我国小额贷款公司的问题及对策

小额贷款公司作为中小微型企业融资补充的非银行金融机构,以"小额、分散、灵活、快捷"的差异化金融服务方式,为"三农"、中小微型企业和个体私营经济提供了良好资金支持,有效地扩大了金融服务覆盖面,对平抑民间借贷利率、维护金融市场稳定发挥了一定的积极作用.然而,在小额贷款公司经营的过程中,由于贷前调查、贷中审查、贷后跟踪管理不够细致,风险控制不到位,导致风险管理问题日益突出.因此,研究小额贷款公司风险管理,对于促进小额贷款公司依法合规经营,提高风险管理水平具有一定的理论和实践意义.本文以我国小额贷款公司风险管理为研究对象,在前人研究的基础上,针对我国小额贷款公司风险的实际特点.,针对我国现有小额贷款公司的运行现状和特征,本文对小额贷款公司监管与违规进行了分析,在此基础上提出小额贷款公司风险监管策略:金融监管部门要降低监管成本;对贷款业务加大监管力度,不能松懈,特别是对违法违规行为加大处罚力度.同时针对我国现有小额贷款公司的运行现状和特征,从内外部两个方面提出来加强小额贷款公司风险监管的措施,并从小额贷款公司风险监管的角度提出了我国小额贷款公司可持续发展的一系列政策建议.     

小额贷款公司经营与管理中存在的问题和建议

自2005年开始,人民银行先后在山西、四川等省（区）开展由民营资本经营“只贷不存”的商业化小额信贷试点,部分地区设立小额贷款公司,开展小额贷款业务。随后,在2008年5月,中国人民银行与银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》后,小额贷款公司在各地迅速涌现,呈现快速发展态势。小额贷款公司的出现,有力地促进了当地“三农”建设和中小企业的发展,为完善农村金融市场发挥了积极作用。但因目前对小额贷款公司监管缺失,相关服务不到位．以及其自身经营中存在的一些问题,影响了小额贷款公司的健康发展。以下是笔者对小额贷款公司经营与管理中存在的问题进行的调查：     

双供应链加保险模式在小额贷款公司中的运用

以小额贷款公司为核心,整合金融供应链和产品供应链,从农户和公司自身的角度来认识小额贷款的风险.本文运用新的思维和模式,可以有效解决小额贷款业务风险计算、业务范围扩大、竞争能力加强的问题,为陷入瓶颈的小额贷款公司注入新的发展动力,帮助公司完善其内部的管理制度,从而保证了小额贷款公司的可持续发展.     

小额贷款的政策曙光

2008年5月8日,中国银监会下发<关于小额贷款公司试点的指导意见>(以下简称<意见>),正式为小额贷款公司的建立与发展松绑,缺乏合规身份的民间小额贷款公司,从此有了获得银监会发放金融牌照的可能.     

对我国小额贷款可持续发展的思考

小额贷款公司的诞生是我国金融改革的一次突破性进展,运行以来由于其借贷方便、形式灵活,已成为现存金融组织的有力补充.但因为我国的小额贷款作为一个新生事物,在发展过程中还存在许多问题,使得我国小额贷款公司目前还很难实现长期的持续发展.本文提出将小额贷款公司定位为商业化运作的、小型银行的新型金融组织,必须防范与控制不良贷款风险等建议.     

小额贷款公司的运作风险浅析

小额贷款公司作为一种融资手段创新,对改善当前的金融环境有着不可替代的作用.通过小额贷款公司的融资服务,不仅能够弥补农村金融的薄弱,弥补大型商业银行对中小企业信贷支持力度的不足,同时为国内充沛的民间资本进入正规金融领域打开了一扇大门.但作为一个新生事物,小额贷款公司还处于探索阶段,法律法规、市场机制等方面还不健全,小额贷款公司运作过程中诸多的运作风险,成为困扰小额贷款公司进一步发展的瓶颈.     

小额贷款公司洗钱风险探析

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司.小额贷款公司作为新生的从事贷款业务的特定非金融机构,是洗钱可能发生的高风险领域.近期,笔者对乌鲁木齐市5家小额贷款公司的调查发现,当前小额贷款公司洗钱风险防范机制缺失,亟需纳入反洗钱监管范围.     

金华12家小额贷款公司生意红火

金华市工商局日前发布了本市《2010年度小额贷款公司发展报告》绿皮书.金华共有12家小额贷款公司,平均注册资本为0.72亿元,居全省中上游.去年,小额贷款公司的利息总收入为34408万余元,较2009年增长72.08%.     

小额贷款公司:中小企业融资的及时雨?

8月22日,上交所上市公司新湖中宝(600208)发表公告:公司董事会通过决议,作为主发起人,入股瑞安新湖小额贷款股份有限公司。在成为全国开展小额贷款公司试点省份之后,国内首部小额贷款公司登记管理办法——《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》也正式由浙江省工商局发布,预计9月起申请开办小额贷款公司可正式办理注册手续,并开张营业。     

辽宁小额贷款公司可持续发展的制约因素及化解途径

在化解中小企业融资难探索实践过程中,建立小额贷款公司成为一条有益的途径.自2008年11月辽宁省政府出台<辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法>后,辽宁省小额贷款公司发展速度很快,并有不断壮大的趋势,但发展的可持续性不容乐观,作为一种新生事物,除了自身的业务缺陷,还面临着许多致命的制度制约因素,这些问题如不及时解决,势必扼制辽宁小额贷款公司可持续发展.     

广东省小额贷款公司经营风险与控制问题研究

小额贷款公司的经营风险很大，要想稳健、可持续的发展经营，首先最重要的是强化风险管理与控制。广东省小额贷款公司在经营中，普遍存在着管理与风险控制缺乏、专业人才匮乏、融资渠道单一、税负沉重等问题。这些问题直接造成了信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等四大最主要的风险。必须在内部治理与魁度完善和外部因素支持两个层面加强小额贷款公司经营风险的管理与控制。     

小额贷款公司经营现状的调查与思考——以合肥市小额贷款公司为例

近年来,小额贷款公司受经济增速放缓影响,经营质量有所下滑,经营状况发生了较明显的分化,暴露出诸多问题.本文结合合肥市小额贷款公司发展情况,分析小额贷款公司发展中存在的问题,并提出小额贷款公司健康可持续发展的相关建议.     

小额贷款公司经营有效率吗——基于42家小额贷款公司数据的分析

本文采用数据包络分析(DEA)方法分析2010年中国42家小额贷款公司的生产效率.研究发现,中国小额贷款公司的整体效率水平较高,且效率水平的地区差异不明显.对于低效率的小额贷款公司,纯技术效率较低是引起其低效率的主要原因,说明小额贷款公司还需要不断改善经营管理水平;小额贷款公司多处于规模报酬递增阶段,扩大规模有利于提高小额贷款公司的效率;小额贷款公司的生产效率随成立时间的增长呈U型变化.     

我国小额贷款公司财税政策改革研究

我国小额贷款公司缺少国家层面的财税政策支持,只有少数地方政府在这方面做了有益的探索,这成为制约其发展的重要问题。小额贷款公司财税政策缺失导致社会福利损失,限制了小额贷款公司的利润空间,降低了投资者的积极性,迫使小额贷款公司发生服务"目标偏移"。因此,应该将小额贷款公司的财税政策上升到国家制度层面,设计有效的财政补贴和税收优惠机制,建立小额贷款担保机制,建立财政、支农资金与小额贷款公司之间的对接机制,引导小额贷款公司向正确的方向发展,从而服务社会主义新农村建设。     

山西平遥、内蒙古鄂尔多斯小额贷款公司之比较

我国农村金融市场资金供给严重不足。2005年中国人民银行决定在五省区实行小额贷款试点,建立主要由私有资金投资的小额贷款公司。文章在分析山西平遥、内蒙古鄂尔多斯这两个率先实行小额贷款制度试点地区全部公司运营情况的基础上,进行了相互特点概括和比较,进而得出小额贷款公司作用界定、打破国有银行垄断局面、小额贷款公司的风险控制、小额贷款公司的效率与收益评估等方面的结论。     

“只贷不存”小额贷款公司的风险及对策

"只贷不存"民营小额贷款公司进入农村金融市场,被政府和理论界认为是一次意义重大的"破冰之旅",背负着各方面的热切期待.小额贷款公司试点三年来,小额贷款公司在市场需求及政策支持下迅速发展的同时,也面临着许多风险,主要有公司运行风险和农业金融风险.公司运行风险主要是资本流动性风险和信用风险.对于公司运行风险,主要依靠拓宽公司融资渠道,加强公司贷款发放过程的管理来规避:对于农业金融风险,只能依靠国家的智能补贴来控制.     

国外小额贷款公司模式的比较及对辽宁省的启示

借鉴国外在小额贷款公司发展方面的有益经验,认真分析比较各国的差异,从中总结国外在解决小额贷款公司发展的共同特点,为辽宁省省小额贷款公司发展面临的困境提供借鉴和参考.     

当前我国小额贷款公司面临的问题

正截至2013年年末,我国各省市共批设小额贷款公司7839家,从业人员95 136人,实收资本7133.39亿元,贷款余额8191.27亿元。小额贷款公司表内实收资本负债率仅为14.83%,平均每家小额贷款公司贷款余额为1.04亿元,实收资本0.91亿元。从数量上看,小额贷款公司已经成为我国数量最多的法人贷款机构。当前我国小额贷款公司面临的主要问题,是相当大的一部分小额贷款公司逐渐偏离了普惠金融服务的发展道路,已经异化为持有政府批准牌照的高利贷公司。多数小额贷款公司并没有     

云南省小额贷款公司可持续发展探讨——以曲靖市麒麟区铠润小额贷款公司为例

小额贷款公司是金融创新的成果,其短期、高效的运作特点为中国农村金融市场注入活力,进一步促进三农发展。以麒麟区铠润小额贷款公司为例,分析小额贷款公司产生的背景以及存在的问题,积极探索突破制约小额贷款公司发展瓶颈的优化路径,以期为小额贷款公司的可持续发展提供理论和实践依据。     

对山西省晋中市小额贷款公司经营情况的调查与思考

文章对山西省晋中市辖区小额贷款公司进行了调查,分析了小额贷款公司的经营特点及效果与存在的问题,并对商业性小额贷款公司可持续发展的路径进行了探讨。