主体监管探析

当前,外汇监管模式与主体监管要求之间存在着以下几方面的矛盾：一是监管对象单一性与主体形式多层次性的矛盾;二是监管行为区域性与主体行为跨空间性的矛盾;三是监管职能分割性与主体业务全面性的矛盾;四是监管信息分散性与主体内在完整性的矛盾。     

焦点

银保监会:切实加强对互联网平台金融活动监管1月26日,2021年中国银保监会工作会议召开。会议指出,要切实加强对互联网平台金融活动监管。依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁。加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管。坚决遏制垄断和不正当竞争行为,防止资本在金融领域的无序扩张和野蛮生长。     

主体监管探析

当前,外汇监管模式与主体监管要求之间存在着以下几方面的矛盾:一是监管对象单一性与主体形式多层次性的矛盾;二是监管行为区域性与主体行为跨空间性的矛盾;三是监管职能分割性与主体业务全面性的矛盾;四是监管信息分散性与主体内在完整性的矛盾。要适应外汇管理"五个转变"要求,实现覆盖全面、履职高效的主     

监管沙盒的国际经验与中国应用——兼论我国"监管试点"与"监管沙盒"的异同

如何平衡创新与监管,是金融科技发展带给全球监管者的共同命题."破坏式创新"倒逼"试验性监管",以英国为代表的监管沙盒与中国版"监管沙盒"——"监管试点"成为当前"试验性监管"实践的典型模式.本文在全面对比分析监管沙盒国际经验的基础上,基于金融监管行为要素构建涵盖测试空间、测试时间、参与主体、测试规则等在内的"四维框架",并据此将监管沙盒与"监管试点"进行系统比较.结果发现,同为"试验性监管"模式,"监管试点"与监管沙盒既有相似之处,也在参与主体、测试规则等方面存在显著差异.参与主体上,"监管试点"强调持牌经营,而监管沙盒一般激励非持牌机构测试;测试规则上,"监管试点"强调"业务普惠性"和"划定刚性底线",而监管沙盒对"创新性"要求更为严格.据此本文进一步强调监管沙盒的适应性分析,在充分分析二者差异与监管逻辑的基础上,提出加快推动我国"监管试点"发展的政策建议.     

谈商业保险不正当竞争行为的监管--对一起学平险行政处罚案的质疑与思考

根据法律规定，商业保险不正当竞争行为的监管部门是中国保监会．但是，工商部门经常查处商业保险不正当竞争行为，且不能准确使用法律。中国保监会必须加大依法监管力度，规范保险活动，保护保险活动当事人合法权益。     

以全口径外汇账户管理实现主体监管目标

近年来，外汇局为满足业务监管的需要，先后建立了20多个外汇业务管理信息系统和统计监测系统，并以此为基础，通过行为监管模式，有效地发挥了外汇管理的监管作用。但随着国内外经济形势的转变及市场化的深入，行为监管已不适应市场发展及外汇收支有效监管的要求，将外汇交易主体全部交易行为纳入同一账户进行外汇账户收支全口径管理，以外汇账户管理改革促进监管模式的转变显得尤为重要。     

有为政府、税收监管与产业链供应链稳定北大核心CSSCI

当前产业链供应链稳定问题的实质是资本主义大国背离世界贸易组织(WTO)多边贸易体系在国际经贸领域推行垄断和不正当竞争,需要"有为政府"(包括国际组织)充分履行市场保障职能。税收在国家治理中发挥着基础性、支柱性、保障性作用。充分发挥税收监管职能是建设"有为政府"的具体体现和现实路径。数字经济条件下税收的监管职能应重新予以重视。未来,税收的监管职能应当进一步向反对国际垄断和反对国际不正当竞争领域推进,加强国际税收合作,打击以国家为主体所实施的国际垄断和不正当竞争行为,切实维护全球产业链供应链稳定,提升我国在国际税收领域的话语权和影响力。     

有为政府、税收监管与产业链供应链稳定

当前产业链供应链稳定问题的实质是资本主义大国背离世界贸易组织(WTO)多边贸易体系在国际经贸领域推行垄断和不正当竞争,需要"有为政府"(包括国际组织)充分履行市场保障职能。税收在国家治理中发挥着基础性、支柱性、保障性作用。充分发挥税收监管职能是建设"有为政府"的具体体现和现实路径。数字经济条件下税收的监管职能应重新予以重视。未来,税收的监管职能应当进一步向反对国际垄断和反对国际不正当竞争领域推进,加强国际税收合作,打击以国家为主体所实施的国际垄断和不正当竞争行为,切实维护全球产业链供应链稳定,提升我国在国际税收领域的话语权和影响力。     

构建主体监管体系的着力点

外汇管理要实现“从重行为管理转变为更加强调主体管理，逐步从按交易行为和业务性质监管转为以经济主体为单位进行管理”，需要构建系统的主体监管体系，笔者认为要从以下几个方面着手：     

金融集团监管在我国的发展浅析

对于金融控股集团,我们法律并没有明确规定其监管主体.在未来的监管协调机制中,应当考虑建立"3+1"的监管协调机制,尤其要注重中国人民银行的主导性作用.就监管手段而言,应当建立"业务防火墙"和"中国墙",并针对金融集团的股东资格设置准入限制.     

互联网金融时代征信业发展之道及监管对策探析

互联网征信发展处于起步阶段,监管缺位比较严重,存在市场竞争格局尚未形成、数据不易整合、数据加工与评分技术薄弱、业务监管水平滞后、信息主体权益保护困难等问题。征信业监管层应从宏观层面探究可行的监管对策,建立市场竞争机制,统一数据标准、推进数据共享,促进技术研发及人才队伍建设,创新业务监管方式与手段,加快信息主体权益保护立法,运用监管手段引导和促进征信业发展,从而支持和保障互联网金融健康发展。     

金融机构行为监管的内涵、国内外经验及建议

行为监管是相对于审慎监管而提出的.行为监管关注金融机构的具体业务行为问题及其市场影响,以保障金融消费者权益、防范系统性金融风险为核心目标.行为监管引起广泛关注,建立健全行为监管被作为金融监管改革的重点内容.本文分析了行为监管的国际经验及我国实施行为监管面临的困难,并从金融监管机构、金融机构、金融消费者三个层面提出改善金...     

论我国现行银行业监管法律制度的缺陷与完善

银行业监管法律制度安排,是防范和处置系统性金融风险的基础,也是促进银行业健康发展的制度保障.本文从监管主体、监管制度建设、监管权行使机制等三个方面,对我国现行银行业豁管法律制度存在的主要问题及缺陷进行了分析,并提出科学确立银监会行政主体地位、建立健全监管法律制度体系、优化规范监管行为等完善我国银行业监管法律制度的意见和建议.     

外汇管理政策传导机制探讨

外汇管理理念和方式“五个转变”的重要内容之一,就是要逐步从按交易行为和业务性质监管转变为以经济主体为单位进行集中管理.在主体监管模式下,如何进一步发挥外汇管理政策传导机制的作用,畅通外汇管理政策传导渠道,保证外汇管理政策的有效性,成为当前外汇管理工作面临的重要课题.本文总结了外汇管理政策传导机制的主要作用,分析了当前外汇管理政策传导的主要途径和特点,结合主体监管模式下外汇管理政策传导的难点问题,提出了相关工作建议.     

美国移动支付监管现状评析:兼论对中国的启示

随着移动互联技术发展、智能手机快速普及和电子商务的异军突起,移动支付或将成为新一代主导支付手段,同时也成为需要密切关注的监管对象。美国移动支付监管以支付效率、创新、安全、获得为目标,尤其关注支付系统的安全和效率、消费者权益保护、数据安全和隐私。美国各类监管机构持续跟踪移动支付的监管新需求,移动支付业务得到了严密监管。以美国为借鉴,我国移动支付监管应进一步明确监管主体职责、完善法律法规体系、坚持准入与业务双重监管、强化移动支付行业自律机制。     

金融监管协调发展与央行监管队伍建设

金融混业经营与金融分业监管的分离,监管缺位与各监管主体监管行为撞车以及传统监管方式与互联网等新兴金融业务对接不畅等问题,严重困扰和降低了我国金融监管行为和效率.确保我国金融监管协调发展有待于从组织队伍建设、制度保障等方面进行强化.从历史和现实角度考虑,建立由人民银行牵头的金融监管协调部际联席会议制度无疑是解决上述困局的有效举措.但是,受行政权力制约、经济手段、监管能力和监管信息掌控等因素影响,人民银行担当此任尚有力不从心之嫌.因此,推进由人民银行牵头的金融监管协调发展,必须强化人民银行监管建设,如国家授权、推动,赋予人民银行牵头金融监管协调工作名正言顺的权威与角色;强化央行监管队伍建设,提高牵头金融监管的业务能力与协调能力;建立有利于理顺各监管主体关系的人行统领金融监管分工组织机制;发挥人民银行在中央与地方双层金融监管模式下的特殊协调作用;充分利用金融监管协调发展的外延因素.     

上海市整顿规范保险市场秩序工作有序进行

根据中国保监会的统一部署,上海保监局制订了2005年整顿和规范上海保险市场秩序工作方案。明确产险市场重点检查机动车辆保险理赔服务、机动车辆三者险理赔统计数据真实性、及时性,重点关注房贷险业务的发展;寿险市场重点检查保险公司分支机构设立、撤销、变更, 非法销售境外保单,学平险业务强制投     

浅议移动支付产业监管策略

本文通过分析移动支付产业监管中监管主体、维护市场公平竞争、对待业务创新方面存在的问题,建议政府部门从协调监管、适度监管、创新监管方面选择制定监管策略,引导和维护移动支付产业健康发展。     

关于个人外汇业务一体化协同监管的思考

随着个人外汇业务的多元化发展和监管需求,个人外汇业务一体化协同监管的可行性得以逐步提高。本文从本外币一体化协同监管、涉外主体一体化协同监管两方面探讨个人外汇业务一体化协同监管的思路,从业务的自然属性入手,结合现行监管类型和要求,在制度建设、系统设计、业务实践等方面探讨其可行性,提出面临的问题及相应的解决方法,以完善监管网络、提升监管效率、提高监管水平。     

银行监管信息化及安全体系

《银行行为监管：银行监管信息化》(分上、下册)是《软件行为学》系列著作中第二部学术著作。《银行行为监管：银行监管信息化》讨论了银行领域在物理世界和网络虚拟世界中风险监管这一世界性重大课题。课题包括风险监管信息内容真实性、风险管理的有效性、业务内容监管、业务行为监管、系统行为监管、信息内容监管、监管信息与系统在不同范围内的综合与抽象、信息自下而上汇总的行为监管、政策自上而下传导的行为监管。