完善大额现金交易控制制度的几点思考

近年来,随着经济主体交易使用现金需求的不断扩大,特别是私营企业间、个体间贸易现金结算比率逐步上升,大额现金支取迅猛增加,给不法分子利用大额现金交易进行洗钱、行贿、逃税、走私、贩毒等各种违法犯罪活动打开了"闸门",严重影响了经济金融运行的安全。如何有效地控制大额现金交易,实现与推进支付结算电子化进程的无缝对接,是当前迫切需要研究和解决的问题。本文试从当前我国金融法律法规对大额现金交易控制中存在的缺陷,探索大额现金交易新的管理模式。     

反洗钱视角下现金管理存在的问题与对策

公安部门从长期的办案实践中总结出我国洗钱犯罪的特点之一是洗钱活动中现金交易比重较大。现金在给人们带来简便、快捷结算的同时,也易成为犯罪分子清洗黑钱的首选,尤其是在我国仍存在现金交易偏好的大环境下。大量的现金交易难以梳理出资金的来龙去脉,导致反洗钱更加困难,严控现金交易是做好反洗钱工作的关键之一。     

限制大额现金交易的非经济手段研究

当前我国的大额现金交易笔数和金额在不断提高,不仅加大了社会交易成本,也增加了社会犯罪几率.本文分析了运用非经济手段限制大额现金交易的现状,探讨了运用非经济手段限制大额现金交易的实施效果和存在的问题,并在此基础上提出了相应的政策建议,以便有效引导和疏导大额现金交易.     

改革现行人民币银行结算账户管理制度的建议

（一）加强现金管理。推动使用“三票一卡”等票据的转账结算。一是大力宣传现金管理的必要性和重要性,使各金融机构认识到加强现金管理是新时期的一项重要工作。二是加大现金检查力度,考核落实对各金融机构现金管理的组织健全,内控制度完善、执行现金审核、报备、登记制度。严格控制大额提现和大额现金交易,严格大额现金登记备案制度和报告制度以及大额现金提取预约制度,对特剐大额现金交易实行强制转账结算制。     

海南省大额现金交易现状、原因与对策分析

大量的现金交易,尤其是大额现金交易不仅加大社会交易成本,而且增加洗钱等违法犯罪活动发生的几率,对反洗钱工作带来严峻的挑战。本文在笔者对海南省主要商业银行近3年的大额现金交易情况进行问卷调查的基础上,分析了目前海南省大额现金交易现状及其产生的原因,并在此基础上提出了相应的政策建议。     

对中缅边境"地摊银行"的调查与思考

“地摊银行”是中缅边贸发展过程中,由于缺乏双边有效的结算途径和两国边境地区长期习惯用现金交易而衍生的一种特有的跨境结算、汇兑现象。具体地说,它是中缅边境民间专门将人民币与缅币进行互相兑换和结算的摊点。“地摊银行”的作用“地摊银行”是伴随边境地区经贸发展出现的一种特有现象,其产生和存在有其自身的特殊背景和客观必然性,对经济金融的影响具有两面性。对经贸发展的促进作用。一是填补了未开通货币兑换业务的空白。到目前为止,中缅边境贸易双方银行尚未建立正式的银行结算体系,无法提供相应的金融服务,边境贸易交易中对人民…     

对安宁市2011年残损人民币回笼情况的调查

<正>在当前县域经济活动中,现金交易仍是支付结算的主要手段,银行系统内残损人民币的回笼渠道的畅通与否,直接影响着现金服务的质量;为此,本文对安宁市2011年内残损人民币的回笼情况进行调查,并有针对性地提出了解决安宁市残损人民币回笼难的几点措施:     

对安宁市2011年残损人民币回笼情况的调查

<正>在当前县域经济活动中,现金交易仍是支付结算的主要手段,银行系统内残损人民币的回笼渠道的畅通与否,直接影响着现金服务的质量;为此,本文对安宁市2011年内残损人民币的回笼情况进行调查,并有针对性地提出了解决安宁市残损人民币回笼难的几点措施:     

基层金融机构反洗钱工作的制约因素及改进措施

20世纪80年代以来，洗钱犯罪已成为世界各国和国际社会共同面临的一大公害。由于金融机构是全社会现金交易和支付结算的枢纽，金融部门日益成为洗钱的主要渠道，因此，防止洗钱者利用金融系统进行洗钱就成为一个国家反洗钱的重要任务。     

基层金融机构票据结算业务中的问题原因及对策

基层金融机构票据结算业务拓展受阻,并致使现金流量增加的主要原因一是信用环境恶化;二是结算服务水平低下;三是结算工具亟待创新.本文提出了相应的管理、技术、法律等五个方面的改进措施和建议.     

欠发达地区全国支票影像交换系统闲置问题应予以关注

一、全国支票影像交换系统闲置的原因 （一）县域诚信建设不到位。欠发达地区中小企业普遍规模不大,信用度低,虽然商品交易频繁,但交易额较小,经济交往存在一定戒备心理,商家大多选择“一手交钱,一手交货”的结算方式。另外,现金交易还有不同程度的优惠,因此传统的现金交易习俗和诚信建设不到位制约着全国支票影像交换系统在县域的推广和使用。     

榆林能源化工基地加快推进银行卡业务的对策

陕西榆林市是国家能源化工基地的核心区域,2007年经济总量跃居陕西省第二,但银行卡业务发展缓慢。原因是榆林市大多是中小型煤矿,且分布在山区,特殊的环境决定煤炭销售大多采用现金交易方式;由于个人信用状况难以确定、贷记卡现金透支利率偏高等,榆林市能够提供的贷记卡、准贷记卡数量太少。应大力开发煤炭矿区、经济活动较频繁的个人、单位银行卡市场;改善银行卡系统、完善风险管理制度、严格业务流程;引入专业化服务、丰富和扩展银行卡功能内涵,以此加快推展银行卡业务。     

关于反洗钱大额现金交易监测的思考——以昆明地区的试点监测为例

当前,全国大额现金交易监测试点工作已经期满半年多,客观上需要对监测试点进行总结分析,本文以昆明地区的试点监测为依据,分析我国大额现金交易试点监测制度,结合深圳等地的经验,探讨试点以来存在的问题与缺陷,从监测体系、监测与监管、思想观念、人才培养等方面提出对改进我国大额现金交易监测工作的相关建议。     

瑞典迈向无现金社会

<正>据新华网报道,瑞典正迈向一个"无现金"社会。欧洲中央银行数据显示,在瑞典的零售总额中,只有27%是通过现金交易。现在大部分瑞典人出门只带信用卡或转账卡,钱包内无分文现金。报道称,如今在瑞典,就连乘搭公共巴士也必须刷卡,不收现金;街上卖杂志的小贩也会携带阅卡器,让顾客通过信用卡或转账卡买杂志。如果加上网上交易,瑞典的现金交易量更少。根据世界央行的联盟组织国际结算银行统计,现金交易在瑞典经济中所占比例只有3%。瑞典央行指出,现在银行或零售     

煤炭企业现金管理存在的问题及建议

（一）煤炭民营企业账务管理混乱,现金大量体外循环。（二）煤炭货源紧张,煤炭企业大量使用现金交易。目前由于煤炭货源十分紧张,购煤必须预交预付款,企业持币待购和卣接用现金结算的情况极为普遍,且呈上升趋势。随着人民银行现金管理力度的加大,购煤企业使用非现金结算方式很难生存和发展,开户银行与购煤企业之间矛盾也越来越突出,开户银行面临着既要严格执行现金管理相关制度,又要考虑企业的实际现金需求,很多开户企业对开户银行的严格现金管理不能理解,严格执行制度即引起客户的不满,认为经办人员有意刁难,使商业银行经营陷入两难境地。     

韩国现金发票制度的借鉴

现金交易管控是增值税管理的软肋。本文在全面介绍韩国现金发票制度及现金发票信息系统情况的基础上,对如何借鉴韩国经验加强我国现金交易的管控进行了思考,提出了具体建议,以期对我国增值税管理水平的提高有所裨益。     

残损人民币兑换、回收工作存在的问题与建议

在农村地区,现金交易仍是买卖双方的主要结算方式,人民币是广大人民群众每天都要接触的"必需品"。由于一些人爱护人民币的意识不强,甚至肆意人为损坏人民币,在日常流通中,存在一定数量不再适宜流通的残损人民币。农村信用社作为农村地区辐射范围最大的金融机构,在做好残损人民币兑换回收工作中发挥着重要作用。现根据日常生活和工作实际,针对残损人民币兑换回收工作中存在的问题,提出解决措施。一、残损人民币回收工作现状     

县域非现金结算工具推广应用困难的成因与对策

一、造成非现金结算工具推广应用困难的成因 （一）对非现金支付工具认知度低。一方面,受传统“一手交钱一手交货”交易方式的影响,人们已习惯于现金交易。一些地方金融机构经常出现排长队存取现金现象,造成金融网点库存现金余额经常要保持在高位。另一方面,社会公众对非现金支付工具认知度较低,对非现金支付工具的优点了解不够,在一定程度上限制了其在县域经济区的推广使用。     

当前农村人民币反假工作存在的难点和建议

主要难点(一)农村现金交易量大,外出务工人员多,反假币工作有效开展难。当前农村非现金支付工具推广应用不够到位,群众对现金以外结算方式了解少,加之对现金交易偏好,农村商品交易基本使用现金,现金使用量大、频繁。同时农村外出务工人员较多,极易受到制贩假币犯罪分子诱惑,从外地携带假币在本地使用,使反假工作增加新的难度。(二)农民金融知识相对贫乏,法制观念淡薄,反假币知识深入普及难。在日常生活或消费中,有相当多群众对《人民币管理条例》等法律法规缺乏了解,没有基本假币鉴别能     

完善我国现金管理制度的建议

随着社会主义市场经济的深入发展和金融体制改革的不断深化,我国的现金管理法规已经不适应经济发展的需要。本文从保证市场的公正性、效率性和维护诚信的市场体系的角度,论述了加强现金管理的必要性,阐述了现金交易的轨迹隐匿性概念及其社会危害性,并从现金管理的主体、对象、目标、内容等方面提出了完善我国现金管理制度的建议。