个人住房“假按揭”贷款若干法律问题探讨

本文首先根据“假按揭”中有关合同签字的真伪以及银行是否知情对“假按揭”进行了分类，分析了各类型“假按揭”借款合同的法律效力和当事各方的民事和刑事责任。作者认为：对于有借款人真实签名的“假按揭”借款合同而言，根据银行对“假按揭”情形是否明知，借款合同应分别属于有效合同和效力未定的合同。在法律责任方面，开发商和借款人应对银行承担连带清偿责任。但由于目前我国的《刑法》对贷款诈骗打击不力，只能在特定的情形下才能追究开发商和借款人的刑事责任。最后，作者就商业银行可以采取的预防和救济措施以及《刑法》关于“贷款诈骗罪”的完善等提出了相应的建议。     

健全制度 规范住房按揭贷款——曲靖市个人住房贷款假按揭风险调查

一、个人住房按揭贷款开展情况 目前曲靖市全部6家商业银行均开办了个人住房按揭贷款业务，贷款最短期限1年，最长期限规定不一，实际办理期限在10年-15年左右居多；贷款金额七成放贷，平均金额在10万左右，贷款主要对象为公务员。近年来该项贷款呈逐年攀升态势，至2004年11月末，全市个人住房贷款余额已达21．4亿元，比2000年增加了2．61倍。     

问诊“假按揭”

近年来，个人住房贷款业务有了长足的发展，对支持居民购房和促进房地产市场发展起到了积极的推动作用。但是，随着开办时间的推移和业务量的增加，个人住房贷款风险逐步显现，尤其是“假按揭”成为个人住房贷款不良率上升的主要原因和社会关注的焦点。目前，“假按揭”尚无明确的定义和认定依据，相关法律法规不够健全，导致“假按揭”的识别、定性、风险控制和惩处面临诸多困难和问题。本文通过大量案例分析，归纳了“假按揭”的表现形式、形成原因和风险隐患，开出了防治“假按揭”的“药方”。     

房屋贷款业务中“假按揭”风险的防范措施

“假按揭”贷款即开发商通过其内部员工、关联企业员工或甚至伪造假身份证,虚构购房事实,到银行办理房屋按揭贷款,再用贷来的款项归还开发商的其他债务或挪作他用,造成银行信贷资金风险。在此,仅就“假按揭”贷款的风险防范措施进行浅要阐述。1.审慎选择按揭合作对象。“假按揭     

“假按揭”的危害、识别与防范

众所周知，个人住房按揭业务具有风险低、经济资本系数小、收益长期稳定、综合效益明显等诸多优点；农总行也将个人住房按揭贷款归为引导类贷款。大力发展住房按揭业务可以达到充分利用有限经济资本资源、优化信贷资产结构，提高信贷资产质量、带动其他个人业务发展等诸多目的。正由于上述原因，个人住房按揭业务成了近来各家商业银行争相发展、竞争激烈的焦点业务之一。但是，必须清醒地看到，各家商业银行在大力发展此项业务的同时都把防范和打击“假按揭”现象作为业务管理的重中之重。     

浅谈假按揭的过去、现在、与未来

现在国家对房地产过热、房价过高的现象进行了大力的整治,通过政策的组合拳,全面打压房地产,而假按揭的现象势必加剧。本文通过浅析假按揭的历史,现在的情况,与未来的防范,增强购房者对假按揭的认识及风险防范。     

新宏观调控形势下严防“假按揭”贷款风险

自2010年以来,国家持续加大房地产市场宏观调控力度,实施限购令、限贷令,货币政策由宽松转为稳健,市场流动性收紧,资本市场长期低迷,国内外经济金融形势异常复杂的局面短期内难以改善。目前,房地产开发商普遍面临融资难问题,少数开发商资金链紧张甚至断裂,不排除不法者通过“假按揭”套取信贷资金的可能。对此,商业银行要高度警惕,增强风险意识,掌握“假按揭”贷款特征,提高风险识别能力,加强管理,坚持依法合规经营,严加防范“假按揭”贷款风险。     

商业银行处置“假按揭”贷款的保全手段及比较分析

近几年,国内商业银行的个人住房贷款业务增长迅猛,2009年末．四大国有商业银行个人住房贷款余额已超过3.2万亿元。然而,倍受诟病的“假按揭”现象却长期以来严重困扰着个贷业务的健康发展。笔者结合实际工作经验和相关数据．就商业银行催收、处置“假按揭”贷款的主要保全手段进行分析研究,以期银行同业在盘活处置这类不良资产时,     

假按揭：个人住房贷款的风险重点

近年来，商业银行个人住房贷款业务保持着快速增长的势头，因虚假按揭贷款所产生的风险也在不断释放，其手法多种多样，主客观原因同时并存。防范房贷风险关键是要把住“入口关”，完善机制，规范操作，强化内控管理。     

开发商假按揭风险的防范

所谓“假按揭”个人住房货款是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，或是开发商虚拟若干购房人，以这些购房人的名义与其签订虚假的购房合同．再以这些购房人申请按揭贷款，从而套取银行资金。这样．开发商能够尽快“销售完”房屋收回投资，乃至实现获利。     

浅议“假按揭”贷款产生的风险隐患及对策建议

近年来，“假按揭”贷款时有发生，扰乱了房地产市场，严重威胁着银行信贷资产的安全，对金融、经济和社会的稳定造成不良影响。本文对某市银行机构的“假按揭”贷款进行了深入调查，分析了产生的主要原因，并提出了相关的对策建议。     

关于个人住房贷款假按揭问题的分析

由于假按揭贷款的核心是“虚假”，是没有真实交易行为的骗局，因而其潜藏的风险和危害极大。     

试析“假按揭”借款合同的法律效力及风险防范

根据“假按揭”中有关合同签字的真实性对“假按揭”进行了分类，分析各类型“假按揭”借款合同的法律效力和当事各方的民事责任，同时就商业银行可以采取的预防和救济措施提出了建议。     

浅谈“假按揭”的成因及防范对策

本文就"假按揭"的成因进行分析,并就如何对"假按揭"行为进行防范进行思考。     

对假按揭的法律思考

案情：2002年6月22日，原审原、被告签订《购房抵押贷款合同》，约定被告以座落在本市洪山区东湖工业园东湖路108号第A幢9号房为抵押物向原告申请购房抵押贷款21万元，贷款期限10年，贷款月利率4．65‰。原告办妥抵押登记后，于2002年7月5日向被告发放了贷款21万元。但被告未依时供款，仅归还了部分借款本息，截止2003年8月11日，尚有贷款204719．75元未还。2003年8月原告起诉被告，要求归还借款本金及利息。     

浅谈“假按揭”的成因及防范对策

本文就"假按揭"的成因进行分析,并就如何对"假按揭"行为进行防范进行思考。