消费者人口统计特征对信用卡态度的影响分析

随着我国信用卡市场竞争日趋激烈,各发卡机构如何进行有效的市场区隔成为其信用卡营销活动的决策前提与市场目标,而消费者对信用卡产品的认知、情感和倾向对其信用卡使用行为具有决定性影响。探讨消费者人口统计特征,了解对其信用卡态度产生影响的差异特征和作用机制,对于实现信用卡产品设计以及营销推广的差异化,构建信用卡产品的核心竞争力,维护发卡机构和持卡机构双方的金融安全,具有极其重要的作用。     

青少年信用卡的发展思路

近些年来,我国的信用卡产业已有了长足的发展,各发卡机构的竞争已到了白热化的程度。如何能紧抓市场空白,推出有自身特色的信用卡产品成为了各发卡机构目前最重要的课题之一。文章从我国信用卡市场中针对青少年客户开发的品种较少入手,探寻推广青少年附属卡的可行性及必要性。     

中韩信用卡相关法律关系与挂失风险承担之比较

中韩两国信用卡业务都始于二十世纪六、七十年代，但因中国信用卡业务比较单一，而且法律法规不完善，所以同韩国的信用卡业务相比较就非常落后。韩国信用卡业务的当事人只有发卡机构、持卡人和特约商户，而中国却还有担保人。在信用卡挂失后的风险承担问题方面，韩国采取的是发卡机构承担主义，而中国采取的却是持卡人承担主义。通过对中韩信用卡法律问题的比较分析，可为中国制定完善的信用卡法律法规提供可借鉴的经验。     

商业银行信用卡业务发展与风险管理

回顾信用卡业务在我国的发展历程、分析信用卡业务的发展现状,不难发现中国已成为全球信用卡业务增长最快、发展潜力最大的市场。作为未来消费信贷的重要增长点,在金融行业民间资本准入制度的放开、全球化进程不断深入、移动互联快速普及的大数据时代,民间资本、外资银行对信用卡业务的广泛渗透,以及互联网金融的创新发展,必将导致国内信用卡业务参与方关系日趋复杂,信用卡市场竞争日趋激烈。因此,信用卡业务发展过程中所面临的问题及发行风险不容忽视。文中采用行为概率及效用函数的方法对信用卡消费行为进行博弈分析,应用行为分析的结果,对信用卡业务中诸如个人信用登记评估制度,发卡机构营销、审批机制和产品附加值,消费管理和奖惩制度及法律法规制定等相关问题进行了剖析,系统分析了银行信用卡发行过程中的风险,并对信用卡市场的健康发展提出了几点建议。     

我国银行信用卡营销动机、制约因素与对策研究

近年来,我国信用卡发卡市场取得了较大发展,信用卡数量从2001年的2323万张发展到2006年的5600万张,增长了1．4倍。国内新款信用卡的推出速度也明显加快。2006年,全年国内发卡银行共推出150余款信用卡,而在2007年1～6月,就推出了108款,平均每月推出18款,其中仅6月份一个月就新推出27款。与发卡数量不断刷新相应称的是如火如荼的信用卡促销活动,     

防范个人信用卡套现风险,防控新形势金融犯罪案件

近几年随着我国实行"金卡工程",信用卡产业规模实现了爆炸式增长的态势。据预测,到2015年中国消费人数将达10亿人规模,这将催生世界上最大的信用卡需求市场。然而在信用卡带给国人种种快捷和方便的同时,个人信用卡套现案例不断出现,极大地危及到个人甚至是国家金融安全。文章详细梳理了个人信用卡套现案件出现的原因,并从加强信用卡套现风险管理角度出发,从狠抓监控防范、强化商户管理、强化信用卡发卡和授信源头控制等方面,提出了具体的防范信用卡套现风险的措施建议,以求力促信用卡产业健康发展。     

浅谈我国信用卡市场现状与发展前景

目前国内信用卡推广正处于高速增长时期,多数银行没有对市场进行科学细分,而是盲目追求发卡数量,我国信用卡数量以80%以上增幅递增,但是出现了许多不容忽视的问题。这种粗放的发卡方式效率低而且会增大银行坏账风险。本文基于发卡数量和有效卡数量对消费额的作用做了实证研究,并对我国信用卡行业现状及未来发展前景做了评析。     

国际金融公司携手深交所 提升公司治理水平

随着金融危机在全球的蔓延．美国的信用卡行业过去累积的隐患也在一夜之间．近乎全部暴露出来。信用卡市场的违约率的上升，已经逐步地显示出美国信用卡市场的风险。国内发卡银行虽然受金融危机的影响不是太大．但是信用卡欺诈风险已经攀升。信用卡产业的向前推进，一直由业务发展和风险防范这对矛盾体伴随。既要发展业务，又要控制风险。因此，如何科学合理地防范信用卡风险便成了各家发卡银行的关注焦点。     

基于信用卡市场细分的顾客保留策略

尽管目前我国并不具备大量发行信用卡的需求和信用环境,但随着外资银行对我国信用卡市场的不断渗透,信用卡提前进入了大量营销阶段.自2003年以来,为抢占市场份额、追求规模化发展,中资银行展开了激烈的信用卡客户争夺战.而客户争夺后的顾客保留,不仅是巩固银行前期战果的必要手段,也是关系到信用卡产业能否整体盈利的关键所在.内生于我国特有的信用和需求环境之中的信用卡营销,必须在了解相关消费者行为特征的基础上,采取渐进式的发展模式.因此,以对银行"圈定客户"的再细分为切入点,从市场细分与定位的角度,对信用卡业务的顾客保留策略进行了探讨.     

“互联网+”时代商业银行信用卡发卡模式创新研究

对于人们的生活工作来说,信用卡具有非常重要的影响,其不仅影响人们的日常消费生活,同时还对人们的旅游等出行活动等具有直接的关系,通过信用卡方便的消费模式,用户能够更加方便的进行日常生活中的消费活动,此外,通过信用卡的使用,人们还能够建立良好的信用度,这为国民素质的提高也具有一定的影响.但在曾经的信用卡发卡模式中,其审核和办理过程较为繁琐,这使得用户的办理兴趣受到了较大的影响,同时也是对商业银行的一种限制,为了能够更好的帮助用户进行信用卡办理,各大商业银行逐渐将互联网技术应用在信用卡的发卡模式中,像常见的人脸识别技术以及移动互联网技术等,这些技术的应用使得我国的商业银行信用卡发卡模式更加简便,且其正在向着纯线上的发卡模式转变,这表明着我国的信用卡发卡模式正在向着高速办理的方向前进,对我国的经济发展具有较大的促进作用,有效的促进了用户的办理欲望.     

社会信用环境治理与信用卡安全

信用卡市场具有信贷信息不对称特征,潜在信用风险与欺诈风险.信用卡安全问题引发了一系列金融、经济风险.社会信用环境劣化在实践中加剧了二者关联效应.治理之策在于:以金融信用立法体系化、规范化为目标,构建金融信用环境正式制度框架;以金融信用信息市场统一化为导向,确立信用信息资源交易与传递机制;以信用意识行为化、信用行为常规化为宗旨,改善社会信用非正式制度环境.     

从美国信用卡危机看中国信用卡行业的发展（英文）

众所周知,在经济危机的影响下,美国信用卡出现了严重的危机。美国的次贷危机蔓延到了其他国家和地区,对中国本土的信用卡产业带来了巨大冲击。为了使中国信用卡产业更好地发展,远离经济危机的影响,介绍了美国信用卡的市场形势,有利于中国信用卡的发展和建设性措施的提出。对于中国银行改革和发展现代风险措施策略至关重要。     

中国也要预防信用卡危机

信用卡的全面普及是现代经济生活的一个标志。本文通过回顾信用卡的发展历程及近期在全球爆发的危机，分析了危机产生的深层次原因，针对我国信用卡发展现状，提出了可能出现信用卡危机的防范措施。     

进一步发展和完善我国的信用卡业务

信用卡是指由银行、非银行金融机构或专营公司向资信良好的单位、个人签发的,可以在指定的商店或场所进行直接消费,并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转帐结算的一种信用凭证和支付工具.信用卡是国际上广泛流行的、先进的、新型的支付手段与信用工具,是产生于经济发达国家和地区的一种新型的消费信贷方式.本文主要探讨了我国信用卡业务的现状及业务发展过程中存在的问题,并提出一些发展和完善我国信用卡业务的建议措施.     

A Theoretical Analysis of Credit Card Reform in Australia

The Reserve Bank of Australia (RBA) moved to reform credit card associations by increasing entry, allowing merchants to surcharge for card payments and regulating the interchange fee. We develop a simple model of payment systems designed to analyse the impact of these reforms. We build on the RBA's main assumptions and provide a justification for some of their concerns about excessive card use. Allowing merchants to surcharge may eliminate much of the concern over the interchange fee. On the other hand, the RBA's proposed interchange fee, based entirely on issuer costs, is unlikely to be socially optimal.     

A Model of Money and Credit, with Application to the Credit Card Debt Puzzle

Many individuals simultaneously have significant credit card debt and money in the bank. The credit card debt puzzle is as follows: given high interest rates on credit cards and low rates on bank accounts, why not pay down debt? While some economists go to elaborate lengths to explain this, we argue it is a special case of the rate of return dominance puzzle from monetary economics. We extend standard monetary theory to incorporate consumer debt, which is interesting in its own right since developing models where money and credit coexist is a long-standing challenge. Our model is quite tractable—for example, it readily yields nice existence and characterization results—and helps put into context recent discussions of consumer debt.     

商业银行信用卡交叉营销管理探索

随着国内银行信用卡业务竞争的进一步加剧,传统营销方式的效率已经不能满足业务发展的需要,各家银行都积极尝试零售业务的战略转型,探索新的营销运作模式。实施信用卡交叉营销,由于可以充分利用客户资源,降低营销成本,成为商业银行加快结构转型,提升核心竞争力的必然选择。但由于信用卡业务自身特点的限制,国内商业银行信用卡交叉营销还存在不少问题,需要从内部机制、客户、渠道、产品等多个方面入手加强交叉营销的管理。     

也论信用卡发卡行与持卡人之间的法律关系

发卡行与持卡人之间的法律关系具有多样性、附合性等特征.实践中,发卡行往往利用法律空白和自身优势地位通过格式合同对持卡人作出一些不公平、不合理的规定,不仅损害了持卡人权益,而且不利于信用卡业务的长远发展.这种情况应引起立法者的重视并通过完善相关立法来加以改变.信用卡冒用风险主要应由发卡行承担,而信用卡合同中的抗辩切断条款也应受到必要的限制.     

我国银行信用卡市场特征的经济博弈分析

自20世纪80年代以来,随着金融自由化和竞争的加剧,银行在传统资产负债领域业务拓展的市场风险增大,空间有限,尤其是近年来基于审慎经营的要求和全球流动性资金过剩的事实,以及20世纪90年代以来信息技术的发展提供了技术支持,国内外银行都将市场拓展的重点放在了以信用卡为核心的零售业务上。本文运用相关博弈策略对我国信用卡市场的特征进行了分析,以期有助于我国信用卡市场的良性发展。