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近年来,我国银行卡纠纷民事案件不断增多,特别是不法分子窃取持卡人银行卡信息和密码,伪造银行卡,并使用伪卡盗取持卡人资金,持卡人发现资金被盗后起诉银行要求赔偿损失的案件,发案势头迅猛。与此同时,伪卡欺诈类案件还出现了对银行尤其是发卡行越来越不利的局面。一是欺诈防控难度 相似文献
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银行卡是一种高风险、高收益的金融产品,其中外部欺诈是发生频率最高的操作风险,BCCB(银行卡控制块)安全机制设想,通过建立BCCB和银行卡账户状态转换机制,事中判断操作行为是否符合持卡人的资金波动习惯.提升系统运行效率,监控潜在外部欺诈风险。 相似文献
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李静 《金融经济(湖南)》2006,(10):55-56
银行卡作为安全可靠的电子支付工具.一直受到广大群众的青睐。随着应用领域的扩大和持卡人数的增加,近来诈骗分子开始盯上银行卡,采用种种手段骗取钱财,坑害持卡人,成为一大“公害”。笔者将八种银行卡骗术及防范对策提供给大家,以供大家及时识破骗术,防范风险。 相似文献
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银行卡之所以能成为被社会公众广泛接受的金融服务工具,既是现代科技飞速发展和商业银行服务手段不断创新的结果,也是发卡行在风险与收益间博弈后的必然选择,可以说,银行卡风险与银行卡业务相伴而生。银行卡特有的信用透支功能,跨地域、全天候的快捷结算方式,使得银行卡业务不仅要面临传统的信用风险,还要妥善处理好各种欺诈风险。据统计,世界范围内每年因伪冒交易和以电购、邮购等方式进行的卡欺诈造成的损失超过20亿美元,占整个银行卡业务风险损失的90%以上,平均每13000笔业务中就可能出现1笔欺诈交易。防范欺诈不仅是发卡行确保银行卡业务稳健运营的必要举措,也是维护持卡人权益、保障其资金安全的一种责任和义务。[第一段] 相似文献
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随着信息技术和数据加密技术的发展,商业银行银行卡处理系统安全控制措施进一步完善,持卡人对安全措施及使用银行卡密码的意识逐步增强。银行卡的使用环境更加安全,银行卡欺诈案件有所减少。 相似文献
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《中国信用卡》2006,(19)
根据公安部有关负责人在2006年全国银行卡工作会议上披露的信息显示,2005年我国共发生银行卡诈骗案件1835件,涉案金额6697.03万元。从犯罪手法上看,银行卡诈骗主要有以下5种常见手法:短信诈骗;利用黑客软件、网络病毒盗取客户银行卡号、密码;“网络钓鱼”,即在互联网上设立假的金融机构网站,骗取银行卡号、密码;使用高科技手段在ATM上做手脚进行诈骗;用假卡大宗购物行骗。业内人士普遍认为,在林林总总的银行卡诈骗案件中,大多都是因为持卡人缺乏安全防范意识,从而给不法分子提供了可乘之机。作为一本奉献给持卡人的读物,《中国信用卡·生活版》建议大家多了解一些安全用卡的常识,以提高银行卡风险防范意识,熟悉并掌握反银行卡欺诈的技能。 相似文献
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<正>目前,信用卡线上、线下欺诈手段不断翻新,让发卡机构和持卡人防不胜防。如何以较低成本有效控制欺诈风险,同时又不影响客户用卡体验,在加强风险防范和改善用户体验中寻找到平衡点,成为各发卡银行普遍面临的挑战和亟待解决的重要问题。本文分析和总结了工商银行境外银行卡业务欺诈风险防控的实践经验,针对当前各种欺诈交易提出了智能化、交互式欺诈风险防控的创新思路。 相似文献
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随着银行卡业务市场迅速扩展,以及发达国家和地区实施EMV迁移后形成的银行卡欺诈"洼地效应",近年来,我国银行卡欺诈犯罪案件频发,犯罪手段不断向技术化、集团化、专业化发展,方式更为隐蔽、手法更为新颖,对银行机构和持卡人的资金安全构成严重威胁,成为社会关注的焦点。本文通过对银行卡欺诈特点、手段与成因的分析,探讨银行卡业务在制度、技术、管理等方面的风险防范措施。 相似文献
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近年来,随着银行卡和电子银行的普及,电子银行外部欺诈风险问题日益突出。银行卡克隆、电信诈骗、网络钓鱼、支付宝盗刷等案件层出不穷,给持卡人造成了巨大损失,也影响了新型支付工具的推广应用。公安机关、人民银行、银监会、商业银行等单位和部门采取了多种方式打击和防范该类案件,虽取得了一定成效,但风险事件仍不断发生。在当前互联网金融快速发展的背景下,防范和打击电子银行 相似文献
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《金融经济(湖南)》2006,(19)
银行卡作为安全可靠的电子支付工具,一直受到广大群众的青睐。随着应用领域的扩大和持卡人数的增加,近来诈骗分子开始盯上银行卡,采用种种手段骗取钱财,坑害持卡人,成为一大“公害”。笔者将八种银行卡骗术及防范对策提供给大家,以供大家及时识破骗术,防范风险。常见的银行卡骗 相似文献
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近年来,银行卡为民众生活、消费带来便利的同时,针对银行卡所进行的诈骗活动也呈上升趋势,给持卡人带来了巨大的经济损失。虽然在大多数银行卡犯罪案件中,持卡人自身防范意识不强是导致案件发生的最普遍原因,然而同时也暴露了国内用卡环境在技术、制度、法律方面所存在的很多漏洞。下面,笔者将通过分类总结一些银行卡犯罪类型,分析除持卡人主观因素外的一些导致银行卡犯罪的客观原因及消除这些客观因素、改善用卡环境可以采取的一些方法和对策: 相似文献
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随着银行业信息化和电子商务的快速发展,货币电子化的呼声越来越高,这就要求我们提供更为便捷、安全的支付工具,而银行卡作为电子支付的载体,必须有所突破。同时,随着银行卡应用越来越广泛,银行卡的欺诈风险逐年上升,这给银行、商户和持卡人带来了经济上的损失,在一定程度上扰乱了国家的金融秩序,影响了货币电子化的发展进程。针对不断变化的欺诈行为,我们要相应地采用新的技术手段,保持银行卡高速发展的势头, 相似文献