存款保险能为利率市场化保驾护航吗？——国外经验对中国的启示

本文对美、日两国利率市场化改革过程、利率市场化对银行体系造成的影响以及存款保险制度在应对银行体系风险过程中的表现进行比较分析,认为在利率市场化加大银行业风险时,存款保险能有效保护小额存款人的利益和对问题金融机构进行救助,但是在降低银行风险、防止系统性银行倒闭、维护金融体系稳定方面则作用有限。在我国的利率市场化改革过程中需要建立存款保险制度来保护存款人利益,但要特别注意存款保险制度设计与制度环境的兼容性,同时强调存款保险与其他监管机制的配合。     

对我国存款保险制度的分析:基于博弈论的视角

存款保险制度是我国银行业改革的一项重要举措,其建立意在完善我国银行业市场化经营机制,完善银行推出机制。本文在设定储户、银行和存款保险公司三个利益主体下,分析了在存款保险制度建立的情况下,三个利益主体的博弈。得出结论:存款保险制度的建立,加大了储户和银行的风险偏好,催生了存款保险公司征收高额保费的动机,从而造成一定的金融资源的浪费。     

存款保险制度的国际比较及启示

存款保险制度是一种金融保障制度,存款保险制度的建立可提高金融体系稳定性,保护存款人的利益,促进银行业适度竞争;其核心在于建立市场化的风险处置、预防和市场退出机制。但其本身也有成本,可能诱发道德风险,使银行承受更多风险,还产生了逆向选择的问题。本文以我国现阶段存款保险制度的状况为出发点,综合比较多个国家的存款保险制度,借鉴其发展的经验,并完善和总结出对我国存款保险制度发展的启示。     

美国存款保险制度对我国存款保险制度的借鉴作用——风控与制度培养

随着国际金融市场的发展和融合,金融业的竞争日益激烈,银行面临破产倒闭的风险也逐渐增加,存款保险制度的出现在一定程度上维护了金融市场的稳定,但同时也伴随着相应风险。本文主要从风控与制度培养两个方面,研究美国存款保险制度,探讨美国存款保险制度对于中国存款保险制度的借鉴意义。     

存款保险制度的建立对我国商业银行的影响研究

存款保险制度是一种金融保障制度,具有保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融制度的功能。存款保险制度在我国的建立一定会给金融业,尤其是作为金融业实践主体的商业银行带来深远的影响。本文从银行竞争环境、风险管理能力及金融创新方面分析了存款保险制度对商业银行的消极影响,从银行成本、存款业务及道德风险方面分析了存款保险制度对商业银行的积极影响。     

存款保险制度对我国商业银行的双重影响及对策研究

存款保险制度具有维护存款人利益、保障金融秩序发展的稳定性作用。为完善银行制度体系,促进银行平稳运营,我国于2015年出台《存款保险条例》,标志着我国存款保险制度由隐性走向显性。然而,对商业银行来说,存款保险制度存在双重影响。本文从商业银行经营出发,研究存款保险制度现阶段发展的现状以及存在的问题,分析其建立和实施对我国商业银行造成的双重影响,并通过CAPM模型进行实证分析。     

我国存款保险制度建立机制的市场化可行性分析

<正>存款保险制度是指根据公开实施的法律对面临支付危机或破产银行的存款人给予一定支付保障的制度。目前,我国有关存款保险制度的研究主要集中在对国外存款保险制度的介绍和论述存款保险制度的正效应上,大多数学者鉴于存款保险制度在防止银行倒闭、保护存款者利益和稳定金融体系方面的重要作用,认为我国应该尽早建立存款保险制度。     

存款保险制度对金融发展的影响研究

在经济全球化背景下,世界各国的金融进一步开放,银行所从事的业务种类也不断增多,风险的来源和程度也发生了显著的变化。存款保险制度是保护存款人权益、防范银行挤兑、降低银行经营风险、维护金融稳定的一项基础性制度安排,存款保险制度的建立需要有利的宏观经济环境、稳定的银行体系和有效的金融监管。在这种背景下,本文首先探讨了存款保险制度的制度种类差异,进而从三个方面着手,分析了存款保险制度对金融发展的影响,最后进行了简单的总结,以求为更好的理解与应用存款保险制度提供必要的借鉴与参考。     

我国存款保险制度模式探讨

银行处于整个金融的核心地位 ,一旦破产 ,社会影响极大 ,甚至会引发金融危机。存款保险制度是遏制这种风险的有力举措 ,许多西方国家和地区都建立了存款保险制度 ,在保护存款人利益、维护金融秩序等方面发挥了重要作用。借鉴国外经验结合我国实际情况 ,对我国存款保险制度模式作初步探讨。     

新背景下存款保险制度的思考

存款保险制度是储户利益与金融稳定的保护伞,是银行体系的配套措施,是推进利率市场化的关键。本文通过分析存款保险制度的发展现状与趋势,结合我国国情,提出构建存款保险制度的思路是:覆盖所有的商业银行,强制加入存款保险,限额赔付,风险差别费率,监管与执行并进。随着时代的发展和越来越复杂的国内外环境,存款保险制度必须要与时俱进,根据新的环境采取各种方法为我国的存款保险制度注入新的活力。     

新背景下存款保险制度的思考

存款保险制度是储户利益与金融稳定的保护伞,是银行体系的配套措施,是推进利率市场化的关键。本文通过分析存款保险制度的发展现状与趋势,结合我国国情,提出构建存款保险制度的思路是：覆盖所有的商业银行,强制加入存款保险,限额赔付,风险差别费率,监管与执行并进。随着时代的发展和越来越复杂的国内外环境,存款保险制度必须要与时俱进,根据新的环境采取各种方法为我国的存款保险制度注入新的活力。     

我国商业银行道德风险问题研究

我国从2015年5月1日起,正式实施《存款保险制度条例》,这一条例的颁布实现了我国存款保险制度一直由政府信用担保的隐性化,向不断完善和发展的显性化和制度化的成功转型。目前在经济全球化的当代经济中有三个主体维护着国家的金融稳定,第一个是存款保险制度,第二个是金融监管当局的宏观审慎,最后一个是作为最后贷款人的中央银行。在稳定金融中起到重要作用的存款保险制度自其产生就伴随着道德风险。在存款保险制度的大前提下,道德风险是指投保银行选择错误性行动带来的问题。由于投保银行在得到来自第三方保障的条件下,投保银行作出的决策及行为即便引起损失,也不必完全承担责任,还有可能得到相应的损失赔偿,这样就激发了投保银行的趋利欲望,从而作出了风险较大的决策来实现更大的风险收益。本文基于该制度下对道德风险的产生原因进行分析及其防范提出合理性的建议。     

存保制度与风险嬗变

本文阐明存款保险制度的功能机理,分析了随着银行制度和存保制度等制度安排的变迁,流动性风险、挤兑性风险和道德风险等风险嬗变演化的规律性及其内在联系,着力探讨了存款保险条件下银行风险的具体表现形式、存保制的弊端及国际改革经验,认为在加入WTO和国内金融改革深化的大背景下,我国既要大胆引入存款保险的制度设计,又要认识到存保制度自身的缺陷,构建与我国制度环境相契合的存款保险制度模式。     

基于成本收益视角的我国显性存款保险制度有效性分析

银行体系的稳定是金融稳定的核心。我国一直实行的是隐性存款保险制度,由于其隔断了各银行资金运用收益和资金筹集成本之间的制衡关系,使政府实施这种制度的成本越来越高。本文从显性存款保险制度与隐性存款保险制度的比较分析入手,基于成本和收益的视角,指出引入显性存款保险制度的最大成本在于其引致了新的道德风险问题,而且我国的制度环境薄弱加大了建立成本。在此基础上本文对建立我国显性存款保险制度的有效性进行论述,并提出一系列配套改革措施。     

我国银行存款保险定价研究——基于我国16家上市银行的实证分析

建立存款保险制度是我国"十二五"规划金融改革中提出的重要举措,也符合我国完善金融体系和金融市场的制度建设中的需要,这对我国未来金融发展具有重大的意义。而存款保险制度建立的一个核心问题是存款保险的定价,本文通过分析比较三种存款保险定价模型,采用考虑了监管者宽容的RV模型,运用2011年我国16家上市银行的数据得出我国更适合风险费率及各个银行适用的存款保险费率,而不适合单一保险费率。     

存款保险制度道德风险缺陷分析及制度设计

存款保险制度的建立是为了保护存款人利益,缓冲由于存款人对银行清偿能力的担心而产生的恐慌性意外冲击,对稳定银行体系起着重大作用。但存款保险和其他任何保险一样,存在一个共同的问题—道德风险。存款保险制度下,银行吸收存款的能力和成本不受银行资产组合风险的影响,银行就     

存款保险对银行企业价值的影响--基于MM理论

银行监管、央行最后贷款人制度和存款保险制度是构建金融安全网的三大支柱,建立适合中国金融机构的存款保险制度是最近几年国家面临的现实问题,追求价值最大化是企业的目标,构建存款保险制度的同时必须考虑其对银行企业价值的影响。本文探讨了不同的存款保险制度对银行价值的影响,从银行价值的角度考虑,为建立适合中国金融机构的存款保险制度提供有益的借鉴。     

存款保险对银行企业价值的影响——基于MM理论

银行监管、央行最后贷款人制度和存款保险制度是构建金融安全网的三大支柱,建立适合中国金融机构的存款保险制度是最近几年国家面临的现实问题,追求价值最大化是企业的目标,构建存款保险制度的同时必须考虑其对银行企业价值的影响。本文探讨了不同的存款保险制度对银行价值的影响,从银行价值的角度考虑,为建立适合中国金融机构的存款保险制度提供有益的借鉴。     

存保制度与风险嬗变

本文阐明存款保险制度的功能机理，分析了随着银行制度和存保制度等制度安排的变迁，流动性风险，挤兑性风险和道德风险等风险嬗变演化的规律性及其内在联系，着力探讨了存款保险条件下银行风险的具体表现形式、存保制的弊端及国际改革经验，认为在加入WTO和国内金融改革深化的大背景下，我国既要大胆引入存款保险的制度设计，又要认识到存保制度自身的缺陷，构建与我国制度环境相契合的存款保险制度模式。     

连平:存款保险制度推出后 短期内冲击民营银行

<正>"从目前的情况来看,存款保险制度对于银行业来说具有一定的影响力,如果没有存款保险制度,银行业经营和存款人将面临很大的风险。存款保险制度将有助于防范风险和维护金融稳定,并且考验银行的风险管控能力。"武汉科技大学金融证券研究所所长董登新在接受《证券日报》记者采访时表示。在日前举行的2014年中国人民银行工作会议上指出,存款保险制度各项准备工作基本就绪,这也标志着作为利率市场化基石的存款保险制度推出已进入倒计时。央行此次的表态也是首次就这一制度发出明确的消息。