国家助学贷款优劣势分析及风险防范措施

国家助学贷款优势分析。进一步完善社会助学体系以往国家推行对在校贫困本、专科生和研究生的社会捐助和高校自身奖、免、勤、贷资助体系。这虽在一定程度上解决了一部分贫学困大学生的困难，但能受到捐助和资助的大学生毕竟有限，更何况某些企业或个人捐助大学生往往附加一些条件。如：受捐助毕业后为其企业服务若干年等，这些无疑加重了学生的精神负担并在一定程度上制约了学生未来发展方向，且     

对新助学贷款政策出台的若干思考

"不让一个贫困生失学",这句口号喊了多年,国家也采取了多种措施,如:设立奖学金、开展勤工俭学、实施特殊困难补助、学费减免等,其中用助学贷款圆寒门学子的大学梦,更是一项重要的政策措施.开展国家助学贷款工作,是党中央、国务院实施"科教兴国"战略的重要决策,也是为促进教育事业发展而实施的一项积极有效的信贷政策.助学贷款是国家通过商业银行向学校贫困生发放的财政贴息人民币贷款,是帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费为目的,运用金融手段支持教育,资助经济困难学生完成学业的重要形式.助学贷款实际上是政策性贷款,它体现了对贫困学生的经济优惠政策,对商业银行来说,它属于消费性贷款,又是一项商业性贷款.     

对规范国家助学贷款业务的思考

从国家助学贷款业务的开办过程和实际效果来看，有令人满意的一面，但也存在着诸多不规范、不正常的现象。主要表现如下：     

助学贷款面临的问题与对策

助学贷款是国家为了加快人才培养，帮助高等院校贫困学生完成学业而专门设置的一项具有一定救助性质的政策性贷款。     

对国家助学贷款的几点思考

国家助学贷款制度1999年首先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京8个城市进行试点,2000年9月在全国范围内全面推行。在此后的一段时间内,国家助学贷款一度成为增长最快的个人信用贷款业务品种,但是随着2003年第一批还贷毕业生还贷期的到来,问题也就随之凸现出来。一是还贷违约率居高不下。据2004年的统计数据显示,全国助学贷款还贷违约率平均高达20％,部分高校甚至达到30％一40％,远远超出了银行的承受能力。二是助学贷款供需缺口大。据专家测算,我国在校大学生中大约有20％的贫困生,按现行的助学贷款管理办法规定,每人每年贷款额不超过6000元计,全国每年需要的助学贷款总额为108亿元,但目前全国每年为贫困大学生提供的贷款额也就70—80亿元。     

国家助学贷款新政策实施中存在的问题

为进一步了解国家助学贷款新政策在沈阳市的落实情况，最近人民银行沈阳分行营业管理部组织有关人员对沈阳市中标商业银行、部分高校和新入学大学生进行了走访和调研。     

对全面推进国家助学贷款工作的思考

开展助学贷款工作是党中央、国务院实施科教兴国战略的一项重要决策,是促进教育事业发展,加速人才培养、提高全民族素质的一项金融措施,国家对开展助学贷款工作非常重视和关心.但是,我国的助学贷款业务发展还不很理想,尤其国家助学贷款业务发展缓慢.据中国人民银行统计,截至2001年底全国助学贷款余额为32亿元,其中国家助学贷款13亿元,一般商业性助学贷款19亿元.从开办时间与发展速度来看,一般商业性助学贷款比国家助学贷款晚开办半年,但贷款余额超过了46%.下面,笔者就全面推进国家助学贷款工作略抒己见.     

关于国有企业改革几个问题的思考

国有企业改革目前还存在许多问题，特别是在企业的交易成本、产权改造、企业的资本经营、企业的技术创新、企业的自主权等方面都存在许多难以克服的矛盾，许多深层次的矛盾和问题没有得到很好的解决，这就需要我们做进一步的研究和探讨。     

对我国信贷市场信用评级发展的思考

当前,我国信贷市场信用评级发展势头良好,信用服务需求日益旺盛,但在发展中还存在信用评级法律法规相对滞后、信用环境有待改善、信用评级机构市场化和公信力不足、金融机构应用评级结果积极性不高等问题,需要从完善法规制度、加快社会信用体系建设、扶持评级机构发展、丰富评级监管手段、加强违约率系统考核、引导中小金融机构应用等方面进一步培育和规范。     

加快东北老工业基地国有经济布局和结构调整的思考

从战略上调整国有经济布局和结构,是经济体制改革的一项重要内容,也是深化东北老工业基地国有企业改革的一项重大措施。几年来,虽然国有经济布局和结构的调整取得了积极进展,但从总体上看,国有经济布局和结构不合理的状况尚未根本改变。布局仍然过宽,结构不尽合理,在某些领域或行业的比重过大等问题依然存在,这不仅影响到国有经济质量和效益的提高,影响到国有经济重要作用的发挥,而且也影响到国有资产管理体制改革和国有企业改革的深化。因此,必须加快东北老工业基地国有经济战略性调整的步伐。     

商业银行个人住房贷款业务LPR改革的调研与思考

贷款市场报价利率(LPR)改革作为利率市场化和金融供给侧结构性改革的重要组成部分,近期备受关注。商业银行个人住房贷款业务的LPR改革也在持续推进,但在定价基准切换过程中存在的问题值得探讨和商榷。本文通过对6家国有银行、12家股份制银行、13家城市商业银行、1家农村商业银行、12家外资银行、2家村镇银行共46家不同类型商业银行在个人住房贷款业务LPR改革方面的调研,分析执行过程中存在的问题、难点和原因,并提出相关建议。     

呼唤房贷证券化

伴随着个人住房贷款需求的不断上升,大量期限长、流动性差的住房贷款资金的出现,给商业银行资产负债管理埋下风险“地雷”。在这一背景下,社会各界纷纷把目光投向一种金融创新工具——住房贷款证券化     

我国助学贷款实施难的成因分析

我国实施助学贷款政策已有数年,但其效果不尽人意。通过理论和实证的分析,我们发现既有体制上的矛盾、也有机制上的缺陷、还有相关主体认识上的问题。这些构成了我国助学贷款实施难的主要原因。     

国有商业银行贷款五级分类管理调查

在贷款五级分类实施过程中，有诸多影响贷款五级分类真实性的因素，需制定相关制度、办法，推进贷款五级分类工作开展。     

国有企业集团预算管理的特殊问题及对策研究

国有企业集团有不同于一般企业的产权特征、政治特征和作为一种复杂层级组织产生的组织结构特征,由此导致预算管理中存在比一般企业更严重的预算松弛、责权利关系不明确问题,也产生了预算目标的制定受到行政约束、母公司对子公司的预算缺乏实质性的控制等特殊问题.因此,有必要建立和完善预算管理的动力机制,组建集团内部经理人市场,制定既能体现国家政治要求又能对集团战略提供支持的预算目标,实现对子公司预算管理的实质性控制.     

应收账款质押贷款的风险及其防范

我国《物权法》明确肯认应收账款质押，使银行业不再担心应收账款质押贷款业务存在法律瑕疵。但由于《物权法》规定较少且简略，缺乏操作性，加之我国信用制度尚不健全，给银行业开展应收账款质押贷款业务带来潜在风险。本文在界定应收账款及其质押概念的基础上，重点分析了应收账款质押贷款业务存在的十二种风险，并从法律和银行两个方面提出了防范这些风险的建议或措施。本文还指出，在当前法律规定不完备的情况下，贷款银行更应从强化贷前调查、发挥合同约定和完善贷后管理三个方面去防范此类贷款业务风险。律师界在推动法律完善、帮助银行约定风险防范条款上，要发挥专业优势。     

美国次级车贷风险研究及启示

2008年,美国的次级按揭贷款问题爆发,引发了全球金融危机,如今由次级汽车贷款①(以下简称次级车贷)引发的消费信贷风险不容忽视.近年来,美国汽车行业为了提高销售业绩,向信用评分不佳、信贷承受能力弱的消费者发放汽车贷款,特别是向次级信贷(信用评分低于620)的消费者提供汽车贷款所占市场份额不断攀升,次级车贷占全部车贷份额和违约率都已飙升至近5年来最高水平.近期,华尔街多家机构相继发布报告,提醒次级车贷的潜在危险.本文分析了美国车贷的现状、车贷危机产生的原因,援引专家观点论述车贷危机的影响,探究对我国的启示意义.