商业银行与金融科技发展关键要点

随着信息时代对经济发展的影响越来越深,商业银行的经营既有机遇也有挑战。金融科技主要是将金融与科技技术有机结合,站在金融发展的角度,运用科技为金融服务,以便更广泛的推广金融产品,提高金融服务水平,增强商业银行发展的优势。本文主要站在商业银行金融科技发展必要性的基础上,探索商业银行金融科技发展的现状,以便总结商业银行与金融科技发展的关键要点,分析发展策略,实现商业银行与金融科技发展的融合,为商业银行发展寻找新的发展出路,促进商业银行的发展。     

金融科技背景下普惠金融对商业银行盈利能力的影响研究

研究目标:测度商业银行普惠金融发展水平,考察金融科技背景下普惠金融对商业银行盈利能力的影响。研究方法:从商业银行的视角出发,运用谢婼青和朱平芳(2020)综合指数构建方法从四个维度构建衡量商业银行普惠金融发展水平的综合评价指标体系,运用面板模型考察影响效应。研究发现:普惠金融发展水平的排名依次是国有银行、股份制商业银行和城市商业银行;普惠金融对商业银行盈利能力呈现"U"字形影响;随着商业银行加大信息科技投入强度,有效融合互联网、大数据信息技术,增强金融服务的覆盖面和体验,在发展普惠金融业务的同时打开商业银行的盈利空间。进一步讨论不同所有制下商业银行的影响效应后发现,股份制商业银行的普惠金融与金融科技的影响具有显著性,国有商业银行和城市商业银行有一定的政策性作用。研究创新:在完成商业银行普惠金融发展水平测度的基础上,探索普惠金融与商业银行盈利能力的金融排斥关系,并在金融科技的视角下,研究普惠金融对商业银行盈利能力的影响效应。研究价值:为我国发展普惠金融,推进金融供给侧结构性改革与强化金融服务功能提供新的研究视角,为商业银行提高盈利能力与金融科技发展水平提供经验证据。     

金融科技与银行治理研究述评

金融科技在提升金融效率等方面起到重要作用,但是也会一定程度加剧商业银行风险承担水平。本文在回顾金融科技发展背景的基础上,重点述评了金融科技与商业银行关系的主要研究文献,综合分析了金融科技对商业银行的影响,旨在为深受金融科技影响的商业银行经营管理活动提供相关建议。最后,结合当前制度背景提出金融科技与银行治理的未来研究方向,以期丰富金融科技与银行的关系型研究,为监管层协调金融监管政策提供更多的经验。     

金融科技背景下的商业银行人力资源战略管理分析

随着人类信息时代的到来，信息化产物已经渗透到社会各行各业当中，引领企业管理的进一步升级。金融科技概念的提出无疑是对金融行业影响最大的事件之一。金融科技对银行各业务部门都有着不同程度的影响。金融科技的发展导致商业银行人力资源战略发生巨大转变，具有专业技术的人才成为银行发展最为重要的战略储备。金融科技时代的到来对商业银行既提出了挑战，也带来了机遇。本文就金融科技与商业银行人力资源战略的联系进行研究，同时结合商业银行的发展现状，为金融科技背景下人力资源策略的转型提出了一些可行性建议。     

浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策

在金融科技不断发展的今天,商业银行不仅面临着巨大的冲击,也迎来了巨大的发展机遇,而要想在未来实现更好的发展,对于金融科技的正确应对成为商业银行现阶段必须解决的问题。为此,文章对金融科技时代下商业银行受到的影响进行了分析,并给出相应的建议。     

商业银行金融科技创新的挑战分析

近些年来,商业银行的发展速度越来越快,各大银行对金融科技的开发与应用愈发重视,并通过先进的技术不断完善现有的产品和服务,创新管理理念,有效推动商业银行的发展。目前,金融科技对银行所带来的影响越来越大,各大商业银行若要提高自身竞争力,就要从容面对一系列挑战,并制定有效的措施,从而更好地发挥出金融科技的功效。     

“审慎监管与行为监管”对商业银行金融科技的影响研究

基于将所有金融科技活动全面纳入金融监管中来的思路,以商业银行金融科技为切入点,分析了“审慎监管与行为监管”的监管框架助力商业银行金融科技的内在机理,为“审慎监管与行为监管”在商业银行金融科技中的有效性提供经验证据。研究表明：宏观审慎政策能够有效降低商业银行风险承担,而更具统一性和标准性的微观审慎监管则在盈利端发挥更强的促进作用,但其中杠杆率存在门槛效应;“审慎监管与行为监管”在提高盈利方面的作用,与降低风险方面的作用相比相形见绌。因此,我国应进一步深化“审慎监管与行为监管”在金融科技发展中起重要作用的认知,稳步实现将金融科技活动纳入监管、有效统筹好“审慎监管与行为监管”助力商业银行金融科技的职能,充分发挥两者的互补性,并在金融监管与金融科技创新博弈过程中,及时准确地根据商业银行创新行为适时灵活调整杠杆率,充分发挥杠杆监管的作用,为监管提质增效。     

金融科技背景下商业银行财会审计研究

金融科技的兴起和发展是不可逆转的时代潮流。面对海量的内外部数据、不断创新的产品、繁杂众多的各类业务系统,以及金融科技水平不断提升,传统的商业银行财会审计思路和手段已经不适应业务发展的需要。本文简述金融科技的背景和内涵,着重研究当前商业银行财会审计存在的不足,提出财会审计必须植根于金融科技,围绕大数据,贴近风险,创新理念,主动出击,提升价值,有所作为。     

金融科技对银行盈利状况的影响及作用机制研究

基于技术溢出理论、梅特卡夫法则和里德法则，从存贷业务、中间业务和表外业务4个角度出发，探究了金融科技对商业银行盈利状况的作用机理。以银行年度在各地级市网点数量为权重，对北京大学数字普惠金融总指数进行加权平均处理，构建地区金融科技发展水平指数，并利用2011—2020年我国298家商业银行的面板数据，采用双向固定效应模型进行实证检验。研究发现，金融科技显著提高了国有银行的盈利水平，降低了股份制银行、城商行和农商行的盈利水平，总体上显著降低了银行的盈利水平。从非线性角度出发，随着地区金融科技分位数水平的提高，金融科技对商业银行盈利水平的影响主要以“竞争效应”为主，呈现出负向影响。     

展望商业银行金融创新

随着科技、经济、信息全球化的发展，金融创新会更加活跃，金融创新能力的强弱将直接决定着银行竞争力的大小，决定着商业银行在市场中的兴衰成败。正是基于这样的背景，更要着重对商业银行金融创新中存在的问题及解决途径加以分析研究。