征信数据要有信

在基层工作中．人民银行受理社会公众个人信用报告查询的次数逐年增加,但在其中也出现了一些问题．笔者曾听到过两个案例。其一．2006年．李某在工行某支行办理一张牡丹信用卡（准贷记卡）。2011年3月．当该客户申请贷款时．因其个人信用报告在“信用卡最近24个月还款状态记录”栏多次出现”1”或”2”等数字标号．而被认定为有不良记录,而被拒贷。即使后来工行某支行出具了书面证明．证明该客户属于正常透支．不是负面记录．但仍不被贷款申请行所采信。事实上．     

个人信息查询要合规

一、一则典型案例 2011年9月，李某到人民银行查询个人征信报告时，发现A银行于2011年3月以信用卡审批名义查询过其个人征信记录。李某是A银行客户，2006年曾在A银行办理了一张借记卡并一直在使用。李某认为A银行侵犯了其隐私权，向人民银行投诉，并向法院提起诉讼。     

银行信贷登记咨询系统实现全国联网

2002年底，由人民银行组织建设的银行信贷登记咨询系统实现全国联网。现在，金融机构只要通过被授权即可向人民银行中心数据库快捷地查询到所有与其有信贷业务关系的客户的有关资信状况．截止2003年6月，江苏省银行信贷登记咨询系统已收录27万户企事业单位和其他经济组织的基本概况和信贷记录信息，     

美国银行客户隐私权的保护

客户的财务记录是公民的财产隐私权的保护对象，银行应当保密，但是政府的履行其职能，有时需要获知有关记录，美国制定了一系列法律，赋予政府在一定条件下获知金融记录的权力，并且也规定了客户对抗政府滥用查询权的救济手段，有效防止了公民的金融隐私权被随意侵犯。     

“不良信用记录”苦了朋友

最近,有朋友对我不断感叹：“不良信用记录真是害了我．平时恪守自己的信用真是太要紧了!”原来,朋友急用钱,想到银行贷款,没想处处碰壁。到农村信用社时,信贷员进入人民银行个人征信系统查看后,说：“你有‘不良信用记录’,     

信用卡不良信用记录持续增加

近年来,银行业机构推销信用卡的力度不断加大,居民个人持有信用卡数量逐年增加,在方便支付和消费的同时,因各种原因引发的个人不良信用记录大幅增长。据人民银行保定市中心支行调查结果显示,2007年、2008年、2009年、2010年和2011年上半年末,保定市因信用卡引发的不良信用记录累计分别为0.61万、0.98万、1.53万、2.21万和2.92万起,期均增     

个人信用卡及其引发不良信用记录情况调查

人民银行呼伦贝尔市中心支行对辖区内个人信用卡引发的不良信用记录情况进行了详细调查,结合辖区个人征信业务处理实际情况,总结了信用卡引发不良记录的原因,并提出了相关对策建议。     

当前个人负面信用信息管理存在问题及对策建议

一、存在的问题(一)银行业机构对征信知识宣传不到位。从实际的情况看,许多客户不了解负面信用信息记录,实际生活中只有少数客户曾查询并了解自己的信用信息记录,绝大多数客户从未查询过,也不了解自己的信用信息记录;一些客户甚至表示,自己的住房按揭贷款习惯于银行催收,无意中产生了负面信用信息记录。     

西方商业银行资产质量管理的几点经验

一、有一套有效的制约和惩罚债务人违约的措施西方商业银行在信息系统建设、信息资源共享、信用记录保存和使用等方面都积累了很多经验，并形成了比较有效的办法。银行对客户都建立有相应的档案，并对其同银行的资金往来及活动持有完整的记录。各银行之间大都有信息资源共享的协议，特别是对那些有不良记录的借款客户的信息，银行之间往往都及时予以广泛传播。这就是西方银行系统的“黑名单”传递制度。进入“黑名单”的客户，将很难从银行得到贷款或其他金融服务。我们这里以美国商业银行之间消费者信息共享系统Chex Systems为例说明。     

个人信用报告非恶意不良记录存在的问题及建议

一、非恶意不良记录产生的原因（一）金融机构拓展业务,宣传不到位。各金融机构为占领信贷市场份额,在拓展信贷产品业务时,未给客户详细介绍信贷产品的使用方法,造成部分客户有不良纪录。信用卡是信贷产品之一,有的信用卡是要激活使用后才缴年费,有的是不要激活也得缴年费,客户为了帮银行完成产品营销任务,办理某某银行信用卡,由于银行客户经理没有详细说明,     

会计核算管理“四集中”后基层人民银行出现的新问题及对策思考

会计核算管理“四集中”，即会计核算集中、事后监督集中、账务查询集中、会计档案集中，它是人民银行为适应金融体制改革和银行会计改革的需要而于2001年推出的一项重要改革举措，目的是为了改革人民银行渐趋落后的会计核算方式，提高会计核算效率和会计管理湮没无闻，保障银行和客户的资金安全。     

“三招”强化信贷风险管控

一是严格客户及业务准入要求。严禁介入参与民间融资、存在不良信用记录及股东存在逃废债行为客户，严控背景复杂的大额投资客户、核心资产已抵押的客户，严格调查贸易背景真实性。二是加强管理，合理确定贷款期限。固定资产贷款期限与项目进度、投产及现金流相匹配，     

“不良信用记录”苦了朋友

<正>最近,有朋友对我不断感叹:"不良信用记录真是害了我,平时恪守自己的信用真是太要紧了!"原来,朋友急用钱,想到银行贷款,没想处处碰壁。到农村信用社时,信贷员进入人民银行个人征信系统查看后,说:"你有‘不良信用记录’,不能贷款。"后来又到工商银行用房产作抵押贷款,信贷员查看个人征信系统     

建立完善信用修复机制的对策

正2003年,国务院赋予人民银行"管理信贷征信业,推动建立社会信用体系"职能,并且建成个人征信系统,运行至今已收集8.15亿自然人信息。征信体系除"惩治违约行为",同时也给以"改过自新的机会",需要信用修复机制帮助具有不良信用记录的企业或个人阐明违约理由、结清历史业务、改善乃至消除不良记录。     

商业银行客户信息治理探索与实践

近年来,随着国内外反洗钱监管形势日趋严峻,处罚力度也日渐加大。从2018年人民银行公示的处罚信息来看,被罚原因中"未按规定履行客户身份识别义务""未按规定保存客户身份资料和交易记录"两类问题占比较高。由此可见,客户身份识别及信息留存质量是反洗钱工作最薄弱的环节。商业银行应开发客户身份信息完整性监测系统对客户身份信息进行完整性、一致性、合规性监测。本文整理总结了客户身份信息完整性监测系统的开发思路、监测规则、治理方式及推动措施,供相关金融机构业务人员参考。     

征信局信用评分的重要价值及开发流程

2006年1月，人民银行的个人征信系统在全国正式运行，可以查询到个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息。我国绝大部分商业银行已将查询个人征信系统纳入信贷管理流程。根据信用报告上的个人信息，在信贷审批和贷后管理时能够甄别出高风险客户群体，然后采取相应措施，降低风险损失。     

信用的价值

一则新闻 最近有一则关于河北某大学影视艺术学院利用学生名义套取银行贷款的社会新闻，颇引人关注。说的是河北某大学于2003年左右借用当时在校的学生名义获得银行贷款．但频频出现违约还款记录。结果这些大学生在毕业后买房需要申请贷款时．才发现当时自己的信用记录不良，为此要付出更多代价，而且由于此前的购房记录．使得他们在最新购房政策下，     

银行信贷登记咨询系统在基层运行中的问题及建议

1．数据查询功能不够完善。县级人民银行负责对辖区金融机构的征信工作进行管理、监督和指导，因此，县级人民银行需要时刻关注辖区各金融机构的信息资料变化情况。保证系统资料能够适时更新。但目前的数据全面查询还仅限于人民银行中心支行，县级人民银行和其它金融机构一样需要登录查询系统单户查询。这样不利于基层人民银行有目的地进行管理。对于辖区内其它金融机构资料是否及时更新不能随时掌握。使县支行不能对辖区进行有效监督。     

学会处理征信异议 维护企业合法权益

近日,人民银行征信部门接收了一笔特殊的企业异议:湖南某公司由于企业征信系统中的不良信息,影响其在商业银行近千万的信贷授信,对企业造成了不可挽回的损失,要求人民银行修改不良记录。人民银行通过查询企业征信系统,了解到该企业异议信息不仅有信贷信息,还有环保信息。为了尽快解决企业的异议信息,人民银行征信部门与发生该笔异议信息的金融机构取得联系,核实到该企业的一笔贷款信息是由于本行系统升级而导致的贷款逾期。通过协商,商业银行承诺将会尽快对该笔异议信息进行处理,更正信息。通过与环保     

绥化市个人信用报告查询量剧增现象调查

近几年来，人民银行受理个人信用报告本人查询量快速增加（见下图），以人民银行绥化市中心支行个人征信查询窗口为例，2010年为1050人次，2011年为1878人次。