金融创新与金融风险防范

金融创新好比一柄＂双刃剑＂,如果运用得当,它可以为金融业带来许多好处,起到传统避险工具所无法起到的作用;但如果运用不当,也会产生负面影响,使市场参与者遭受严重损失,甚至危及整个金融市场的稳定。本文通过研究我国金融创新、金融风险及其形成原因,提出总的防范体系和配套措施,将对我国金融创新实施和我国金融业的稳定发展有一定的指导作用。     

我国商业银行如何防范金融风险

一、形成金融风险的基本原因分析 (一)现行经济体制的缺陷及其对银行业的影响 1、我国商业银行仍未彻底摆脱传统体制下的经营目标双重性的问题。一方面,商业银行在进行经营决策时,仍然受到一些政府部门的压力,将实现国家总体目标及贯彻宏观产业政策作为其首选目标和决策依据;另一方面,商业银行在经营过程中又要注重实现自身的经济利益,具有明显的盈利性。经营目标的双重性造成经营过程中顾此失彼的两难困境。     

个人立信：发展信用消费和防范金融风险的重要手段

世界各国通行的信用制度大致分两种模式,一种是欧洲模式,由央行与政府携手深度介入,资信评估机构成为服务于公共利益,服务于政府政策目标的非赢利性组织;二是美国模式,完全放开手脚让市场化的公司去做,任由各资信公司竞争博杀,优胜劣汰,其核心竞争力则在于能否采集到全面的征信来源以及个人信用预测准确度。 上海作为我国的经济中心和改革开放的前沿,开放度较高,已在这方面先行一步。上海个人信用联合征信制度甫一出台,好评如潮。 为此,本刊记者就此采访了上海资信有限公司总经理尚和平。     

迎接入世的挑战更好地防范金融风险

引言中美关于中国加入世界贸易组织问题的双边谈判,经过13年跌宕起伏的艰辛历程,1999年11月15日终于圆满落下大幕。中美双边协议的达成,标志中国向加入世界贸易组织迈出了重要的一步。面对势不可挡的经济全球化的大趋势,加入世贸组织是顺应这一趋势,融入世界经济潮流的必然选择。今天的世贸组织与国际货币基金组织和世界银行三足鼎立,成为协调当今世界经济的支柱。中国作为最大的发展中国家,若不能参与其中,只能处于被动地位。与此同时,只有中国的加入,世贸组织才更具完整性。加入世贸组织在给中国带来巨大利益的同时,也将给中国…     

《巴塞尔协议Ⅲ》对我国银行业的影响

巴塞尔委员会新出台的《巴塞尔协议Ⅲ》将通过提高资本的质量、扩大风险覆盖面、建立逆周期缓冲资本等方式,克服商业银行资本充足率不足的问题,加强银行抵御风险的能力。这些改革将使中国银行业面临更高的资本要求。银行业整体盈利能力可能会下降,对经济的发展也会产生不利影响。本文介绍新协议的内容,在总结我国商业银行资本监管现状的基础上,分析对中国银行业的影响,并提出相应的对策建议。     

防范和化解金融风险的若干法律思考

加强金融法制建设是防范和化解金融风险的客观要求（一）在经济一体化的大背景下,金融法制建设与金融开放同步进行是处理好坚持改革开放和维护国家经济金融安全的客观要求。金融自由化、一体化和金融服务业的逐步开放是经济全球化的一种表现和趋势。在经济一体化的大趋势下,我们既要看到国际资本流动为经济和社会的发展所作出的积极贡献,也要看到由此而形成的挑战与风险。特别是对发展中国家来说,其金融业和金融服务贸易的总体竞争力还不高,金融体系也比较脆弱,金融监管能力相对较低,因此在开放过程中,如何通过金融立法和金融监管加…     

实现人民币完全可兑换与防范金融风险

按照国际收支口径,通常将一国货币可兑换的程度区分为经常项目可兑换、资本项目可兑换和包括经常项目与资本项目可兑换在内的完全可兑换。人民币可兑换是我国金融开放的重要内容,中共中央十四届三中全会通过的《关于建立社主义市场经济体制若干问题的决定》中明确要求,“改革外汇管理体制,建立以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度和统一规范的外汇市场,逐步使人民币成为可兑换货币”。1994年外汇管理体制改革,我国实现了人民币经常项目有条件可兑换:1996年11月27日,中国人民银行行长戴相龙致函国际货币     

防范化解金融风险的深层思考

我国目前正处于由计划经济向市场经济转轨的历史阶段。金融部门由以往的附属于政府的机构向面向市场的商业机构过流。在这一过程中,由于体制转换所处的特殊阶段,法律体系的不完善、管理人员素质低等原因,金融领域的不规范现象大量存在,给我国金融体系带来了诸多的风险因素,归结起来,有以下几点。     

强化统一法人制度 防范金融风险

最近,江泽民总书记强调,要把依法治理金融行业作为依法治国方略的重要内容,从完善立法、严格执法、加强监管和广泛宣传金融法律知识,严厉打击各种金融违法犯罪活动等方面切实加强金融法制建设。当前,在兵团保险公司内部强化和落实统一法人制度就是这一思想的具体体现...     

《巴塞尔协议》的主要内容

1988年的巴塞尔协议首次提出了关于银行资本充足率的概念,这使银行的监管者对各商业银行的资本有了一个统一衡量的标准。这实际上产生了两种效应:统一了各国金融监管当局的监管标准,有效地避免了因一国监管标准过松导致银     

巴塞尔新协议对银行风险监管的影响

巴塞尔协议是迄今为止在国际银行业发展方面产生最重要影响的国际协议之一。随着经济科技的发展和金融创新的推进,商业银行防范风险的要求,中央银行的监管方法和金融市场的运作方式都发生了深刻的变化。巴塞尔委员会于1998年开始全面修改协议,在全球范围内征求银行界和监管部门对修改稿意见,并计划于2005年在10国集团内实施,与1988年通过的目前仍执行的原协议相比较,新协议承袭了原协议中以资本充足率为核心,以信用风险控制为重点的监管思路,并吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的最低资本金要求、外部监管和市场约束等三大支柱的原则,对银行风险管理的整体思路、方法作了新的总结和规范,在许多方面都有所突破和创新。新协议作为各国监管机构和银行业配置资本的指导性     

宏观经济走势与金融风险防范

2008年以来,宏观经济问题突显、国际大宗商品价格急速攀升、世界金融形势扑朔迷离,宏观调控面临严峻挑战。如何应对突如其来的变化?如何防范金融风险?中国经济体制改革研究会于3月23日和6月11日分别两次举行座谈会研讨。现将与会者的发言及提交论文的主要观点综述如下。     

农村信用社改造与风险防范

在农村金融体制改革过程中,农村信用社长期积聚的金融风险逐步暴露出来,如不及时解决,将严重损害农信社的信誉,不仅威胁到其自身的生存和发展,而且还会给农村经济发展和社会稳定带来负面影响,须引起高度重视。应该看到,在改革过渡时期和以后的发展阶段仍有可能产生类似问题。必须挖掘其深层次成因,从根本上防范和化解金融风险。一、农村信用社金融风险的表现形式当前农信社金融风险的表现形式概括起来主要有:一是信贷资产质量差。以广东省农信社为例,1997年末不良贷款占总贷款比例约在30%以上,四分之一的农信社甚至超过50%。二是超负荷经     

我国金融风险因素及防范策略

本文分析我国现阶段金融风险的两大主要因素,即银行体系风险与国际游资流动风险,并提出防范金融风险的策略。     

《巴塞尔协议》产生的背景、特征及其法律性质

我国加入WTO后,金融业面临着巨大挑战,国际国内金融同业竞争也将不断加剧。如何增强我国金融业特别是农村合作金融业的整体竞争力,有效防范和化解金融风险,建立与我国国情相适应的合作金融监管框架,提高监管效率,改革和完善合作金融监管方式,是我国各级银监部门面临的重要课题。同时,防范化解金融风险,提高支农服务水平,同样是各级农村信用社及其管理部门面临的重要课题。为此,自本期开始,本刊专门开辟“监管天地”栏目,除刊登各级合作金融监管部门加强和改进合作金融监管的经验做法和问题建议外,特对《巴塞尔协议》产生的背景、特征、法律性质和具体内容予以连载,以飨读者。《巴塞尔协议》是国际清算银行(BIS)的巴塞尔银行业条例和监督委员会——“巴塞尔委员会”,于1988年7月通过的“关于统一国际银行的资本标准的协议”的简称。该协议第一次建立了一套完整的、国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准,有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。巴塞尔协议是迄今为止对国际银行业发展产生最大影响的国际协定之一。据国际清算银行最新研究显示,全世界大约有100多个国家采纳了巴塞尔协议。但1997年东南亚金融危机爆发后,被认为是国际金融20世纪最大成果的巴塞尔协议一度失去了光环。20