个人理财投资规划流程讨论

20世纪九十年代以来，随着我国经济的快速增长和市场经济体制的转变，我国经济和社会发生了巨大的变化。其中，居民理财更是获得了突飞猛进的发展。众所周知，个人理财是一项系统工程，是一项科学运用多种投资理财工具组合、跨多变市场运作的综合性投资理财行为。个人理财要求各类家庭和金融企业，既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益，又要善于运用各类避险工具规避家庭经济生活风险，最终通过多种投资理财工具科学、合理的组合，实现家庭资产的经济效益最大化。     

个人理财投资规划流程讨论

20世纪九十年代以来,随着我国经济的快速增长和市场经济体制的转变,我国经济和社会发生了巨大的变化.其中,居民理财更是获得了突飞猛进的发展.众所周知,个人理财是一项系统工程,是一项科学运用多种投资理财工具组合、跨多变市场运作的综合性投资理财行为.个人理财要求各类家庭和金融企业,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具规避家庭经济生活风险,最终通过多种投资理财工具科学、合理的组合,实现家庭资产的经济效益最大化.     

舍生为公的林万录——记甘肃省玛曲县尼玛信用社林万录的先进事迹

“金融便利店”的特点突出：人性化、便利化、增值性服务一推出就受到社区居民的欢迎。按我国城镇的工作时间一般在早上8：30到下午17：00，而这个时间是社区居民上班最忙，却无暇理财，到周末很多个人业务却无法办理，因此事实上社区居民理财遭遇了时间上的冲突，“金融便利店”以时间上的错位经营解决了这一矛盾，在同行业中建立了竞争优势，为周边居民提供了便利的人性化金融服务。     

北京市商业银行理财产品与投资者行为调查分析

随着商业银行利率市场化改革的稳步推进，理财业务已经成为商业银行利润的重要来源，无论从投资规模还是产品数量都呈现快速增长势头，银行理财产品的设计和服务成为银行业务竞争的重要方面，根据投资者不同的风险偏好和市场投资品种组合开展理财服务，成为银行理财市场健康发展的重要保证。基于北京市商业银行实证调查，剖析银行理财产品市场现状及存在的问题，分析投资者行为偏好，为银行理财产品健康发展提出相关政策及建议。     

我国商业银行理财产品监管问题研究

随着我国居民收入水平提高、生活质量大幅度改善,再加上金融市场大环境的影响,人们的理财意识逐步增强。人们对商业银行的理财产品产生浓厚的兴趣,颠覆了以储蓄形式实现资产增值的传统模式。越来越多的资金流入投资理财市场,居民资金结构发生明显转变,给商业银行理财业务带来新的增长点。在理财市场日趋活跃的背景下,理财业务风险与市场秩序混乱问题全面暴露,现有监管模式与监管手段已跟不上快速发展的理财市场形势,加快商业银行理财产品监管改革、优化监管模式与监管手段势在必行。     

浅议我国居民投资心理与投资方式

浅议我国居民投资心理与投资方式周霞周玉溪我国银行于１９９６年６月和８月连续两次下调利率，打破了我国居民的储蓄偏好，增加了社会上的流动资金。资金的在握和闲散，使许多居民急于寻找最佳投资渠道，以保证最大程度的获取利益。此时，投资结构的改变成为必然。一、居...     

网上理财走近百姓

随着投资时代的来临,投资市场的日益活跃,在机遇与风险并存的市场诱惑下,理财显得至关重要。然而理财是一个需要专业知识的行业,即使是在经济海洋中摸爬滚打的职业经理人,也难以在个人理财方面游刃有余,互联网的迅猛发展,使众多的理财网站应运而生,个人理财已逐步从“算盘+流水簿”的青铜时代,进入了e时代的网络理财。     

城镇居民家庭投资理财的影响因素探析——以长沙市为例

近年来,随着我国经济的快速发展,金融市场的规模逐渐扩大,金融产品也随之快速发展,城镇居民可选择的金融投资产品越来越多。以长沙市为例,通过调查居民理财行为,分析影响居民选择家庭投资理财产品的因素,提出了提升居民家庭投资理财水平的对策建议。     

上海居民生活消费：矛盾与对策

一、当前居民生活消费中存在的七大矛盾对９０年代末上海居民收支差距、金融资产分布以及消费、储蓄意向的特征研究可以发现 ,目前居民消费结构、消费需求、消费意向和消费观念在与经济发展相互适应方面还存在一些问题 ,因此造成了在经济持续发展阶段居民消费倾向逐年下降 ,市场有效需求不足 ,储蓄形式、投资领域狭窄的现象。具体表现为七大矛盾 :１ 生存性消费结构与改善消费需求的矛盾对统计数据的分析可知 ,虽然恩格尔系数有所下降 ,但是 ,整个消费结构还是处于生存性消费阶段 ,即在全部消费中属于第一类需求的食品、衣着消费和第二类需…     

风险度量中的VaR模型概述

一、来源及定义自20世纪七十年代布雷顿森林体系崩溃以来,世界经济格局发生了重大变革。金融市场得到了迅猛地发展,同时也带来了市场波动性的加剧和市场风险的复杂化。金融机构和企业暴露在日益复杂的风险中,这在客观上对风险管理技术,尤其是对市场风险管理提出了更高的要求。金融市场风险管理的基础和关键在于测量风险,即将风险定量化。经过近三十多年的发展,国外投资组合风险管理的理论与方法已相当成熟,其主要包括三种思路:一是M arkowitz资产组合理论框架下的投资组合风险管理;二是建立在Black scholes模型上的衍生工具风险管理理论及…     

个人理财服务需求供给分析与建议

个人理财服务(Personal FinancialServices,简称PFS)是商业银行在经营中按客户划分市场,对居民个人或家庭提供的金融产品和理财服务的总称。也可以说是商业银行开办的通过对个人金融资产的重组与再利用而使其得到保值、增值的新型业务。从全球范围来看,个人理财服务的市场十分巨大,并且发展迅速。在中国,虽然个人理财业务尚处于起步阶段,但其巨大的市场潜力却日益显示出独特的魅     

信合业务需创新

去年以来，中国人民银行连续降息，使储蓄成为微利投资工具。受其影响最大的群体莫过于投资渠道单一、投资知识欠缺的农民。利率的下降，已使农民将自有的资金投资到存款以外的其他渠道，各金融机构都纷纷开办新业务抢滩农村金融市场。现农行已率先走进农家，开展理财服务下乡活动。作为农村金融基础的农村信用社业务却还没有什么新措施，依然是单一的业务品种，这不能不令人担忧。从国家经济的大环境和农村金融市场的发展趋势来看，农村信用社业务急需创新，应不是一句空话。农村金融市场像其他市场一样也有市场的共性，也包括“供给”和“…     

方便实惠的“城环”市场

1月18日,由呼和浩特市政府投资建设的3家"城环"便民市场开门迎客。这是该市打造"10分钟便民生活圈"的重要举措之一。便民市场位于居民生活区内,居民在这些市场里可购买到蔬菜、水果、肉禽蛋、米面油等食品,还可办理快递收发业务。常见的蔬菜水果从产地和大型批发市场统一采购,实施进货、运输、销售一条龙模式,通过减少中间流通环节,降低零售价格。     

农村居民投资理财偏好与风险问题研究

随着我国农村经济发展,农民收入增多,农村居民投资理财意识逐渐增强,投资理财需求日益强烈。但是,由于长期受到农村经济社会发展和农村金融市场影响,农村金融理财增长缓慢,农村居民投资理财偏好单一,抗风险能力较弱,受到各种因素的制约,家庭资产管理与投资理财的保值增值功能无法有效发挥,不利于农村金融市场发展,也影响了乡村振兴战略拓宽收入来源渠道,保障农民收入的要求。从农村居民投资理财偏好角度研究农村金融理财风险问题,更贴近农村经济发展现实,符合农村居民理财特点,具有重要的现实意义。     

发展林产业投资基金的探讨

资金一直是制约着林产业迅速发展的重要因素。如何为林产业发展筹措资金？除了大力争取国家财政的支持外，是否还有其它形式？答案可到资本市场中去寻找。如果将股票、债券市场比作传统资本市场的内容，那么投资基金则属新兴的资本市场工具。林产业要从资本市场上筹措资金，除了尽力培育和推出一批优秀企业上市，以股票发行为筹资方式外，还可通过投资基金筹资。投资基金有着专家理财和集合投资制度的功能。目前其市场仍处于初级阶段，有着巨大的市场容量，我们应当积极利用这一新的投资方式，尽快发展产业投资基金，使其为林产业的发展“添…     

浅析投资银行的内涵及业务

在我国社会经济快速发展的市场的环境之下,居民的收入不断增长,除了必要的生活支出之外,越来越多的人倾向于将自己的个人资产用于投资,因此投资银行成为了个人理财和投资的重要途径。但是究竟什么是投资银行?投资银行的主要业务有哪些?在本文中,我们将一一解答这些问题。     

现代企业理财目标体系及影响因素分析

一、现代企业理财目标系统的界定在市场经济条件下，现代企业面临着激烈的市场竞争，只有明确企业理财目标，维持正确的理财方向，企业才能求得生存与发展。理财目标是现代企业在特定的理财环境中，通过组织财务活动，处理财务关系所要达到的目的。理财目标取决于企业经营目标和特定的企业经营模式。现代企业理财目标成为众多投资者投资目标约束下的的综合变量，并构成以理财总目标为终极目的，以子目标为支持系统的理财目标体系。因此对企业理财目标体系进行全面分析十分重要。l．现代企业理财总目标分析。理财总目标的界定，按照理财学理…     

乡村振兴背景下城乡家庭投资理财的差异研究

以乡村振兴为背景,对城乡家庭投资理财行为差异进行对比分析,并着重于农村金融近年来的突破发展以及农村家庭在理财上的进步性,说明乡村振兴一定程度上促使农村家庭资产结构多元化及城乡家庭居民理财差距逐步缩小。针对此提出了促进城乡统筹发展,实现乡村振兴的建议。     

上海居民储蓄行为分析

上海居民储蓄行为分析上海市城市社会经济调查队张严，季兴昌，李虹近年来，居民储蓄在全社会总储蓄中的比重逐年上升，成为总储蓄中的主体和影响宏观经济的重要因素。本文从居民储蓄的角度出发，利用上海市区居民家庭抽样调查资料，对此作出初步分析。一、上海居民储蓄增...     

房地产经济波动与个人住房抵押贷款风险

房地产业是我国国民经济的支柱产业，房地产市场是社会主义市场体系不可缺少的重要组成部分，本文试图在房地产经济学和管理学的基础上，分析我国当前房地产经济波动对我国居民个人住房抵押贷款风险的影响，最后提出解决办法。