银行放贷与私人放贷关于信贷配给的模型分析

本文比较分析了两种信贷配给现象.信贷市场上资金供给方是银行和私人两类放贷者,需求方是经营风险低和高的两类借款者.私人放贷者能区分两类借款者,获得的信息完全;银行获得的信息不完全,存在着逆向选择.没有私人放贷者时,银行和借款者之间存在着信贷配给现象;私人资本进入信贷市场后吸引一部分低风险借款者,对银行而言,低风险借款者减少,新的竞争均衡导致新的信贷配给.文章还就银行通过贷款合同传递的信息来甄别两类借款者的类型这一问题作了分析.     

银行对高校教育信贷的风险防范

随着我国社会主义市场经济体制改革的逐步深化,银行与高校之间合作的加强,防范和化解教育投资信贷风险成为当前金融体制改革的新课题,针对在投资和资金运行过程中教育投资的特殊性和高校教育信贷的风险特征,阐述教育信贷风险的防范与化解等问题.     

意大利的出口信贷融资

介绍意大利银行短期融资、中长期(以意大利货币及外币)融资、买方信贷、卖方信贷和外国货币贷款。详细陈述如何合理使用意大利买方信贷。     

限购政策力度不减日趋多样化

多家银行日前收到监管部门关于风险防范的通知，要求对近期炒作升温的商业房地产保持高度警觉；银行要密切关注投资投机活跃并且未采取限购措施的二、三线城市房地产市场风险。各银行尤其是非金融机构不得头脑发热，盲目增加信贷投入。     

汽车信贷消费 助推经济增长

一、国外汽车信贷消费助推国民经济发展信贷消费是一种建立在消费信贷基础上的消费方式。消费信贷是零售商、金融机构等贷款提供者向消费者发放的主要用于购买最终商品和服务的贷款，是一种以刺激消费、扩大商品销售、加速商品周转为目的，用未来收入做担保，以特定商品为对象的信贷行为。在国外，尤其是发达的市场经济国家信贷消费方式十分普遍。例如美国，信贷消费的历史最早，消费信贷业务也最为发达，借助消费信贷进行消费是美国居民的一个重要消费行为特征。目前，美国、西欧等工业发达国家和地区消费信贷的规模在整个信贷额度中所占的…     

付了首付，房贷受阻？

信贷紧缩，表面听起来与日常生活无太大瓜葛，但对房贷申请者来说，对这4个字可谓是感慨颇深。随着年内信贷调控升级，不少银行的个人房贷业务面临紧缩。在这种的情势之下，已经向卖家支付了首付款，但是银行房贷迟迟申请不下来，甚至最后根本申请不下来，此类购房者并不在少数。     

中国经济硬着陆风险已经消失

瑞士信贷第一波士顿（香港）董事总经理、亚洲区首席经济分析员陶东日前表示，中国从去年4月份开始的宏观调控取得了一定成效，中国经济硬着陆的风险已经消失。     

银行理财监管风暴来袭

下半年以来，银监会屡出重拳整肃理财产品市场。6月末，银监会发布了《商业银行理财产品销售管理办法（征求意见稿）》，拟对银行理财产品的整个销售流程进行规范和控制。7月初，又以会议纪要的形式叫停6类理财产品，一定程度上放缓了几类高收益产品的发行速度，并将理财资产池中涉及委托贷款、信贷资产转让等六项行为列为“违规”模式，要求银行进行自查和整改。     

信贷规模将回落 大规模缩减不现实

去年年底,有消息称,监管层已经叫停银行固定类资产贷款。其实从去年10月开始,监管层限制各银行发放贷款的消息便此起彼伏,而各地银行紧缩银根、停贷缓贷的消息也是不绝于耳。今年1月中旬,主要大行各地分支行陆续收到总行紧急通知,要求本月不得突破信贷额度,否则施以暂停开放信贷审批系统等处置。     

经济政策不确定环境下银行系统性风险预警研究——基于SHAP可解释机器学习的应用

经济政策不确定性是影响银行系统性风险管理的重要因素。文章在传统银行系统性风险预警体系中嵌入经济政策不确定性,基于我国2012—2020年银行宏微观数据,构建银行系统性风险指数,采用逻辑回归、随机森林、XGBoost模型评估我国银行系统性风险。实证表明：一是嵌入经济政策不确定性因素的银行系统性风险指数反映了我国银行系统性风险走势;二是随机森林、XGBoost模型在银行系统性风险预警方面表现出较高的预测精度;三是通过SHAP可解释算法对指标体系中重要变量进行“黑箱”分解发现,广义货币量、拨备覆盖率以及经济政策不确定等因素对银行系统性风险有重要影响。最后,基于分解结果为我国防范化解银行系统性风险提出具体措施及相关监管建议。     

信用风险监管资本测度优化

在巴塞尔新资本协议框架下的IRB模型基础上,通过违约相关性模型的推导,得出了降低信贷资产组合信用风险加权资产的一些有效途径;通过对同质类资产组合和异质类资产组合的风险集中度调整的方法,提出了风险分散的具体路径;通过由银行的资本总成本最小化约束模型和监管者破产银行数目最小化约束模型联合组成的激励相容模型,将银行出于内部风险管理目的而计算出来的风险价值,同监管当局出于监管目的而要求银行确定的监管资本有效地联系起来。     

增强金融意识 促进煤矿发展

增强金融意识促进煤矿发展湖南省娄底市工商银行朱硕甫近几年来，国家银行与其他金融机构的信贷、结算和利率杠杆，充分显示了在整个国民经济发展中的调节作用。矿长、局长和经理都少不了同银行打交道，也都希望自己的企业能得到银行的支持。但是，怎样同银行打交道，如何...     

实行客户经理制应注重风险防范

客户经理制的实行给金融界带来了全新的经营观念和经营风貌。但客户经理作为市场服务的主体，在利用自身优势，强化市场营销的过程中，势必会给银行带来现实或潜在的风险，因此，应注意客户经理制的风险防范。 一、客户经理制的风险来源 １．片面理解“客户经理”带来的风险。所谓客户经理，是银行为了培植优良客户群体，而为其客户所指定的服务专人，他既是银行为客户提供资产、负债、中介业务等多层次、全方位金融服务的专职行员，也是银行为客户提供各项金融服务的首问者及首办者。客户经理制的基本原则是“以客户为中心”，为客户提供优…     

银行信贷风险控制系统

信贷风险控制既是防范信贷风险的手段，也是出现风险后化解转化信贷风险的手段。本文着重研究信贷决策风险控制和资产风险控制等五个子系统。     

融通个人与企业——访德意志银行中国区私人和工商企业银行部董事总经理、总裁王清

自2007年7月5目德意志银行获批筹建法人银行以来，其零售银行业务部门一一德意志银行私人和工商企业银行部的业务架构已经建设完毕并目臻完善，也迎来了它在北京金融博览会上的首次盛装亮相。“包括私人银行、工商企业银行、个人信贷在内的零售银行全线参展，是要让客户对德意志银行有直观、全面的了解，也想借这个机会，更贴近客户、了解客户的需求。”王清先生希望借此机会让更多的人能感受德意志银行兼具多方优势的私人和工商银行服务。     

浅谈我国目前的信贷机制和工程项目投资控制

一、开发银行需明确其性质、确定其地位和运作方式国家开发银行有别于其他商业银行，是国家政策性银行，这就决定了它受政府的约束和控制，在计划经济时期是完全必要的。在社会主义市场经济中，开发银行不仅要依据政府的意图和经济发展战略，从资金运用上全力支持政府制定的各阶段的经济发展战略和方针政策，而且，还应真正成为具有银行行为的金融机构。笔者认为：在社会主义市场经济中，开发银行生存和发展应具备以下条件：１－确定开发银行的性质。开发银行既是国家政策性银行，又具有商业银行的功能，在这一点上开发银行应真正运用银行的…     

看中小企业信贷"增长"

下半年商业银行的贷款规模和指向，正牵动各方神经，在中央“一保一控”的大方向下，信贷如何“保增长”，让央行和银监会颇费心思。14家上市银行日前陆续发布了半年度报告，其业绩之好远远超出预期。央行对此显然是满意的。     

商业银行信贷结构调整思考

合理高效的信贷投向结构是商业银行信贷业务健康平稳发展的前提,目前商业银行信贷资源过度集中在某些客户、行业、领域,难以满足盈利性、安全性、流动性需要。为防范和控制潜在风险,提高信贷资产收益水平,需在对现状的分析和未来的预测基础上做出信贷调整,要求适应国家产业政策,风险控制与综合效益相统一,首先深入进行市场分析和历史数据分析,然后提出区域、行业、客户、产品多维资产组合具体管理要求,并加强实时监测。     

走出法律规避的误区

在如何防范法律风险问题上，目前存在一种现象，有的企业甚至包括法律界、教育界的某些人士，把实施法律规避行为视为企业避险增效的锦囊妙计，当做防范法律风险的重要切入点乃至立足点，并借助媒体、讲堂等各种方式加以渲染。对此，笔者认为是不妥当的。以规避方式防范法律风险，是一种短视行为，是对依法治企的误导，有悖于市场经济的本质要求，不宜提倡和渲染。     

非金融企业影子银行化的风险承担效应：内在机制与经验证据

本文构建了一个包含异质性企业从事影子银行活动的分析框架，以此为基础，利用2006—2020年中国非金融上市公司数据，实证检验非金融企业影子银行化的风险承担效应及其影响机制。研究结果表明，非金融企业开展影子银行业务会显著提高其风险承担水平，这一结论在利用“资管新规”政策构建工具变量回归等一系列检验后仍然成立。异质性分析显示，相较于信用链条类影子银行，信用中介类影子银行对企业风险承担水平的提升效应在非国有企业、高融资约束企业和市场化程度较低地区的企业更强。机制检验表明，信用中介类影子银行和信用链条类影子银行分别通过会计账户关联机制和金融风险传染机制影响企业风险承担水平。进一步分析发现，中央银行实施扩张性货币政策会削弱非金融企业影子银行化的风险承担效应，且价格型货币政策更有利于缓解信用中介类影子银行的风险承担效应，数量型货币政策则有利于缓解信用链条类影子银行的风险承担效应。本文为中央银行合理运用货币政策工具以应对非金融企业影子银行化带来的风险提供了政策启示。