银行为你量身订做理财“嫁衣”

作为银行的客户，你就首先应该了解各大银行个人理财服务的特点，并根据自身的经济状况来选择一个合适的理财方式。     

对商业银行个人理财业务发展的几点建议

银行个人理财业务又称财富理财业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指银行利用客户的信息与金融产品，分析客户自身的财务状况，通过了解和发掘客户的需求，制订客户财富管理的目标和计划，并帮助选择金融产品已实现客户理财目标。20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务发展趋势来看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行发展中占据着重要位置。     

银行个人理财业务客户满意度影响因素分析

近年来,银行的理财服务受到越来越多的关注。商业银行是银行理财产品与服务的提供者。本文通过问卷调查数据的分析,探讨了影响银行个人理财业务客户满意度的因素。研究表明,理财产品的品质、银行的品牌形象、服务质量、信息发布与反馈效率还有其他外界因素等等,都会影响客户满意度。     

商业银行个人理财业务的现状及发展趋势

商业银行个人理财不仅仅是一门科学,更是一门艺术。它没有一个标准答案,有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。2006年我国银行业全面开放,以后中外资银行在争夺个人理财高端客户这一战场上难免会有一番拼抢。为此,国内银行要奋起直追,采取一系列行之有效的措施,重装出击个人理财市场。     

个人理财业务的发展对策

目前,证券公司的委托理财、保险公司的分红保险、信托公司的信托投资计划等金融产品的实际利率已高于银行存款的利率,远高于银行产品对投资者的吸引力。这种状况大大制约了银行个人理财业务发展的空间。因此,笔者认为应提出以下对策:一是细分市场,明确定位,积极培育客户群体。二是创新服务,成立理财工作室,开展个性化服务。三是加强与其他金融机构的合作,打造功能齐全、品种丰富的理财产品。通过加强与券商、基金、医疗、电信、保险、学校、宾馆等单位的紧密合作,共同设计新产品,以多元化的、实惠的、方便的理财产品吸引更多潜在客户。四是…     

个人金融服务：银行竞争的新焦点

在计划经济体制下，我国的个人与银行之间的关系仅仅停留在作为消费节余的存取款业务范围，理财、支付、信贷以及信用资料积累等几乎是从零起来，不仅没有经验，而且缺乏必要的制度体系。国有商业银行要面向个人开拓个人金融服务，或者干脆让私人成为金融服务主体，将个人定位为金融服务对象。国有银行虽是大银行，但对个人金融服务也不是不可以兼容的，因“个体的道德高于群体”这一定律的制约，国有大银行从事这些个人金融服务，其风险远比为国有企业服务风险小，在双向互动中有着得天独厚的优势。因此说，制定强化个人金融服务战略，对各家商业银行来说，既是发展的需要，也是自下而上的需要。就目前看，个人金融服务主要是指个人理财服务，就是商业银行以客户为中心，通过对所拥有的金融产品的结合，凭借多年积累的经营管理经验和掌握的经济金融政策，依靠自己高科技、现代化的服务手段，帮助或代理客户实现其资产保值、增值或代理客户处理财务收支等一系列的金融服务活动。     

广发银行:传递科学的理财观念重于产品销售

广发银行日前推出“真情理财2 3”VIP计划受到市场的追捧。早在2004年11月，广发行就率先在国内推出了“家庭理财节”，随后又在全国范围内开展“真情理财大学堂”。这些活动在丰富客户理财知识，提高理财水平方面发挥了良好带动作用。此次广发银行再度联合国内著名保险公司为客户提供“易安”储蓄有保计划，除直接为客户提供有关风险防范的手段外，更重要目标还在于帮助客户建立科学的理财观。业内人士指出，广发银行此举无疑对国内新兴理财市场的培育起到积极推动作用，对其他银行具有有很好启示作用。     

我国商业银行理财业务法律关系的性质辨析

在本文从界定商业银行理财业务法律性质的需要出发，对银行理财产品进行分类，根据银行与客户在理财产品中的权利义务等特征，对各类银行理财产品的法律性质具体分析。     

商业银行个人理财业务存在的问题及对策

个人理财．又称财富管理业务。是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度。为客户提供专业的个人投资建议．帮助客户合理而科学地安排投资方式．以实现个人资产的保值增值．从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，现在已成为很多发达国家商业银行的一项主要业务．更是其重要的收益来源及利润增长点。     

商业银行个人理财业务发展问题探讨与建议

中国的商业银行个人理财业务发展与国外银行存在较大的差距,分业经营体制的局限性、理财产品营销的缺陷、支撑理财产品的信息管理手段和系统落后以及理财服务人员的专业水平参差不齐,在不同程度上制约了理财业务的发展。加强与非银行类金融机构的合作,设计合理且独具特色的个人理财产品,创新理财服务营销,提高银行整体系统对理财业务的支持程度,有效利用信息技术促进个人理财业务的发展,加强理财专业人才队伍的建设等将不失为促进个人理财业务发展的有效手段。     

理财服务为何叫好不叫座

个人资产包括动产与不动产，要实现个人资产的增值，理财投资至关重要。如今，居民已明白储蓄并非最理想的投资理财方式；股票、债券、基金．保险等等，也能为自己带来收益与保障。但是，相当一部分居民对自己手里的钱与物应该如何分配仍然不很清楚。在这样的背景下，国内一些金融机构借鉴国外的先进经验，适时拓宽了个人理财业务市场，成立了理财中心。当人们走到银行时，常可看到个人理财服务的招贴说明，在银行的宣传资料上，也不乏此类宣传。可以说，个人理财服务进入了“启动期”。但从目前的情况看，绝大多数居民对此还很陌生。那么，…     

浅议银行个人理财业务

中国加入WTO后,金融领域的限制逐步放开,同业间竞争加剧,银行传统业务利润空间不断萎缩,市场对银行产品进行创新的要求日益迫切。在此背景下,个人理财业务以风险小、市场广阔、利润空间巨大等优势逐渐成为商业银行的新宠,成为银行零售业务发展的战略重点。目前,该项业务虽然已在我国如火如荼的发展起来,但是由于政策限制,专业人才匮乏,微机软件和数据库等技术平台的建立尚不完善,以及银行自身客户关系管理及营销策略的滞后,使该业务在我国离步入成熟还有很长的一段路要走。银行只有按照营销管理的思想,以差别服务为特色,以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型复合人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,规划出适合客户的个性化的理财方案,满足中高层个人客户资产增值、保值及安全、方便的投资需求,才能真正成为市场的赢家。     

理财产品营销之我见

<正>随着居民生活水平的提高和收入的增加,居民的财富日益累积,理财观念和理财意识正在逐渐增强。在这种社会环境下,理财市场的需求变得如此日渐凸显,各家商业银行紧跟社会发展趋势,争先恐后地推出形式多样的个人理财服务和专有品牌。理财业务已成为银行业竞争的一个新焦点,成为居民又一专业化、集合化的理财渠道,因此,积极进行理财产品的营销对于银行和客户来说都有着重要的意义。     

私人银行业务的发展思路

私人银行随着外资银行的涌入进入我国,它与个人理财不同,主要为客户提供量身定制财富管理产品及个性化服务,具有更高私密性。本文针对国内私人银行业务发展中存在的问题,探究私人银行的发展思路。     

无利不起早

很多第三方理财机构的理财师大都宣称，“不会动客户的一分钱，也不会推销任何产品。”还有理财师会特地搬出其他机构作对比，并表示：“几乎所有的金融机构都会有私人理财的部门，但是他们只会推销，也只能推销自己的产品，保险公司的卖保险，基金公司的卖基金，银行卖银行理财产品，这样就无法做到完全从客户的利益出发。”     

银行帮你钱生钱

近几年来，随着我国经济的持续、快速发展，人们的收入大幅提高，手中的积蓄也越来越多。如何进行理财，用好自己口袋中的钱，使之能够不断保值、增值，也就成为富裕起来的人们所关注的话题。一项专项调查表明，近一半的被调查者希望能有既熟悉银行业务，又精通证券、保险等金融业务的综合素质较高的业内人士为其提供一些理财方面的服务。于是，国内银行业就派生出了一项全新的业务，即为客户度身定做提供专业的理财服务。 个人理财并不是一个新生事物，在国外，作为银行的一项业务已经开展了相当长的时间，几乎深入到每一个家庭。国外的个…     

新形势下我国商业银行发展个人理财业务的策略分析

商业银行个人理财业务是银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融服务.随着金融开放、银行业竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加、物价上涨、政策变更,个人理财业务得到了迅速发展.本文通过分析我国商业银行发展个人理财业务现状和存在的主要问题.提出相关建议.     

美国经验对中国发展个人理财业的启发

进入新千年后，“个人理财”或“个人财务策划”、“个人理财规划”等名词逐渐成为我国银行业流行的概念。个人理财服务首先出现在美国，我们分析美国个人理财业的发展历程和经验，对于我国银行个人理财业务的发展具有重要的借鉴意义。     

如何维护和拓展贵宾客户群体

贵宾客户是银行中具有巨大潜力的市场对象，而只有极少的贵宾财富得到了银行的专业管理，据说，外资银行在做私人理财业务时，他们尽量接触高端客户，他们会以财富俱乐部、高端聚会、沙龙等方式使高端人士聚集在一起，一方面对于银行业务颇有帮助；另一方面，这样的活动也有利于高端人士互相接触，发掘新的商机。实力、信用、服务。是他们的核心。     

理财业务：商业银行服务新亮点

由于银行间的竞争日益加剧,传统的存、贷业务在银行业务中的主导地位受到挑战,业务的拓宽和创新愈来愈受到各家银行的重视。理财业务就是在我国商业银行中刚刚兴起的一项新业务,该业务正逐步成为商业银行业务竞争的一个重点。一、理财业务的涵义理财业务可分为私人理财业务和公司理财业务两种。商业银行私人理财业务是指商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势,以自然人（或称个人客户）为服务对象,为其提供包括代理投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位综合性金融服务,由…