从发展模式的角度分析中国的社区银行

随着利率市场化的不断推进、多层次资本市场的不断完善和互联网金融的发展,中国银行业金融机构面临的挑战日趋严峻,竞争日益激烈的同时,盈利增速普遍出现下滑。在此背景下,社区银行战略作为应对挑战的重要举措,得到广泛关注。结合国内外银行业的最新发展趋势,我们必须重新审视社区银行的定义和划分标准,必须对社区银行的功能和经营特征进行深入分析和总结。从中国社区银行的现状出发,深入分析中国不同类型金融机构在社区银行战略中所体现出的特点,借鉴国际金融机构布局社区银行的发展道路,探索本土金融机构的社区银行的发展模式。     

社区银行建设的美国经验、国内现状与发展

美国的社区银行建设具有悠久的历史,尤其是富国银行的成功使其成为各国效仿的对象。随着国内社区银行发展的升温,美国社区银行发展历程以及富国银行的建设经验尤其值得关注。而国内社区银行的先行者,包括龙江银行、上海农商银行等中小银行的建设现状也是我们评估社区银行战略的重要参考。最后,基于上述分析,文章提出未来中小银行发展社区银行的"关系型金融"、"体验式金融"以及"差异化金融"三大战略。     

我国社区银行的发展与困境

近几年以来,国内各大商业银行为了扩展基层社区业务纷纷设立社区银行,但是,新设立的社区银行却面临着非常多的难题,业务单一、缺少顾客、产品创新程度低、业务同质化、同业不规则竞争等等.这一系列问题的存在导致社区银行经营惨淡,甚至面临关门的窘境.在美国社区银行目前总数已经超过6500家,占美国银行总数的96.8%,以富国银行为代表的部分社区银行发展态势迅猛.本文以社区银行的战略优势为切入点,着重分析我国社区银行发展的困境,并提出相应的政策建议.     

竞争环境下社区银行发展策略研究——以上海农商银行为例

随着利率市场化进程提速,金融脱媒趋势日益明显,国内银行业同业竞争日趋激烈,越来越多的中小银行谋求战略转型,推进社区金融服务。本文在简述社区银行概念的基础上,分析借鉴美国富国银行的建设经验,结合国内社区银行的发展模式,选择部分上海农商银行社区银行进行案例分析,提出竞争环境下社区银行的发展建议。     

普惠金融视角下社区银行发展模式浅析——以兴业银行为例

普惠金融建设可从广度和深度上进一步完善我国金融体系,而开办社区银行能有效促进普惠金融的发展。近年来兴业银行大力实施社区银行战略,其社区银行运营模式被基本确立为行业标杆。但目前社区银行实践中普遍面临着运营监管、发展定位、业务创新和人才储备等方面的问题。在全面推进普惠金融建设的背景下,可借鉴兴业银行社区支行的发展模式,重新定位社区银行的发展方向。     

发展社区银行健全天津金融服务体系

目前,天津社区金融尚未起步,本文旨在通过对发展社区银行的国际经验的比较与总结,借鉴发达国家发展社区银行的经验,提出发展天津社区银行的战略设想.     

社区银行与地方经济协同发展的战略思考

美国社区银行为中小企业、农业、个人提供了高比例的融资服务,对拉动欠发达地区和欠发达部门经济发展起到了十分重要的作用,其成功经验值得借鉴.我国在实施以和谐为重点的非均衡协同发展战略的时期,为解决经济结构的二元性和金融结构的二元性,应把社区银行作为县域发展极和县域经济的金融支撑,求得社区银行与地方经济的协同发展.     

哈尔滨市社区银行发展现状研究

利率市场化程度的不断加深、互联网金融企业的崛起以及金融脱媒的趋势不可逆转的发展对传统银行业造成了巨大的冲击,而众多民营银行的出现也更加剧了银行业间的激烈竞争。社区银行作为各大商业银行占有渠道的一种手段,实现与社区对接"最后一公里"的途径,它已经成为了越来越多银行的战略选择。伴随着社区银行网点的不断激增,各种问题接踵而至。哈尔滨作为社区银行发展的新兴市场,市民对社区银行认知程度不高、推广困难等问题更为突显。     

社区银行：打开社区金融大门的钥匙

社区银行被普遍认为是民营金融机构的发展之路与最佳选择。但是,由于我国特殊的国情,国有商业银行在城市社区银行中具有较大的优势。同时,国有商业银行在开拓社区银行业务的同时,也为自身的经营与发展创造新的生机。 所谓社区银行,是指在一定的社区范围内,按照市场化的原则自主设立,独立地按照市场化原则运营,主要面向当地家庭、中小企业和农户提供金融服务的中小银行。在经营特色和发展战略上,社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务(Bank　on　thePersonal　Touch),与客户保持长期的业务关系。 一、社区银行…     

小银行如何搏击大市场——思考社区银行的“形”与“神”

<正>小银行如何搏击大市场?湖北省联社将转型发展战略思路聚焦于社区银行。2014年,十堰农商行成功组建全省第一家试点行,其后各市县农商行(农合行)方案出炉并着手培植"试验田",从深耕"四区"理念发散,到社区银行定位落脚,意味着第一阶段转型战略进入实施阶段。本文从三个方面对社区银行的推广进行思考。一、思想理念上还需要"易筋洗髓"从国家经济发展战略来看,县域是一片"蓝海",但随着银行业"蓝海战略"的实施,面对大数据时代的"核     

“小而美”的社区银行需要“轻型”IT架构

正一间十几平米的房间、几个工作人员、两三台自助终端,就能构成一家"小而美"的社区银行。社区银行带来的高利润使其成为各大银行激战焦点,甚至出现1个月内12家社区银行获批的高速成长景况。然而,成长同时伴随着烦恼:社区银行小归小,投入成本却并不低。受限于规模和经营范围,一家社区银行往往要2~3年才能实现盈利。而且,社区银行的"遍地开花",也为分散的IT构架和规模化部署提出了挑战。轻型化是社区银行IT建设的方向     

社区银行：银行业转型之路

随着互联网技术的发展，银行的媒介作用正在减弱，零售银行业务正在成为银行日趋重要的业务之一。为了川页利发展零售业务，银行纷纷开始关注社区银行这一发展方向，希望通过社区银行进行战略转型。     

社区银行市场定位与核心竞争优势培育

社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立经营,主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和发展战略上,社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务,与客户保持长期的业务联系。目前,     

社区银行中国生存

所谓社区银行,是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、主要服务于中小企业和个人客户的中小银行.在经营特色和发展战略上,社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务,与客户保持长期性的业务关系.在美国,社区银行的资产规模通常在1000万美元和数十亿美元之间不等.     

社区银行市场定位与核心竞争优势培育

社区银行是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立经营,主要服务于中小企业和个人客户的中小银行。在经营特色和发展战略上,社区银行强调的是在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务,与客户保持长期的业务联系。目前,信贷资金进入弱势     

社区银行发展过程研究综述

本文基于当前社区银行在我国还处于摸索阶段的背景下,对国内外以社区银行的发展过程为研究视野的文献进行了分析评述。一方面,国内外研究动态主要可划分为社区银行的界定标准、社区银行与经济增长的内在联系、社区银行发展过程中存在的偏离和我国发展社区银行的必然性;另一方面,本文最后总结了国内外研究动态,并对社区银行如何更好在我国开展业务建言献策。     

美国社区银行的发展：评述及启示

从世界范围来看,美国的社区银行数量最多、规模最大,也有着最为成功的经验。本文描述了社区银行在美国商业银行体系中的地位,探讨了美国社区银行的竞争状况及资金来源,分析了美国社区银行稳健经营的制度保证,为我国社区银行的发展提供了有益的启示和借鉴。     

社区银行的探索实践及其推进

作为社区银行战略落地方式之一的社区支行,曾一度备受追捧、迅猛布局,而如今业务发展状况普遍不及预期,处境越显尴尬,退出现象愈演愈烈。关停社区银行实属无奈之举,主要是由同质化竞争加剧、业务拓展遭遇瓶颈、租房稳定性难保证、门可罗雀难以支撑高企的运营成本、盈利困局难破等诸多因素综合影响所致。当前社区银行的生存和发展,既背负诸多待解的难题,又面临现实需求。尽管出现退潮的势头,但并不意味社区银行的过时,作为物理网点的下沉与延伸,对商业银行而言价值犹存,仍需进一步挖掘。社区支行应紧跟时代步伐,找准定位、细分市场,结合实际,实现差异化发展,不断探索出一条具有中国特色的社区银行可持续发展之路。     

发展县域社区银行的思考

推进普惠金融发展规划的贯彻落实,推动地方中小银行机构的转型发展,都需要在县域大力发展社区银行服务。本文在对社区银行机构与社区银行服务的概念内涵进行阐释的基础上,总结了社区银行服务的主要政策和实践模式特点,进而提出发展县域社区银行服务的策略举措。     

社区银行发展的经济学分析与路径选择

社区银行是一种充满生命力的经营模式.从发达国家的实践来看,社区银行的蓬勃发展得益于正确的市场定位、明晰的产权结构、强力的政策扶持以及有序的金融监管.从经济学上看,这一模式的存在是源于金融专业化分工的客观要求、在特定的领域拥有信息和交易成本的比较优势.建立一个覆盖城乡的社区银行体系能够弱化我国经济发展中典型的二元经济结构.结合我国国情,社区银行的发展路径包括:改造现存的部分地方中小银行,由民营资本组建新的社区银行,将民间金融组织引导规范成社区银行.此外,社区银行的有效运行还需要建立健全法律体系、建立存款保险制度等配套措施.