全面推行国家生源地信用助学贷款可行性研究

做好家庭经济困难学生助学贷款工作，需要国家助学贷款和生源地助学贷款同时推进。全面推行国家生源地信用助学贷款，应使其成为国家助学贷款的重要组成部分；建立健全相应贷款管理制度；出台支持获贷贫困生回当地就业的优惠政策。     

国家助学贷款的风险防范机制——大学生信用评价指标体系的建立

<正>国家助学贷款作为国家贴息的个人信用贷款,带有一定的政策性,对申请人也有一定的条件限制,不是所有的大学生都可以获得贷款,贷款的使用方向也有明确的规定。助学贷款面对的是经济     

国家助学贷款的风险防范机制——大学生信用评价指标体系的建立

国家助学贷款实施以来虽然取得了很大的进展,但仍存在许多问题,主要有贷款需求明显供小于求和贷款违约率不断升高两个方面.本文致力于建立大学生信用评价指标体系,用于预测国家助学贷款风险的等级,并以此作为贷款发放的重要依据.     

国家助学贷款的风险防范机制——大学生信用评价指标体系的建立

国家助学贷款作为国家贴息的个人信用贷款．带有一定的政策性，对申请人也有一定的条件限制，不是所有的大学生都可以获得贷款，贷款的使用方向也有明确的规定。助学贷款面对的是经济困难的学生，而申请者又来自四面八方，经办银行将面对大量的申请人和各种复杂的情况．为此应尽快建立全国联网的大学生信用评价指标体系，使银行对学生进行正确而客观的信用评价，从而确定是否批准贷款和获批的贷款金额。     

云南省大学生生源地信用助学贷款制度问题研究

随着教育体制改革的不断深入,收费制度在我国高校普及实行,学生也面临着越来越重的学费和生活费负担,部分学生因家庭经济困难再次面临辍学。因此政府积极实施大学生助学贷款,为大批家庭经济困难的学子能够踏入校园求学提供了机会。但是,日益完善的助学贷款在实施时不可避免地出现了一些问题。文章以西南地区生源地贷款的现状为出发点,分析了云南省生源地信用助学贷款在办理、实施过程中存在的主要问题,同时借鉴发达国家经验提出应采用按收入比例还款、建立体系化的贷款制度和建立健全监督制约机制等方法,促进云南省生源地信用助学贷款政策的良性发展。     

国家将为到中西部就业大学生代偿学费

财政部和教育部日前发布高校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法。高校毕业生到中西部地区和艰苦边远地区基层单位就业、服务期在3年以上（含3年）的，其学费和国家助学贷款（含高校国家助学贷款和生源地信用助学贷款）由国家实行代偿．所需资金由中央财政安排。     

国家助学贷款中的大学生诚信问题及其对策

随着国家助学贷款工作的深入开展,大学生的诚信问题日益凸显.大学生诚信的缺失不仅影响了国家助学贷款工作的顺利开展,而且带来了不良的社会影响,影响社会经济、文化等方面的和谐发展.文章分析了国家助学贷款的现状及存在问题,提出从诚信教育出发,倡导社会、学校、银行及学生个人共同打造助学贷款的和谐局面,坚持走可持续发展的国家助学贷款之路.     

以国家助学贷款案例浅谈大学生的诚信教育

诚乃立身之本，作为国家栋梁之才的大学生，更应有良好的诚信意识。本文通过对助学贷款违约原因和一个棘手的助学贷款案例最终成功还款的分析，指出加强大学生诚信教育的和提高高校国家助学贷款还款有效性的具体措施，对高校学生诚信教育与管理以及做好助学贷款还款工作有一定的参考价值。     

生源地信用助学贷款政策实施过程中存在的问题及对策探析

文章就国家推出的新的助学贷款品种-生源地信用助学贷款实施过程中存在的问题进行了分析，并提出了相应的对策。     

教育部：大学生西部就业政府代偿学费

财政部、教育部发布的《高校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法》规定，高校毕业生到中西部地区和艰苦边远地区基层单位就业、服务期在3年以上的。其学费和国家助学贷款由国家实行代偿，所需资金由中央财政安排。     

河北省贫困农村地区信贷担保体系的建立及模式选择

"三农"问题的解决离不开农村金融的支持。然而河北省贫困农村地区却是"农民贷款难、金融机构难贷款"并存。本文认为设立农村信用担保机构、选择适合贫困地区的担保模式将有助于这一矛盾的解决。     

信贷紧缩背景下民营中小企业电子商务贷款模式创新及发展对策——基于美国、韩国发展模式对比

信贷紧缩背景下,本已十分困难的我国民营中小企业融资问题更是难上加难,在深入研究电子商务贷款对我国民营中小企业融资模式创新重要影响的基础上,对其外在表现形式和内部形成机理进行了深入分析,进而通过对比美国、韩国不同模式下的中小企业电子商务贷款业务发展经验,归纳了适合我国国情的发展对策和建议。     

长期借贷机制下的农户信用机制探析

建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务。金融资金在新农村建设中发挥着极其重要的作用。如何解决农户贷款的抵押担保问题,本文基于农户民间借贷的信用机制,从理性人的假设,运用博弈论的知识,得出长期借贷关系有助于农户信用机制的形成,并对提出了农户信用机制发挥作用的条件。     

我国农村小额信贷发展路径探析

本文从我国农村小额信贷发展现状出发,首先对我国农村小额信贷机构类型、贷款对象和实践效果进行分析,然后指出小额信贷发展在我国陷入困境,提出了我国小额信贷在产权治理、法律监管、持续经营等方面存在的问题,最后从产品创新、设立小额信贷保险及建立农村信用评级制度提出了建议,进一步完善和发展我国农村小额信贷体系。     

中小企业贷款利率偏高的理论解释与经验证据

现有贷款定价理论一般认为商业银行应该对中小企业贷款实行高定价以实现当期收益最大化,却对中小企业后续业务价值缺乏考虑。本文认为后续业务价值可以用期权收益表示,进而利用期权定价方法构建了同时考虑当期收益和期权收益的贷款定价模型,并以广东省某股份制商业银行2011年中小企业贷款数据为基础进行了实证应用与比较。分析结果表明,当前市场条件下商业银行没有综合考虑中小企业贷款后期权风险与价值的合理匹配,商业银行对中小企业短期贷款利率水平偏高,而长期贷款又过度集中于传统行业并有定价偏低迹象。总体而言,商业银行高估了中小企业短期贷款风险制定了较高贷款利率,这可能超过了中小企业融资负担承受能力,并进一步阻碍中小企业发展壮大与商业银行后续业务拓展。     

Was the expansion of housing credit in Japan good or bad?

This paper shows, using data from the Family Income and Expenditure Survey, that housing credit has become increasingly available over time in Japan, especially since 2000, and that this has made it easier for Japanese households to purchase housing and enabled them to do so at an earlier age. However, it also shows that the greater availability of housing credit has increased households’ housing loan repayment burden, which has resulted in their cutting back on their other consumption expenditures and created the potential for retirement insecurity. Another concern is that the increasing availability of housing credit has been accompanied by a pronounced shift from fixed-rate to variable-rate housing loans. This is cause for concern given the low level of financial literacy that prevails among the Japanese population and the likelihood that interest rates on variable-rate housing loans will be raised sooner or later as monetary policy is tightened.     

农村“小额信贷+小额保险”模式探析

农村小额信贷是实现农村建设和农户融资的重要手段,它和其他贷款产品一样都存在着风险,如果锁定农民生产经营活动的风险,降低其收入来源的不确定性,适度提高其进入信贷市场的能力,该问题就可以得到缓解,而农业保险可以在此方面发挥积极作用。为此,本文对保险与农村小额信贷相结合的银保结合模式进行了探讨。     

论我国绿色信贷法律制度的完善

绿色信贷对于实现经济的可持续发展具有重要的意义,是现代金融发展的一个重要趋势,然而,我国目前在绿色信贷制度方面尚存在诸多问题,有关绿色信贷制度的法律理念、法律主体、业务管理、信息共享和责任制度等方面均存在进一步完善的空间。为更好地发挥绿色信贷对经济可持续发展的作用,我们必须树立绿色信贷制度可持续发展的法律理念、明确政府、政策性银行和商业银行的绿色信贷法律主体地位、不断推进银行贷款管理制度创新、形成完善的信息交流与沟通法律机制并建立健全绿色信贷法律责任制度。     

论我国商业银行小微企业信贷风险控制

我国银行对小微企业的信贷风险控制普遍存在着信贷风险评估建设滞后、贷款类型单一、贷款审查制度欠规范、缺乏针对小微贷款风险控制机制等问题,主要是由于信息不对称、微型贷款的成本较高、银行缺乏信贷风险控制思想、小微企业自身的内部控制不健全等原因所造成的。针对小微企业不同的信贷风险类型,运用各种风险防范手段,严格控制小微企业信贷业务流程的创新优化思路,并从经营管理思路、贷款营销、贷前调查、贷款审查、贷款审批、贷后管理方面提出了科学可行的对策。本文对小微企业信贷风险控制进行了系统深入的研究,力求对我国商业银行未来小微贷款的发展起到一定的指导作用,对其他银行发展小微企业贷款也具有借鉴意义。     

中小企业信贷业务的发展瓶颈与对策研究

中小企业融资难一直是困扰国内理论实务界的共性问题,尤其是在全球经济呈现下滑走势,国际金融风暴愈演愈烈的当前,显得更为突出。研究这一问题的重要性在于,它不仅仅是中小企业自身的问题,也是国内商业银行结构调整和战略转型的突破口,更与国家长治久安、全面协调可持续发展有着密切关联。对内源融资不足的国内中小企业,银行授信仍是其对外融资的主要渠道,目前反应强烈的中小企业融资难问题主要针对的也是银行信贷业务的投放乏力。本文尝试从国内商业银行中小企业信贷业务的发展瓶颈探析着眼,研究并提出具体的解决思路、途径和对策。