农村信用社贷款五级分类过程中需要关注的问题

信贷人员素质与五级分类准确定性的矛盾。贷款五级分类与四级分类相比，更能真实、全面、动态地反映贷款质量，揭示贷款的风险程度，但其工作量大，涉及计算机、会计、信贷、法律等诸多方面的专业知识，要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验。而农村信用社的信贷管理人员目前还缺乏这些系统的综合素质，习惯于传统的“一逾两呆”的期限管理，在开展贷款五级分类的初期，有的甚至认为五级分类就是四级分类贷款占用形态对应科目的简单转换，一度影响了对贷款真实质量的准确定性。     

来稿摘登

贷款质量五级分类不应“新瓶装旧酒”自贷款质量五级分类办法实行以来,有的基层商业银行在贷款质量分类工作中出现了一种“新瓶装旧酒”的现象,主要有以下几种表现。一是将期限分类结果简单予以置换。个别金融机构信贷人员只是简单地套用原有“一逾两呆”分类标准,将逾期贷款转     

商业银行贷款五级分类问题实证分析

2002年我国商业银行全面实施贷款质量五级分类，各家银行都根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》以及各自总行“分类实施细则”对贷款质量进行分类。贷款质量五级分类的实施对揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量起到了积极的作用。但在贷款质量五级分类管理实施过程中还存在一些亟待解决的问题，如不尽快解决，将影响整个贷款质量五级分类工作的实施。     

当前基层国有商业银行在推行贷款五级分类中存在的问题及应对措施

海北州各国有独资商业银行分支机构，从2002年开始，先后推行贷款质量五级分类制度。几年来，各国有商业银行认真执行《贷款风险五级分类指导原则》，积极地推行贷款质量五级分类。贷款五级分类方法在消除“一逾两呆”贷款分类方法的不确定性，揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量等方面有了积极的进步，体现出了五级分类方法的先进性。但目前各行在推行中仍存在一些问题，需要我们高度重视，并采取措施认真加以解决。     

实行贷款五级风险分类后农信社信贷管理的对策

今年2月银监会举办首期农信社高级管理人员贷款五级分类培训班，正式启动农村合作金融系统全面推行贷款五级分类培训工作。2006年底前农信社所有法人机构要全部完成贷款五级分类，用一年左右的时间实现贷款四级分类向五级分类过渡，2007年实行贷款五级分类为主的两种数据共同报送的“双轨运行”制度。农信社全面实行贷款五级分类管理，将促进农信社信贷管理水平和资产质量的全面提高。     

商业银行贷款质量五级分类执行中存在的问题及对策和建议

2002年1月1日各家商业银行全面实施贷款质量五级分类管理办法。其分类标准与原执行的仅仅按贷款期限划分贷款形态相比，要求的知识含量要高很多。五级分类法更能动态、客观全面地反映信贷资产的质量，特别是五级分类后三项贷款分类与“一逾两呆”口径的区别，     

全面推行贷款质量五级分类中存在的问题及建议

五级分类方法是按借款人是否有足够的还款能力对贷款进行分类,它相对于我国金融机构长期以来延用的不良贷款“一逾两呆“的划分方法更具有科学性和先进性.从1998年人民银行试行贷款质量五级分类工作开始至今,商业银行先后制定了一系列切实可行的管理制度和操作办法,逐步推进贷款质量五级分类管理工作.经过五年来的实践与发展,商业银行贷款质量五级分类工作已基本步入正轨,信贷管理水平和资产质量进一步提高,一套较为完善的资产风险分类管理体系已经逐步建立起来,但贷款质量五级分类在操作过程中仍存在许多亟待解决的问题.……     

贷款五级分类影响会计核算的差异分析

中国银监会决定从2004年开始,对国有独资商业银行和股份制商业银行全面推行贷款五级分类制度。对贷款质量进行五级分类管理,较“一逾两呆”的分类方法更能科学地揭示贷款的质量状况和风险程度,更能有效地加强商业银行的贷款管理工作,有利于增强金融企业的风险意识和抵御风险的能力。作为改革的核心内容之一,贷款五级分类会计核算取代了原来的贷款四级分类会计核算,两者实质上存在诸多差异。本文拟对此进行分析,以便正确理解和运用新制度。     

浅析贷款五级分类与贷款风险管理

贷款五级分类又称贷款风险分类，是指银行主要依据借款人最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的风险程度，将贷款质量划分类正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理力法全面推行贷款质量五级分类管理．是我国为改善银行经营管理和加强金融监管进行的一项基础性政策建设，它将对商业银行贷款管理思想，管理方式的变革产生深远的影响，对商业银行防范和控制贷款风险、提高信贷资产质量发挥建设性作用。     

农业银行贷款风险分类管理浅析

贷款风险分类管理是指银行根据贷款人最终偿还贷款本金和利息的能力。确定贷款遭受损失的风险程度。将贷款质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失的一种管理办法。因而。贷款的风险管理又称为贷款五级分类管理。施行贷款分类管理可有效克服采用“一逾两呆”分类方法在贷款质量监督和评估中的滞后性。按贷款分类结果来分析判断贷款质量的状况。     

应关注农信社贷款五级分类过程的四个问题

一、信贷人员素质低与五级分类准确定性的问题贷款五级分类与四级分类相比较,更能真实、全面、动态地反映贷款质量,揭示贷款的风险程度,但其工作量大、涉及知识面广,要求分类操作人员必须具备较系统的业务综合素质和丰富的实践经验,需要具备计算机、会     

如何搞好农村合作金融机构贷款风险五级分类

农村合作金融机构贷款风险五级分类是根据风险程度对贷款质量做出评价的贷款分类方法，这种方法是以审核借款人偿还能力和还款意愿记录为主的一种更加审慎、全面、科学的风险管理制度。它不仅包含贷款质量分类的结果，也包含贷款分类的过程。通过贷款风险五级分类，可以有力促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理的理念，深刻揭示农村合作金融机构贷款的实际价值和风险程度，更加真实、全面、动态地反映贷款的质量，进一步发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题。因此，在对农村合作金融机构贷款风险五级分类中必须要做好下面工作。     

基层银行推行贷款五级分类工作的改进建议

当前，为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高银行信贷资产质量，我国商业银行普遍推行了贷款风险分类(五级分类)管理。从基层银行实行贷款五级分类的运行情况看，尽管信贷人员基本掌握了风险分类的操作程序和划分标准等，但由于主客观多方面因素的制约，影响了清分工作的顺利开展，     

试论我国银行推行贷款新分类的必要性及现实意义

由于历史的原因,我国银行在实现“两个根本转变”过程中,传统的信贷管理方法逐渐暴露诸多矛盾和问题。现行“一逾两呆”贷款分类法,已不能适应金融业发展形势的需要。人民银行总行行长戴相龙在今年全国分行行长会议的讲话中强调：参照国际银行界资产质量管理的先进经验与技术,结合我国实际情况,要求所有银行在今年底初步推行资产质量五级分类考核办法”。据此,很有对我国银行推行贷款新分类的必要性和现实意义进行探讨的必要。一、贷款的分类方法及利弊对贷款分类是银行监测和评估贷款风险和质量的基本方法。目前我国银行的贷款分类依…     

扎实推进五级分类全面提高贷款质量

一、推行贷款五级分类法 根据天津分行所辖部分地区国有商业银行1998年以来推行贷款五级分类的情况,通过对银行客户信息真实性、分类标准合理性、信贷人员适应性、操作办法可行性等进行分析研究,以及对分类结果进行判断,笔者认为,由于以下五个方面的原因,致使贷款五级分类工作推行困难.     

切实搞好贷款分类真实性检查

贷款五级分类结果的真实性,是银行监管的重要课题。在五级分类现场检查中判断贷款五级分类的真实性,应该做到以下几点。一、把握五类贷款的特征面对浩繁的信息与借款人方方面面的材料,以及影响贷款偿还的诸多因素,如何对贷款分类结果做出正确判断?其关键就是把握住五类贷款的特     

按五级分类法做好信贷资产质量监管工作

根据人民银行的要求 ,从 2 0 0 2年开始 ,各商业银行全面实行贷款风险五级分类办法 ,并把它作为信贷管理的一项基础性工作。为确保此项工作的顺利开展 ,真实、全面、动态地反映贷款资产质量 ,现就此一问题谈谈我们的看法。一、加强和改善不良贷款认定管理的措施贷款的五级分类是建立健全贷款管理制度的一项基础性工作 ,也属于常规性的信贷业务操作 ,针对五级分类过程中的困难与问题 ,加强和改善不良贷款认定管理 ,结合风险评价体系客观、真实反映贷款资产质量 ,需要做好以下工作。(一 )提高认识 ,把贷款五级分类工作提上重要工作日程来抓。…     

浅谈如何推行贷款质量五级分类管理

一、贷款质量五级分类的定义五级分类法是以风险为基础,其任务首先是暴露风险、量化风险,揭示贷款的真实价值。人民银行规定:根据贷款及时、足额回收的可能性,贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个不同类别,即"五级分类"。前两类为优良贷款,后三类称为不良贷款。二、目前贷款质量五级分类管理存在的问题从1998年试点到现在全面推行五级分类管理,存在许多问题,主要包括商业银行信贷工作基础管理比较薄弱,贷款的档案资料不全甚至遗失,给分类工作带来了困难。五级分类建立在大量的历史资料和数据分析基础上,对客户信息量的要求不仅是丰富、完善、翔实,而且要求要活、要新,更要动态监测、分析由表及里,由往而今、去伪存真。如果做不到这些,即使信贷员素质再高也不能准确判断五级分类的结果。五级分类由     

对贷款客户分类管理的探讨

目前，我国商业银行在贷款管理分类上通常有三种分类方法：一种是按照贷款到期日和贷款形态，将贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆帐，简称“四级分类”；第二种是按照贷款到期偿还的可能性，将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失，简称“五级分类”；     

如何化解农信社实施贷款五级分类中的五大矛盾

通过实施贷款五级分类工作．农信社的信贷规范化管理正迈上新台阶。贷款五级分类可以真实反映农信社信贷资产质量的情况．纠正了贷款管理工作中存在的问题和不足,但目前实施贷款五级分类工作仍然存在五大矛盾．需要采取相应的化解措施。