对我国银行支付清算体系改革的思考

银行支付清算是一国金融市场必需的基础条件。但我国目前的银行支付清算系统还不能适应多成份商业银行结算的需要,必须建立中央银行全国资金清算系统。     

支付清算系统风险及防范对策

中国人民银行建设运行的中国现代化支付清算系统,作为国家金融市场和经济运行的核心基础设施,处理各银行间跨行支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算,成为跨行资金汇划的枢纽和主渠道,支付清算系统是支持各种支付工具的应用和资金运行的"高速公路",其运行质量对整个金融体系的安全和效率具有举足轻重的影响.     

加强事后监督确保资金安全

人民银行基层营业部门担负着办理辖区各商业银行和其他金融机构同城资金清算、异地资金汇划、调拨、存、贷款及再贴现业务等任务,业务量大,任务繁重,极易发生差错,因此,在做好日常会计工作的基础上,加强事后会计监督,对及时发现和纠正差错,防范和化解风险,确保资金安全具有十分重要的意义.     

卫星通信网络环境中取消基层央行联行业务的思考

人民银行作为中央银行,其联行业务主要是本系统的资金划拨,国库款项的上缴下拨,商业银行相互之间异地跨系统资金汇划。随着计算机和通讯技术的长足发展,央行联行结算已经进入了应用卫星通信网的现代清算系统,这无疑给会计核算的准确、联行资金汇划的及时带来了极大的便捷。但目前央行基层行还有一部分支行未设立电子联行卫星小站,因而手工联行还不能取消,这就形成了目前电子联行和手工联行并行的格局。而央行基层行会计人员相对于手工联行、电子联行及会计核算各个岗位的设置来说偏少;每个岗位的业务量又不大,这就形成了央行基层行会计部门的岗位——人员——业务——联行风险等一系列的矛盾。一、通信网络环境中基层央行办理联     

联行体制改革与资金清算体系的完善

<正> 我国社会主义市场经济体制的确立,也要求银行清算体系与之相适应。我国的联行清算体系,自建国至今已经历几次改革,但都不尽完善,1989年提出的联行体制改革的总体目标是:在联行管理上,实行汇划款项与资金清算同步,通过人民银行清算中心集中办理划拨,在业务技术上,从联行手工核算,人机并行向实现电子化网络化,建立卫星通     

我国商业银行境外汇款操作风险管理

支付结算系统是商业银行资金运行的中流砥柱,境外汇款是银行支付业务的重要组成部分,境外汇款支付清算系统是商业银行与境外资金联系的主要通道。但是,相对于它的重要性而言,国内银行业境外汇款的风险管理却没有得到应有的重视。境外汇款操作风险应从风险理念转变、合规文化传导、产品创新、建立汇款业务流程体系等方面进行有效的管理。     

县级国库核算业务事后集中监督的思考

国库资金清算由原来的后台清算转为前台直接清算,加快了国库资金的汇划速度,形成了独立的国库资金清算体系.为保证国库业务的平稳运行,迫切需要加快集中监督县级国库核算业务,增强事后监督的有效性、全面性,从而控制和防范国库资金的风险,保证国库业务持续快速稳健地发展.     

国库资金汇划报解新模式的"蝴蝶效应"

"蝴蝶效应"引喻微观主体行为引发的连锁反应,国库资金汇划报解新模式也可以理解为基层资金汇划主体的行为效应持续向上传递的过程.国库资金汇划的基层微观主体应定位在商业银行国库经收处,新模式可以通过对国库经收处的有效规范,使资金汇划"蝴蝶效应"的正向作用有效发挥.     

认真履行经理国库职能着力提高国库工作水平

一、扎扎实实做好国库基础工作,全面提升服务水平 一是做好国库会计核算基础工作.认真办理国库日常核算业务,严把预算资金的支拨和退付关,对财政和代理银行零余额账户实施严格的额度控制和及时的资金清算,保证预算收支业务及时准确办理和国库资金的安全完整.二是切实做好国库资金汇划报解新模式推广工作,适时组织对实行库款报解新模式的工作进行实地检查,促进规范运行.     

“小步快跑”的存款准备金率推进我国商业银行改革之路

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备在中央银行的存款,而中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。上调存款准备金率能直接冻结银行体系资金,这对正在响应国家金融体系结构改革号召的商业银行将带来深远的影响。本文从存款准备金率小步快跑的频调切入,试图分析这种频调对商业银行经营方针与策略、商业银行信贷规模和方向以及商业银行整体素质和竞争力产生的影响。     

近代中国票据交换制度演变探析

在近代中国,钱庄、外商银行、华商银行三大金融集团,在各自的发展历程中,都创造了独特的票据交换制度,并且伴随着这三大集团力量的消长,近代中国的票据交换制度与机构经历了从钱庄业的汇划制度,到银行业的票据交换制度,再到中央银行统一票据交换制度的发展历程,体现了从传统到现代、从分散到统一的发展特点。票据交换制度的演进是近代中国金融业制度化、现代化的重要标志,并对促进近代中国金融业的发展,发挥了重要而独特的作用。     

日元清算体系对人民币的启示

本文在比较日元和美元、人民币清算体系的基础上,总结归纳了日元清算体系的特点。日元清算体系把对内的跨行清算系统和对外的跨国清算系统分离。鼓励外资银行加入对外的跨国清算系统从而促进日元国际清算网络的完善,并推动日元的国际化。而对内的跨行清算系统虽然在管理政策上也是开放、积极的,但却具有很高的技术壁垒和成本门槛,从实质上限制了外资银行在日开展零售银行业务,从而较好地实现了在世贸组织原则下对本国金融市场特别是零售市场的保护。日元清算体系在技术和制度安排上是安全、高效和完善的,不论是对人民币国际化中清算体系的建设还是对中国加强金融监管都具有很好的借鉴意义。     

商业银行不愿意介入小额信贷业务的原因探析——基于成本收益视角的理论分析

作为缓解农村资金约束的小额信贷业务，近年来的发展一直不尽如人意，其原因主要在于：开展此项新业务成本较高，不确定性因素较多；现有商业银行激励机制不足；国家政策的制约；对小额信贷的风险认识和成本控制存在误区等。小额信贷业务的风险在不断降低，商业银行在进入成本上具有比较优势，进一步开展业务的机会成本较低。因此，通过明晰产权，建立有效的治理结构和与之配套的激励约束机制，商业银行完全可以实现小额信贷业务的可持续发展。     

投资银行声誉与上市公司IPO募资变更行为——基于保荐制下的实证分析

本文选择保荐制实施后公开发行股票融资的上市公司为样本,实证检验了投资银行声誉与上市公司IPO募资变更行为之间的关系。结果显示,投资银行声誉与IPO募资变更几率负相关,投资银行声誉与上市公司IPO募资变更家数比例负相关。这说明声誉高的投资银行所承销的公司质量较好,募集资金使用效率较高;同时也证明保荐制实施后投资银行在筛选推荐发行项目、督导上市公司方面都发挥了显著的积极作用。     

浅谈利率市场化对我国商业银行的影响

利率市场化的深化进程对商业银行的资金运作水平、把握和预测市场利率的能力以及资金管理水平等方面都提出了更高的要求。商业银行需进行经营模式转变,加强利率风险意识,完善利率管理体系,减少对传统业务的依赖,以提升商业银行自身的竞争力,保证长期稳定的发展势头。     

我国地方政府通过影子银行融资的监管研究——以新型城镇化建设为背景

由于地方融资平台向银行贷款监管准入标准日益严苛,部分资产质量较差、盈利能力较低、难以符合贷款准入条件的地方融资平台开始开辟新的资金来源渠道,纷纷转向信托、基金、保险等影子银行机构或向银行的"影子业务"寻求资金支持。目前地方政府向影子银行的融资呈现高增长的态势,通过建立市场内外部横向与纵向规制相结合的监管体系,引导地方政府融资平台"合理""合规""合法"地向影子银行融资,抑制其固有的风险性带来的负面影响,将是对当下我国面临城镇化新一轮建设的重要支持。建立我国地方政府向影子银行融资的监管模式,也是我国建立资本创新体制并发展金融创新市场的契机。     

南京政府中央银行之国库经理制度发展论——以政府主导下的制度生成过程为视角

经理国库,并与国家财政部门相配合以管理政府账户、集中税收资金和给付支出,是现代中央银行的三大特定职能之一.从制度层面来看,近代中国在北洋政府时期就已经出现了政府主导下的制度构建,但与西方商业银行、中央银行的出现及制度的形成相比较.近代中国由于政治经济环境的剧烈变化,银行业的制度发展过程中就出现了一个断层.至南京政府时期,在垄断性的全国金融结构中,中央银行体制经历了由复合制到单一制的发展过程,中央银行集中行使的三大职能最终得以完成,但金融服务于财政的弊端却限制了中央银行制度的良性发展.     

中国商业银行跨业兼营财险和基金之模拟分析

通过使用模拟合并的方法分析中国商业银行跨业兼营财险和基金的潜在风险和收益,研究结果表明商业银行跨业兼营财险和基金能增加银行的收益,并提高单位风险的报酬,同时能显著降低商业银行的破产概率;研究结果同时显示,合适的财险和基金业务资产比重对于达到最佳的跨业兼营效果是必不可少的.此外,对比研究发现商业银行同时跨业兼营财险和基金比商业银行单一跨业兼营财险或者基金能获得更大的风险分散收益,因此支持银行同时跨业兼营财险和基金.     

现行规制下信托公司拓展产业基金的模式研究

产业基金是最典型的信托业务，有利于信托公司培育核心盈利模式，从信托的功能和制度优势来看，运用信托平台发展产业基金具有可行性。目前信托公司可以在基础设施建设、能源、房地产等几个行业尝试运作产业投资基金。在目前的政策环境下，房地产产业基金和煤炭产业基金，是信托公司利用自身的制度优势可以拓展的一种准产业基金业务，由于二者的行业差别，两种产业基金的设计模式也有一定的差异。     

当前中国银行结构的突出问题及其对区域经济发展的影响

当前的中国的银行结构存在着体系结构、业务结构、客户结构、市场结构和空间结构等问题，对区域经济发展产生了较大的制约作用。本文在分析银行结构与区域经济相互作用机理的基础上，提出了适应中国区域经济发展的银行结构调整的路径选择等政策建议。