我国城市商业银行合规管理研究

合规管理是银行风险管理活动的核心,探索搭建面向未来的科学合规管理模式,一方面是满足外部监管对银行业金融机构的现实要求,另一方面也是银行践行高质量和可持续发展的内在基础。相对国有商业银行与股份制商业银行,城市商业银行合规管理工作起步较晚,但在近年快速发展的过程中逐步取得了积极成效,合规文化建设、合规管理体系、合规管理工作机制等方面已现雏形,员工合规意识也有了一定程度的提升。但从实际情况来看,城商行合规管理工作依旧处于起步阶段,主要存在对合规管理的认识仍需提高、合规管理体系依然需要进一步完善、合规管理的流程与技术还存在欠缺等问题。基于此,本文结合研究实际,阐述了商业银行合规管理的相关概念与研究情况,结合近年监管处罚案例情况及趋势,明确了现阶段城商行合规管理现状及面临的主要问题,并提出了新时期城商行提升合规管理有效性的建议。     

关于商业银行合规管理的几点思考

2005年4月29日，巴塞尔银行监督管理委员会发布了商业银行合规管理的指引性文件，作为国际银行业合规管理的监管的标准指引——《合规与银行内部合规部门》，进一步明确了商业银行应该遵循的合规管理原则。该文件既是对国际活跃银行合规管理的经验总结，同时也为各国银行合规管理工作指明了方向。     

邮储银行合规管理的思考

如何加强合规管理,防范合规风险,是邮储银行成立后面对的一个新课题。本文就银行合规的概念、银行合规的必要性和意义、邮储银行合规管理的现状、影响邮储银行合规管理的主要因素等方面进行了深入分析,并从合规管理要从建章立制做起、要从合规风险的识别和评估做起、要从合规培训做起、要做好合规法律、政策的关注和跟踪、要采取有效的合规防控措施、要建立有效的合规问责机制等方面,就做好邮储银行合规管理工作提出可行性措施和建议。     

解读《银行的合规与合规管理部门》

巴塞尔银行监管委员会自2005年10日发布《银行合规职能》征求意见稿以来，历经一年半的酝酿讨论，于今年4月29日正式颁布了该指导性件，确定了银行监管关于银行机构合规问题的监管原则，并对银行的合规管理提供了框架性指导，以持续解决银行监管问题和推进银行机构的稳健经营。本作对全进行了编译，并据此对算内容进行解读，以期对国内银行业研究开展合规管理提供参考。     

开展银行合规管理工作的几点思考

美国的次贷危机引发的全球金融危机,其原因是多方面的,最主要的是美国新自由主义自由放任的政策主张,过度发展虚拟经济、金融衍生品泛滥和监管缺失,导致资本的贪婪、华尔街的道德风险,最终引发危机。危机说明了银行监管的重要性,同时更加说明了银行自身经营管理过程中加强合规管理显得尤为重要。本文结合建设银行的合规工作实践,分析银行合规管理工作存在的问题,并对应用科学发展观指导银行开展合规管理工作提出解决意见。     

解读《银行的合规与合规管理部门》

（接上期） 处理好与相关部门／人员的关系是顺利开展合规管理的保障 源于银行具体的管理模式不同,合规管理职能可能是由一个合规管理部门或合规管理单元来完成,也可能由不同部门的员工履行。况且,即使设有专门的合规管理部门,从合规工作的性质来看,合规管理必然涉及如何在日常工作中处理好与其他部门的关系问题。件就此向银行提供了一些指导,主要涉及以下方面：     

制约银行合规管理有效性的三大关键因素

合规管理已经受到各银行的高度关注,但在实践过程中违规问题却仍然经常发生,尤其是各银行的基层机构中合规管理的有效性难以得到保障。无论是对监管法律法规的遵循,还是上级行或者本级行制订的各种规章制度的遵循都在不同程度上反映出合规管理有效性方面的不足。要克服合规管理的有效性问题,需要银行在各种管理事项方面突出要素、程序和时限     

培育合规文化 推进合规管理

一、全面推进合规管理是农行改革与发展的内在要求（一）合规管理是培育农行企业文化的应有之义。作为经营货币的特殊企业，商业银行具有高负债、高风险的特点，风险始终伴随着银行经营全过程。从严管理、合规经营、规范操作，是银行文化区别于其他企业文化的重要特征。银行在国民经济中的特殊地位和它的行业特点，     

合规管理机制建设研究——合规文化是强化合规管理基础的必然选择

早在20世纪90年代,国际上一些跨国银行就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻,大多是由银行自身合规风险管理失控所致。加强商业银行内部的合规风险管理,成为各国监管当局和银行机构的共识。我国银行业在股份制改革相继完成之后,基于新的形势对合规管理工作提出了更高的要求和标准。特别是近年来国内一些金融机构违法、违规问题的陆续曝光,使银行业深刻认识到切实加强合规管理机制建设的重要性和紧迫性。农业银行始终坚持＂一把手讲合规＂、＂从高层做起＂的理念,为构筑完善农业银行基本合规制度框架作出了不懈努力。     

中小银行合规管理有效性分析

依法合规经营,是《商业银行法》对商业银行的基本要求,是规范银行经营行为、有效防范风险的重要前提,也是衡量中资银行经营管理水平的重要指标。从近几年发生的违规案件来看,中小银行的合规失效问题严重。有章不循、执章不力,银行内部相互的制衡机制难以有效地发挥作用,是导致案件发生的重要原因。本文对中小银行合规管理进行了初步梳理,并对如何提升中小银行合规管理的有效性提出若干建议。     

试论国有商业银行加强合规管理

从国有商业银行合规管理实践出发,研究加强合规管理的方法,具有一定的现实意义。国有商业银行加强合规管理是与外部环境和自身变革相适应的发展趋势。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行合规职能》以及最近银监会颁布的《商业银行合规风险指引》为国有商业银行加强合规管理提供了制度根据。加强合规管理的核心是制度管理,建立健全合规管理体系是加强合规管理的根本保证。合规管理的最终有效实施还需要银行高管层的推动、全体员工的积极参与。     

巴塞尔委员会“合规”文件解读与我国商业银行合规管理

相对于有良好的合规机制和不断完善的合规文化的国际先进性银行而言,我国银行业在有效管理合规风险方面仍显得较为薄弱。本文根据2005年4月巴塞尔委员会发布的《合规与银行内部合规部门,》简要阐述合规的基本含义、合规的职责范围及有效实施合规管理的前提,并分析了我国商业银行合规管理的现状和存在问题,建设性地提出我国商业银行合规管理的目标和发展方向。     

农商银行制度管理存在的问题与应对措施

近年来,制度管理已成为农商银行在合规管理领域的重点。以制度管理为抓手,夯实合规管理基础,是农商银行面临的一项重要课题。文章以农商银行制度管理的价值意义为分析切入点,剖析现阶段制度管理过程中存在的问题及根源,并提出相关应对措施。     

银行结算账户管理在金融稳健发展中的重要性

银行结算账户是集中反映整个社会经济活动资金往来的基础，银行结算账户管理经国务院行政许可授权，是中国人民银行支付结算管理工作中的一项重要内容。有效的银行结算账户管理可以为经济、金融秩序运行提供强有力的基础支持，营造公平竞争、合规有序的良好氛围，对于促进我国金融业健康、平稳发展有着重要意义。本文就银行结算账户管理在金融稳健发展中的重要性及相关问题作一探讨，     

构建合规管理机制是中国银行业防范金融风险的必由之路

近年来,“合规管理”对中国银行业来说,确是一个热门的话题,各大国有商业银行股份制银行纷纷组建合规管理部门,致力于“合规风险”管理工作。然而,为什么合规管理工作会引起中国银行业的重视,加强“合规风险”管理意义何在?本人就此作肤浅的探讨。一、中国银行业“合规管理”的     

建设合规管理机制要抓好三方面重点工作

合规管理属于商业银行风险管理范畴，是构成全面风险管理体系不可或缺的组成部分。欧美发达地区的商业银行普遍高度重视合规管理机制建设，并逐渐形成特有的合规文化，为健全银行内控体系、提高竞争力奠定了坚实基础。随着外部监管要求越来越严格、银行市场竞争日益激烈，国内商业银行的科学发展已离不开合规管理。建设合规管理机制是一项系统性工程，需要一个不断积累和完善的过程。在这个过程中，除了思想重视、组织保证以外，要抓好三方面重点工作。     

浅议保险公司的合规管理

目前,我国保险公司已逐步开始合规管理方面的探索,但仍存在观念落后、机构缺失、人才不足、技术匮乏的问题.2007年9月7日,中国保监会下发了<保险公司合规管理指引>,对保险公司的合规管理工作进行了全面、详细的规定.各保险公司应当按照指引要求,树立先进的合规理念,设置适当的合规管理部门,建立科学的合规管理机制,以逐步提高合规管理的效率和效果,不断加强企业内部控制,有效防范和化解经营风险.     

综合经营条件下工商银行合规管理探析

综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势,在促进商业银行盈利空间增大的同时,对银行风险控制与合规管理的要求愈益提高.如何建立有效的合规防范风险机制,尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规管理水平,是工商银行需要研究和探讨的问题.     

“蚁穴”怎能不防？——关于商业银行合规管理的若干思考

根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定,银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准,但银行合规风险的主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。千里之堤,溃于蚁穴,注重合规管理,才能避免由小疏忽可能导致的“大损失”。近年来,国内外银行曝光的教训也在一个侧面说明“合规理念”在商业银行管理中的缺失,“合规理念”还需浸润到银行的日常管理和决策之中。     

谈谈银行网站内容管理的精细化

对银行来说,服务窗口不止有营业网点,电话银行和经营门户网站也是银行重要的对外服务窗口。做好银行网站精细化管理,就是要求银行网站建立良好的网站管理流程和规范,在合规的基础上提供及时、准确的信息,提高网站的运营能力。