银行“黑话”

钱是讳莫如深的东西。似乎所有的银行黑话都与钱有关。银行说的最多的一个词就是“头寸”。“多头寸”,“缺头寸”,“轧头寸”,”调头寸”。后来明白了,“头寸”就是款项．说钱不就得了吗。     

三载营销苦今尝胜利果——永宁县支行成功取得县住房公积金业务独家代理权

2004年6月14日一上班，伴随着打印机清脆的敲击声，一张资金头寸表迅速生成，当统计人员将这份“头寸表”分送给行领导时，行长们个个脸上绽放出喜悦的笑容。因为，这是一张不同寻常的头寸表，上面新增的1200万元公积金存款不仅承载着永宁县支行110名员工的希翼和付出，同时也是支行三年多来不懈努力，矢志营销的结果。透过这张“头寸表”，我们仿佛又看到了漫漫营销路上许多平凡而又辛勤的工作……     

浅议头寸资金的合理运用

我们所说的“头寸”,就是银行在一定时期的可用资金量,它是通过每天办理业务后资金来源与资金运用即收支轧差后反映上来的。以农业银行为例,其“头寸”主要内容包括“在人民银行存款”,“库存现金”以及在上级行和人民银行的可用借款额度。由于借入的可用借款额度已体现“在人民银行存款”中,所以,在人民银行存款和库存现金的变化直接影响了资金头寸的变化。而在人行存款和库存现     

“新基建”应慎行

“新基建”的作用需要认真分析。疫情下应该民生优先,而不是投资优先。如何利用有限的资金头寸进行有效的投资,就必须审慎对待“新基建”问题。     

求真务实，做好信贷，计划分类管理工作

去年起我行实施了“区别对待、分类指导”的信贷政策，信贷计划随即开始分类管理。应该说这是适应粮改进程、推动农发行发展的重要举措。然而由于我行仍然实行资金头寸大口径管理制度，它阻碍了信贷计划分类管理制度的实施。资金头寸大口径管理的核心内容；一是实行资金头寸实际占用二日报、日报和旬报制度：二是上级行对下级行实行资金头寸限额(最高限额)管理制度。很显然，上述管理制度实质上只要求下级行关注和把握住资     

银行“黑话”

钱是讳莫如深的东西。似乎所有的银行黑话都与钱有关。银行说的最多的一个词就是"头寸"。"多头寸","缺头寸","轧头寸","调头寸"。后来明白了,"头寸"就是款项,说钱不就得了吗。     

外汇新政：从“藏汇于国”到“藏汇于民”

现在我们提出“藏汇于民”，是因为我们经历了“藏汇于国”的时代。“藏汇于国”就是通过限制市场微观主体如企业等的外汇持有量，将外汇资源大部分集中在国家。1994年中国进行外汇体制改革，开始实施银行强制结售汇制度。即境内机构经常项目的外汇收入。除国家规定的可以开立外汇账户保留的以外。均必须卖给外汇指定银行，然后由银行平盘后将多余的头寸卖给国家。所以有学者指出，银行结售汇制度有利于外汇从企业手中向国家手中聚集。外汇局有关人士对记者说，如果套用强势经济造就强势货币这一说法的话，     

从严治行扬新风──来自广西农行系统实施“三严四自”工程的报告

随着农村金融体制深入改革，农发行机构下伸，农村信用社与农行“脱钩”，农村金融出现了“分、脱、转”的局面。农业银行面临严峻的挑战和考验。改革后的农业银行能不能继续发挥其支持城乡经济发展的重要作用？能不能适应新的变化，实现商业化转变？农行广西区分行对此作了积极的探索和有效的实践。在治行战略中，该行有个抓“两头”的说法，就是区分行领导要求各级行和职能部门在认真抓好“头寸”（即业务发展）的同时，要十分重视“人头”（即干部队伍）的建设。去年下半年以来，该行把实施“三严四自”工程，作为建设一支高素质的金融干…     

理解金融资产分类：“四分类”是如何出现的？——会计知识系列讲座（之三）

时下,“金融资产四分类”成了业内许多人士的“口头语”,说不定还透着几分时髦。然而,对于为什么要“金融资产四分类”,如何进行四分类等问题, 却有不同的说法。本文就来说说这“四分类”是如何产生的? 一提起资产分类,多半人会想到将资产分为流     

天马供销社的两项“轧银根”办法

怎样合理有效地使用资金,历来是企业经营者所应注意的一项重要课题。特别在银根偏紧的情况下,更必须加强采取管理措施,“轧”好头寸,以提高资金的使用效益。松江县天马供销社为此自1985年6月起,根据银行实施“存贷分户”的规定,建立了两项资金管理制度。试行之下,果然“轧”好了头寸,用活了资金,节约了利息开支,更重要的是促进加强了会计基础工作,提高了核算质量。因此,如果说,他们之采取建立这两项管理制度,     

改变外资银行结售汇头寸管理的思考

随着金融开放的扩大，外资银行结售汇周转头寸在国内的占比将不断增加。目前．对外资银行的“结售汇人民币专用账户”虽实行限额管理，但因操作过程中存在多条突破途径，实际意义不大。建议对其实行与中资银行同口径的外汇结售汇周转头寸管理，以便使限额管理收到实效．也便于外汇局对结售汇周转头寸作全盘的掌握。     

谈农业发展银行基层行头寸管理

中国农业发展银行属于国家政策性银行，直接服务于“三农”，关乎国计民生。基层农发行的资金计划头寸管理工作尤显重要，旺季要保收购、淡季保支付，高峰期现金投放量动则上千万元乃至上亿，“头寸”形成“缺单”或“多单”，不仅影响其自身经营成果，更牵涉到国家政策的落实与银行自身的形象。作者长期在基层行工作，通过亲身实践，对课题进行了深入研究，针对其现状、存在的问题及其原因，提出了切实可行的管理对策。     

对银行外汇综合头寸管理改革思路的探讨

近年来,随着涉外经济的快速发展,外汇业务逐渐成为各外汇指定银行的一项重要业务,银行外汇业务的开展必然带来外汇头寸风险及其管理的问题,尤其是在当前国际金融危机的背景下,外汇敞口头寸风险日益加剧,如何实施有效监管、防范风险显得尤为重要,为此,现就当前外汇头寸管理现状、存在问题及如何改进管理做初步探讨。     

“一日多价”VS“一日一价”——目前我国银行外汇牌价的现实

厦门市某银行在为企业办理一笔数千万日元的售汇业务时亏损了近3万人民币，该行业务人员对记说，“一日一价”的外汇牌价犹如“金箍咒”顿使他们头痛。原来．他们按当日上午所定的日元对外挂牌卖出价卖给企业后，按结售汇周转头寸政策的规定需补进头寸，可由于此时国际市场汇率波动较大，所以他们无论是直接进入国内外汇市场还是通过国际汇市折合成美元而后进入国内银行间外汇市场．均无法转嫁客户节约的汇兑成本。     

浅谈审计与会计查账的联系和区别

现在，不少人认为审计不过是查账罢了，“审计就是查账”一直都是一种十分流行的简明而通俗的说法。但是，随着经济的发展，审计的内容也在逐渐丰富，因此，把审计工作仅仅看成是查账就不够了。     

中国首次银行挤兑风潮之谜

挤兑,是银行家最心惊胆寒的事情,尤其是头寸不足的银行瞬间就会有破产的危险,严重的还会酿成整个社会的大动荡。挤兑所引发的金融风暴古今中外都有。中国首次银行挤兑风潮发生在“中国通商银行”,这是家中国人自己最早创办的银行。引起这场挤兑风潮的幕后黑手是谁?让我们一起掀开历史的帷幕,探究……     

对冲基金的核心在于人 非典型性多空仓基金还好吗

正在对冲基金投资上,没有策略包赚不赔,不同策略间也不见得有大的优劣之分,关键是看什么人在做,怎么做。多空仓策略,又称长短仓策略,是指多头头寸和空头头寸不完全相抵,通过保留一定的净头寸以获利的策略。多空仓策略按照其持有的净头寸方向不同,可分为偏向多头和偏向空头。在对冲基金的世界中,多空仓基金占据     

对专业银行营运资金与汇差资金的几点认识

随着“实贷实存”信贷资金管理办法的实施,各专业银行日常可用资金的结构,划分出两部分。一部分叫营运资金(这里所指的营运资金不是专业银行营运资金的总额,而是指在人民银行的存款,以下同);一部分叫汇差资金。两者相加之和或相抵之差,就是一个专业银行的可用资金。通常也称“头寸”。现就这一问题谈一些认识。     

峰回路转,有心人——农行龙井支行为一亿元资金走留的故事

今年3月26日晨,农行龙井支行的办公楼里安静得只剩下匆忙的脚步声。 “××公司要走一个亿呢!”刚看完那张难看的头寸表,徐行长就走进莫行长的办公室传递了这个令人窒息的消息。     

3类误区

近期《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》公布之后,很多人在思考这个以房养老政策对自己生活可能带来的影响。由此产生了这样的言论：“以房养老,房子都没了,怎么能老有所养？”“妈妈以房养老算了,以后就不用给生活费了”“以房养老这个政策好,养老金的大缺口这样就解决了。”这些说法是否站得住脚？