贷款被挪用所引起的风险应引起重视——谈谈如何做好对客户贷款的监管工作

一般认为，银行不良贷款总是与借款企业产品销路不好，经营亏损相联系的，但是，从近年一些新增不良贷款，特别是那些新发放贷款所形成不良贷款案例中，却可以看到不少是由贷款被挪用所导致的。这表现在银行发放的贷款或贷款所形成的资产被借款人及其股东（或其他控制人）挪用拖久，结果造成借款人无力归还到期贷款情况。有的借款企业因为资产已被掏空成了空壳企业，结果造成银行贷款的损失。     

建立“黑名单”制度培育诚信环境

当前农村信用社的不良贷款存在着前清后增,边清边增的现象,不良贷款已成为阻碍信贷业务发展的一个"顽症"。一些借款人采取"拖、逃、躲、赖"等形式故意逃废债,抱着"能借则借、能逃则逃、能废则废"的态度,从而给农村信用社的信贷资产质量造成很大影响,制约着农村信用社的发展,实行贷款"黑明单"制度就不失为一个行之有效的好办法。所谓的"黑名单"制度是一种征信制度,是建立征信数据与建立信用惩罚机制的统一体,是对不讲信用人的一种道德上、经济上的惩罚机制。     

当前农村信用社不良贷款盘活思路

长期以来，农村信用社由于受种种因素影响，不良贷款占比一直较高，影响了农村信用社的进一步发展。因此，采取措施，集中力量清收不良贷款，是当前形势下防范和化解地方金融风险的重点。一方面，可将清收盘活农村信用社不良贷款纳入创建“金融安全区”的总体规划，加强组织和领导；另一方面，可按照成本、权利与义务对称的原则，多方式清收盘活不良贷款。     

公职人员不良贷款的成因及清收的路径选择

公职人员不良贷款是指国家行政和事业单位的工作人员向银行举债因多种原因无法归还而形成的不良贷款。公职人员不良贷款长期拖欠不还，势必影响银行信贷资金的正常周转，给金融机构带来巨大的经济损失，必须引起各方的高度重视。     

对当前不良贷款管理中存在问题的调查与思考

当前，金融机构比例过高的不良贷款不仅严重影响了金融机构经济效益，而且制约着新的贷款投入。为化解不良贷款，金融部门做了大量的工作，但是，由于不良贷款管理中以下问题的存在，在一定程度上影响了不良贷款风险的化解。     

解决欠发达地区农行"不良"的关键在于创新和发展

当前，影响欠发达地区农行业务发展和经营效益的最大难题是不良贷款清收工作，如何解决不良贷款“双高”问题，加速不良贷款“双降”．达到提高信贷资产质量和资产效益的目的，是商业银行改革与发展中亟待解决的问题：笔结合百色分行的实际，对处于欠发达地区的农行在经营不良贷款中存在的问题以及解决问题应采取的对策作一些探讨。     

卷首语

在中国即将加入ＷＴＯ之际 ,控制不良贷款增量成为各商业银行经营管理的首要任务之一 ,尤期是四大国有商业银行。尽管长城、信达、华融、东方四家国有资产管理公司从四大国有商业银行剥离了大部分存量不良贷款 ,但是四大国有商业银行仍存在相当数量的存量和增量不良贷款 ,严重制约着国有商业银行的正常经营和发展 ,进而影响到国际社会对我国银行体系的信心。不良贷款管理中有一些尚未澄清的根本性问题 ,如 :能不能要求不良贷款零增长 ;在发生不良贷款时银行能否全身而退 ;不良贷款能否在安全阶段被侦察出来 ;如何运用非诉讼手段处置不良贷款…     

不良贷款与经济增长关系分析

近年来，不良贷款问题一直困扰着我国银行业的发展。尽管不良贷款形成的原因十分复杂，但宏观经济波动对银行信贷资产质量的影响十分显著。近期，江苏银监局组织力量对不良贷款与经济增长关系问题进行了实证分析，研究结果显示，约70％不良贷款的形成与宏观经济波动有关。     

提高国有独资商业银行信贷资产质量的几点建议

据有关资料披露，２０００年我国４家国有独资商业银行不良贷款剥离１．４万亿元，可是至年底不良贷款率不但没有下降，反而略有上升。面对不断下降的信贷资产质量，如果不尽快提出有效的化解方案，势必影响国民经济的健康发展，特别是加入ＷＴＯ后，将会影响我国金融业的对外竞争力。 国有独资商业银行产生不良贷款的原因是多方面的，既受宏观环境的制约，又受微观经济的影响；既有商业银行经营管理不善的因素，又有人民银行监管不力的责任。笔者拟结合近三年对国有独资商业银行不良贷款检查的情况，提出提高国有独资商业银行信贷资产质量…     

议国有银行不良贷款治理

入世后，居高不下的不良贷款率成为影响我国国有银行与西方银行平等竞争的沉重包袱，也是影响国有银行和国际接轨的一个“瓶颈”，为尽快治理不良贷款，对西方银行的一些经实践证明的行之有效的措施可大胆采用，实行业务创新。     

浅谈建立信贷监督机制问题

信贷风险是最大的金融风险。目前，农村信用社的不良贷款前清后起，逐渐上升，制约着业务经营。不良贷款的发生，除受市场经济大气候影响外，内部管理上监督机制的滞后也是重要原因。现对健全信贷监督机制谈点看法。     

金融管制的产业影响：国际证据与启示

一、金融管制对银行经营绩效的影响 金融管制的经济功能主要有两个，一是影响资源的市场配置机制，具有资源再分配的作用。二是影响市场微观经济主体行为。后者意味着金融管制可直接干预银行的日常经营活动，进而影响其经营绩效。一些专家的实证研究表明：1．资本管制（包括一般资本要求、初始资本要求以及两者结合这三个方面）对银行不良贷款的降低具有积极作用，资本管制指数每上升1个百分点，则银行不良贷款率将下降0．2个百分点。2．隐性存款保险制度对银行净利息收入和不良贷款存在负向影响，其指数每上升1个百分点，则银行净利息收入率和不良贷款率将分别下降0．9个百分点和2．8个百分点。     

中国渐进转轨中银行不良贷款与经济增长研究

本文分析了渐进转轨中我国经济增长无法回避和跨越的问题——银行的不良贷款及其对经济增长的制约，并把不良贷款分为政策性不良贷款和经营性不良贷款，分别讨论他们对经济增长的影响。在此基础上，就如何防范化解不良贷款风险，支持可持续经济增长，分别从政府、银行、监管当局方面提出消除软预算约束，改变经济增长方式；推进银行综合改革，实现信贷行为优化，防范不良贷款风险；以《新巴塞尔资本协议》为基准，实行审慎贷款风险监管等政策建议。     

声音

“银行业决不能等待观望、回避矛盾、把问题往后拖，更不能因为短期内可能产生不良贷款而阻碍产能严重过剩调整大局、延误推动化解时机。”——11月4日，银监会主席尚福林在“银行业化解产能过剩暨践行绿色信贷”会议上指出，银行业要高度重视化解过剩产能的问题，并应建立化解产能过剩、践行绿色信贷的工作机制。     

日本处理不良贷款的经验教训

谈到日本处理不良贷款的经验，首先是如何处理现存的不良贷款，另外就是采取什么措施防止新的不良贷款。第一个教训是，对于不良贷款问题的估计不足以及拖延处理可能会不可避免的发生，而这样就会导致问题更加严重。     

创新低成本清收方法

提起不良贷款清收工作,有人形象地说:清收头年是难啃的骨头,二年是难啃的生铁,三年是难啃的钢板。又有人说:不良贷款像座冰山,沉重地压在全行员工的头上,影响着贫困县支行业务经营不能早日走出困     

农村信用社新增不良贷款的成因及防范措施

农村信用社不良贷款的防范和化解问题是农村信用社经营和发展中的一个突出问题。近年来，农村信用社通过采取强有力的措施，不良贷款比例逐年下降，但是，在看到不良贷款绝对值、占比“双降”的同时，对新增不良贷款也应为极为关注。本对新增不良贷款的成因进行了调查研究和分析，并提出了防范农村信用社新增不良贷款的对策措施。     

农信社新增不良贷款的成因及对策

农村信用社贷款回收率偏低，使不良贷款有增无减，潜在风险日趋严重，农村信用社的可持续发展将受到严峻考验，甚至影响信用社的生存空间。本文就如何控制和化解新增不良贷款以及新增不良贷款的成因、控制和化解的对策，谈一些看法，以引起相关部门的高度重视，共同寻求解决的办法和途径。     

对清收盘活存量信贷资产的实证分析

农业银行信贷资产存量质量不高，不良贷款居高不下，不仅影响到农业银行实行股份制改革上市的进程，而且直接影响到农村经济的发展。根据对农行某市支行2004年末存量信贷资产调查分析，其资产的现状是：存量资产总规模74140万元，不良贷款52914万元，占比高达71．4％。其中通过依法诉讼、企业改制、资产处置后完全没有还款来源保障的挂帐贷款不低于43000万元，占贷款总额的60％以上，占不良贷款的80％以上。该行不良贷款具有以下三个方面的特征：     

基于回归分析模型的不良贷款的预测与关联度分析

不良贷款问题是当今银行的一个热点问题,如何预测和控制不良贷款是银行领导非常关心的问题。本文通过深发展银行近年不良贷款的相关数据,以"利息收入、资本充足率、总资产、贷款总额、存款总额、存贷比"为影响不良贷款的因素,建立多元回归分析模型来控制不良贷款的发生金额,应用MATLAB进行残差分析,并结合灰度预测中关联度的概念,得出影响不良贷款的各个因素的关联度并进行了分析。