论我国消费信贷的发展——基于借鉴美国消费信贷的视角

消费信贷作为金融创新的一种形式,对经济的增长具有积极意义。本文在对比美国消费信贷发展特色的基础上,对我国消费信贷发展缓慢的原因进行了探析,进而提出促进我国消费信贷的对策建议。     

从美国经验看我国消费信贷发展的制度约束

制度不仅是经济增长的源泉,也是各种经济活动能否顺利实施的关键,消费信贷作为贷款者向消费者提供的以特定商品为对象的信贷行为和消费方式,交易行为在借贷双方之间展开,但双方信息的不对称容易产生逆向选择和道德风险问题,为夫避风险,金融机构在发放贷款时十分谨慎,制定了较严格的贷款条件,限制了消费信贷的供给,同时,严格的贷款条件,降低了消费信贷的供给,同时,严格的贷款条件,降低了消费者申请消费信贷的积极性,导致消费信贷需求不足,供需双方的共同作用,阻碍着消费信贷的顺利发展,而有效的制度通过提供一系列规则来界定人们的选择空间,规范人们之间的相互关系,能成功地克服这些缺陷,为借贷双方之间的合作与交易创造条件,有效的制度安排可以减少消费信贷市场中的信息搜寻成本和不确定性,抑制中于人们隐瞒信息所带来的风险,降低交易费用,最终为消费信贷的资金安全和经济价值提供保障,提高社会收益。     

全面认识发展我国消费信贷事业的重要性

自1998年下半年开始,原不为大多数中国人所运用和关注的“消费信贷”被逐渐摆到了经济领域的醒目位置。这一方面是由于有关专家和学者大力推荐,政府明确表示支持的反应;另一方面也是金融机构和商业企业积极配合,纷纷出台相关政策和办法,争先恐后地开展一系列消费信贷业务的结果。但目前总的看来,有关部门和人士多是把扩大和发展消费信贷单纯当作促进商业销售、刺激消费的一种工具和手段。事实上,我们应从市场培育和产业发展的角度出发,对消费信贷进行更为客观、全面和深刻的分析研究,并在实践中将发展消费信贷当作一项长久坚持的事业,而不是…     

美国消费信贷的经验分析与我国消费信贷市场的发展

本文通过对美国和我国消费信贷市场的比较分析,归纳我国消费信贷市场发展的经验得失,在此基础上,提出发展我国消费信贷市场的政策建议。     

关于发展我国消费信贷的若干思考

投资和消费是拉动经济增长的两个轮子。然而在过去相当长时间内 ,受卖方市场制约 ,我国经济政策都是从刺激社会供给出发的 ,消费对经济增长的拉动作用被长期忽略。在这种政策背景下 ,我国银行信贷对社会经济活动的支持主要局限于投资和生产领域 ,消费信贷几乎是一片空白。随着我国经济格局由卖方市场转向买方市场 ,市场问题已经成为经济发展的核心问题。在当前通货紧缩和买方市场的条件下 ,通过启动消费激活经济显得更加迫切。因此 ,重新审视过去的经济政策 ,按照经济发展的客观规律 ,适应社会经济转型的需要 ,尽快启动消费品市场 ,大力发展…     

我国消费信贷发展的现实障碍及对策

一消费信贷在我国起步较晚,起点也较低,在实践中还存在许多障碍性因素,这些都制约着我国消费信贷的发展。1.传统消费观念的消极影响长期以来,我国居民奉行的是自给自足的消费观念,对“借款消费”、“负债消费”等消费观念还不能认同,加之消费信贷正处于市场生命周期的引入期,部分居民甚至不知道什么是消费信贷,总体上人们对消费信贷还不够熟悉,信用意识尚未得到社会的普遍认可。因此,消费信贷这一新生事物一时还难以得到广泛接受。2.居民家庭经济承受能力较弱居民家庭经济承受能力是制约消费信贷发展的根本原因。一般而言,居民家庭收入水平…     

借鉴国外住房消费信贷他山之石可攻玉

在国外,住房消费信贷都是根据本国的国情,建立其住房消费信贷模式,实行了不同的金融政策、法规和措施.在世界各国不同的住房消费信贷模式中最成功的莫过于美国、德国和新加坡.     

发展消费信贷，促进消费结构升级

近几年来,中央政府为了刺激消费的增长实施了各种宏观政策,但由于多方面的原因,消费结构升级受阻,消费需求仍显不足,从而制约了经济的发展。国外实践表明,完善、发达的消费信贷体系能有效地推动消费结构升级,促进消费需求的增长。因此,当前我国应参照国外有益经验,加快发展消费信贷,以使消费结构与经济发展保持协调。一、消费结构与消费信贷居民的各类消费支出占总消费额的比重及它们之间的相互关系,即构成居民的消费结构。根据居民消费层次的发展,一般可分为生存消费、发展消费和享受消费三个层次。也就是说,随着社会经济的发展和人们收入…     

美国的消费信贷体系及借鉴

美国是典型的消费主导的经济增长模式,近年来个人消费占GDP比重一直在70％以上。在构成有利于消费增长的各项文化、制度、政策环境因素中,消费信贷体系是支撑和推动个人消费持续扩张的重要机制。经过近百年的发展,美国已经形成了一套迄今为止全球最为完善和高效的消费信贷体系,其消费信贷政策、法律体系、消费信贷机构和业务的多样性、信用制度体系等方面,都有值得我们借鉴之处。同时,此次金融危机暴露出了美国消费信贷过度发展带来严重的问题,也为我国完善消费信贷的风险管理提供警示。     

进一步发展消费信贷的思考

消费信贷对于扩大内需、拉动经济持续、稳定增长意义重大。近年来，在国家有关政策指导下，消费信贷发展较快，在住房、汽车、耐用消费品、教育等方面表现为：贷款规模扩大，产品种类增加，服务层次提高，创新意识加强。要进一步发挥消费信贷对消费增长的作用，须从各方面去努力。文章对如何进一步发展消费信贷进行了探讨，提出一些建议、措施。     

浅谈我国个人汽车消费信贷的发展思路

我国个人汽车消费信贷在信贷消费环境、以银行主导的汽车信贷服务体系、个人汽车消费信贷主体等方面存在诸多制约因素。针对于此,国家、银行、汽车生产企业、居民应树立现代消费观念,同时完善汽车消费信贷服务体系和加快汽车消费政策的健全完善等发展思路。     

借鉴国际经验 发展汽车消费信贷

西方国家汽车消费信贷体系已很成熟,其服务也很完善。本文在借鉴国外汽车消费信贷发展的基础上,结合我国实际提出一套适合我国的汽车消费信贷发展模式以期有一定的实用价值和参考意义。     

美国二战后消费信贷的发展和原因

第二次世界大战后,美国经济迅猛发展,消费信贷也开始复苏,不仅达到了战前的水平,而且较战前有了更大的发展。促使战后美国消费信贷的发展是由于美国战后人民收入水平不断提高、消费观念发生转变、消费信贷品种增加、科学技术高速发展、金融机构的积极支持及法律法规的不断完善,信用调查制度确立等多种因素共同作用促成的。