印尼人民银行小额信贷的做法与启示

印度尼西亚人民银行(简称BRI)是世界上最大的为农村提供金融服务的国有商业性金融机构之一,在解决农民贷款难问题上,印尼人民银行的小额贷款做到了规模最大、机制完善、商业可持续。本文从产品设计、业务流程、组织管理和支持系统四个方面进行系统分析,总结出印尼人民银行开展农村小额贷款业务的运作模式和成功经验,以供我国农村金融机构尤其是农业银行研究和借鉴。     

浅析小额贷款公司在我国的发展及进一步发展设想

一直以来,小额贷款公司被视作为小微企业和"三农"融资问题的及时雨,被称为"草根金融"。作为专业从事贷款业务及相关金融业务的非银行金融公司,与传统银行比较,因其门槛相对较低,手续不复杂等优势使得小额贷款公司在金融市场上占有一席之地。作为传统银行借贷业务的补充,小额贷款公司的出现使得原先民间借贷业务得以"阳光化"。本文通过对小额贷款公司出现的必然性、特点及其在发展过程中遇到问题的浅析,对小额贷款公司在中国进一步的发展提出设想。     

浅析小额贷款公司在我国的发展及进一步发展设想

一直以来,小额贷款公司被视作为小微企业和"三农"融资问题的及时雨,被称为"草根金融"。作为专业从事贷款业务及相关金融业务的非银行金融公司,与传统银行比较,因其门槛相对较低,手续不复杂等优势使得小额贷款公司在金融市场上占有一席之地。作为传统银行借贷业务的补充,小额贷款公司的出现使得原先民间借贷业务得以"阳光化"。本文通过对小额贷款公司出现的必然性、特点及其在发展过程中遇到问题的浅析,对小额贷款公司在中国进一步的发展提出设想。     

村镇银行和小额贷款公司接入征信系统的路径选择

近年来,村镇银行和小额贷款公司等新型金融机构,在业务不断拓展的同时,风险控制方面先天不足的弱点也逐渐显现出来,有可能形成大量潜在的信用风险。本文通过对辖区部分村镇银行和小额贷款公司的调查,旨在揭示村镇银行和小额贷款公司接入征信系统过程中存在的问题,提出促进村镇银行加快共享征信信息的建议。     

新型农村金融机构经营情况调查

新型农村金融机构是在中国金融体制改革的过程中逐步建立和发展起来的,其主要包括村镇银行、小额贷款公司等。村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构;小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。截至2010年底,甘肃省共组建村镇银行8家,批准设立小额贷款公司106家。     

“联姻”小额贷款机构

2008年初,国内某银行机构与一家经营业绩优良的小额贷款机构首度“联姻”,双方共同创立小额贷款的委托代理模式,一年之后,累计为5000户微小企业提供了融资服务。这是国内银行机构首次尝试与小额贷款机构合作为微小企业提供贷款服务。不论是国际经验还是国内试点,商业银行与小额贷款公司“联姻”的委托代理模式,解决了小额贷款公司的资金来源,更使银行机构快速进入小额贷款领域并有望获得高额利润,这为商业银行开拓小额贷款业务、服务微小企业探索出一条可行路径。     

小额贷款公司运行中存在洗钱风险的原因探析

小额贷款公司的运行是对多元所有制资本开放农村金融市场的一次审慎尝试，是民间资本进入金融领域的实践，小额贷款公司的设立在一定程度上为民间借贷由“地下”转到“地上”提供了一条可供选择的现实途径，较之商业银行，小额贷款公司在业务交易成本及业务门槛方面存在明显优势。然而小额贷款公司并不属于银行体系中的一员，小额贷款公司的形成为不法分子提供了又一种洗钱方式。     

论小额贷款公司在发展过程中存在的若干财务问题

小额贷款公司因其优于银行的业务办理速度和规范于民间贷款的形式在小额贷款人之间很受欢迎。在近几年更是表现出良好的发展势头,但是,小额贷款公司在发展过程中和所有的企业一样,面临着各种财务问题,了解这些财务问题并找出解决的办法就是本文所要解决的问题。     

小额贷款公司贷款业务核算处理的探析

国务院于2009年9月19日正式发布了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》,小额贷款公司发展突飞猛进,但是做为既区别于一般工商企业,又区别于银行等金融企业的新生事物,小额贷款公司在各省执行的核算办法大多不同,笔者就贷款业务各个环节的核算进行阐述。     

小额贷款公司的经营困境与求解探索:荣庆案例

我国缺少的不是金融机构而是有序的民间金融市场。因自身经营与制度设计之间的不协调,众多小额贷款公司陷入经营困境。因此,须对相关的税收、利率等政策做出必要的配套性规定。当然,小额贷款公司也应该立足于当前的定位,努力拓展低风险业务,加强和银行的沟通,建立主办银行制度等,从而实现可持续的发展。     

对提高惠农卡小额贷款业务营销效益的几点思考

惠农卡所具备的小额贷款功能,使其成为广大农民最喜欢使用的金融服务品种,并对其服务的质量寄予很大的期望。然而,在实践中,惠农卡的这种功能和优势并没有得到充分发挥。由于银行担心贷款风险的发生及其带来的各种负面影响,使得惠农卡小额贷款业务开展得较为缓慢,很难满足广大持卡农民对小额贷款业务的强烈需求,从而也影响了农行服务“三农”的效率及自身的经营效益。为此,     

县域邮储银行支农作用尚未有效发挥

邮政储蓄银行自成立之初便确定了面向“三农、服务社区”的零售银行的市场定位，而小额贷款业务更是县域邮政储蓄银行的核心信贷产品，但从现实情况看，县域邮储银行农户小额贷款业务的开展面临着一些制约因素，尚未有效发挥邮储资金对“三农”的“输血”功能。     

江西省中小企业融资方式创新研究

基于目前江西省中小企业主要融资方式为银行借贷,本文从借款人、助贷机构和银行角度分析研究江西省中小企业融资难问题,并在文章最后提出发展中小商业银行、开展小额贷款业务、构建银行类中小企业理财服务体系、成立专门的创业投资基金以及发展融资租赁业务等中小企业融资创新方式。     

小额贷款公司转制为村镇银行的难点问题分析

近年来,我国的小额贷款公司发展势头强劲,已成为农村金融的新兴力量,在服务农民、农业和农村经济发展方面发挥了重要作用.大多数学者认为小额贷款公司转制为村镇银行更有利于小额贷款公司和整个农村金融的发展,本文在综合各位学者的研究后提出,虽然村镇银行相比于小额贷款公司有着很大的经营优势,但是小额贷款公司转制为村镇银行依然存在一定的风险和难点.本文指出转制为村镇银行并非是小额贷款公司唯一的发展出路,鼓励小额贷款公司与村镇银行相互协调和合作,将更有利于小额贷款公司及整个农村金融的持续发展.     

小额贷款公司的经营困境与求解探索: 荣庆案例

我国缺少的不是金融机构而是有序的民间金融市场.因自身经营与制度设计之间的不协调,众多小额贷款公司陷入经营困境.因此,须对相关的税收、利率等政策做出必要的配套性规定.当然,小额贷款公司也应该立足于当前的定位,努力拓展低风险业务,加强和银行的沟通,建立主办银行制度等,从而实现可持续的发展.     

银行农户小额贷款风险防控研究

2015年,习近平总书记在北京举行的中央城市工作会议上提出在"十三五"期间发展农业、造福农村、富裕农民的"三农梦","三农梦"的提出为农户小额贷款的发展创设了新一轮的发展契机,而农户小额贷款业务的可持续发展,很大程度上取决于对其风险控制。本文通过分析农户小额贷款风险来源,以及银行在防范农户小额贷款风险中存在的不足,提出了相关措施和建议。     

小额贷款公司改制村镇银行对策选择

创设民间资本背景的小额贷款公司和现有银行类金融机构主导的村镇银行,是新一轮农村金融增量改革的重大制度创新.本文首先介绍了两类机构的发展状况,并对两类机构的特点进行了比较分析,并从三个方面对改制的困难和约束予以深入剖析:控股权转移使小额贷款公司股东难以接受,主发起人不易寻找,改制的业务标准门槛过高,小额贷款公司很难达到指标要求.改制的控股权问题是本文的研究重点,在分析小额贷款公司、村镇银行制度设计改革逻辑的基础上,对解决改制控股权的几种方案进行对比,提出了破解此问题的思路.     

三种小额贷款模式的比较及启示

通过对孟加拉乡村银行、台州市某小型商业银行和某国有商业银行浙江省分行推广小额贷款业务三个案例比较分析,提出通过对这三种模式的复制推广,在完善的弱势金融体系和充分竞争的弱势金融市场之下,能够实现政府、银行和弱势群体三赢.     

高邮市邮都农村小额贷款有限公司

高邮市邮都农村小额贷款有限公司成立于2010年12月6日,注册资金10000万元人民币。该公司位于高邮市三垛镇中心路2-15号,经营小额贷款、信托贷款、委托贷款、融资性担保、金融机构业务代理等业务,为过去无法获得贷款且正处于成长期的城乡个体经营户、微型和小型企业、三农创造获得贷款的机会。邮都小额贷款公司与该市国有银行、股份制商业银行保持着广泛密切的合作关系,并与各民营企业有着良好的业务往来,融资渠道广泛,拥有着雄厚的资金链,在投资领域有着通达的社会     

民间资本在农村设立商业金融机构研究——基于薪酬激励的视角

在我国新型农村金融机构中,为什么村镇银行发展缓慢,民营小额贷款公司发展迅速?通过建立一个代理理论模型对村镇银行和民营小额贷款公司的经理薪酬激励机制进行比较分析,发现相比村镇银行,民营小额贷款公司的竞争优势表现在:(1)小额贷款公司可以制定适应经营业绩的经理薪酬激励机制从而更有效率;(2)村镇银行在经理薪酬激励机制设计方面相比小额贷款公司面临更大的代理成本和道德风险。其政策意义在于政府应鼓励民间资本设立商业金融机构来解决农村和中小企业的融资难题。