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尽管国外保险公司是资本市场的主要投资者,但以“效益最大化”为目标的保险投资方式,并不能使保险的偿付能力和社会风险得到最大改善。在现代风险管理中,“风险最小化”目标是保险经营与投资的相对最优选择。在现代风险市场中,保险资金的“风险专用性”决定了保险承担着风险融资中介和风险投资主体的作用。在“风险最小化”与“资产专用性”界定和约束下的保险投资,可以实现保险效益与社会效益的共同改善。 相似文献
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保险资产配置包括类别资产配置与投资品种配置两个层面。类别资产配置可分为战略资产配置和战术资产配置。本文拟在不区分战略资产和战术资产的前提下,就类别资产视角下的保险投资谈几点认识。
大类资产配置对保险资金投资的重要性
现代投资市场中,可投资资产的类别众多,包括现金、股票、债券、不动产、贵金属、基本金属、农产品、衍生品等等。每一类投资机构,因收益目标、风险偏好及监管约束不同,都有自己主要的资产配置类别,即“大类资产”。属于投资范围,但不属于“大类资产”的那一部分资产,可以称为“辅类资产”。从理论和实证层面看, 相似文献
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资产管理公司的主要风险是法律风险、社会风险、资产管理公司政策性定位与市场化经营目标之间的矛盾造成的风险等。控制风险的途径是,推动特别立法,优化法律环境,赋予资产管理公司作为债转股企业投资股东的一定权力,建立完整的市场化风险管理制度,有效识别、揭示、衡量、监控和管理市场风险。 相似文献
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数字技术与金融深度融合催生经济发展新动力,但数字鸿沟问题凸显会产生“马太效应”,导致家庭经济不平衡不充分发展。基于中国家庭金融调查数据(CHFS),从接入层和使用层构建家庭数字鸿沟指数,探究数字鸿沟对家庭风险资产投资的影响。研究结果表明,数字鸿沟的存在降低了家庭投资风险资产的可能性和投资比重,这种负面影响在弱社会网络和低教育水平家庭中更为明显。机制分析表明,数字鸿沟以信息渠道效应、社会信任效应和收入分配效应来降低家庭内生发展动力,抑制了家庭风险资产投资。进一步分析表明,数字鸿沟会降低家庭风险组合多样性和投资组合有效性,家庭难以获取超额回报。 相似文献
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许多投资者理财时,总希望在“风险理财”与“无风险理财”之间求取平衡,但是要如何来执行却并不是十分清楚。
有一份著名的研究报告指出,影响投资报酬与风险最大的因素就是“资产配置”,影响程度高达91.5%。 相似文献
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如果投资者找到适合自己的投资组合,最后的结果并不会太出乎自己的预期。还有普通理财者在配置资产时,要首选最有效的工具去配置,以达到降低风险效果。投资与理财:投资者如阿利用投资工具构建组合呢?黄凡:资产配置的第一步,是确定个人的风险承受能力和风险偏好;第二步。要实现合理资产配置,再在每一个资产类别里寻找到合适投资工具,进行配置。 相似文献
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证券投资是投资者通过对股票、债券、基金等的投资,以获取收益的重要手段。为了降低风险、稳定收益,证券投资中必须对资产配置方案进行优化。影响证券投资资产配置的主要因素包括基础资产、预期目标、实现预期目标的时间、投资者的风险承受能力和市场风险。艾略特波浪理论是对证券市场走势进行分析的重要理论,包括基本形态、比率关系和时间期限三个重要方面。本文运用艾略特波浪理论构建资产配置模型,对模型进行综合分析,对资产配置方案进行有效的优化。并且通过实证分析,描述了具体的优化算法,对实际投资具有一定的参考价值。 相似文献
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资本资产定价模型是财务学形成和发展中最重要的里程碑。它第一次使市场的风险程度可以量化,并且能够对风险进行定价。资本资产定价模型出现以后,单项资产的系统风险计量问题得到解决。如果投资者选择一项资产并把它加入到已有的投资组合中,那么该资产的风险完全取决于它如何影响投资组合收益的变动性。 相似文献
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一、引言资产配置(Asset Allocation)指的是,投资者通过权衡风险和收益,对资产配置不同的投资权重,以达到自身投资目的和风险收益目标的投资策略。为了能够满足新的投资需求,应对市场正在发生的新风险,资产配置方法也一直在日新月异地发展。保险行业的负债特点决定了保险资产配置的目标是实现安全性、流动性和收益性的统一。资产配置是保险资金投资的重要一环。 相似文献
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保险机构债权投资计划是我国保险资金在资金运用方面的一个突破和有益尝试。“进一步推进保险资金进入股权、物权、产权、资产证券化投资渠道,促进基金等专业资产管理机构设立,以及保险资产证券化”,早在2006年就已经明确地被列为保险资产管理目标的工作重点之一。 相似文献
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银行个人理财业务是指银行根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度,为客户提供专业的个人投资建议,帮助客户合理而科学地安排投资方式,以实现个人资产的保值增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求并从中获取一定利润的过程。 相似文献
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资产评估增值准备与股权投资准备都是资本公积的明细科目。“资产评估增值准备”反映企业按规定对资产进行评估 ,其评估增值部分扣除应交所得税后的余额在未转入“其他资本公积转入”明细科目前计入资本公积的金额。“股权投资准备”反映企业以非现金资产对外投资评估确认价值大于其帐面价值的差额 ,扣除应交所得税后的余额 ,在未转入“其他资本公积转入”明细科目之前计入资本公积的金额。根据上述两个明细科目的核算内容可以看出 ,这两个明细科目都是核算企业在资产评估时 ,资产评估确认价值大于其帐面价值差额的一部分。但二者之间又有区… 相似文献