我国商业银行中间业务发展现状与发展思路探讨

商业银行中间业务是指银行不运用或不直接运用自己的资金,也不占用或不直接占用客户的资金,以中间人的身分替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。中间业务具有风险小、成本低、收益高等方面的特点,它对于降低银行的资本占用、完善银行的服务功能、调整收入结构以及提高盈利水平和竞争能力具有重要作用,拓展中间业务已成为当今各国银行业共同的发展趋势。一、我国商业银行中间业务的发展现状随着我国对外开放和金融体制改革的不断深入,国内各家商业银行都在积极加快发展中间业务,中间业务无论从品种上、规模上…     

我国商业银行推行客户经理制的对策研究

客户经理制是商业银行服务理念的一次创新,是适应经济市场化和银行经营社会化的一项新制度。商业银行要在现行经营管理中合理导入这种制度。必须根据自身发展的要求,积极进行新组织管理框架建设,积极营造宽松的创新环境,抓住制度设计中的关键问题,增强制度的前瞻性、合理性、可操作性建设。从而提高银行整体经营管理水平和竞争实力,最终实现全行经营效益目标。     

我国国有商业银行盈利能力分析

随着我国加入世界贸易组织脚步的临近，金融体制改革的不断深入，各家银行迫切需要提高自身的盈利水平，提高资金利润率。但是，受各方面因素影响，目前我国商业银行经营效益欠佳，四大国有商业资金利润率与国内外同行业相比，处于较低水平，且有逐年下降趋势。 一、国有商业银行盈利能力不高的主要原因 （一）不良贷款比重过大 １.地方经济发展缓慢，企业亏损面广社会投资需求不足是导致银行严重亏损的外部直接原因。企业是银行的主要服务对象，银行经营资金的来源和应用以及中间业务的开展都直接与企业有关，尤其是在目前银行资产形式单一…     

国有商业银行不应轻视中间业务

中间业务是指银行传统的存款、贷款业务之外的不需运用自己的资金 ,而通过代客户承办收付和其它委托事项而收取劳务费的业务。主要包括结算、代理、信托、委托、信息咨询、金融租赁、电子计算机服务等内容。不需要银行事先垫付资金 ,只是利用银行的信用和自身条件就可办理 ,具有“投入少、无风险或少风险、收入稳定”的特点。我国的商业银行也应重视这种业务 ,其必要性是 :1、发展中间业务是增加营运收入的重要方面。商业银行在办理中间业务的过程中能形成一些低成本资金 ,如应交税金、应付未付的资金、应解临时汇款、保证金存款等。虽然这…     

《商业银行法》赋予“三性”原则的新内涵

国家最近颁布实行的《商业银行法》,为我国的专业银行向商业银行转变提供了基本的目标和依据,成为银行商业化改革的指导性文件。《商业银行法》明确提出“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则”,因此,“三性”的均衡、协调和统一,是商业银行经营管理的基本要求。 (一) 效益性是指商业银行在经营活动中取得盈利的能力。效益性的基本要求就是商业银行要把盈利作为经营管理的出发点和总目标,不断发展业务、改进服务、努力提高盈利水平。只有保持理想的盈利水平,商业银行才能够充实资本、增强实力、巩固信誉、提高竞争能力。     

浅谈我国商业银行中间业务问题

在我国,随着社会财富的增长,客户对金融产品、金融服务的需求日益多样化。我国商业银行在产品、服务上同质化现象十分严重,行业内存在许多同层面的低端竞争,极大阻碍了中间业务的快速发展。作为未来银行的业务发展方向,中间业务创利水平代表了银行创造高附加值金融产品的能力,其收入水平更能反映银行的经营管理水平和竞争实力。为此,我国商业银行在发展中间业务的过程中,应及时转变观念,着重加强金融创新,特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新,借以拓宽中间业务收入渠道。     

对中间业务产品收费管理的思考

近年来,商业银行中间业务快速发展,产品日益丰富,结构不断优化,中间业务收入占商业银行主营业务收入的比重越来越高,越来越成为银行重要的盈利来源。然而,在中间业务发展过程中,产品收费管理还面临一些问题,影响银行收益。特别是今年以来,银监会决定在银行业系统全面开展"不规范经营专项治理"工作,提出了商业银行经营行为中的"七不准"和金融服务收费的"四项原则"。因此,笔者就如何规范收费管理,提高中间业务产品价值创造力,谈一些粗浅的认识。     

试论我国商业银行中间业务的市场营销

商 业银行的中间业务是商业银行不运用或较少运用自己的资金 ,利用其在资金、技术、信息、机构网络和信誉等方面的优势 ,为客户提供各种金融产品和服务并收取手续费的业务。在发达国家 ,中间业务已成为商业银行的三大支柱业务 (存款、贷款和中间业务 )之一 ,从办理中间业务中所获得的的收益已占总收入的一半 ,有的跨国性大银行的中间业务收入甚至占其总收入的 6 0 %— 70 % ,而我国商业银行中间业务的发展状况却明显滞后。面对加入WTO后的严峻形势 ,大力拓展商业银行的中间业务 ,加大中间业务市场的营销 ,具有其必要性和紧迫性。一、开拓中间市场营销的紧迫性(一 )银行的竞争迫切需要开拓新的业务领域经过多年的经济和金融体制的改革 ,各家银行逐步确立了明确的经营目标 ,致力于内部机制改革和业务创新 ,改变了长期以来“存款立行”的发展战略 ,积极寻求新的业务领域和加快产品、服务的创新 ,以保证在原有市场份额不流失的情况下抢占新的市场。可以说 ,银行间的竞争已达白热化程度。在我国加入世贸组织后 ,一些大的外资银行纷纷进入我国银行业市场 ,他们凭借其资金、管理、技术、人才、信息等优势 ,与中资银行展开了激烈的竞争。(二 )扩大...     

探析商业银行中间业务的发展与创新

近年来，商业银行中间业务的发展对于促进收入结构多元化，带动存贷款业务的发展，培育核心竞争能力，改善金融服务，提高综合经营效益，降低银行风险，实现可持续发展，树立商业信誉，展示商业银行良好的社会形象等方面都发挥了重要作用。但中间业务发展受到金融创新、收费、产品、风险、人才等因素的制约，为更好实现中国银监会提出的收入占比目标，使商业银行尽快转换经营战略，开展中间业务创新显得尤为重要。     

中间业务：银行新的经营增长点

从某种意义上讲，中间业务是银行大服务的深化和泛化，是服务层次依托现代化技术手段的递进，是社会对金融机构全面服务需求的表现，也是银行逐步摆脱困境的一种选择，因此，中间业务已成为与公司银行业务、个人银行业务、房地产金融业务相并列的四大支柱业务之一。一、拓展中间业务对提高建设银行经济效益具有重要意义一是能吸收客户存款，增强资金实力。存款是立行之本。委托代理等中间业务的一个显著特点就是利用委托方的资金流量和项目的其他配套资金，使其在建行体内循环，从而大大增强建设银行的吸存能力和资金实力。对于某些委托代理…     

在防范风险前提下大力推进商业银行中间业务发展

商业银行的中间业务主要是指收入不列入资产负债表的业务,通常被称为表外业务,如结算、代理、银行卡、信托、租赁等。国外商业银行中间业务的大规模兴起,源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新。以资本充足率为核心的金融监管,促使商业银行调整风险偏好,大力发展低风险业务。金融竞争日益激烈,迫使商业银行不断加快产品、服务和技术创新,增强综合服务能力。商业银行经营环境的变化,导致银行提供的金融资产比例不断下降,传统银行融资市场日渐狭小,     

浅谈商业银行发展中间业务的策略

随着我国金融改革的不断深化，银行业的经营从粗放型向集约型转化，其经营观念也转化到以提高经济效益为中心上来了。紧紧抓住效益这个“纲”，已成为银行今后工作的出发点和归宿。我国加入ＷＴＯ后，显得尤为重要。商业银行如何发挥自身的优势，既保持传统业务，又开拓新兴业务，提高经济效益是值得探讨的课题之一。中间业务作为一种新兴业务，商业银行应以先行一步的探索意识率先树立营销观念，大胆借鉴国外银行的成功经验，抓住机遇，积极开拓发展。 一、商业银行中间业务发展的现状 中间业务是指商业银行利用其在技术、信息、机构、信誉…     

影响商业银行存贷利差因素的实证分析

存贷利差收益作为商业银行主要收入部分，对商业银行的持续经营具有重要意义。目前，受内外部经营环境的变化，商业银行存贷利差呈现逐步收窄趋势，对商业银行的经营效益增长产生较大压力。文章通过梳理影响商业银行存贷利差水平的主要影响因素进行归纳，在此基础上进行实证分析。通过分析，文章得出结论：商业银行存贷利差与银行营业成本、贷款减值准备、不良率和中间业务收入占比之间存在长期均衡的关系。短期内，中间业务收入占净收入的占比与存贷利差之间存在正相关的关系。营业成本、不良率的变化是导致存贷利差水平变动的原因，而利差变动是中间业务收入变动的原因。     

我国商业银行发展中间业务的思考

我 国资本市场的迅速发展 ,企业普遍的缺乏信用机制 ,加入WTO后外资银行的激烈竞争 ,使得我国商业银行传统业务的盈利空间越来越小。而中间业务由于具有风险小、收益高的特点 ,将成为我国商业银行新的盈利增长点 ,成为国内外商业银行同业竞争的焦点。近年来 ,西方商业银行的中间业务获得了飞速发展 ,已逐渐成为商业银行的主要业务种类和收入来源 ,一些商业银行的中间业务收入占其总收入的 40 %以上 ,有的甚至达到 70 % ,并呈持续上升的趋势 ,显示出巨大的发展潜力。而我国商业银行的中间业务起步较晚 ,发展现状并不令人满意。因此 ,了解和分析我国商业银行发展中所存在的问题 ,深刻认识和理解当前加快中间业务发展的现实意义 ,并采取有效对策 ,对于我国商业银行有效增加整体盈利及切实增强竞争实力都有十分重要的意义。一、我国商业银行中间业务发展现状我国商业银行各项中间业务目前呈现快速增长的趋势 ,金融产品不断创新 ,服务种类日益丰富。各行都高度重视中间业务的发展 ,并将发展中间业务作为其重要的拓展方向。从整体发展情况看 ,呈现以下特点 :一是银行卡业务高速增长 ,消费金额急剧扩大。一般居民逐渐习惯于使用信用卡、借记卡 ,银...     

商业银行如何发展投资银行业务

作为商业银行开展的一项新业务,投资银行业务具有资源投入少、资本消耗低、经营效益高的显著特点,也是商业银行介入资本市场,为客户提供综合化金融服务的突破口,是提高银行中间业务收入、开展综合化经营和提升整体竞争能力的重要途径和手段.     

我国银行业中间业务发展存在问题与应对策略

中国国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小,为寻求和扩大盈利的空间,各商业银行将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。随着金融体制改革步伐的加快,我国商业银行加快了发展中间业务的步伐,这是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。本文就银行业中间业务发展存在问题与应对策略进行了研究,从而拓宽商业银行收入渠道,培养商业银行利润的新增长点。     

金融危机下商业银行中间业务的创新

随着国内外竞争的加剧,国内商业银行的经营观念已经开始改变,逐渐认识到中间业务对整个银行收入的重要性,相继开设了大量的中间业务品种,取得了一定的成绩。但是,与国际上成功的商业银行相比,国内商业银行在发展中间业务的过程中,仍然存一些障碍的因素。特别是突如其来的金融危机对我国股份制银行中间业务产生了重大影响,在这种影响下暴露出诸多问题。在当前环境下股份制银行中间业务的发展只有选择积极的战略才能在危机中生存发展下去。     

在防范风险前提下大力推进商业银行中间业务发展

商业银行的中间业务主要是指收入不列入资产负债表的业务,通常被称为表外业务,如结算、代理、银行卡、信托、租赁等.国外商业银行中间业务的大规模兴起,源于20世纪70年代的金融自由化和金融创新.以资本充足率为核心的金融监管,促使商业银行调整风险偏好,大力发展低风险业务.金融竞争日益激烈,迫使商业银行不断加快产品、服务和技术创新,增强综合服务能力.商业银行经营环境的变化,导致银行提供的金融资产比例不断下降,传统银行融资市场日渐狭小,从另一方面也激活了银行扩充业务范隔、进入其它业务领域、主动随着金融环境变化调整业务内涵的愿望,促进了中间业务等新兴业务的发展以及利润来源的多样化.     

我国商业银行中间业务及服务收费的相关问题

大力发展中间业务,通过服务收费实现非利息收入持续增长,是商业银行收益结构由利差收入为主向非利息收入为主转变的必由之路.在我国商业银行中间业务快速发展的情况下.银行服务收费占收入比例过低的局面仍然没有得到有效改观.因此.规范引导商业银行服务收费行为.提高商业银行服务定价水平,将成为我国商业银行实现经营转型,全面提升市场竞争力的关键所在.     

商业银行中间业务的发展与创新

资产业务、负债业务和中间业务是商业银行的三大支柱业务,在金融国际化和银行业全面开放的背景下,中间业务逐渐成为商业银行新的效益增长点和竞争焦点。长期以来,我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差,中间业务收入比重很低,与发达国家差距明显,存在着创新观念不强,产品不健