非格式银行保函的法律风险及防范

近年来，银行的保函业务增长迅速，有力地促进了中间业务的发展。但实际操作中，由于作为保函受益人的业主在市场竞争中处于绝对优势地位，而处于劣势地位的申请人为争取到业务，往往要求银行采用业主固定的格式。银行面临激烈的同业竞争，为吸引客户，只能根据客户要求采用业主格式。一般情况下受益人提供的保函文本，条件比较苛刻，并且不允许更改，直接加大了银行的风险和责任，如见索即付条款、不封口保证期限条款、     

对银行出具非标准格式保函的法律分析

保证业务是银行信贷业务中一项重要的中间业务。建设银行为了促进该项业务的快速稳健发展，该行总行于2001年在全行范围内启用了新的业务文本，保函类业务文本是其中一类。但是建设银行总行制定的保函格式文本特别是见索即付保函文本在实际工作中很少使用。现就银行对外出具的非标准格     

国际承包工程中履约保函转让条款的风险分析

由于国际承包工程市场呈现出＂买方市场＂特征,银行履约保函主要采用买方业主提供的格式文本,而业主将其融资银行的担保需求,以转让条款加入格式文本,加大了银行和承包方被不合理索赔的风险。本文通过转让条款的具体形态,分析性提出了＂索款权转让给非基础合同受让人＂不适用国际惯例,及其对银行履约保函产品设计功能的实质性逆转影响,并提出相应风险防范对策。     

保函实务中保兑的困惑

2010年4月6日,某大型企业A公司向其银行申请开立履约保函和预付款保函,合计金额约1800万美元,效期两年．受益人为巴西某公司。申请人向银行提供了已经正式签署的合同及作为附件的保函格式,并要求该银行不做修改。声称某国有银行专业人员参与了合同前期谈判,并认可了保函格式。     

保函实务中保兑的困惑

2010年4月6日，某大型企业A公司向其银行申请开立履约保函和预付款保函，合计金额约1800万美元，效期两年．受益人为巴西某公司。申请人向银行提供了已经正式签署的合同及作为附件的保函格式，并要求该银行不做修改。声称某国有银行专业人员参与了合同前期谈判，并认可了保函格式。     

关于填写保函、信贷证明等法律性文件的意见

日常业务中,银行应客户申请,对外出具的各类保函、信贷证明多为受益人提供的合同文本,该类文本约定内容对受益入颇为有利。在对该类文本进行法律性审查过程中,经常遇到保函、信贷证明约定内容符合法律规定,但是违反银行规章制度或者对银行权益不利的情况。针对这种情况,以建设银行为例,特对填写保函、信贷证明等法律性文件提出法律意见,供参考使用。     

见索即付保函如何有效索赔

在银行保函实务中，开住中东地区的保函往往要求经当地银行转开，我国的银行通常处于委托行(反担保行)的地位．反担保条款往往也由转开行确定，委托行处于较为被动的地位。如何更好地保护我国企业即保函申请人的利益?在作为保函受益人的交易中．企业又该注意哪些问题?2005年3月召开的ICC春季例会上、通过了在见索即付保函项下如何实现有效索赔的两份专家意见．为该保函项下如何实现有效的索赔提供了指引，     

银行保函业务问答

<正>问:什么是银行保函?答:银行保函是交易双方以外的第三方——银行出具的书面担保.具体地说,是银行应申请人的要求,为其向受益人开出的一种付款保证文件.当申请人未能按时全部或部分完成其应尽的义务时,受益人可凭保函向银行提出索偿.     

银行保函减额实践探索

银行可以对主合同中的保函条款提出建议，如在主合同中的保函部分，要求加入保函自动减额并明确具体需提交的单据等，使得保函开立时拟定减额条款顺理成章。     

保函的责任条款和索偿条款

<正> 银行保函是银行应申请人要求向受益人开出的一种有条件的付款保证文件。保函条款包括保函的全部详情及细节。如受益人名称、地址、保函金额、标单号、合同号、签约日期和地点、货物名称、工程项目等基本栏目以及责任条款、索偿条款和保函效期。其中责任条款和索偿条款最为复杂,并有很大的灵活性,在处理保函业务时必须十分谨慎。     

巧识保函条款的风险

随着对外承包工程营业额和项目范围的不断扩大,涉及的各类风险也在增加。凭借一些实用的风险防范措施,可提升涉外保函操作的规范性和安全性。仔细辨风险对外承包工程保函按照工程建造过程,分为业主邀标、中标施工、工程竣工三个阶段,分别对应投标保函、履约保函和预付款保函、质量保函和留置金保函等不同种类保函。在境外工程招标实务中,业主方(或总承包商)往往会要求投标方(或分包方)采用预先制定的保函格式,且因业主方相对强势,一般不     

浅谈我国建筑业银行保函业务存在的问题及改进措施

随着房地产业的蓬勃发展,银行保函在建筑行业发挥的作用越来越大。本文介绍了我国建筑业银行保函的特点,分析了目前建筑业银行保函业务存在的问题,并提出相应的改进措施。     

见索即付保函法律性审查中的法律问题及应对策略

见索即付保函是从20世纪60、70年代开始逐渐被采用的,目前,大多数国家支持见索即付保函。见索即付保函是与主债务没有从属关系的担保,实践中担保人所承担的义务是非常严厉的。而另一方面,见索即付保函对于受益人来说是非常有利的,在国际商务中被看成与具有与现金同样的支付与保障功能。即只要受益人按保函要求提出索赔,担保人就必须付款。因此,国际贸易中的当事人普遍接受见索即付保函作为担保方式。而作为担保人的商业银行如何在开展保函业务同时尽可能地防范巨大的法律风险就极为重要了。本文拟从如何确定保函的适用法律、争议管辖机构;如何确定保函的有效期、索赔地点与索赔方式等方面论述防范见索即付保函法律性审查中的法律风险的措施与方法,以保障银行的合法权益、维护银行的良好的商业信誉。     

涉外保函的非单据化条件处理与风险防控

<正>涉外保函的非单据化条件不仅对银行审单造成困扰,还可能对保函的独立性认定造成影响,银行在积极开展业务的同时应做好风险防控,保证涉外保函业务健康发展。随着共建“一带一路”的深入推进,更多中国企业在国际工程承包市场上发挥重要作用,银行的涉外保函业务市场不断扩大。涉外保函中的非单据化条件是保函业务当事方的特殊要求,其多样性给涉外保函业务带来活力,也加大了银行审单的难度。银行在积极开展业务的同时应做好非单据化条件的风险控制,保证涉外保函业务健康发展。     

项目供应链融资创新

银行保函是商业银行传统的表外业务。银行在日常办理保函业务中,最经常使用的保函品种为投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等;这些保函所涉及的基础背景往往是货物（包括大宗商品、大型机械设备、以及船舶等）购销或工程承包。通过服务这些“货物购销或工程承包”项目这一核心,将会形成由原材料购销、施工设备购销等不同业务环节所组成的生产、供应和销售网络。     

见索即付保函的法律特点与风险防范

见索即付保函是银行为客户提供担保的重要方式,在国际经贸交往中发挥着越来越重要的作用。见索即付保函的基本功能是向受益人提供针对基础合同另一方违约行为的快速金钱补偿机制,具有独立性与单据化等特征。我国银行普遍开办见索即付保函业务,阐释见索即付保函的法律特点,解析其复杂的交易结构与法律关系,提示该业务主要风险点及防范措施,对银行防范见索即付保函法律风险具有重要的现实意义。     

项目供应链融资创新

银行保函是商业银行传统的表外业务。银行在日常办理保函业务中，最经常使用的保函品种为投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等；这些保函所涉及的基础背景往往是货物（包括大宗商品、大型机械设备、以及船舶等）购销或工程承包。通过服务这些“货物购销或工程承包”项目这一核心，将会形成由原材料购销、施工设备购销等不同业务环节所组成的生产、供应和销售网络。     

银行保函法律风险的防范

近年来，银行保函的数量增长较快，种类增多，保函条款不一，内容多样，虽然绝大部分是国内保函，但从保函的法律性质来看，似乎都属于已得到国际司法实践认可的独立担保之列。目前，由于我们对各种各样的银行保函研究不深，认识不够，导致对其法律风险的防范不到位。因此，加强对银行保函的研究，提出切实可行的防范措施，具有重要的现实意义。     

银行保函业务中的主要法律风险探析

银行保函（Letter of guarantee，L／G），又称“银行保证”。随着银行业务的发展，保函已成为银行的主要业务品种之一，保函种类日益繁多，其中蕴含的法律风险也日益复杂。’如何化解法律风险，实现客户利益与银行利益的统一，越来越受到银行的重视和关注。     

关于船舶预付款保函转让问题的思考

本文围绕船舶预付款保函,依次阐述了船舶预付款保函的定义,发生转让的原因,实践中的处理流程,又从法律的角度,借鉴了国际上流行的(以信用证为例)关于款项让渡的法律观点,着重区分ASSIGN和TRANSFER在保函中的不同含义,由此引发出对融资银行和担保银行行为的深层次思考,最后提出担保银行在办理船舶保函转让时必须注意的问题和工作建议。