农村小额人身保险主体行为探究

农村小额人身保险作为一种金融扶贫手段,可有效解决农村低收入人群的社会保障问题。本文从地方政府、监管部门、保险公司和参保人员四个主体角度,分析农村小额人身保险在我国的发展现状及存在问题,并借鉴国外先进经验提出推进我国农村小额人身保险发展的对策建议。     

促进我国农村小额人身保险发展的思考

我国开展农村小额人身保险试点工作以来,试点区域和试点产品不断增加,保险覆盖面逐渐扩大,风险保障的作用不断体现,取得了较显著的成效。但是,从试点工作的情况来看,农村小额人身保险在我国的发展还面临着来自宏观层面和微观层面的诸多制约因素。突破这些制约因素的限制,促进我国农村人身保险的发展,需要从宏观层面上健全相关的法律法规、税收优惠和财政补贴政策,形成长效的制度保障;完善对农村小额人身保险的引导和监管;增加农民收入,提高农民的保险购买能力;加大宣传力度,普及保险教育,提高农民的保险意识。在微观层面,保险公司应转变经营思路,完善人才、产品、营销渠道和手段、服务以及风险管理策略。     

青海省农村小额人身保险推广调查

推动和发展农村小额人身保险,解决农牧区居民的人身保险保障问题,是落实＂以人为本＂的科学发展观、实现保险业可持续发展的需要。本文对青海农牧区小额人身保险进行了调查和探讨。     

制约我国农村小额人身保险运行的主要因素分析

农村小额人身保险是针对农村低收入人群开展的一类特殊的人身保险业务,被视为一种有效的金融扶贫手段。当前,我国正在积极开展有关农村小额人身保险的试点工作,也取得了一定的成效。但是,在我国开展农村小额人身保险的过程中,从宏观层面和微观层面来看,存在诸多制约因素,表现在法律政策、监管、保险供给以及保险需求等方面,今后,需要从宏观和微观两个层面,来削弱甚或消除以上制约因素的不利影响,以保证我国农村小额人身保险的持续健康运行。     

我国农村小额人身保险制度问题研究

日前,由保监会组织和启动的农村小额人身保险试点在19个省(自治区)铺展开来,小额人身保险在面临良好发展机遇的同时,在实践中也存在诸多制约其发展的问题和因素.本文针对我国农村开展小额人身保险的现实环境,借鉴其在国外运行的成功经验,从政府作为小额保险制度初级供给主体的制度供给效率、小额保险经营机构的产品供给能力以及小额保险目标群体的需求意愿与购买能力三个维度出发,研究农村小额人身保险制度的可持续性发展问题,希望对刚刚起步的我国农村小额人身保险的可持续运行和政策制定提供决策参考和对策建议.     

推广小额人身保险积极为低收入者服务

近年来,随着社会对低收入人群风险保障的关注,世界许多著名的保险公司和组织都在研究如何向低收入者提供商业保险,一种新型的保险产品——小额保险（Microinsurance）应运而生。由于保费低、产品设计简单、定位准确,小额保险在世界多个发展中国家得到迅速推广。据国际贫困扶助协商组织（CGAP）统计,截至2006年12月,     

推行农村小额人身保险的供求分析

本文在分析我国推行农村小额人身保险的背景的基础上,探讨了我国推行农村小额人身保险在需求方、供给方存在的问题,并提出相应的对策,以促使农村小额人身保险成功运行。     

广东省农村小额人身保险的路径选择

农村小额人身保险以保费低廉,投保、理赔手续简易等特点深受低收入人群的青睐。本文通过实地调研粤西部分农村地区,运用历史和对比分析法对广东省农村经济现状与农民人身保险供需情况进行深入分析,以此探索广东省农村小额人身保险的特色发展路径。     

农村小额人身保险可持续发展研究

农村小额人身保险自试点以来,在我国形成了一定的规模,取得了一定的成绩,但在发展的过程中也遇到了诸如农村居民的收入低、有效需求不足、保险公司经营成本较高等问题,如果这些问题得不到有效的解决,势必影响农村小额人身保险的持续性发展。在当前我国政府财政能力有限不能对保险公司和农村居民提供补贴的情况下,只有农村居民、保险公司、行业组织、政府互动,才能形成农村小额人身保险共赢的局面。     

农村小额人身保险可持续发展面临的问题和建议

“三农”问题一直是党和国家高度关注的重点问题,解决农民的保障问题就抓住解决“三农”问题的抓手。积极发展农村小额人身保险,对于做好农村金融服务、满足广大农民保险保障需求,具有重要意义。本文通过对农村小额人身保险试点工作的调查,分析了农村小额人身保险可持续发展中遇到的问题,并提出相关政策建议。     

我国人寿保险信托制度创新初探

目前,我国信托和保险的合作仅限于保险企业参股信托公司以及利用信托拓宽保险资金运用渠道,在合作开发创新性金融产品方面还未取得很大进展。人寿保险信托作为一种结合保险与信托功能的创新型金融业务,具有保障未成年受益人合法权益、资产管理以及避税等功能,是保险业与信托业合作的新途径,在国外已得到广泛研究和发展。在我国目前的金融监管环境和金融机构发展水平下,建立人寿保险信托制度不存在法律障碍,可以采用"保险中介"型的运作模式,由保险公司为保险信托提供中介服务,信托公司担任受托人,最终实现保险客户、保险公司和信托公司三赢的局面。     

Generalized Life Insurance: Ruin Probabilities

We study ruin probabilities for generalized life insurance programs. These programs include among others whole life and long term care contracts. Clearly, in such programs the claims in successive years are dependent, hence the structure of our problem is different from that of ruin probabilities in general insurance where claims over time are independent. First, we develop algorithms calculating the ruin probabilities for life and LTC insurance programs. Further, upper and lower bounds for these probabilities are derived. These new bounds take into account the joint distribution of claims over time.     

中国寿险业最低偿付能力额度要求研究

分析我国现行寿险业偿付能力额度标准理论,探讨现行标准的审慎性,并根据修正后的寿险业偿付能力额度的理论模型,采用中国寿险保险市场的历史数据进行了实证分析.     

我国人寿保险公司经营绩效的DEA有效性分析

市场绩效反映了市场运行的效率和资源配置的效果,运用数据包络分析(DEA)投入导向型模型,考量我国30家人寿保险公司2002~2011年经营绩效的有效性,结果显示,中资寿险公司经营绩效DEA相对有效性与人寿保险公司规模成一定正相关关系,中外合资或外资寿险公司经营绩效DEA有效性低于中资寿险公司经营绩效的有效性,我国寿险市场保险公司经营绩效与国民经济发展以及人寿保险宏观管理政策有较强正相关性。     

寿险营销渠道创新:直复营销模式在我国的应用

本文着重讨论直复营销这一创新销售模式于我国寿险业运用,并通过和传统营销模式的比较指出其优势,及我国寿险企业开展直复营销的前景与制约条件,旨在为寿险公司的营销渠道创新提供一些新思路.     

我国寿险投资问题分析及国际借鉴

我国保险业近年来飞速发展,但是保险资金存在着运用比重低、结构不合理等诸多问题.本文分析了我国寿险投资的现状和存在的问题,并同时与国际寿险公司投资的做法进行比较,提出了应该采取的风险管理对策.     

我国保险公司开展住房反向抵押养老保险的研究

近年来,随着我国人口老龄化程度加深、传统家庭结构发生变化和社会基本养老保障体系的压力加剧,如何改善老年人群体的生活状况,提高老年人的自我保障能力,成为了整个社会面临的一大难题,“以房养老”模式的呼声日益高涨,而保险公司开展住房反向抵押养老保险业务就可以为“以房养老”模式提供一种切实有效的实施路径。本文将介绍住房反向抵押养老保险的概念与产品特征,我国开展住房反向抵押养老保险业务的意义和可行性分析,以及我国开展住房反向抵押养老模式的探索。在此基础上,本文将系统阐述保险公司开展住房反向抵押养老保险业务所具备的独特优势和存在的阻碍因素,并对解决这些阻碍因素提出相关建议。     

An Actuarial Analysis of Participating Life Insurance

An actuarial model is developed to reveal the intrinsic nature of participating life insurance. The basic safe-side criterion is examined. It is established how the first-order prospective net premium reserve includes safety margins or bonus loadings, and it is demonstrated how the bonus loadings are currently released. It is demonstrated how surplus may be distributed and accumulated as a terminal bonus in an equitable way. The level premium is divided into a variable recurrent single premium and a variable natural premium, and an alternative to the prospective net premium reserve is examined. A capitalization of future safety margins or bonus loadings, which are related to past premiums and the paid-up benefit, may allow the insurance company a considerable increase in investment freedom. The theory is illustrated by numerical results.     

国内居民个人寿险产品购买行为的规范分析

今天,个人寿险产品的购买成为越来越普及的一种消费活动,按着消费者购买行为规范分析的框架,分析发现:个人寿险产品兼有选购品和非渴求商品的特征;其消费者的购买决策行为属于一种“高介入度-理性”的活动;收入、教育水平、年龄、家庭生命周期、职业、产品提供的利益、消费态度和顾客品牌忠诚度等成为影响消费者对其进行购买的主要因素。     

中国寿险公司多元化经营的风险分析

选取新华、国寿、太平、泰康、平安等五家寿险集团公司从2001~2011年每年绩效指标中总资产收益率和净资产收益率的标准差作为度量公司风险的指标,将五家公司的业务线熵指数的均值作为多元化经营的指标进行实证分析。结果表明:多元化经营与寿险公司总资产收益率、净资产收益率的标准差之间存在一定的非线性关系,即多元化经营在一定范围内可以降低ROA和ROE的波动性,但在一定范围内又可能会增大这种波动性。