对建立贷款风险基金的设想

随着银行企业化改革的日益深化,银行将逐步变成自主经营、自担风险、自负盈亏的企业实体。其间,一个重要问题就是银行如何自担风险?特别当贷款已经出现风险时,银行如何从企业化经营的角度来承担和补偿风险?对于这个问题,我们的想法是:在进一步完善落实贷款管理责任制的基础上,建立贷款风险基金。下面谈点不成熟的想法,以供商榷。一、建立贷款风险基金的必要性为什么要建立贷款风险基金?我们认为有两个方面: (一) 按照信贷资金运动规律,银行经营的信贷资金必须通过二重支付,执行生产、流     

提高农行经营效益之浅见

农业银行是经营信贷资金的特殊企业,必须不断提高信贷资金的使用和经营效益。所谓信贷资金的经营效益就是指农行信贷资金占用与其所支持的生产经营成果价值之间的比率,在信贷资产占用量一定的情况下,运用资金创造出的经营成果越大,信贷资金的效益就越高,反之亦然。提高信贷资金经营效益是农业银行兴行之本。首先,只有不断提高经营效益,最大限度地获取利润,才能壮大自身的实力并获得新的发展;其次,银行经营效益的好坏直接关系或反映整个国民经济的发展状况,对国民经济的发展有重大影响;第三,银行经营效益如何,关系到中央银行金…     

银行企业化经营之信贷管理对策

随着我国金融体制改革的不断深入,银行全面实行企业化经营将是我国经济体制和金融体制改革的必然产物,也是振兴金融、发展经济的一条根本途径.银行全面实行企业化经营以后,信贷管理必须有一个大的起跃,才能在竞争中立于不败之地,在经济建设中对企业真正起到摧化、裂变、粘合的推进器作用,确保信贷资金良性循环.为达到这一目的,本人认为在信贷管理上必须采取以下对策.一、合理核拨信贷基金企业化经营的基本形式和最终体现是:独立核算,自负盈亏,按劳分配.信贷基金多寡在很大程度上直接影响到整个企业经营的效益.只有合理分配信贷基金,才能正确考核一个企业的工作成效,并调动和激发全体信贷员的积极性、创造性,因此,在银行实行企业化经营,首先必须解决好信贷基金的分配问题.在现行经济条件下怎样分配信贷基金才比较合理呢?我认为应该从以下三个因素考虑进行分配.一是辖区总人口;二是辖区工农业总产值和商业销售总值;三是七八年底辖区农业贷款总余额.根据上述三种原则分配信贷基金,虽然不是最佳方案,但可以解决以下几个具体问题:首先克服了区域大小的不平衡状态;其次可     

加强利息回收工作之我见

银行贷款利息收入是银行经营效益的主要来源。然而,目前企业欠息现象日趋严重,银行要用成本较高的信贷资金甚至高息拆借资金来垫付应收未收利息,这就加剧了资金的紧张状况。银行要想按时足额收回企业欠息,就必须采取行之有效的得力措施。 一、牢固树立效益第一的观念,增强经营与成本意识。商业银行要自负盈亏,必须树立存款讲成本、贷款讲效益的观念,提高对收息工作的认识,并要年初年末常抓不懈。各相关部门     

银企矛盾求解

银行与企业之间是车马不离桥的关系,企业生产经营离不开银行的信贷资金支持,银行的效益与发展也离不开企业这个信贷载体和经营对象,二者相互依存、相辅相成,但又相互对立,形成一对矛盾统一体。一般     

对农业银行企业化经营的具体构思

目前,农业银行企业化经营的难点主要是外部(指国家有关部门)如何为企业化经营提供必要的条件,内部如何建立企业运行机制。其核心在于理顺内外部利益关系,使社会效益和银行自身效益协调起来。为解决农行自身经营与国家政策性的矛盾。我认为,现实的选择应从改革现行管理制度入手,把     

试论商业银行的信贷资金风险

商业银行经营的最终目标,是以最小的风险获取尽可能多的利润。社会主义商业银行必须牢固树立依法经营和稳健经营的思想,应该十分注重信贷资金的使用效益,把信贷资金风险降到最低程度。作者认为,信贷资金风险产生的原因,主要有信贷结构失衡、信贷总量失控、企业风险转化以及银行经营决策失误。对于信贷资金风险的防范可采取银行信用评级制度,完善和强化信贷风险防范管理制度,并要讲究经营策略。只有这样,才能避免和减少信贷资金风险,提高资金使用效益。     

企业转换经管机制的金融对策

<正> 在现阶段银行要适应企业的新机制,必须加大改革力度,为企业转换机制创造一个良好的金融环境。一、银行必须实行企业化经营,改变信贷资金供应上的“倒逼机制”。企业经营机制的目标是使其成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的社会主义商品生产者和经营者.使之走向市场。作为经营货币的银行,已不能只管“输血”发救济了。企业要转换机制.就必须打破“大锅饭”,不能再躺在国家银行身上要供应,同时专业银行也只有打破中央银行的“大锅饭”,实行“自担风险,自负盈亏”的经营机制,才能改变信贷资金供应上的“倒逼机制”,封住企业吃银行“大锅饭”的途径。因此,     

增强城市行活力 实现企业化经营

<正>搞活城市行是工商银行企业化改革的中心环节,为了增强城市行的活力,充分发挥筹集融通资金,引导资金流向,提高资金运用效率和调节社会总需求的作用,把银行真正办成企业化经营的银行,必须简政放权,改革各项管理体制.具体来讲,主要有以下几点:(一)改革信贷资金管理体制.建立信贷基金补充制度,应允许各城市行每年可以从税     

“银企一体化”目标管理初探

多年以来,在信贷资金供求上,长期存在着企业吃银行信贷资金大锅饭的问题。主要表现在:企业自有资金严重短缺,主要依赖银行信贷资金进行生产与经营。而且,企业由于缺乏补充自有流动资金的有效机制,使银行背上了十分沉重的包袱。这种状况,一方面使企业     

银行体外循环资金状况与商业银行经营对策

商业银行体外循环资金存在的主要原凶在于企业融资需求扩大与银行信贷资金供应不足之间的矛盾，而体外资金循环对社会经济和商业银行的经营都产生了很大的影响，必须研究出解决商业银行经营的新思路，以防范和化解商业银行的信岱风险。     

强化信贷资产管理之我见

银行的资产业务是指银行将自有资金和吸收的存款进行贷款、投资等去获得收益的业务活动。贷款资产是银行的主要资产,一般占总资产的60—70％以上,对银行本身来说,在实行企业化经营的情况下,信贷资产业务是银行赖以生存的支柱,同时也发挥了信贷杠杆促进国民经济协调、稳定发展的作用。信贷资产管理的好坏,关系到银行的自我生存和发展,对整个社会经济也将产生重要的影响。国务院决定1991年为“质量、品种、效益年”。银行部门如何利用信贷杠杆影响企业的经营活动,为“质量、品种、效益年”活动的开展作出贡献?最根本的是要强化信贷资产管理,正确掌握信贷资金投向,优化信贷结构,以促进企业经济效益的提高,促进国民经济持续、稳定、协调发展。     

如何考核和提高信贷资金的经济效益

社会主义银行必须讲求经济效益,这是无可争议的。但是银行的经济效益怎样考核和提高?人们的认识并不完全一致,应当从理论和实践上进行探讨。银行的经济效益,包括很多方面,但是主要的或者首先表现为信贷资金的经济效益,因为银行是经营货币资金的特殊企业。银行信贷资金的经济效益,一方面表现为如何更多地筹集资金,另一方面表现为如何更好地运用资金。银行信贷资金运用的经济效益,我认为主要应当从以下三个方面进行考核:     

银行企业化改革过程中的成人教育

中国农业银行是国家大银行,属第三产业,又是国家大型金融企业,但又不同于国家大型生产、运输、流通、建筑企业,而是经营货币的特殊企业。既然承认银行企业化经营,并且不断深化改革,就必须办好成人教育,提高全系统的职工全员素质,这将是银行企业化改革的希望所在。这里应该回答五个问题:一是为什么必须加强思想政治工作,二是如何理解成人教育、     

清收应收未收利息与提高贷款收息率之管见

清收应收未收利息与提高贷款收息率之管见吴幸坤银行作为国民经济的枢纽和资金活动的中心，担负着为经济发展提供信贷资金的责任。同时，银行是经营货币资金的特殊企业，必须讲求自身经营效益。当前，农业银行正面临着向商业银行转轨的挑战，更应注意在开展扩大业务经营中...     

落实经营自主权推进专业银行企业化改革

银行企业化经营的改革,必须遵照邓小平同志建设有中国特色的社会主义理论和“把银行办成真正的银行”的目标,转换银行经营机制,落实银行的经营自主权,从而使银行真正成为自主经营、自负盈亏、自求资金平衡、自担风险、自我约束、自我发展的金融企业,充分发挥银行的经济杠杆作用,促进国民经济更快更好地发展。在现实生活中,银行经营自主权并未真正落实,银行企业化实施步履艰难,主要表现是: 1.企业吃银行资金大锅饭。自从1983年银行统管企业流动资金后,财政对企业流动资金增补撒手不管,对企业资产损失该补的不补。银行统管几乎变为银行统包,企业自有资金的比例越来越小。近几年来,银行不但对企业流动资金要包,而且对固定资产投入的资金也要包。企业对银行的依赖越来越重,银行背的资金包袱越来越沉。     

农业信贷资金的本质、运动和价格

在深化银行企业化改革中,如何认识经营的信贷资金的本质、特殊的运动方式及其价格问题,对于银行在经营过程中提高信贷资金的使用效益,按照经济规律的客观要求,把银行办成真正的银行,成为“发展经济,革新技术的杠杆”。具有十分重要的意义。本文就此谈点粗浅的认识。     

银行要转换经营机制实行企业化管理

<正> 现行银行机制对企业资金包揽过多,导致企业过分依赖银行,忽视资金成本,不重视调整产品结构.很不利于企业走向市场。随着企业机制改革的深化,银行机制也必须相应转换,以形成迫使企业面向市场的“推”力。转换银行机制的核心就是要坚持专业银行企业化的经营方向,实行企业化管理。转换银行机制,实行企业化管理,就要改革现行经营体制,改变目前三级管理一级经营为一级管理三级经营,即在总行统一领导下,以市地行为基本经营核算单位,总、省分行两级调控,省、市、县     

对信贷资金效益不佳的原因分析

<正>近几年来,由于国民经济深层次原因的影响,经济生活中出现了一些不正常现象:产品大量积压,资金相互拖欠直线上升,挤占挪用有增无减,亏损占用越来越多,贷款规模不断增加,资金效益不断下降,企业资金占用过高,银行超负荷运行。这是国民经济综合平衡问题在货币、信贷领域的反映,这些问题如不采取措施加以治理,势将影响生产流通的正常循环和国民经济的持续、稳定、协调发展,从而也将影响信贷资金效益的提高,本文试图就当前的经济环境下的银行信贷资金效益问题进行探索,旨在寻找符合实际的提高信贷资金效益的有效途径。 目前银行信贷资金的使用效益如何呢?我们最近对南平地区工商银行186户国营工交企业资金营运情况进行的调查表明,资金效益不佳,其主要问题概括起来为:“三项”资金急剧上升,资金流通严重梗阻,既困扰着企业生产发展,也制约银行信贷资金     

论银行企业化的几个问题

银行企业化的问题是金融体制改革的一个关键问题,也是金融体制改革中争议较大的一个问题。因此,从理论上加强对这一问题的研究,很有必要。银行企业化的内涵银行是不是企业?毫无疑问,在资本主义社会,银行就是企业,不过是一种特殊企业。它以营利为目的,经营的是“货币资本”这样的一种特殊商品。我国专业银行经营的也是“货币资金”这一特殊商品,除了它所体现的生产关系不同于资本主义之外,就其业务活动方式来说,与资本主义的商业银行基本上一样。但是,多年来,人们的思想被一种传统的观念禁锢着,认为社会主义银行的信贷资金属国家所有,否认资金的商品性,将银行经营货币资金的商品性质完全掩盖了起来。久而久之,就把银行与财政部门等同起来,视银行为行政机关,抹杀了它的企业性质。