资金汇划清算系统的实现

一、 系统建设背景 随着我国经济改革的深入，工商银行 (以下简称我行 )于 1994年推出了批量电子汇兑系统，实现了异地资金 24小时内到帐的功能。 1997年我行又推出了实时电子汇兑系统，在国内率先实现了异地业务的实时数据传输，达到了异地资金 2小时内到帐的目标。两个系统的推出 ,显示了我行异地汇兑业务的电子化水平，为我行电子汇兑网络建设打下了基础。 一直以来 ,我行采用的都是资金统一核算，即“动帐不动钱”的清算办法 ,这种办法暴露出很多问题，存在分行严重超占汇差现象，潜伏着金融风险。因此 ,加强银行内部管理，提高资金使用…     

资金汇划清算系统工程改革的思考与实践

资金汇划清算系统是工商银行一个在国内具有领先水平的超大型金融网络,它建立的“实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督”的核算体系,是一个遵循商业银行的管理规律,借鉴国外商业银行基本做法的较为先进科学的核算方法。围绕这个核算体系开发的资金汇划清算系统程序设计科学、严谨,流程简练、清晰,界面清楚、详尽,较好体现了资金汇划清算系统改革的思路。但是,结合工作实际,在具体组织实施过程中,我们发现由于系统设计定位、程序框架等原因,新系统还存在几个值得商榷的问题。1问题分析(1)县级行处的资金汇划清算控制问题。资金汇划清算系…     

国库资金清算业务的风险及防范

当前金融、财政体制改革不断深入,国库工作面临新的机遇和挑战。国库资金清算业务将拥有如现代化支付系统、国库内部往来、同城票据交换等直达、畅通、多样的资金汇划手段。国库资金清算方式的快捷多样增大了资金清算风险．为确保国库资金安全,必须加强制度建设．严格内控管理,实现国库业务的事前审核、事中控制和事后监督．全面防范和控制国库资金风险。     

县级国库资金汇划现状、障碍及对策

大小额支付系统上线运行后,人民银行国库资金清算汇划已自成体系,国库资金汇划报解工作模式也改变了过去传统的做法,取而代之的是序时的、滚动的国库资金汇划报解工作模式。县支库作为支付系统的间接参与者,大大减少了资金在途时间,加     

县级国库资金汇划现状、障碍及对策

大小额支付系统上线运行后,人民银行国库资金清算汇划已自成体系,国库资金汇划报解工作模式也改变了过去传统的做法,取而代之的是序时的、滚动的国库资金汇划报解工作模式。县支库作为支付系统的间接参与者,大大减少了资金在途时间,加     

厦门市资金清算系统的实现

资金清算包括同城资金清算、与电子联行系统的天地对接及异地手工联行的同城交换等业务处理，其目的是加快资金周转，提高资金抵用率，强化金融监管。随着计算机网络技术的日益发展和普及，利用先进的通讯、网络和计算机技术，实现银行资金清算，对辖区经济稳定、快速、健康发展起着重要的作用。厦门市资金清算系统是由人民银行厦门市中心支行自行研制、开发，应用于辖区内金融机构票据交换清算业务，实现票据电子数据的交换、清算、实时透支控制等功能的业务处理系统。在该系统中，各交换行每天将业务票据输入，产生票据提出数据，提出到中…     

中国建设银行资金清算系统的风险防范

拥有资金清算系统是大型商业银行的日益激烈的市场竞争中立于不败之地的必备条件之一。依托资金清算系统可以给客户提供多种银行服务，带动其他相关业务的快速发展，使银行真正成为科技含量较高的商业银行。中国建设银行资金清算系统自1996年10月7日开通以来，已经在全行业务发展中发挥了重要作用。随着我国市场经济的不断完善、金融体制改革的不断深化和中国加入WTO进程的日益临近，资金清算系统所承担的任务将会越来越重，以经营过程中所面临的多是多方位的，防范和化解金融风险，保障银行资金安全将是一项长期而艰巨的工作。     

国库资金汇划报解新模式的“蝴蝶效应”

“蝴蝶效应”引喻微观主体行为引发的连锁反应，国库资金汇划报解新模式也可以理解为基层资金汇划主体的行为效应持续向上传递的过程。国库资金汇划的基层微观主体应定位在商业银行国库经收处，新模式可以通过对国库经收处的有效规范，使资金汇划“蝴蝶效应”的正向作用有效发挥。     

国库资金清算业务工作应加强四方面的防范意识

随着现代化支付系统的开通以及央行会计集中核算的实施,国库资金清算业务摆脱了长期以来对会计营业部门的依靠,减少了资金汇划环节,国库资金清算由过去单一的“行库往来”方式转变为支付系统往来、同城票据交换、内部往来等多种方式,国库会计核算直接处于资金清算第一线,国库会     

县级国库资金汇划方式探讨

一、国库县级支库资金汇划的现行模式目前,县级支库作为支付系统的间接参与者,使用国库会计核算系统（TBS）4.0版本进行业务核算,资金汇划是实行＂批量处理,层层报解,逐级上划＂,主要通过＂国库内部往来＂、＂财税库银横向联网系统＂和＂同城票据交换＂三种方式进行。     

小额支付系统开通后国库资金汇划中存在的问题

2005年4月11日，依托大额支付系统的开通，国库资金滚动报解在吉林省国库实施。从运行情况看，国库资金贷记业务已经进入了高效、快捷的传输通道，但国库资金借记业务依然停留在行库往来业务处理模式中。为确保小额支付系统的顺利开通，现就当前国库在国库资金汇划报解中遇到的问题，以及小额支付系统开通后可能发生的问题谈几点看法。     

济南市电子资金清算系统的建设

到目前为止,人民银行已在近300个城市建设了电子同城系统,其中有些城市因为建设较早或因为计算机2000年问题,正在重新建设或逐步更新,有些城市还要继续建设,现在我们对建设和设计电子资金清算系统过程中的思路进行探讨和总结是很有必要的。一、设计和建设应遵循的基本原则城市电子资金清算系统的设计和建设应遵循下列原则：1．安全性原则由于任何电子资金清算系统均涉及到各家商业银行的资金安全,直接影响到资金的按时抵用。因此,系统在建设和设计过程中必须本着安全第一的原则。2．时效性原则资金抵用率历来就是衡量资金清算系统质…