警惕银行卡成为反洗钱监管工作的盲区

随着国民经济的迅速增长、群众收入的日益增多，银行卡得到了社会的普遍认可，持卡人数与交易量持续攀升。目前，银行卡在技术、法律法规及管理方面还存在诸多问题，易被犯罪分子利用，成为洗钱工具。加强对银行卡的管理，避免银行卡成为反洗钱工作的盲区不容忽视。现以中卫市为例，就此问题进行探析。     

六安分行召开银行卡电子银行工作会议

六安分行于2月19日召开了全市农行2008年银行卡、电子银行工作会议。各支行分管行长、客户部经理和银行卡电子银行产品经理参加了会议。会议总结回顾了2007年全行的银行卡和电子银行工作，分析了工作中存在的问题，对2008年全市农行的银行卡和电子银行工作作了详细部署。     

创新发展方式 强化风险管理 推动银行卡和电子银行业务健康快速发展——鄢凯同志在全区2006年银行卡和电子银行工作会议上的讲话

同志们：这次会议是我行银行卡和电子银行业务发展进入新阶段的一次重要的专业工作会议。会议的主要任务是：贯彻总行2006年银行卡和电子银行工作会议精神，落实总分行党委关于银行卡和电子银行业务发展战略，总结近几年来银行卡和电子银行业务发展成果，分析面临形势和存在问题，安排部署今后一个时期银行卡和电子银行工作任务。注重质量和效益管理，改进业务增长方式，促进银行卡和电子银行业务的健康、高效、快速发展。下面我代表分行党委讲几点意见：     

关于全区银行卡业务经营的调查报告

为了加强我区银行卡管理，全面提高银行卡管理水平，确保全年银行卡工作任务的顺利完成，进一步明确今后我区银行卡业务发展思路，实现“让金穗卡在宁夏更好用”的工作目标，近日，分行信用卡部组织专人对全区银行卡业务进行了全面的调查，通过同各主管行行长座谈，实地检查，听取基层意见等形式，广泛深入地了解了我区银行卡业务发展的状况以及存在的一些问题，现将调查情况汇报如下。     

认真践行科学发展观 促进银行卡产业又好又快发展

2008年，经各有关方面共同努力，我国银行卡工作取得显著成绩，并圆满完成北京奥运会赋予的历史使命。当前，银行卡工作已经站在新的发展起点，进入加速发展的新阶段。但总体上看，我国银行卡产业发展还处于初级阶段，面临不少问题和挑战。必须按照贯彻实施科学发展观和全面建设小康社会的要求，深刻把握当前面临的新形势，居安思危，未雨绸缪，以高度的责任感和紧迫感做好银行卡工作。     

银行卡一柜多机问题调查及对策

一、调查情况近年来,我国银行卡应用工作取得了巨大进展,银行卡联网通用工作成效显著,银行卡受理市场发展迅速。但在银行卡推广应用过程中也存在不少问题,一柜多机就是一个在全国各地普遍存在而一直未能解决的“老、大、难”问题。为进一步推动银行卡联网通用工作深入进行,促进     

银行卡发展任重而道远

银行卡作为一项理想的支付结算工具，被广大消费者认识和接受。就宣城市而言，截至2003年底，该市四大国有商业银行和邮政储汇局共发行各类银行卡约15万张，各行所发行的银行卡联网通用工作也取得一定的成效，跨行交易成功率达89．2％。但是，在银行卡联网通用测试过程中，发现银行卡在联网运行中仍存在一些问题：受理环境欠佳影响银行卡的通用性；发卡机构恶性竞争，POS机重复摆放问题仍然存在；争议交易处     

工行银行卡业务发展中的诸关系分析

银行卡业务是一项极具潜力的新兴业务，具有收益高、风险性强等特点。国内外的银行业对银行卡业务的发展都十分关注。工商银行也不例外，总行成立了“牡丹卡中心”专门经营、管理银行卡业务。但二级分行无论在业务的操作上，还是在业务的理论指导及管理上都存在较大问题，不利于我行银行卡业务的拓展。在这里结合笔的银行卡工作实践，对工商银行银行卡业务发展中涉及的方方面面的关系做一分析。     

“一柜多机”问题调查及对策

目前,我国银行卡应用工作取得了巨大进展,银行卡联网通用工作成效显著,银行卡受理市场发展迅速。但在银行卡推广应用过程中也存在不少问题,“一柜多机”问题就是     

银行卡业务服务渠道与功能改善

银行卡是与人们生活、工作密切相关的金融产品。对于客户来说，只有了解银行卡业务知识，才能使其更好地为生活与工作服务。对于发卡行来说，没有一定规模的持卡客户，银行卡业务就无法生存；没有相当数量的优质持卡人，银行卡业务的效益也就无从谈起。在当今的银行卡市场上，谁拥有数量最多的优质持卡人群体，谁就占有竞争的主动权和优势。哈佛商学院针对银行业的一项研究表日月．如果银行的客户量每年保持5％的增长率，那么只需5年的时间，银行的利润就会增加60％。因此，保持服务渠道畅通，不断完善服务功能，实现不同渠道服务功能的优势互补，是银行卡业务发展的基石。本就国内银行卡受理渠道的若干问题做一探讨。     

银行卡领域反洗钱工作亟待关注——以海东为例

银行卡的普及促进了经济和社会的发展，但同时银行卡交易中也存在一些不容忽视的问题，特别是如何加强银行卡领域的反洗钱工作，已成为当前亟待研究的一个课题。     

九部委共商大计 助推银行卡协调发展

2006年4月25日，中国人民银行、国家发展改革委员会、公安部、财政部、信息产业部、商务部、国家税务总局、银监会、国家外汇管理局等九部委联合召开全国银行卡工作会议。会议提出，今后一个时期银行卡工作的主要任务是：积极采取有效措施，落实九部委《若干意见》，坚持市场化发展方向，以加强银行卡受理市场建设为中心，以拓展银行卡品种和功能、促进银行卡自主创新和强化银行卡风险管理为基础，通过健全法律制度、加大产业扶持力度，完善用卡环境、鼓励自主创新、提高技术手段、规范市场秩序，有效提升中困银行卡产业竞争力，最大限度地降低风险，向全社会提供安全，普遍、快捷、优质的银行卡服务，推动银行卡产业全面协调发展。 这是继2001年2月人民银行主持召开全国首次银行卡工作后，人民银行会同有关部门召开的全国第二次银行卡工作会议。会上，中国人民银行副行长苏宁做了工作报告，全面总结了近年来银行卡工作取得的成绩，分析了当前银行卡发展面临的形势和挑战，就做好今后一个时期的银行卡工作进行了具体部暑。中国银监会副主席蒋定之，信息产业部副部长娄勤俭，商务部副部长姜增伟，国家税务总局副局长许善达、公安部部长助理郑少糸，财政部部长助理张弘力、国家外汇管理局副局长李东荣结合本部门工作，就椎动银行卡普及和应用、加快我国银行卡产业健康发展提出了重要的政策措施和明确的要求。本刊将大会发言分为四个主题，分别予以介绍。     

一起冒用借记卡的民事诉讼案件——对我国银行卡签名争议的探讨

随着我国银行卡业务的进一步发展，银行卡风险的发生也越来越频繁，尤其是银行卡的外部欺诈风险，如利用伪卡、假卡、冒用卡、盗用卡交易及持卡人本人的欺诈案件时有发生，影响了我国银行卡行业的发展，同时也成为制约发卡行、收单行、特约商户良性运转的瓶颈。我国银行卡业务要获得健康持续的发展，就一定要加强对银行卡争议案件的处理能力和效率，尤其是因银行卡签名引起的争议纠纷。本根据一起冒用借记卡的民事诉讼案件，结合工作实践，立足相关的法律法规，提出对这一问题及银行卡签名争议的看法。     

银行卡领域反洗钱工作的问题及建议

随着银行卡的迅猛发展，银行卡在洗钱方面存在的问题日益显现，犯罪分子利用银行卡既能转账结算又能存取现金的特点，将其作为洗钱工具，利用银行卡洗钱逐渐成为犯罪的新动向。因此，如何防范、监控利用银行卡洗钱，已成为迫切解决的问题。     

对银行卡外部风险安全责任的思考

随着银行卡产业化、科技化步伐的加快，银行卡的安全问题愈发突出。在银行卡犯罪方式不断翻新的情况下，我国对银行卡的风险防范措施虽取得了一定的成绩，但不可否认的是，现行的金融管理体制和管理制度尚不健全，与银行卡安全管理相配套的法律法规滞后。如果银行卡安全问题得不到很好的解决，将不可避免地对银行卡产业的健康发展产生不利影响。     

加大业务创新 强化市场营销 加快有效发展——全省农行科技、银行卡及电子银行工作会议综述

全省农行科技、银行卡及电子银行工作会议于4月20日在巢湖培训中心召开。各二级分行主管行长以及科技、银行卡、电子银行等部门负责人和省分行科技处、银行卡部、电子银行处、办公室负责人参加了会议。会上，省分行党委委员、副行长汪贵胜做了主题报告。会议总结了2006年全省农行科技、银行卡及电子银行工作，表彰了2006年度科技、银行卡及电子银行工作的先进单位和先进个人，部署下一阶段工作任务。会议期间，省分行还对参会的二级分行主管行长进行了银行卡及电子银行业务知识现场考试和网银业务上机实际操作。[第一段]     

银行卡基本知识介绍

近年来，安徽省农行银行卡业务在省分行党委的高度重视与正确领导下、在各部门的大力支持配合下，紧紧围绕全行两大工作目标和“让金穗卡更好用”这一中心，继续贯彻执行“三个坚持”的指导思想，丰富“五大工程”内涵，真抓实干，务实创新，加大营销力度，实现了“发卡量、卡存款、卡消费同步增长”的目标，创造了良好的经济效益和社会效益。与此同时，我们也发现部分员工，特别是基层一线员工对银行卡相关业务知识了解甚少，在开展银行卡业务中遇到了一些问题。为此，本刊编辑部与省分行银行卡部共同创建了“银行卡之窗”栏目，藉此，我们将介绍一些银行卡的基本知识，并就有关银行卡常见问题陆续作出解答。期望这个新开办的栏目对提高广大员工的银行卡业务水平有所裨益，同时也希望基层一线员工及时将你们的需求和建议反馈给我们。     

解决银行卡结算费率问题的可行方法

前段时间，深圳等地发生了部分银行卡特约商户集体“罢刷”的风波，引起了社会各界的广泛关注，这场风波的起因是银行卡结算费率。结算费率问题不仅是当前社会公众普遍关注的热点，也是银行卡应用推广工作中的难点。因此，对这一问题进行研究，有助于银行卡产业的健康发展。本文拟对结算费率问题的产生和发展过程进行探讨，对结算费率标准和设定机制进行分析，并且提出解决这一问题的政策性建议。     

我国银行卡产业喜迎春风

5月9日，对于正在快速发展中的我国银行卡产业而言，无疑是个值得庆贺的日子。中国人民银行、发改委、财政部、商务部、公安部、信息产业部、税务总局、银监会和外汇局等九部门联合发布了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，全面系统地提出了促进银行卡产业发展的政策措施，明确了银行卡发展的指导思想、原则、目标和工作重点。其中，最值得关注的是，《意见》对受理环境建设这一关系到我国银行卡产业发展的瓶颈问题，拿出了一整套切实可行的解决办法。     

新形势下打击银行卡犯罪面临的主要问题与对策建议

一、打击银行卡犯罪面临的主要问题（一）只求数量，不计质量的发展模式，增加了银行卡管理和防范风险的难度。2009年，我国银行卡发卡量已突破20亿张，但在庞大的发卡量背后，是银行卡犯罪和风险问题日益突出，这些问题的存在，与各发卡行为了争夺市场份额，