农村信用社实行资产负债比例管理的现实探索

一、实行资产负债比例管理是农村信用社经营管理的必然选择农村信用社经营管理的核心是资金营运.信用社的资金营运,先后实行了包括比例管理、指标管理等一系列的办法措施,并都取得了明显效果,但问题和缺陷也日益暴露出来.在改革和发展的新形势下,愈来愈要求一种具有全方位、高层次的资产负债比例管理办法与之相适应.这种新的管理办法能够总揽资产与负债的整体与全过程,包括信用社的资金运用比率、自有资金与贷款总额的比率、固定资产贷款余额与各项贷款     

影响农信社单户贷款指标控制的成因及对策

□问题的提出目前对农村信用社的监管指标主要依据是1997年11月中国人民银行总行制定的《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》,主要分资本充足率指标、资产质量指标、单户贷款指标等九大监管指标,并以农村信用社单个法人为单位进行考核。从这些指标来看,与地方经济发展相关度较高的是单户贷款指标,它规定了农村信用社对最大一家客户发放的贷款余额不得超过本社资本总额的30%;对最大的十家贷款余额不得超过本社资本总额的1.5倍。《暂行办法》第三章规定,要求农村信用社对单户贷款指标在三年内达标。同时规定,人民银行各级分支机构有权对管…     

农村信用社实施资产负债比例管理的难点与建议

人民银行总行决定,从1995年开始,对江苏、浙江、四川、山西、南京、宁波、成都、重庆等四省四市农村信用社试行全额资产负债比例管理。对四省四市以外的其他省市试行限额指导下的资产负债比例管理,即通过对信用社资本充足率、资金运用比例、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比例、备付金比例、对单户贷款比例、逾期和催收贷款比例、拆入资金比例、经营收益率等十项指标的监测考核,保持信用社资产负债质量的优化和结构的合理,实现信贷资产的安全性、流动性和盈利性,防止信贷资产流失,这是农村信用社资金管理体制和     

推行资产负债比例管理的难点与对策

从1995年起,我省农村信用社普遍推行限额控制下的资产负债比例管理。实践证明,实行资产负债比例管理对转换信用社的经营机制,增强自我约束和自我发展能力,促进信用社的健康发展起到了积极作用。但从目前实施情况来看,信用社限额控制下的资产负债比例管理的起步和运行并未达到理想的效果,存在着一些不容忽视的问题。据对武功县信用社的调查,主要表现在以下几个方面: 一、在实行限额控制的前提下,存贷比例管理失去意义 存贷比例指标是信用社资产负债比例管理的一项重要指标。根据总行规定,信用社的各项贷款可占资本金与各项存款之和的75％,而目前实行的是限额下的比例管理,采取规模与比例双向控制。由于规模与比例反差较大,信用社的信贷规模     

试行资产负债比例管理 促进信用社转换经营机制

1992年下半年,根据中国人民银行银发(1992)169号《关于农村信用社实行资产负债比例管理试点的通知》精神,我省被列为全国农村信用社资产负债比例管理四省四市试点之一。一年多来,经过全省信用合作广大干部职工的共同努力,资产负债比例管理工作得到了较好的试行。在试行过程中,我们主要抓了以下几个方面: 一、认真学习,深入调查,及时研究制定资产负债比例管理的试行办法 1992年8月份,根据总行《试点通知》的要求,参照西方银行资产负债比例管理基本做法,结合我省农村信用社的经营管理实际,在调查测算的基础上,与省人民银     

基层农村信用社有五盼

社会主义市场经济体制的确立和金融体制的改革,为农村信用社的发展提供了新的发展机遇。但是,在新旧体制转换过程中,信用社也面临许多问题。针对当前出现的新情况和新问题,基层农村信用社有五盼: 一盼取消贷款限额管理,实行资产负债比例管理。目前,农村信用社实行的是贷款限额管理下的资产负债比例管理,由于受贷款限额的制约,资金运用受到限制。农村信用社是集体金融组织,没     

实施资产负债比例管理的思考

在向市场经济转轨的过程中,不论从中央银行加强宏观调控的角度,还是从改善、强化农村信用社自身经营管理来看,都有必要突破原来计划管理的直接调控模式,而改为资产负债比例管理的间接调控模式,从粗放型经营向集约化经营过渡。去年上半年,我们曾按总行拟订的信用社资产负债比例管理办法,对浦东新区32个信用社进行测算,结果,无一信用社全面达到要求。其中,资本充足率达标的23个信用社,占71.8％,存贷比例达标的21个信用社,占65.7％,单户贷款企业贷款最高额达标的2个信用社,占6.25％,资产利润率指标达     

信用社实行资产负债比例管理应重视的两个方面

从今年起农村信用社推行资产负债比例管理,它可以解决有资金无规模与有规模无资金的矛盾,从而实现以存定贷、自主运用资金、灵活经营的目的,但从实施的效果来看,还必须加强以下两个方面的工作。 一、明确资产负债比例管理的重点 农村信用社实行资产负债比例管理的中心内容是:总量平衡,期限对称。因此,资产负债比例管理应坚持以资金来源制约资金运用、量入为出、自求平衡的信贷原则,管理的重点是资本金的充足性,信贷规模的适度性,贷款质量的优劣性,负债清偿的保证性,盈亏核算的真实性五个方面。     

信用社推行资产负债比例管理的难点及对策

随着我国农村金融体制改革的深化,行、社“脱钩”后,农村信用社如何按照“四自”经营的要求,变革经营管理模式,全面实施资产负债组织比例管理,对增强信用社经营具有重大促进作用。因此,本文拟就基层信用社推行资产负债比例管理难点及对策淡点浅见。 一、推行资产负债管理的难点 经调查研究,农村信用社推行资产负债比重管理受到内外众多因素的制约,其表现有四: 1、限额控制,增量资金使用难。目前,信用社全面推行资产负债比例管理是一种理想目标,在实际运作中,只能实行以限额控制为前提的资产负债比例管理,基层信用社的资金运行要兼顾限额控制和比例管理,业务操作难度加大,导致信用社资金使用难。一是国家宏观控     

对信用社实行资产负债比例管理的调查

湖北省农行为了抓好农村信用社资产负债比例管理工作,去年,他们选择了随州、潜江、谷城、沙市、荆门等五个县(市)农村信用社进行了试点工作,经过近一年的运行,取得初步成效。对此笔者做了专门调查: 一、运作带来的效益 湖北省五个试点县(市)117个独立核算农村信用社,自从实行资产负债比例管理以来,信用社注入了新的生机和活力,强化了经营管理工作,有效地促进了各项业务的发展。 (一)促进了信用社业务经营的发展。各试点单位通过实行资产负债比例管理,极大地调动了信用社组织资金、搞活经营、     

The Relationship between Exports, Credit Risk and Credit Guarantees

This paper provides an understanding of how the export credit worthiness of an importing country affects export sales of agricultural and other manufactured products and how export credit guarantees or insurance can mitigate risks of nonpayment. A theoretical model is developed. It shows how risk mitigation through export credit insurance could increase exports to high-risk importing countries. The key result is that the export response curve is more inelastic in the presence of payment risk, and the effect of insurance is to make the export curve more elastic. Statistical evidence supports this fundamental premise.
Le présent article explique comment la solvabilité d'un pays importateur affecte les ventes de produits agricoles et de produits finis à l'étranger et comment la garantie du crédit à l'exportation ou les assurances atténuent les risques de défaut de paiement. Les auteurs proposent un modèle théorique. Ce dernier illustre comment on pourrait accroûtre les exportations vers les pays à risque élevé en atténuant les risques au moyen d'une assurance du crédit à l'exportation. II en ressort principalement que les exportations suivent une courbe moins élastique quand il y a un risque de défaut de paiement et que cette courbe gagne en élasticité avec une assurance. Les auteurs fournissent des preuves statistiques de ce principe élémentaire.     

试论农村信用社的制度创新

农村信用社作为我国金融大家庭的重要一员，作为农村金融的主力军，至今已走过50年的曲折历程，对农业和农村经济的发展起了重要的作用。然而，由于其体制问题一直未能妥善解决，从而制约了它的发展速度。本文就这一问题进行分析，并提出农村信用社必须进行制度创新，才能有突破性的进展。     

造纸企业绿色信贷项目信用风险评估的绿色KMV模型研究

分析在造纸企业开展绿色信贷的可行性,然后以造纸企业的绿色信贷项目为研究对象,选取传统的信用风险度量模型——KMV模型,结合造纸企业生产过程中的特点构建绿色评价指标体系对模型中的资产价值进行改进,构建出绿色KMV模型。利用该模型对三家造纸企业的造纸项目面临的绿色信贷信用风险进行度量,针对度量的结果分析三家造纸企业的绿色信贷项目面临的信用风险情况。研究结果表明:商业银行从多角度对借贷企业或项目的绿色信贷信用风险进行评估,能够更准确地判断绿色信贷的信用风险状况,因此,商业银行在度量绿色信贷的信用风险时需要同时考虑企业或者项目的财务指标与非财务指标。     

The Long-Terra Credit Agency Perspective

Agriculture is at a crossroads in terms of how it will be financed. Debt capital as a source of capital to establish farmers will become less important as lenders become more conservative and base their ioan decisions more on real repayment capacity. Very serious questions have to be asked about the relevance of many provincial and federal lending programs for the coming years. A rethinking of the role of government in farm credit is now under way and will continue in the future.
New programs must be developed for the farmers of the future which will allow them to become and remain established in a low or deflationary environment.     

中国农村信用的演化路径研究

中国农村信用是通过自发的、松散的非正式组织形式实现的,在基于血缘、地缘关系的特殊信任主义系统里,农村信用的实施机制和信用保护机制事实上是在一个关联博弈中进行的。当农村非正式社会结构向正式社会结构转轨时,由于契约的法律执行机制的不完善以及交易范围的扩展诱致的信息不完备和非对称,使得关联博弈和信息完备性的基础逐渐丧失,仅靠声誉和关系交易的维系成本急剧上升,人格化交易面临规模不经济和信用风险的双重约束。     

国有森工企业信用建设的探讨

市场经济是信用经济和法制经济，信用建设是国有森工企业增强核心竞争力的一个重要方面。首先提出信用对国有森工企业的作用，并阐述了我国国有森工企业存在的信用危机表现及其危害，最后提出加强和改善国有森工企业信用建设的对策。     

企业信用管理中存在的问题与对策

从信用管理基本概念、我国的信用管理现状出发，分析我国企业信用缺失的特点、表现、原因及危害，总结信用管理存在的问题，提出完善企业信用管理的建议。     

Credit Allocation Decisions of Wheat Exporting Countries

Decision processes and factors determining allocations of credit guarantees for wheat purchases by major exporting countries are analyzed in this study. Results show that, in cases of the United States and Canada, discrete decisions are made first, followed by decisions on how much to guarantee, including zero guarantees. The European Community (EC) makes these two decisions concurrently. Important factors explaining credit decisions are market share, the recipient country's market size and the existence of credit by competitor exporting countries. All exporting countries'decisions are affected by the existence of the competitor countries'credit programs in particular import markets. U.S. decisions are most sensitive to market share and Canadian decisions to other exporting countries'provision of credit. The EC's decisions are affected primarily by market share and the existence of competitor programs.     

Credit Risk Models and Agricultural Lending

Credit risk models are developed and used to estimate capital requirements for agricultural lenders under the New Basel Capital Accord. The study uses credit value-at-risk methods to calculate probability of default, loss given default, and expected and unexpected losses. Two applied models, CreditMetrics and Moody's KMV , are estimated using farm financial data. The results show that the necessary capital for agricultural lenders under the New Basel Accord varies substantially depending on the riskiness and granularity of the portfolio.     

信息不对称与林业信贷融资问题

分析了信息不对称条件下高额的林业信贷融资成本的产生与形成过程,指出信息不对称是导致林业融资成本高,融资困难的重要原因,并提出要加快推进林业信用体系建设、不断探索符合林业特点的信贷模式和进一步完善林业信用担保体系等建议,以克服林业融资中的信息不对称问题。