我国保险公司盈利模式的发展演化与未来选择

"盈利问题"已经成为后金融危机时代我国保险公司需要解决的首要问题。本文通过分析总结我国30年来保险公司盈利模式的不断发展演化,指出了在"规模模式"的作用递减和"范围模式"存在偏离风险的情况下,我国保险公司需要从"自发"到"自觉",寻找保险公司本源的盈利模式,并通过保险产品和保险公司业务结构的重新定位提出了组合盈利模式的未来选择。     

保险与金融资产管理公司的比较研究

国际上发达国家的保险公司既是风险保障的提供，又是金融资产的管理，保险公司管理着全球40％的投资资产，保险资金在资本市场中的地位和作用非常重要。世界保险业的发展历程表明，随着保险业的不断壮大和成熟，投资业务对保险企业的生存和发展发挥着越来越重要的作用，保险投资业务是其最主要的利润来源。目前世界上的保险投资有三种管理模式：     

保险与金融资产管理公司的比较

一、设立保险资产管理公司 是国际通行做法 国际上发达国家的保险公司 既是风险保障的提供者,又是金 融资产的管理者,保险公司管理 着全球40%的投资资产,保险资 金在资本市场中的地位和作用非 常重要。世界保险业的发展历程 表明,随着保险业的不断壮大和 成熟,投资业务对保险企业的生 存和发展发挥着越来越重要的作 用,保险投资业务是其最主要的 利润来源。目前世界上的保险投 资有三种管理模式:一是投资部     

新《保险法》下保险资金投资品种创新浅探

一、承保业务扩张使保险投资业务创新成为必要 承保业务和投资业务被称为推动保险业健康发展的两只"轮子",保单的或有负债性质要求保险公司必须具备未来支付能力,目前承保业务竞争日益激烈,保险产品的价格和利润都呈下降趋势,而各家保险公司的竞争成本却有增无减.因此,开拓保险资金投资渠道,提高投资回报率是保证保险业持续健康发展的必然选择.     

我国保险业服务外包的发展现状、问题与对策分析

我国保险业的服务外包以在岸外包为主,发包内容主要集中在IT服务、理赔勘查业务、营销业务、资产管理业务以及一些低端业务流程等方面。目前,我国保险业服务外包的发展存在诸多问题,保险公司在外包风险的识别与控制方面经验不足,缺乏金融服务外包的相关法律法规,保险服务外包人才短缺,保险外包提供商在高端业务领域的专业技能不足等。为此,需采取相应的措施,促进我国保险业服务外包的发展。     

新技术加快保险业的改革与创新

正2014年,面对不确定的经济形势、低利率和监管趋紧等市场形势,我国保险业的发展面临诸多挑战。在近期出台的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中,特别强调了鼓励保险产品服务创新,切实增强保险业自主创新能力,积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化,鼓励保险公司提供     

保险投资对保险公司绩效的影响——以三大上市保险公司为例

中国保险业处于发展的初级阶段,但随着近几年我国国民经济的发展,保险业的保险收入有了很大的提高,与此同时也为保险公司积累了大量的闲置资金,保险公司开始投资于这部分资金运作。但是,在保险投资时会面临很多的风险。保险公司面临的首要问题是如何运用好保险资金,处理好风险和回报之间的关系。     

农业银行银保业务发展浅析

银保业务发展现状 改革开放以来,我国保险业经历了30多年的高速发展,从1980年全国仅一家中国人民保险公司,到如今177家保险公司遍布全国大江南北。虽然中国保险业正突飞猛进的发展,但其仍具有巨大的发展空间。据不完全统计,发达国家人均拥有保险高达6、7份,而我国人均拥有保险仅0.74份。2000年以来,我国金融市场出现了＂银保＂热。农业银行是我国银保业务的先驱者,早在上世纪初90年代,中国农业银行与中国人民保险公司建立了代理业务关系。近年来,农业银行一直是同行业中银     

关于我国保险投资及有效监管问题的思考

中国人民银行连续8次降息,导致以银行存款和债券投资为主的中资保险公司产生了巨大的利差损失,加之近两年资本市场行情持续走低,保险投资收益率逐年下降,使原本资产负债不相匹配、经营存在巨大利率风险的中资保险公司的偿付能力不足问题更加严重.必须结合我国保险业的具体情况,从拓宽保险投资渠道、提高保险投资收益率、增强保险企业的偿付能力等方面入手,强化对我国保险投资的有效监管,以利于解决这一困扰中国保险业发展的核心问题.     

保险体系的系统风险相关性评价：一个国际视角

保险体系会引发系统性风险吗？本文从国际保险业发展的现实状况和未来发展趋势出发,通过分析保险行业的系统重要性和保险公司主要业务活动的系统风险相关性,从宏观层面和微观层面两个角度,判断保险体系引发系统性风险的可能性。我们发现,总体上当前保险业引发系统性风险的可能性不大;但随着保险公司业务创新的进一步推进,保险业引发系统性风险的可能性在逐渐增加,其中保险公司的短期融资和表外衍生品交易业务,是引发系统性风险可能性较大的业务。我们还对中国保险业系统性风险的宏观审慎监管提出了政策建议。     

Determinanten des Kundenwerts von Versicherungsnehmern

This paper discusses how the customer equity concept can be transformed to fit to insurance policy holders. The finding is that the equity of a policyholder can not be calculated in line with concepts of other classes of business, because the insurance industry shows special features in its core business. The stochastic characteristics of such a business must be integrated into the concept. These include its service nature and specific supervisory regulations for the capital investments as well as the distribution of profit. In terms of the insurance company, the following equity-determiners of a policyholder are important and should be part of the customer equity model: Firstly the equity of the customer with regard to the past, his future potential and his cross-selling equity as the monetary determiners. Secondly the equity which can be generated through word-of-mouth and customer information. The remaining determiners of the concept used in other branches of business, notably the equity of synergy, cooperation and loyality of a customer are already incorporated in the mentioned components.     

证券行业商业模式的改革与发展探索

证券行业的发展面临新的挑战和机遇,尤其是证券行业的商业模式,有待提高和强化。一方面,中国证券行业的发展要积极借鉴国际投行商业模式的发展,在经营模式、服务模式、盈利模式上需要积极借鉴;另一方面,中国的证券行业需要根据现有的发展矛盾和困境,在盈利模式、管理模式、经营模式、服务模式以及人力资源配置模式上需要进行进一步的探索和改革,以进一步促进我国证券行业的发展。     

政府购买医疗保障服务政策下商业健康保险的盈利模式

新医改提出政府向商业健康保险公司购买医疗保障管理服务的思路,为私营医疗保险市场的进一步发展提供了政策支持。但医改方案公布后,除人保健康进入这一市场外,其他公司仍举旗观望,提供该类服务的公司寥寥无几。这一困境出现的原因是保险机构对政府购买经办服务政策下,相关产品组合的盈利模式缺乏认识。对可得的有限数据进行分析,期望总结中...     

对我国保险专业中介发展问题的思考

更高的效率与更低的成本,产业链各主体利益共赢的生存法则,是保险行业良性生态的基础。资金、人才、技术,成为制约保险专业中介做大做强的主要瓶颈。在规模化及技术进步的效率提高基础上深化与保险公司利益一致的战略合作,是其新时期发展的现实选择。以创新提升保险专业中介有效供给能力是现阶段最主要的任务。竞争发展,须由商业模式确定的战略定位及战略规划获得制高点。从专业型走向综合型,是企业组织管控能力与市场能力匹配的结果,是企业决策者基于现实资源能力深思熟虑市场战略的结果。     

互联网保险公司财务风险研究

互联网保险特殊经营模式使保险公司呈现固定资产占比较小、资产负债率较低、保险产品"场景化、碎片化"、渠道成本低廉等财务特征,也使保险公司面临更为错综复杂的财务风险,如对股东的权益性资金依赖性较强、定价风险加大、盈利空间不定以及骗赔套保和洗钱风险等.鉴此,应拓宽筹资渠道,优化保险产品定价,提高保费收入持续增长能力,降低运营和合作成本,构建第三方保单认证和风险评估体系,加强资金规范化管理,强化外部监管等.     

保险信息化起跑“十二五”

"十二五"期间,保险行业的发展目标不仅仅是规模的增长,更是业务内含价值和保险公司整体盈利能力的增长。面对行业竞争日趋激烈、成本控制日渐重要     

美国保险公司破产研究及对我国的启示

保险公司的破产会给保单持有人、股东以及保险保障基金等造成很大的损失。鉴于国内相关案例和数据的缺乏,本文主要参考美国的文献和数据,分析了1978年～2009年美国保险公司破产案例,研究发现虽然保险公司破产的触发事件主要是损失准备金不足、非充分定价、公司业务的快速增长、子公司破产和投资失败等,但导致保险公司破产的根本原因却...     

Kundenzufriedenheit als Steuerungsinstrument in einem Versicherungsunternehmen – nur Schall und Rauch oder ökonomisch sinnvoll?

Customer behavior is managed by customer satisfaction in two dimensions: Insurer can profit by a higher customer loyalty und in addition, by a sensitive price behavior of customers. The findings of moderating effects are mean considered and thus, customer satisfaction is a too strong indicator of economic success in established concepts. To mange an insurance company effective, it is a good advice to implement a model that is specific for each company. This model should respect the heterogeneous factors of influence due to customer satisfaction by multidimensional instruments. Hence, insurer may identify drivers of service and work with analysis of correlations to describe the coherence between customer satisfaction and economic success exactly. The alignment for customer satisfaction is worth for traditional insurance companies, but only, if customer satisfaction is understood as an economic valued management that is culturally based in the firm. Manager should account for this suggestion to follow a sustainable story in a saturated competitive environment.     

保险公司资产组合与最优投资比例研究

保险公司收益主要来源于承保利润和投资收益,其中承保利润受政策变动、市场条件等外部环境的影响较大,而投资收益则更多地取决于保险公司的投资能力,因此保险公司如何构建资产组合、如何确定最优投资比例就是获取投资收益最大化的重要因素。本文通过理论推导得出了保险公司的资产组合模型并运用非线性规划求解出最优投资比例,进而根据保险公司的投资数据进行了实证研究,为我国保险公司的资产组合及最优投资比例提供了一个可借鉴的思路。