多边央行数字货币桥对跨境支付的影响

跨境支付体系建设对促进经济发展和维护金融稳定至关重要。随着区域经济一体化和经济全球化的深度发展，全球跨境支付业务量猛增，环球金融协会信息传输网络平台（SWIFT）的跨境支付模式已无法满足日益增长的跨境支付需求，各国优化和完善现有跨境支付体系的意愿进一步增强。从SWIFT系统和多边央行数字货币桥（m-CBDCBridge以下简称mBridge）的实现逻辑出发，对比分析二者在设计架构、技术特点、跨境支付流程、运行机制、处理效率和交易安全性等方面的异同，发现mBridge具有提升跨境支付效率、降低跨境支付成本、保障交易的完整性和安全性等优势，建议从完善mBridge顶层政策制度设计、深化数字货币跨境支付渠道探索三个方面促进mBridge的推广应用。     

基于央行数字货币的全球跨境支付体系优化探索

针对传统跨境支付在费用、时效、透明度等方面存在的不足，央行数字货币有望推动跨境支付体系实现能级跃升。基于对现行试验项目的比较分析，本文提出构建基于央行数字货币的新型跨境支付体系，需重点把握底层技术、交互模式、风险管理这三大要素。本文认为：央行数字货币在跨境支付中的应用，能够解决传统跨境支付体系的一些痛点，但不会完全取代传统跨境支付体系，其重构将主要体现为三个方面，包括SWIFT或将被取代、代理行角色将发生转变、传统支付清算系统或成为新型跨境支付体系的支柱之一。为促进新型跨境支付体系建设和能级提升，本文提出具备条件的区域应率先开展试点、新型与传统体系应加强互联互通、代理行应加快角色转换、跨境支付规则需进一步完善等建议。     

央行数字货币在跨境支付清算领域中的应用

近年来,我国跨境电商发展迅猛,跨境支付清算体系作为国际贸易的支撑,具有举足轻重的地位.然而,当前的国际跨境支付清算体系受SWIFT系统制约影响,存在着支付效率低、支付成本高、网络安全性差、监管难度大等问题.我国正在推进数字人民币试点工作,尽管其主要定位是用于满足国内零售支付需要,但在跨境支付清算领域,央行数字货币为国际...     

元宇宙是银行数字化转型的尽头?

为了提升跨境支付效率,SWIFT先后推出了GPI、SWIFT Go等项目.此外,20国集团(G20)也达成共识,推出《G20关于加强跨境支付的路线图》,全面提升全球跨境支付效率,这有望惠及元宇宙发展. 除此之外,各国金融机构也纷纷开始元宇宙的思考.例如,韩国国民银行已经在元宇宙环境中开设了分行.在分行中为客户提供虚拟分...     

加强系统稳定运行 保障跨境汇款安全快捷——专访Russlavbank银行副总裁Igor Efremov

随着全球一体化进程的不断加快，越来越多的移民及在国外务工的人员发生跨境汇款交易，跨境支付的交易量也在不断攀升。世界银行将外劳汇款定义为“小额个人跨境支付”。据SWIFT（环球银行金翮电信协会）估计，每年全球超过2亿的移民发生的跨境支付高达10亿至15亿宗，行业收入超过150亿美元。不少金融机构将目光转向小额个人跨境支付市场。     

中国跨境支付清算体系变革新路径：基于数字人民币的思考

中国央行数字人民币研究取得了阶段性成果，其在跨境支付清算上的应用也受到广泛关注。本文对中国跨境支付清算现状进行了梳理，发现当前主要存在清算效率低、清算成本高、安全风险高等痛点，而数字人民币的应用正好补齐当前短板，能显著提高跨境支付清算效率，同时也有利于破除西方国家在跨境支付清算体系上的霸权，有效维护中国金融安全。基于此，本文提出深化数字人民币跨境支付技术创新，加快数字人民币支付报文标准改造，积极参与全球数字货币跨境支付清算体系建设，探索数字人民币跨境支付清算合作模式等对策建议，以打造一个公平、安全、高效的跨境支付清算体系。     

区块链技术对跨境支付系统的变革与创新

近年来,区块链技术具有去中心化、信息不可篡改、集体维护、可靠数据库、公开透明的特征,在结算方面有着点对点、透明、可信等优势,挑战着以SWIFT系统为代表的传统跨境结算模式。本文总结了SWITF系统的运行现状及存在的问题,给出了利用区块链技术构建跨境支付系统的方案设计,分析了基于区块链技术开展跨境支付的优势以及面临的挑战,并提出了对策建议。     

科技助力金融服务

SWIFT（环球银行金融电信协会）近日在京召开了SWIFT商业论坛银行业支付和贸易融资会议。本届论坛以“亚太地区的金融市场和谐”为主题．就中国支付市场与现金管理、财务供应链管理和发展以及SWIFTNet TSU的应用等方面进行了深入的探讨。另外，在此次论坛上，SWIFT还向与会人员分享了SWIFT银企直通车服务，该产品可满足企业对自动化和安全性的要求。     

央行数字货币对全球跨境支付体系的影响

数字经济时代下，跨境需求场景日趋丰富，这对跨境支付效率提出了更高要求，推动各国探索央行数字货币（CBDC）跨境支付体系建设。CBDC跨境支付克服了传统代理银行支付模式下的低效、不透明等缺点，使得支付系统更切合多元支付需求。在全球支付体系中，CBDC跨境支付体系一定程度上实现支付系统“去中心化”，从而规避发达国家的长臂管辖。此外，CBDC跨境支付改变国际货币竞争格局，让新兴经济体有更多机会参与到全球金融秩序建设中。当前，诸多发达经济体和发展中经济体着力研发跨境CBDC支付体系，以谋求数字经济时代下国际贸易的主动权；中国掌握着先发优势，应当在保持技术独立的前提下，加强国际合作，推动CBDC跨境支付体系建设，让更多国家在国际贸易中受益。     

数字人民币在数据资产交易中的应用研究

随着数字货币和大数据技术的快速发展,数字人民币（DCEP）在数据资产交易领域的应用和风险管理已成为金融工程的重要研究议题。本文深入探讨了数字人民币作为法定数字货币的特性、在电子支付领域的应用,以及在数据资产交易中的角色和潜力。重点关注数字人民币在数据资产交易中的应用模式、效率和相关风险,并提出了有效的风险管理框架。研究发现,数字人民币显著提升了数据资产交易的效率、降低成本,同时增强了安全性和透明度。然而,数字人民币在此领域也面临市场、操作和信用等多种风险。为此,本文从技术创新、法规制定、市场监管、风险教育等方面提出对策建议,以推动数字人民币在数据资产交易中的健康发展。     

央行数字货币跨境支付系统：模式、风险及其治理之探

目前,各国尝试建立的央行数字货币跨境支付系统主要有三种模式：升级实时全额支付系统、双边跨境支付系统、多边跨境支付系统。然而,因数字技术赋能升级的央行数字货币跨境支付系统一旦落地,运营中不仅存在异化传统风险的可能性,还可能滋生新的风险。基于此,本文立足上述三种央行数字货币跨境支付系统模式,依托数字技术研判央行数字货币跨境支付系统中的风险,主要包括流动性风险、网络安全风险、区块链技术风险以及系统重要性风险。面对央行数字货币跨境支付系统中的潜在风险,可从主权国家的货币主权和国际金融监管合作这两个方面进行治理。而今,我国积极参与的“多边央行数字货币桥项目”已启动测试,落地之势蓄势待发。面对央行数字货币跨境支付系统潜含的风险,我国应未雨绸缪,提前对数字人民跨境支付系统中潜在的风险制定防控措施,从而为数字人民币的跨境支付提供安全的制度保障。     

数字货币在跨境支付清算中的应用分析

<正>随着经济全球化的日益深入,跨境支付清算体系已成为国际重要金融基础设施,影响着世界经济的健康发展。然而,美国凭借在纽约清算所银行同业支付系统和环球银行金融电信协会中的全球金融霸权地位,伺机对非同盟国实施金融制裁,传统跨境支付清算体系受到质疑,各国正在积极探索研发以数字货币为基础的跨境支付清算新方案。随着金融贸易全球化的发展,公众对跨境支付服务需求提升,以存款货币为基础的传统支付清算模式的不足凸显,如结算效率低、时效性差、费用高等。同时,近些年美国依靠在纽约清算所银行同业支付系统（Clearing House Interbank Payment System,简称CHIPS）和环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,简称SWIFT）管理的跨境通信系统中的全球金融霸权地位,伺机对非同盟国进行金融制裁,引发了其他国家对现有跨境支付清算体系的担忧,各国开始探索寻找新的跨境支付清算方式。     

法定数字货币在跨境支付领域应用前景探析

现有跨境支付主要采用代理行模式,存在成本高、耗时长和透明度低等弱点。随着法定数字货币的兴起,基于分布式账本的技术运用于跨境支付,各参与方可直接点对点交易,将会给该领域带来革命性变化。当前,不少国家就法定数字货币跨境支付展开联合实验,在技术框架上各具特色。在此基础上,进一步探讨我国数字人民币跨境支付的实现途径,提出加强国际协调合作、创造条件参与国际原油结算、先行在“一带一路”沿线国家推广、提高平台抗风险能力、各央行实施共同治理等一系列框架设计。     

SWIFT促进业务标准化和自动化

SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）是国际金融机构间的台作组织，该组织成立于1973年5月，董事会是其最高权力机构。目前，全球有200多个国家和地区加入SWIFT组织。SWIFT的价值体现在为全球金融业提供一个技术先进、安全可靠的通讯平台，并在信息处理和金融标准方面处于世界领先地位。SWIFT为全球200多个国家中的8000多家金融机构提供安全、标准的金融通讯服务和界面软件。用户包括银行、资金交易公司和投资管理公司，其业务涉及支付、资金、证券和贸易领域等，全球金融机构间每天通过SWIFT调拨的资金达百亿美元以上。     

应对金融安全、构建新一代跨境支付系统的思考

当今世界,百年未有之大变局加速演进,国际环境错综复杂,国际战略博弈延伸到各个领域。SWIFT系统是全球跨境支付的主要通道,其提供的报文传送平台、产品和服务对接了全世界上万家银行、证券、保险等机构,支持全球90多个国家和地区的实时支付清算系统。近年来,美国对SWIFT系统的掌控越来越强,SWIFT系统已经成为美国对他国进行经济领域制裁的重要手段,给被制裁国家带来了深远影响。我国是全球第一大出口国以及第二大进口国,国际贸易是我国经济增长的重要动力。我们应保持强烈的忧患意识,立足数字化转型的新发展阶段,加速推进新一代跨境支付系统建设,构建确保我国金融安全、经济安全、国家安全的跨境支付体系。     

Ripple与SWIFT比较分析研究

近年来,随着互联网技术的发展,Ripple1作为一种去中心化的支付清算系统,凭借其诸多优势逐步在国内外支付市场推广应用,并对以SWIFT为代表的国际主流支付系统产生影响。目前,我国的金融机构主要通过SWIFT实施跨境支付清算,但Ripple已开始在中国拓展业务。建议加强对Ripple的运行机制、商业模式等问题的研究,规范其在国内的应用。     

区块链技术在跨境转账的应用及比较研究

区块链技术在无需信任的环境下可以促进交易的达成,其去中心化、不可抵赖和不可篡改的特点吸引了支付行业的广泛关注.随着多年的发展,跨境转账逐渐暴露出中介多、业务流程复杂的弊端,亟须优化流程和提高跨境转账的服务质量.文章在分析了传统模式下跨境转账遇到的痛点后,提出将区块链技术应用于跨境转账的方案,并比较了区块链和传统模式在跨...     

我国央行数字货币跨境支付的优势、挑战及对策

央行率先发行数字货币,对中国乃至全球货币金融体系的发展具有重要意义,目前我国央行数字货币的研究进度已位于世界前列,现阶段正处于其实现跨境支付的关键节点。央行数字货币的使用可以降低社会流通成本、维护国际金融运行秩序和提高国际间经济交易效率,实现央行数字货币的跨境支付是顺应全球化时代趋势的重要实践,更有助于提高人民币在国际金融体系中的地位,从而加快人民币国际化进程,进一步巩固我国在世界上的大国地位。本文将简要讨论央行数字货币的产生背景及其不同跨境支付模式,分析央行数字货币实现跨境支付的优势和面临的挑战,最后给出相关对策建议。     

数字人民币支持跨境贸易发展的相关研究

央行数字货币是中央银行货币的电子形式,是当代金融创新的必然产物,将对全球经济社会发展产生深远影响。目前,人民币在境外有较好的接受度和流通性,在外汇储备、跨境贸易结算中的占比不断上升,作为我国法定数字货币的数字人民币有条件成为国际贸易、跨国资本流动、国际产业投资的重要计价、支付和结算工具,也将在国际社会扮演重要的储备货币角色。在跨境贸易中推动使用数字人民币计价结算,具有提高跨境支付效率和安全性、减小对欧美主权货币及其支付体系的依赖、助推人民币国际进程等重要现实意义。针对当前制约数字人民币跨境使用的主要因素,提出完善支付清算基础设施、加强顶层政策引领、重视研发投入、积极参与国际标准研究制定等政策建议。     

数字货币、跨境支付与国际货币体系变革北大核心CSSCI

从无锚定私人数字货币到数字稳定币和央行数字货币,数字货币的货币职能逐渐完善,而天秤币从重视"币"到重视"网"的发展更令人意识到分布式支付网络可能在下一代金融基础设施中发挥重要作用。以数字货币为载体的分布式支付网络具有重塑全球跨境支付体系的潜力,在经济效率和市场结构方面体现出一定优势。更重要的是,分布式跨境支付网络的出现还为打破个别国家对全球核心金融基础设施的控制带来契机,从而有可能推动国际货币体系的多元化变革。因此,中国未来应积极推动基于央行数字货币和数字稳定币共同构建跨境支付网络。