新《保险法》中"保证保险"的风险及其防范

新《保险法》财产保险业务中新增加了保证保险,然而并没有对保证保险的定义、性质、适用范围及合同相关内容做明确规定。因此,正确认知保证保险与普通财产保险的区别,把握保证保险在我国实施过程中可能面临的各种风险具有积极意义。防范保证风险应从完善保证保险立法和监管制度、提高保险公司对保证保险的专业管理操作能力、创新相关产品、加强银保合作和信用环境建设等方面落实。     

浅析保证保险对中小企业贷款的支持

2009年新修订的《保险法》明确规定了财产保险业务包括保证保险,虽然理论界对于保证保险的性质还存在着争论,但这一举动,可以视为法律对保证保险的“保险”属性的肯定。既然法律的樊笼已经冲破,保险公司就可以开发更多的保证保险产品,如中小企业贷款保证保险等,以扩大市场份额。本文主要结合保证保险与中小企业信贷的特点,     

论保证保险合同法律关系——兼谈汽车消费贷款保证保险合同

对于汽车消费贷款保证保险在法律性质上究竟是保险还是保证,在理论界争议颇大。我国新修订的《保险法》虽然明确规定财产保险业务包括保证保险,但并没有对保证保险进行定义。本文从界定保证保险的内涵出发,在剖析目前存在的错误观点的基础上,论述了保证保险的法律性质和保证保险合同的主体,进而提出了合理构建保证保险法律关系的总体设想,并力争澄清保证保险合同的独立性、法律适用以及与合作协议和保证担保的关系等理论问题,以期为汽车消费保证保险合同纠纷的解决和我国今后保证保险业务的重新开展提供理论指导。     

我国保证保险的立法现状及完善

保证保险发展多年,但对于保证保险的内涵、法律性质等相关问题仍然是各言其说,始终没有一个官方的、统一的、法理性的阐释说明,尽管2009年新修订的《保险法》第95条做出了一大进步,但也仅仅限于笼统地将保证保险列入财产保险范围之内,其他也再无任何与之相关的规定.因此,保证保险的立法现状亟需改善     

广东省财产保险业务结构分析

近年广东省保费收入稳居全国第一,其中,财产保险保费收入持续攀升,2007年的保费收入比2003年翻两番,总体呈现良好的增长势头.财产保险包括火灾保险、运输保险、工程保险、责任保险,保证业务、信用保险与农业保险,而广东省财产保险市场主要经营企财险、车险、货运险、责任险、信用保证保险,农业保险、意外伤害险、短期健康险等具体险种,对其他险种略有涉及.本文将对广东省财产保险市场主要经营的险种展开分析.     

中华人民共和国财产保险合同条例

第一章总则第一条本条例依据《中华人民共和国经济合同法》的有关规定制定。第二条本条例所指的财产保险,包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。本条例中的保险事故,是指发生保险合同责任范围内的事故。第三条财产保险的投保方(在保险单或保险凭证中称被保险人),应当是被保险财产的所有人或者经     

“保证保险”的伪保险性探讨

2009年10月1日即将实施的新《保险法》在财产保险业务范围增加了“保证保险”。而“保证保险”是保险业务还是担保保证业务,在学界的争议尚多。在现实操作中,很多经营“保证保险”业务的公司将此业务做成担保。笔者认为,我们并不能因为保证业务是保险公司开办的,就为其冠以“保险”之名,而忽视保险所体现的风险分散职能。若对“保证保险”的含义和性质认识不清,势必影响整个行业的发展方向,     

财产保险合同应构建受益人的法律地位

一直以来，“受益人”都是人身保险合同中特有的概念，然而随着财产保险业的发展，“受益人”的法律地位无论是在实务中还是在保险理论上都应该在财产保险合同(尤其是保证保险合同、责任保险合同)中加以体现。     

个人贷款保证保险定价研究

普惠金融近年来快速发展,保险业借助贷款保证保险这一工具,也发挥了积极的作用.个人贷款保证保险与普通的财产保险差异较大,传统的非寿险定价方法不再适用.如何建立一套有效可行的定价方法论,帮助银行在风险可控的前提下,将金融服务辐射到更广的人群,进一步提升普惠金融的供给,同时更精准地评估风险,向客户提供差异化的费率,体现保险费...     

昆明中信银行与云南国寿财险签署协议

<正>4月1日,中信银行昆明分行与中国人寿财产保险股份有限公司云南省分公司签订抵押贷款履约保证保险合作协议,率先在昆明地区推出了抵押贷款保证保险业务。协议签订后,双方迅速展开市场营销,五家支行完成储备客户的前期工作,北站支行率先在4月6日上报两笔业务。小企业及个人信贷部也积极行动送教上门,签约仪式的一周内分别到五家支行进行产品及流程培训。下一步,中信银行昆明分行将重点扶持有业务渠道、有     

信用保险独立地位之研究

信用保险虽然在国外已经有近百年的历史,但是在我国仍然属于新型险种。虽然我国《保险法》已经明确地将信用保险作为财产保险的法定险种之一,但在理论和实践中仍然存在把信用保险等同于保证担保的观点,也有把信用保险和保证保险混为一谈的看法,对信用保险的业务发展和司法实践产生了一定的负面影响。因此,有必要对信用保险的独立地位进行法理分析,明确信用保险与保证担保以及保证保险的区别,以求正本清源。     

财产保险的承保周期及其影响因素研究——基于省区层面分险种的经验分析

本文对我国财产保险的承保周期进行研究,分为两部分进行。第一,用Hodrick-Prescott滤波方法对我国货物运输保险、家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险、信用保证保险、责任保险以及总体财产保险的承保周期进行测量;第二,结合面板回归(个体固定效应模型)、面板向量自回归和脉冲响应函数对30个省区面板数据进行分析,发现承保赔付率受实际利率、通货膨胀率、实际人均GDP、财产险公司资产长短期影响方向基本相同,且受自身市场冲击的影响,证明了理性预期的制度因素假说、非理性损失外推假说、外部影响因素的宏观经济影响及承保力约束模型。相比经济发展程度较低的省区,经济发展程度较高的省区抵抗风险能力与市场恢复能力更强。     

2007年度“保险与法”保险学术论文征文活动获奖论文名单

一等奖1、关于人寿保险“不可抗辩条款”的思考上海政法学院胡萍萍二等奖1、从新交法到交强险镇江保险学会刘亮刘亚群2、人寿保险合同权益强制执行法律问题刍议上海保监局范宏瑞3、医疗保险适用损失补偿原则之探讨厦门大学金融系涂美三等奖1、浅析交强险与道交法华东师范大学孙欣欣韩天雄2、论保证保险之法律性质太平洋财产保险浙江分公司马剑鹤上海对外贸易学院原旦3、论寿险理赔中病历作为民事证据的法律效力太平洋人寿上海分公司冯嘉亮杨雄4、“不利解释原则”在财产保险领域的适用性分析兰州商学院金融学院张宗军5、论《劳动合同法》对…     

环境污染责任险缺乏法律支持

2月25日,中国保监会和科技部联合发文,批准中国人保财险试点经营科技保险业务,经营范围包括《高新技术企业产品研发责任保险》、《高新技术企业关键研发设备保险》、《高新技术企业环境污染责任保险》、《高新技术企业小额贷款保证保险》、《高新技术企业团体意外和健康保险》等14个产品,这标志着人保财险从2008年开始,获得科技保险中商业财产保险部分的独家经营资格。     

中小企业信用保证保险推行障碍及其对策分析

信用保证保险包括保证保险和贸易信用保险两大类,保证保险义涵盖了企业贷款履约保证保险和个人贷款履约保证保险。近年来,我国经济发展态势良好,人民生活水平不断提高,消费观念逐渐转变,个人汽车消费贷款履约保证保险、个人住房贷款履约保证保险市场有所扩大,     

创新

“三马”闯进互联网保险 10月14同,有媒休报道,由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的国内首家网络保险公司--众安在线财产保险,已获批开业并完成工商登记,其总部设于上海市黄浦区,注册资本金为10亿元。知情人士表示,众安保险将着重在“信用保险”上发力,而针对上千万淘宝店主的“贷款保证保险”产品占据天时、地利、人和,具有广阔的市场前景。     

信贷履约保证保险风险控制

信贷履约保证保险在发达国家已有近百年发展历史,在整合生产要素、优化资源配置、推动经济发展等方面发挥着重要作用。我国民营经济快速发展,融资需求日益旺盛,为信贷履约保证保险业务快速发展带来了历史性机遇。信贷履约保证保险业务(以下简称为保证保险业务)既是缓解中小企业融资难的有效举措,也是保险公司新的业务增长点。实现保证保险业务的规范发展,需要充分借鉴融资     

保证保险 广阔的发展空间——从市场需求的视角出发

自1988年中国人民保险公司湖南省分公司开办“企业借款保证保险”业务以来，中国大陆保险企业经营保证保险已经快20年了。在这期间，我国相继开办了企业借款保证保险、汽车消费贷款保证保险（以下简称“车贷险”）、个人住房信贷保证保险（以下简称“房贷险”）等险种。但是，     

论保证保险应否在保险法上的适用

自1988年中国人民保险公司湖南省分公司开办”企业借款保证保险”业务以来，中国大陆保险企业经营保证保险已经快20年了。在这期间，我国相继开办了企业借款保证保险、汽车消费贷款保证保险、个人住房信贷保证保险等险种。自从保证保险在我国的开放，其在保险实务中也显然受到了广大消费群众的欢迎和青睐，以车贷险为例：伴随着汽车消费需求的增长，车贷险速度迅猛增长，2001年和2002年达到了高潮。广州地区的汽车贷款99％，是以保证保险为担保方式。     

保证保险究竟是保证还是保险

保证保险的性质在中外保险理论和实务上均有争议。我国司法实践中也产生了保证保险究竟是保证还是保险的困惑。国内开办的某些保证保险业务,名为保证保险,实为责任保险。保证保险与民法上的保证是两种性质不同的法律制度,不能加以混淆。