农村信用社信贷风险防范对策

农村信用社经营中最主要的风险莫过于信贷风险 ,信贷活动中存在的不确定性使农村信用社遭受损失的可能性增强。农村信用社的贷款是一种以偿还为条件的资金投放方式 ,是信用社最主要的资产业务 ,这项业务的好坏直接关系到一个信用社的兴衰。本文针对信用社信贷资产风险提出防范对策 ,以利于农村信用社稳步健康发展。1、健全机制 ,抑制贷款风险。农村信用社信贷风险的防范关键是必须要建立和健全一套比较科学、严谨、有效、完善的内部管理制度和监督、约束机制 ,要加强贷款从发放到收回全过程的监管 ,密切注意贷款企业和行业的变化 ,对出现的…     

健全和完善有效的贷款内部管理机制

一、健全贷款“三查”运行机制无论是国有商业银行分支机构，还是城乡信用社一级法人，目前，健全和完善贷款“三查”分离的运行机制都有极其丰富的内涵。首先在组织结构上应保证贷款“三查”职责分离，应在贷款管理委员会下设置贷款调查、贷款审查、贷款检查职能部门，中...     

当前地方国有企业摆脱债务危机的选择

当前地方国有企业摆脱债务危机的选择徐钢一、当前地方国有企业债务危机状况据笔者对江西丰城市１３个国有企业的情况调查，１３个国有企业１９９５年末，资产负债率高达７７．３％（其中：银行贷款、城乡信用社贷款、信托机构贷款等，这里简称金融机构贷款，其占资产的比...     

农村信用社贷款风险成因与防化风险途径

农村信用社贷款风险成因与防化风险途径●廖颜健陈会隆一、风险成因１、信用社内控机制不全，防范风险能力弱。一是自身经营机制落后，缺乏生机和活力。信用社短期行为严重，职工责任心不强，主人翁意识差，缺乏维护贷款安全的自觉性；二是信贷管理混乱，风险防范措施不力...     

农村信用社风险产生的原因及其对策

农村信用社风险产生的原因及其对策●曹太生李卯秀当前，信用社信贷管理自我约束力不强，非正常贷款前清后增的势态仍没有得到有效遏制，多年来积聚起来的信贷资产潜在风险日益突出，严重困扰着信用社自身效益的实现。本文拟就如何认清隐患，防范、化解风险，提高信贷资产...     

关于当前信用社非正常贷款前清后增的对策

关于当前信用社非正常贷款前清后增的对策●王宪役苏伟吉永当前信用社非正常贷款前清后增，因素固然很多，但笔者认为应做好如下工作。１、信用合作管理部门要切实加强对信用社的领导，发挥服务监督功能，从信用社生存的长远利益出发，把盘活信贷资金存量，防止新增非正常...     

一石激起千层浪——加息面面观

争论了一年之久的加息问题终于在今年10月28日尘埃落定。中国人民银行根据对国际、国内经济形势的密切关注和充分考虑,做了大量的评估工作,认为目前是加息的最佳时机,最后经国务院批准后正式决定,从2004年10月29日起金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98％提高到2.25％,一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.31％提高到5.58％。其他各档次贷款利率也相应调整,中长期上调幅度大于短期。同时,进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。金融机构(不含城乡信用社)的贷款利率原则上不再设定上限,贷款利率下浮幅度不变,贷款利率下限仍为基准利率的0.9倍。对金融竞争环境尚不完善的城乡信用社,贷款利率仍实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2.3倍,贷款利率下浮幅度不变。     

对农村信用社防范补偿贷款风险的几点思考

农村信用社能否在瞬息万变的市场经济中健康发展 ,避免支付危机 ,关键在于信贷资产的流动性 ,在于如何加强信贷资金风险的防范与补偿。下面仅就农村信用社 (简称信用社 )贷款风险的防范与补偿 ,浅谈几点粗浅认识 :1.建立贷款风险保证金制度 ,风险由贷户与信用社共同承担。在我国 ,信用社历年形成的贷款资金损失 ,是按一定比例提取呆账准备金 ,然后核销。这种方式虽然减轻了信用社经营包袱 ,而“不能还账或不想还账”的贷户没有任何责任 ,造成信用社“花钱买损失”、风险由信用社独担的现象 ,久而久之陷入资产风险大、资本充足率低、财务状况…     

城乡信用社管理规范化迫在眉睫

城乡信用社管理规范化迫在眉睫●安治华胡秀琴随着金融体制改革的不断深化，城乡信用社有了一定发展，在促进城乡经济繁荣，特别是农村经济的发展方面起到了很大的推动作用，占有不可替代的地位。但就城乡信用社现状来看，前景不容乐观，多年积累下来的问题逐渐暴露，风险...     

信用社贷款风险管理的意义

目前 ,我国信用社的资产主要是贷款 ,因此 ,贷款的风险总是直接影响到信用社经营的整体状况 ,实现贷款风险管理 ,能有效地确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。贷款风险 ,是指借款方不能按期偿还和清付贷款本息的可能性。贷款风险管理 ,是根据市场经济条件下企业生产经营活动风险的普遍性而设立的 ,以防止和控制贷款风险 ,保障贷款的安全性、流动性和效益性。贷款风险管理的目的是通过对贷款风险的量化管理 ,探索新的贷款管理机制 ,使之纳入标准化、科学化的轨道。就我国信用社普遍的经营现状 ,实施贷款风险管理有着重大意义 :一、实行贷…     

信用社应走股份化之路

一、城乡信用社实行股份制的必要性 近几年来,城乡信用社有了长足发展,为繁荣城乡经济做出了应有的贡献。但其现行体制越来越不适应社会主义市场经济发展的要求,正面临严峻局面:一是经营状况恶化。突出表现为贷款超规模、呆滞帐多,亏损面广额大,信用社自我积累、自我发展的能力较弱;二是由于专业银行正向商业银行转化,信用社在竞争中已处于弱势;三是以农村合作基金会、典当商行为代表的新兴民间金融组织的崛起,已成为信用社的强大竞争对手;四是信用社产权关系不明确,人的积极性没充分调动起来;五是信用社的经营自主权难以落实。信用社只有变现行合作制为股份制,才能走出困境,焕发活力,在激烈的竞争中站稳脚跟,立于不败之地。实行股份制不仅是信用社自身的需要,同时也是社会经济发展的结果。当初成立信用合作社是为其     

浅谈“垒大户”贷款存在的问题及对策

农村信用社贷款中出现的“垒大户”现象 ,是由于特定经济环境决定的。当某个行业经济效益好时 ,信用社就把大部分贷款倾向这个行业 ,随着市场的变化 ,当此行业出现“问题”时 ,贷款就会出现风险。因此 ,采取“社团”贷款、进行信用调查及提高金融工作者的业务水平等 ,是防范金融风险的有效办法。文章对“垒大户”出现的问题及防范措施提出了自己的看法。     

信贷配给与农户贷款

根据全国人大常委会关于围绕“三农”问题开展执法检查和工作调研的部署，2004年5月，全国人大常委会金融支农问题调研组对金融支农问题进行了专题调研。由国家统计局农调队对农户固定调查点进行的抽样调查来看，多数农户从银行和信用社得到贷款难度较大。2000年至2003年，农民每人每年从银行和信用社借入资金65元，通过民间借贷借入190元，分别占借入资金总量的25％和75％。据湖南农调队对全省3700户农户的抽样调查，2003年从银行和信用社得到贷款的农户有218户，所占比例仅5．9％：据江西省农调队对全省2450户农户的抽样调查，2003年有574户有借贷行为，占23．4％，其中从银行或信用社得到贷款的有120户，占被调查农户的4．9％；从2001年至2003年，     

金融机构信贷资产质量浅谈

为了摸清情况，制定政策，扭转信贷资产质量低下的状况，我们对太原市金融机构近三年来的信贷资产质量进行了调查，现分析如下：一、信贷资产质量情况及问题分析１．贷款总额大幅度上升，有问题贷款居高不下我市各国有企业银行、交通银行、城乡信用社各项贷款余额９４年末为１９８．３４亿元，９５年末为２５０．８１亿元，９６年末为３１０．７６亿元，年增长率９４年为１２．９％，９５年为２６．４％，９６年为２３．９％。贷款总额的大幅度上升，对支持全市经济的持续稳定发展起到了积极的促进作用。与此同时，信贷资产质量低下的问题也…     

对农村信用社贷款定价问题的思考

1984年8月,农业银行在转发《国务院批转农业银行关于信用社管理体制改革的报告》中指出,"信用社不再实行农业银行利率贷款管理的办法,而是对不同贷款对象的贷款利率实行不同的浮动幅度".     

对个体工商户贷款逾期原因浅析

对个体工商户贷款逾期原因浅析●常青近些年来,随着个体工商业的兴起,专业银行和信用社对个体工商户贷款逐渐增多,这对发展个体经济、搞活流通起到了一定的促进作用。但是,当前个体工商户贷款中也存在着一些亟待解决的问题。突出表现在：银行和信用社对个体工商户贷款...     

对农村信用社农户联保贷款管理模式初探

为支持农业和农村经济发展 ,增加对农户和农业生产的信贷投入 ,简化贷款手续 ,切实解决农村产业结构调整贷款难问题 ,依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律、法规和规章 ,在农村信用社推行农户联保贷款 ,是完善农村信用社信贷服务体系的一项重要举措 ,对增强农户抗风险能力与信用社贷款风险防范具有十分重要的意义。本文就实施农户联保贷款管理的模式 ,谈些粗浅的看法。一、农户联保贷款的基本含义与基本原则农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿的…     

建设项目经济评估的误区与防范

建设项目经济评估的误区与防范□陈长久一、外汇贷款项目缺乏外汇风险评估和防范措施当前无论在项目可行性研究报告或是银行贷款项目评估报告中，申请外汇贷款的建设项目都忽视对外汇风险的评估和防范，给某些企业造成巨大经济损失。武汉中德合资长江啤酒建设项目就是一个...     

对兑镇信用社3000万元信贷资金无沉淀的调查

<正>近年来,随着经济体制改革的不断深化,信用社为农村经济,特别是乡镇企业提供了大量的信贷资金,有力地推动了农村商品经济持续、稳定、协调地发展,同时信用社的自身效益和社会效益明显提高。但是信用社在贷款的发放过程中,由于种种原因,导致部分贷款形成沉淀,严重制约了信贷资金的良性循环,直接影响了信用社的经营效益。在新形势下,如何做好信有社的信贷工作,促进“两呆”贷款下降,提高贷款效益,最近我对孝义市兑镇信用社信贷经营状况进行了调查。感到该社结合当地实际,不断调整贷款结构,完善管理办法,实现了3000万信贷资金无沉淀、无损失的工作经验很值得借鉴。     

加强信用社信贷风险综合防范的对策

防范信贷风险 ,仅靠信用社强化内控机制是不够的 ,更重要的是健全完善和强化社会综合防范机制 ,规范和约束信贷双方行为 ,建立和实行借贷双向个人经济、法律责任制 ,制定一套相适应的《信贷资产法》。这是防范信贷风险之根本。对此 ,笔者作一初浅探析。一、信贷风险现状剖析多年来 ,信用社加强信贷风险防范 ,建立了不少制度 ,想了不少办法 ,采取了不少措施。诸如“三查制度”、“期限管理”、“贷款程序管理”、“信贷资产监测管理”、“审贷分离”、“信贷五大员制度”等等 ,对于发放贷款克服盲目性和防范化解风险确实起到了一定作用 ,但还…