试分析我国信用卡业务盈亏现状

据2008年9月18日中国人民银行《2008年第二季度支付体系运行总体情况》公布的数字显示,截至2008年6月底,加入银联网络的发卡机构213家,其中境内发卡机构176家,境外发卡机构37家。全国累计发行银行卡162097．74万张,其中信用卡发卡量为12240．09万张,信用卡信贷总额6931．73亿元。信用卡发卡银行已经接近30家,除了十几家全国性商业银行外,一些城市商业银行也发行了信用卡。银行卡跨行支付系统联网商户92．26万户、联网POS机具144．9万台、ATM14．8万台。以上数据表明,我国银行卡受理环境正在进一步改善。     

试论我国信用卡市场的培育与发展

试论我国信用卡市场的培育与发展郑紫衡信用卡以其为客户提供方便、快捷和安全服务，成为当今世界普遍流行的金融工具。目前世界已有４万多家银行发卡，特约商户达１６００多万元，年交易额４２００多亿美元。我国信用卡业务始于１９７８年，目前四大专业银行及交通银行都...     

信用卡分期付款：享受财富新生活

当前,信用卡分期付款正在带动消费升温。据不完全统计,建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、广东发展银行这些全国性发卡机构,以及一些区域性发卡机构,都已经开办了信用卡分期付款业务。一份银行内部调查报告也显示,消费潜力颇大的68％的在校大学生和76．2％的公司白领对分期付款业务感兴趣,并愿意尝试。信用卡分期付款正日益受到欢迎,而多家银行也拓宽了信用卡分期付款的范围,从“指定商户”走向不限商家和商品。信用卡分期付款作为一种方便、时尚的理财手段,具有非常好的发展前景。     

从信用卡套现风波看银行风险管理

首先提出信用卡套现的概念,进而指出目前信用卡使用中存在收单机构对商户的审查漏洞、银联规则的漏洞、发卡行对信用卡持卡人的审查漏洞,文章认为应该对商户进行全过程管理,发卡机构、收单机构与银联建立完善的监控体系,发卡机构严格审批和发放信用卡。只有严格采取上述应对措施才能在一定程度上避免信用卡套现问题。     

信用卡业务快速发展中的风险管理

随着中国金融体制改革的不断深入，国内商业银行纷纷将信用卡定位于转型发展中的战略性产品，信用卡市场的竞争越来越激烈。2003年，“信用卡元年”，当年国内实现发卡500万张，超过历年发卡量总和，之后信用卡发卡量保持了近翻番的增长速度，截止到2006年底，全国信用卡累计发卡量达到3500万张，其中工行、农行、中行、建行、招行和广发行六大信用卡发卡行累计发卡2800多万张；累计实现消费交易额近2000亿元、透支余额近190亿元，比2005年增长了近一倍。[第一段]     

信用卡持卡人风险的防范与化解

随着我国商业银行信用卡发卡规模的扩大,信用卡风险的防范与化解将成为各商业银行关注的焦点.信用卡风险主要包括持卡人风险、特约商户风险、发卡银行内部风险和诈骗风险四类.其中持卡人风险是一种常见的重要的风险.     

迅猛发展的台湾信用卡产业

近年来,台湾信用卡业务获得了快速的发展。目前发卡银行已达60多家,共发行信用卡约3000万张,另发行含借记性质的金融卡4000多万张,按有资格申办信用卡的人口1100万(总人口2300万)计,人均拥有信用卡2.73张。2000年末,信用卡购物消费额达到7200亿新台币,在全社会个人消费总额中的比重由1995年的3.5%上升到12%,几乎翻了两番。虽然近两年岛内经济发展迟缓,但信用卡业务仍持上     

信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险，它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度，在现实生活中，骗领，冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生，随着科技的发展，伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁，如何有效地防范信用卡业务风险，减少发卡损失，促进信用卡业务的健康发展，成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。     

加强信用卡风险管理的思考

近年来，农业银行桂林分行开办信用卡业务已取得长足发展，但是也经常发现信用卡协议透支、取现透支、帐外经营等问题，反映了对信用卡风险管理还是一个薄弱环节。因此，加强信用卡风险管理势在必行。一、当前信用卡管理方面存在的几个问题（一）粗放型发卡方式，影响卡的质量。截止1996年10月底，桂林分行总发卡量为1．3万多张，居全区同行前列，但其中有空卡2767张，占总发卡量的ZI·18％。由于发卡只求数量，不求质量，造成“卡”的含金量不高，平均每张卡余额仅为881．8元。（二）对特约商户、网点管理不严。就目前我行信用卡部一些特…     

信用卡业务的合作开发问题探讨

目前,我国已有十多个城市、近7000万居民的人均国内生产总值超过3000美元,按照国际经验,我国已具备大规模发行信用卡的经济基础和市场基础。面对这一发展机遇,国外发卡机构纷纷采取行动,角逐我国的信用卡市场。目前,一些外资发卡机构虽然已经获得中国人民银行批准发行外币卡,但     

招商银行白金信用卡闪亮登场

刚刚经历了火爆增长的2004年,2005年的中国信用卡市场又开始酝酿新作。3月30日,招商银行(以下简称为招行)再次发力,重拳推出白金信用卡,旨在打造中国卓越的信用卡产品。据人民银行的统计数据表明,2004年国内信用卡市场呈井喷式增长,新增发卡540万张(有循环信用功能的信用卡),增长率为100%。自2002年底正式加入内地信用卡战团的招行,首年便发卡60万张,一举刷新亚太地区发卡新记录;2004年全年新增发卡222万张,是2003年新增卡量的3.6倍,成为双币种国际信用卡发行市场上的先行者。在交易额上,招行的流通户月均消费近2000元,推广成效显著。强力前…     

信用卡缘何流通受阻

金融电子化是当今国际商业银行业务发展的一大趋势。计算机技术和通讯手段的日新月异使电子货币日益取代传统的货币支付形式,作为电子货币主要品种之一的银行信用卡,以其携带方便、快捷灵活和安全性强的特点赢得人们的普遍喜爱。目前,在世界各地发行信用卡的银行超过4万家,全球特约商户有1,500多万家,交易额每年达到5,000多亿美元。     

信用卡欺诈民事责任及风险预防

信用卡具有较高的资产收益率,同时又是高风险业务,信用欺诈和还账损失会严重影响利润。对信用卡欺诈的法律调控和风险预防对发卡机构来说至关重要。有持卡人和特约商户过失导致的信用卡欺诈应该承担一定的举证责任和民事责任。同时发卡机构应该细化合同规定,明确风险责任;加强章程制定,减少内部风险。     

香港信用卡的今天和明天

香港的信用卡市场经过多年的发展,时至今日,交易量和商户覆盖面皆具相当规模,市场已发育至成熟阶段。最近一项市场调查结果表明,在香港的20至49岁的目标客户中,有近70%的人已拥有至少一张信用卡。近年来,香港各发卡银行为了在日趋饱和的信用卡多分一杯羹,纷纷投入大量资金进行产品宣传,同时打起了价格战,竞争已进入白热化阶段。免年费、特长免息还款期、低透支利率,早已成为一些实力雄厚的大型发卡银行招徕顾客的必要手段。而在轮番减免费用、降低利率后,更有银行提出“终生免年费”来宣传自己,吸引客户。     

信用卡

信用卡是指由银行、金融机构或专营公司签发给持卡人,用于在各地金融机构取现,办理结算,或在商场、宾馆直接消费的一种信用凭证和支付工具。 信用卡一般由特殊塑料制成,上面凸印有持卡人的卡号、姓名、性别、有效期限等。持卡人可按发卡机构给予的消费信贷额度,凭卡在特约商户直接消费或在其指定的营业机构办理存、取款及转帐,然后定期向发卡机构偿还消费信贷本息。     

审计视角下信用卡套现风险应对策略分析

近年来,伴随着手机支付、扫码支付等大数据、智能化场景业务的多样化快速发展,信用卡套现呈现更多新的特点。套现中介机构掌握着大量商户信息,依据刷卡人常住地、交易区域、交易时间、交易金额等特征指标总结出一套避免因套现被发卡银行封卡的方法,如不封顶刷卡、刷卡金额有零有整、使用不同商户刷卡等。发卡银行内部审计部门是风险防控的第三道防线,分析如何应对大数据、智能化对信用卡套现审计带来的新挑战,多措并举对信用卡套现行为进行精准监测审计,实现内部审计对信用卡业务的监督和服务价值,具有较强的现实意义。     

抓住关键环节，加强信用卡风险防范

自从信用卡在我国问世以来，发卡机构始终在寻找信用卡业务的市场与风险的平衡点。目前，我国各发卡机构基本上构建了较为科学合理的内部风险管理体系，归纳为三大主体与流程控制相结合的管理模式。三大主体是指与信用卡业务相关的发卡机构、持卡人、特约商户三个业务主体。流程控制则是以卡片的生命周期为维度，把风险控制分为三个阶段——事前（发卡之前）、事中（卡片使用过程中），事后（卡片出现风险后）三个阶段，并对其中的风险敞口进行控制。发卡机构通过机构设置、人员分工及流程设计将对三大主体的风险管理和对卡片本身生命周期各个阶段的风险防范有机地结合起来，形成了商业银行信用卡业务的风险管理模式。[第一段]     

调查显示:信用卡市场信心不足

来自中国人民银行的统计,到2003年年底,全国银行卡发卡机构（包括香港）发展到141家,发卡量达6亿多张,但其中信用卡仅3000万张。种种因素的限制,使信用卡在国内的失言及使用并不理想。     

对湖北农行信用卡业务现状与发展的窥视

由于经济环境和物质发展文明程度不一样,我国的信用卡业务不能完全照搬西方模式。如何经营好具有中国特色的农业银行信用卡业务,给它注入新的活力,促进这一业务稳定、健康、快速、高效益地发展,是摆在我们面前的课题。笔者根据湖北农行信用卡业务现状就此提出自己的一些看法。现状及困境近几年来,湖北农行的"电子货币"——金穗卡业务在全省发展迅速。到1998年底,发卡量已达到31.62万张,信用卡部存款7.08亿元,98年消费累计1.83亿元,特约商户有1598家,发卡中心14个、分中心22个,受理金穗卡的银行网点1318家,12个信用卡电话银行系统,三级经营管理体系基本形成。虽然金穗卡业务有一定的规模,但要实现"一卡走     

针对信用卡套现的监管难在哪里

信用卡套现,是指持卡人使用信用卡在商户进行虚假消费,使其信用卡账户产生消费记录,并通过披着合法外衣的商户取出现金的一种违法行为。一直以来,套现行为屡禁不止,套现手段花样翻新,而且此类案件往往破案代价极高,即便案件成功告破,大部分资金也无法追回,给发卡银行造成了无法弥补的资金损失。