浅论加强个人征信权益保护工作

个人征信权益保护作为金融消费者权益保护的重要组成部分。是提高个人征信系统运行效率和社会公信力的重要保障,也是维护金融稳定、塑造金融业良好形象、构建和谐金融的客观需要。特别是随着个人征信系统的广泛应用,个人征信权益保护工作被提到重要议事日程。本文分析了目前我国个人征信权益保护面临的问题,并提出了有关建议。     

个人信用报告中的基本信息不规范现象值得关注

个人信用报告中的基本信息包括姓名、身份证件、家庭住址、工作单位、婚姻状况、配偶情况等32项，在日常工作中发现部分个人信用报告中的基本信息不规范，不仅降低了个人征信系统对外提供的服务质量，容易导致对客户信用状况的错误判断，而且影响了个人征信系统的公信力。     

强化服务意识 完善个人征信系统

由于个人征信系统异议纠错机制尚未健全，异议申请不能得到及时解决，异议处理缺乏法律支撑，导致纠纷不断增多。有必要逐步完善个人征信系统，提高其公信力。     

对人民银行征信诉讼风险防范的法律思考

近年来,征信涉诉案件给人民银行带来了较大的法律风险和舆论风险,包括行政处罚、信息查询和行政监管等环节出现的各类风险,危害了征信系统的权威性和公信力.因此,应加强“法治央行”建设,充实征信法律人才建设,加强征信法制宣传教育,正确对待征信诉讼风险,提高征信应诉能力,维护人民银行良好形象.     

企业征信系统应用及扩大社会功能有关问题的建议——基于对包头市企业征信系统应用调查

本文通过对包头市企业征信系统应用情况的调查,分析了社会各界对企业征信系统需求满足状况及需要解决的问题.在向商业银行、企业、政府相关部门征求完善征信体系意见的基础上提出了尽快提高征信系统公信力和使用率的建议.     

机构报送征信数据质量问题研究

随着我国法制体系建设的快速发展,金融消费者维权意识逐步加强,对企业征信和个人信用信息的知情权、同意权、异议权、救助权等权益的关注程度日益提高.由征信数据质量问题引发的异议申请、个人声明、法律仲裁或复议的案件不断上升.如何提高征信数据质量,减少征信异议核查案件和诉讼案件,维护征信业在社会的公信力,是当前征信业面临的一大难...     

对基层人民银行做好征信工作的几点建议

(一)提高对征信工作的认识.一是基层人民银行应加强对征信工作的管理力度.二是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力,培养和提高企业、个人遵守法律、尊重规则、尊重合同,恪守信用的意识.三是基层人民银行要不断提高金融服务意识,及时为企业、个人提供真实可靠的信息.……     

对一起个人征信诉讼案件的分析思考

我国个人征信系统正式运行以来,社会公众对征信的关注程度日益提高,维护自身信用权益的意识不断增强,与征信相关的诉讼案件时有发生。本文以一起个人征信诉讼案件为例,就如何防范和处理征信诉讼案件进行了分析,指出人民法院应建立征信诉讼案件处理机制,对因信用报告信息错误而起诉的案件不将人民银行作为被告;商业银行应履行征信告知义务,信用信息主体应采取合理途径维护自身权益。     

个人客户信用信息基础数据库信息采集的缺失与改进

在政府的高度重视以及人民银行的深入研究和组织推动下,我国的个人征信系统建设自1999年正式启动,经过6年多的努力,已初步建立起覆盖全国各商业银行和城市商业银行的法人客户、个人客户信用信息基础数据库。自2004年12月起,该数据库陆续为在境内的单位客户和个人客户提供征信服务,迈出了我国社会诚信体系建设的重大步伐。     

个人征信涉诉案件保证责任问题研究

随着我国征信行业快速发展,个人征信涉诉案件数量逐年攀升.通过对近年来有关司法裁判文书的分析梳理,发现法院在审理有关保证责任纠纷案件时,同案异判现象较为突出,极易引发公众困扰.结合相关案例,分析争议焦点,深挖问题成因,认为应不断完善优化顶层设计,持续统一法律适用标准,强化解纷渠道有效利用,提升金融机构维权能力,加大金融法律宣传力度等,以促进个人征信纠纷有效化解,进一步提升司法公信力,扎实稳妥推进社会治理体系和治理能力现代化.     

小议个人征信查询业务中的身份证复印件保护

近年来,人民银行个人征信查询量剧增,留存了大量的个人身份证复印件.如若对这些身份证复印件保管不当,泄漏了个人身份信息,将会引起严重的法律后果.现实社会中,利用身份证复印件进行作案的案件不断上升,涉案金额不断增大.可见,应加强对个人信用报告查询当事人的身份证复印件保护.当客户办理个人征信查询业务时,当面在身份证复印件上加...     

发展我国个人征信业的思考

当前我国个人征信业发展已初具规模,初步形成了以人民银行个人征信系统为主,民营征信机构及其他专业个人征信机构为补充的多元化的个人征信体系。发展个人征信业是完善我国社会信用信息管理体系、改善社会信用环境的迫切要求,应积极推动和规范,并加强专业人才队伍建设。     

《银行个人信贷征信系统》项目开发中的问题与措施

随着社会主义市场经济的不断深入,征信事业在我国已经开始起步,由人民银行征信管理局组织建设《银行个人信贷征信系统》(以下简称个人征信系统)是非常及时的。为了能够使个人征信系统尽快投入使用,避免在开发过程中出现失误,在个人征信系统启动之前,项目的组织者和管理者应该对困难进行充分的考虑。一、个人征信系统建设的难点以往人民银行开发的软件项目数据项较单纯,数据量相对较少。例如,会计支付系统、银行卡数据交换平台系统、企业信贷登记系统等就是如此。这些项目大都是以商业银行的交易数据为主,数据项少,而且一般软件不含客户的资…     

明确个人信用信息负面记录保存年限的建议

个人信用信息基础数据库运行以来,在有效防范信贷风险、提高审贷效率、维护社会信用意识等方面发挥了积极作用,但现行制度对个人信用负面信息纪录的保存年限规定不明确,给实际工作带来了诸多不利影响:一是不利于金融机构全面、准确、动态掌握个人信用信息,也不利于保护个人客户的合法权益;二是大量个人负面信息记录无限期保存,在一定程度上浪费了征信系统网络资源空间,不利于系统的稳健高效运行;三是造成部分非恶意个人客户对人民银行的征信管理工作不理解,甚至产生误解.为此,我们建议:……     

严把数据质量关口 提高征信系统公信力

数据质量是征信系统建设的生命线。数据质量不高，征信系统应用的基础就不牢固，系统的公信力就会受到质疑，系统生命力就得不到保障。农行作为征信系统信贷业务数据报送的根源之一，从源头抓好数据质量是确保征信系统公信力的关键。本文对影响农行征信数据质量的内外部因素进行了深入分析，并就强化征信管理数据质量的对策及建议进行了有益的探讨。     

企业和个人征信系统简介

按照国务院要求,人民银行肩负着征信服务、征信管理和推动社会信用体系建设三大职责。近年来．人民银行全面深入推进企业和个人征信系统建设．加大应收账款质押登记公示系统的推广运用,深化中小企业、农村和社会信用体系建设,促进了信用环境改善,推动了金融资源优化配置和对中小企业、农村以及民生领域的信用支持。下面两篇文章重点介绍企业和个人征信系统、应收账款质押登记公示系统建设运行情况。     

个人征信报告中信息不符问题的调查与思考

征信报告中存在的与实际不符现象,歪曲征信客户信用状况,降低征信报告质量,影响授信工作开展,甚至会引起信用风险.通过征信服务窗口对征信查询客户进行调查,分析征信报告中出现的不相符现象及其原因,认为应加强各金融机构对金融消费者信用信息质量的自查与核对工作,建立健全基层内控制度,积极推进社会信用体系建设,提高身份识别等防欺诈甄别技术的创新和改进等,以促进征信报告质量的进一步提高.     

如何组建我国的征信网络

征信,按字面理解就是验证,证实信用。征信的基本内容,就是接受客户委托,查证信用情况,包括向客户提供他所指定的企业、团体的生产、经营、资产、负债、盈亏状况、信用状况和个人的财产收入、信誉等情况。根据我国经济、金融体制现状和改革步伐,组建征信网络的工作宜分两步走。第一步,建立依附型的征信系统。即,以各类银行现有信息部门为基础。从队伍上扩充、从设施上武装、从素质上提高,将其改造为附属于各类银行的征信部。并建立一系列统一的征信制度,逐步形成依附于银行的征信网络。     

个人征信系统信息数据准确性亟待提高

自人民银行个人征信系统于2006年1月正式运行以来,其在防范信贷风险,提高个人诚信意识等方面日益发挥越来越重要的作用,商业银行已将查询申请个人信用报告作为消费信贷审查的固定程序.随着个人征信系统应用范围的逐步扩大,个人信用报告信息的准确性亦日益为人们所关注.笔者通过对本人信用报告信息准确性的核对,在分析了个人征信系统中部分信息错漏原因的基础上,提出了提交信息准确性的建议.     

个人征信系统数据异议处理流程说明

人民银行“个人信用信息基础数据库”（简称“个人征信系统”）是由人民银行征信管理局牵头组织建设，由商业银行总行向其报送所有个人贷款、信用卡（包括准贷记卡、贷记卡）等个人信用信息数据，该系统按照个人的“身份证件号码”、“证件类型”及“姓名”将不同商业银行报送的个人信用信息数据进行归集处理，再向商业银行、社会有关部门及个人有条件开放查询“个人信用报告”记录的全国集中式的征信数据库系统。系统采集的个人贷款数据内容包括八大段共计72个数据项，详细记录了个人信用情况。个人征信系统自上线以来，运行情况良好，近期个人征信系统出现较多异议报，客户经理在处理异议报时，不能按照正确处理流程将异议报报送省行，造成人行端客户信用评价错误。下面就个人征信异议处理的具体环节做一说明。[第一段]