完善我国银行监管制度的几点建议

完善我国银行监管制度的几点建议张传良吴颂祺一、当前我国银行监管中存在的问题在我国现行银行监管实践中,普遍存在重审批轻管理、重准入轻退出、重事后检查轻事前预防的倾向,而且缺乏明确而有效的退出安排。总的说来,我国的监管仍未能摆脱粗放和低效的阶段性特征。具...     

流动性资产和负债占比波动与银行破产的关系研究——来自美国银行业的经验证据及银行破产倾向的分析

本文首先选取美国存款保险公司(FDIC)披露的7309家银行2006-2013年上半年的季度财务数据,将其分为破产和未破产两组,研究流动性资产和流动性负债总额分别占总资产和总负债的占比波动幅度与银行破产的关系.分组研究表明:破产银行的流动性资产占比波动性在所有项目的占比波动中最大,呈现出“先升后降”具有“拐点”的走势.并对破产银行组中在统计期间内破产的全部484家破产银行进行单个银行流动性资产占比波动分析,得出了与分组研究一致的结论.其次,文章提出按照流动性资产占比波动率的极差R值将银行的破产倾向量化并分为“标准级、风险级和破产级”三个等级的构想,对样本银行中未破产的6825家银行的破产倾向进行了等级划分,以实现通过量化破产倾向等级、预测破产发生时间对银行破产进行预警的目标.最后,运用2007-2012年的数据对我国15家上市银行的破产倾向进行了研究.     

金融科技背景下轻型银行转型策略研究--以招商银行为例

“轻型银行”以其资本消耗少、经营方式集约、应变能力灵巧等优势,成为各大商业银行转型的主要方向。招商银行在金融科技背景下,积极实施“轻型化银行”转型,成效显著。研究在重点研究招商银行的基础上,从轻资本、轻资产、轻渠道和轻管理四个方面对轻型银行转型路径进行了探析,并提出轻型银行转型的战略思维、用户思维、创新思维和互联网思维。     

商业银行信贷资金用途监控存在的问题及政策建议

通过信贷资金用途监控及时预警和化解信贷风险,是保证银行信贷资金安全的关键环节。然而,目前商业银行“重营销、轻管理”的倾向仍带有一定的普遍性,对信贷资金真实用途的跟踪监控不到位,贷款被改变用途后形成的风险和损失屡见不鲜。本文从商业银行信贷资金用途和流向监控工作存在的问题着手,分析症结,研究对策,以推进辖区商业银行进一步加强信贷管理,提高信贷资产质量。     

论点集粹

建立内部分层营销体系一是对营销人员的分层。对高价值客户要挑选年纪轻、学历高、懂业务、精电脑的客户经理为他们服务;而一些优质的中小客户倾向于与银行多打交道、多沟通,服务这些客户的营销人员更需要有“能说会道”的沟通能力。二是对费用资源的分层。高价值客户注重     

村镇银行市场定位偏离及其矫正策略

村镇银行为农村金融服务注入了新鲜的血液。发展实践中村镇银行常常缺乏市场定位理性,盲目追求利润最大化,普遍呈现服务“三农”市场定位偏离,村镇银行“不村镇”,贷款脱农化、大额化、短期化的倾向。探究村镇银行市场定位偏离的根源,积极寻求矫正之策,促使其走上正轨之路。     

缓解乡镇企业资金紧缺之我见

<正> 资金紧缺,是乡镇企业发展中的一个主要矛盾。今年国家银行原则上不增加乡镇企业贷款规模,乡镇企业资金短缺的问题比往年更加突出。如何解决这一矛盾,确保乡镇企业经营机制的正常运转,这是值得认真探讨的重要问题。现以南平地区乡镇企业的实际情况为例,谈一点看法。 一、更新思想观念。要解决资金紧缺的问题,首先要解决认识问题。要彻底改变“一有困难,伸手向上”,单靠银行支持的做法,要克服以往存在的重外延、轻内涵,重生产、轻管理,重产值、轻效益的倾向。要看到“内涵靠管理,管理出效益,效益出     

重新审视信息化环境下的风险控制

一个算不上什么“电脑高手”的法国初级交易员科维埃尔，竟然轻意“绕过”银行内部监控，越权“闯入”银行交易系统，“炮制”出近50亿欧元的巨亏，这一事件不得不引起人们的深思与探究：当信息技术应用于金融系统风险控制时，还存在哪些盲点与难点？     

招商银行荣登胡润富翁品牌倾向调查榜单

2006年1月11日,在上海举行的胡润百富“富豪之选——2005千万富翁品牌倾向调查”颁奖仪式上,招商银行连获人民币理财银行和银行信用卡两项殊荣,成为当晚获奖企业中的最大赢家。 2005年,胡润财富调查机构的“富豪之选”通过向全国1000名千万富豪发起品牌倾向调查问卷的形式,了解该群体在衣食住行、理财等方面的品牌偏好和消费习惯。2005年的     

加强贷后管理防范贷款风险

为防止"重放贷,轻管理"的倾向,向管理要效益,从管理的角度上降低银行信贷资金使用的风险,加强贷后管理工作可考虑从以下几方面着手:     

思想政治工作简单化倾向的剖析及其更正

以往,我们农金系统的思想政治工作曾有过简单化的倾向,不少同志简单化的思维定势表现为以下几种,笔者试作剖析并表更正之浅见。1、演绎化倾向。由于“左”的、陈旧的观念的影响,不少同志的头脑中还存在着“唯书”、“唯上”的观念。这反映在思维方式上就是演绎化倾向,即轻实际,重概念,轻归纳,重演绎,甚至离开实际钻概念,离开归纳谈演绎的思维倾向。在开展思想政治工作中表现为空谈的多,说教的多,训人的多;脱离实际地、想当然地关门炮制思想政治工作规划、方案、措施;墨守成规,缺乏开拓精神,对一些行之有效的新的思想政治工作方式方法不敢接受,及时运用。克     

信贷“差额包干”和信贷资金问题

为了适应国民经济调整和经济管理体制改革,银行的信贷计划管理体制,从过去的“统收统支”逐步改革为“统一计划、分级管理,存贷挂钩、差额包干”的办法(以下简称“差额包干”)。这个办法把存款和贷款挂起钩来,把组织资金的义务和运用资金的责任结合起来,改变了多年来存在的重贷轻存、重放轻收的情况,调动了各级银行组织资金、管好用好资金的积极性,有利于银行更多的筹集和融通资金。尽管办法还不够完善,但改革的方向是正确的。为了便于了解情况和研究问题,根据几年的实践,谈谈“差额包干”和信贷资金问题。一、“差额包干”办法的制度规定与具体做法     

招商银行

☆1月10日，胡润百富榜发布的中国千万富豪品牌倾向调查结果显示，招商银行在“最受青睐的人民币理财银行”和“信用卡发卡行”评选中力拔头筹。     

谈谈建行档案管理工作

银行档案蕴含有大量信息资源。开发利用这些信息对开展银行业务和发展经济都是很有价值的。因此银行档案管理工作是银行经营管理工作中不可缺少一个重要组成部分,是做好银行业务工作的基本条件之一。但目前建行档案管理工作仍是一个薄弱环节,未走上系统化、制度化、科学化、规范化的轨道,很少开发利用。因此加强对档案工作的管理,是建行加强经营管理和发展业务的一项必要步骤。 一、档案管理要由轻“理”重“管”转到“管”“理”并重。银行档案管理工作贵在“管”,重在“理”。但是长期以来建行的档     

当前信息安全管理中值得关注的几个问题

近年来笔者有幸参加对不同地区、不同银行信息安全方面的检查,发现银行业普遍存在“重业务系统安全,轻操作系统安全;重物防、人防,轻技防”的现象,体现出信息技术方面的安全防范措施不完备,存在信息安全风险的问题。     

谈如何建立我国存款保险制度

谈如何建立我国存款保险制度□吴晓芬在我国现行金融监管实践中，普遍存在着重审批、轻管理，重“准入”、轻“退出”，重事前预防、轻事后保护的倾向。即：往往只注重机构的审批和设立，而忽视对经营管理不善，效率低下、亏损严重甚至事实上已经破产的金融机构的整顿、停...     

“资本新规”对银行供应链金融的影响

<正>“资本新规”实施后,“轻资金、轻资产、轻资本”类供应链金融产品将是银行国际业务的主要发力点。国家金融监督管理总局发布的《商业银行资本管理办法》（以下简称“资本新规”）将于2024年1月1日起正式实施。“资本新规”的发布是中国银行业走向国际化、中国金融体系对外开放的重大里程碑事件,对未来中国银行业发展将产生重要影响。     

招商银行荣登胡润富翁品牌倾向调查榜单

2006年1月11日，在上海举行的胡润百富“富豪之选——2005千万富翁品牌倾向调查”颁奖仪式上，招商银行连获人民币理财银行和银行信用卡两项殊荣，成为当晚获奖企业中的最大赢家。     

"宽货币、紧信贷"促发直接融资

银行“慎贷”、“惜贷”倾向明显，银行间市场资金充裕，利率处于较低水平的状况，为加快发展直接融资市场，降低企业对银行贷款的过度依赖提供了好时机。     

宗学哲：银行理财产品将向大客户倾斜

“2010年，小客户和大客户投资银行理财产品的收益差距会越来越大，银行会更加倾向于把一些好的资源配置给大客户。”