优化内部控制措施,降低银行承兑汇票业务操作风险

银行承兑汇票业务是银行服务客户、拓展市场和创造利润的一项重要手段,该项业务的风险一直受到银行内部和监管部门的重视.经过不断总结历史经验教训,强化内部控制措施和加大监督检查力度,该项业务的风险较以往有了一定程度的降低.但是,近年来银行承兑汇票业务违法违规案件仍时有发生,个别案件涉及面之广、金额之巨大和损失之严重令人触目惊心.表明银行目前针对该项业务的内部控制措施还存在重大缺陷,亟需利用先进的管理信息技术和系统,提高风险识别、计量、监测和控制能力;进行业务流程改造,在数据集中的基础上上移关键控制环节,降低操作风险.     

楼花按揭法律问题研究

楼花按揭业务是银行的一项重要业务。为保证该项业务的顺利发展,银行应把握该项业务的基本法律特征,正确设定和实现抵押权,以有效保护金融债权。     

银行承兑汇票操作风险的控制与防范

银行承兑汇票业务是银行服务客户、拓展市场和创造利润的一项重要手段,该项业务的风险受到银行内部和监管部门的重视。经过不断总结历史经验教训,强化内部控制措施和加大监督检查力度,该项业务的风险较以往有了一定程度的降低。但是,近年来银行承兑汇票业务违法违规案件仍时有发生,个别案件涉及面之广、金额之巨大和损失之严重令人触目惊心。     

关于国家开发银行软贷款及风险控制的思考

国家开发银行自成立以来,通过中长期融资积极贯彻国家宏观经济政策,有效支持了经济结构的调整.在这一过程中,开发银行软贷款起到了重要作用.但随着经济运行中深层次矛盾的日益显露,开发银行软贷款业务也面临着相应的风险隐患.了解和把握软贷款业务开展的情况和风险点,加强风险管理和控制,对促进该项业务稳健发展有着重要的意义.     

商业银行中间业务前景广阔--对青田县商业银行开办中间业务情况的调查

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,该项业务往往具有高赢利性、低风险性的特点.在许多发达国家,银行中间业务收入占其总收入的比重在不断上升,如美国目前为38.4%,美国花旗银行的中间业务额占其资产总额的比例甚至达到76.8%.     

关于商业银行开展福费庭业务的法律思考

20世纪 40年代中后期 ,福费庭融资业务由瑞士苏黎世银行协会首先开创。随着全球经济一体化的深入发展 ,福费庭融资对国际贸易的积极作用得到了国际银行业的广泛重视。最近 ,福费庭业务在我国也受到各商业银行的高度关注 ,各国有商业银行和多家股份制商业银行根据本行实际 ,积极开展福费庭业务。由于该项业务在国内尚属于比较新的业务 ,为了更好地把握该项业务的特点 ,有效地规避和控制风险 ,本文首先分析了福费庭的含义和法律特征 ;为了准确地把握福费庭业务 ,有效地防范和控制业务风险 ,本文接着阐析了福费庭业务的具体操作流程 ;最后就商业银行开展该项业务存在的风险及其防范对策进行了探讨。     

建议降低银行账户变动短信通知收费标准

近年来随着网络的发展,银行诈骗案件呈上升趋势。而银行账户变动短信通知业务,具有实时通知账户所有人账户变动情况的功能,在预防犯罪、保护账号安全上起着至关重要的作用。但该项业务在四大国有商业银行中均属于收费业务。本文通过对银行账户变动短信通知收费的不足之处进行分析,建议降低银行账户变动短信通知收费标准。     

对城商行开展“理财直接融资工具业务”的思考

银行理财直接融资工具业务是银监会2013年推出的创新业务,主要目的是化解金融风险的跨界传导,引导理财资金更好地直接支持实体经济,促进直接融资发展。本文详实介绍了银行理财直接融资工具业务的交易结构、业务特点和目前该业务的发展情况,深入分析了广西城商行开展该项业务的重要意义。     

商业银行知识产权质押贷款研究——以江苏省某法人银行为例

本文以江苏省某法人银行开展知识产权质押贷款的现状为研究对象,探讨了发展该项业务的经验和面临的困难,并在此基础上,对如何发展知识产权质押贷款提出了建议,试图为商业银行发展该项业务提出参考,促进银行业可持续发展。     

融资融券交易对商业银行业务经营的影响研究

宽松的政策环境、明确的政策导向以及金融市场、证券市场深入健康发展的客观需要,加快了我国融资融券业务的筹备和发展进程.理论上,该项业务的推出或将有助于打通货币市场与资本市场的资金融通渠道,在银行与证券公司之间建立起安全、健康和通畅的资金联系机制.本文比较分析了国际成熟证券市场融资融券业务的发展状况,阐述了该项新兴业务可能给各参与主体带来的机遇和挑战,并以我国现行的法律法规和市场环境为基础提出了商业银行的应对策略.     

关于商业银行开展福费庭业务的法律思考

20世纪40年代中后期，福费庭融资业务由瑞士苏黎世银行国会首先开创。随着全球经济一体化的深入发展，福费庭融资对国际贸易的积极作用到了国际银行业的广泛重视。最近，福费庭业务在我国也受到各商业银行的高度关注，各国有商业银行和多家股份制商业银行根据本行实际，积极开展福费庭业务。由于该项业务在国内尚属于比较新的业务，为了更好地把握该项业务的特点，有效地规避和控制风险，本文首先分析了福费庭的含义和法律特征：为了准确地把握福费庭业务，有效地防范和控制业务风险，本文接着阐析了福费庭业务的具体操作流程；最后就商业银行开展该项业务存在的风险及其防范对策进行了探讨。     

关于荆州市银行承兑汇票业务发展情况的调查报告

作为一种融商业信用与银行信用于一体的信用工具,近几年来,银行承兑汇票承兑和贴现业务在荆州市都有一定的发展.为进一步推动该项业务的开展,提高企业票据结算使用率,最近,我们对荆州市5家金融机构的5个票据贴现中心和4个具有银行承兑汇票签发权的基层行处,以及8家重点客户进行了一次专题调查.     

浅议商业银行自助银行业务风险及对策

自助银行是商业银行新兴的银行经营模式,它以白助银行为服务平台,将商业银行传统业务与新兴业务相结合,利用现代电子设备和高科技手段为客户提供安全可靠的多功能服务,以其准确、快捷的结算和个性化支持的服务特点深受公众青睐。自助银行业务的高普及型、高成长性、高盈利性促使各家商业银行不遗余力地发展该项业务。在经济相对发达地区,自助银行的业务交易笔数、现金出钞量等指标在银行业务中所占比重持续大幅增长。     

对发展汽车分期付款业务的思考

利用信用卡购车是银行推出的一种信用卡分期付款业务。本文认真分析了该项业务发展中存在的问题，并提出相应的对策和建议。     

对银行人民币理财业务的理性思考

人民币理财并不是新生事物，但银行开办人民币理财业务则刚刚起步。该文分析了该项业务在经营和监管中存在的一些主要问题，建议监管部门、银行亟需加强和改进风险管理，提高风险防范意识，以使人民币理财业务在健康稳健的轨道上实现可持续发展。     

我国直销银行运营模式探索北大核心SSCI

直销银行作为一种全新业务模式,将在我国新一轮银行业竞争中为大胆创新者带来新的发展机遇。本文将详细介绍直销银行面临的良好机遇,深入分析国内外直销银行发展的成功经验,揭示直销银行的目标客户选择和产品服务定位,提出目前开展该项业务的组织架构、定价方式、技术支撑等管理设想,并从品牌建设、风险防控等方面对业务运营模式展开深入分析,从而提出推动国内银行发展直销银行业务的系统性对策建议。     

"单边账"的法律分析

随着网络技术的发展,银行加大了科技投入,与证券公司合作开通了"银证通"转账业务.该项业务的开展极大方便了投资者,对银企双方来说亦不失为一个双赢的选择,但随着业务的扩大,其中的问题也逐渐暴露出来.由于双方技术上的原因和邮局线路的问题,在实践操作中常发生"单边账"现象,即客户在转账过程中经常遇到一方记账而另一方未记账,影响了投资者的资金正常运转,同时由于银企双方未能理顺关系、及时查找原因,伤害了投资者对该项业务的兴趣,破坏了银证关系的和谐性,给银行、证券公司的声誉均造成了不良影响.本文试图从法律的角度对"银证通"业务涉及的单边账问题做一下分析,以期对问题的解决有所帮助.     

关于广西商业银行个人理财业务的调查及发展思路探讨

随着我国加入WTO,对外开放程度不断加大,国内居民的金融素质和理财需求也伴随着收入的不断增长而逐步提高,国内银行业适时推出了个人理财业务.本文通过对近年来广西区内各大商业银行开展个人理财业务情况及区内银行客户的理财需求情况的调查分析,提出区内银行业进一步推动该项业务发展的思路.     

银行承兑汇票业务风险与防范

银行承兑汇票作为商业银行结算业务的一项传统业务，对于满足企业短期资金需求、改善银行服务功能、提高资金流动性、降低经营风险及融资成本、提高资产质量和经营效益等都具有积极的作用。目前，银行承兑汇票业务已成为商业银行表外业务中扩大信贷投入、支持经济发展的一个重要融资渠道。但该项业务在开展过程中存在的一些风险隐患不容忽视。     

财务顾问业务主要风险及防控对策

财务顾问业务作为银行传统业务之外提供给客户的一项增值服务，是指银行根据客户需求，为客户的投融资，资本运作、资产管理，债务管理，企业诊断等活动提供的咨询，分析、方案设计等服务。该项业务是商业银行传统业务的延伸，也是提高客户综合贡献度的重要产品。 近年来，银行财务顾问业务取得了较快发展，其实现的收入占中间业务收入的比重呈逐年上升趋势，但在对辖区行进行审计和调研的过程中，我们注意到，财务顾问业务“重业务发展，轻持续服务，轻业务管理”的现象在个别行不同程度地存在着，这不仅影响该项业务的可持续发展，同时也潜伏着较大的风险隐患。关注财务顾问业务的风险点，采取有效的风险防范措施，对风险进行有效的全过程控制，切实提高财务顾问业务的管控意识和服务水平，才能保证银行财务顾问业务的质量，树立建设银行财务顾问业务的品牌。[编者按]