产成品抵押贷款的案例剖析

产成品抵押贷款作为动产抵押的一种形式,打破了库存积压产品不适宜办理抵押贷款的传统观念,发挥了中小企业的净值价值,改善了中小企业有效抵押不足的现状,对破解中小企业融资难题,特别是由经济波动而引发的企业暂时性资金困难具有积极意义.     

中小商业银行与中小企业间的金融合作

一、中小企业可选择的融资途径及其融资瓶颈 1.商业银行等金融机构的抵押贷款及信用担保 商业银行对中小企业的放款通常有两种方式:抵押贷款和信用担保.抵押贷款方式要求企业在申请借款时以净资产向银行进行抵押,抵押率通常为房地产的70%、机器设备的50%、动产的25%、设备的10%为上限.     

规范中小企业贷款抵押收费

规范中小企业贷款抵押收费的必要性中小企业融资难一直是社会关注的焦点,除了企业自身和银行方面的原因外,融资综合成本居高不下,政策扶持不到位也是不可忽视的重要因素。目前中小企业融资仍主要以担保类贷款为主,特别是不动产抵押贷款尤为普遍。在实践中,中小企业办理贷款抵押业务存在环节过多,收费过高、过滥等问题,已成为普遍现象,且中西部地区表现尤为突出。     

县域商业银行如何完善扩大抵(质)押担保贷款

县域经济的支柱是中小企业.近几年来,中央银行所采取的一系列货币信贷政策促进了商业银行加大对中小企业的信贷投入,金融对县域经济的支持作用明显增大.但相对于中小企业日益旺盛的资金需求,信贷投入仍显得相对不足,"贷款难"的呼声仍颇高,特别是贷款抵(质)押担保难已成了商业银行增加对中小企业有效投入的瓶颈.如何进一步完善商业银行抵押担保机制,探索扩大贷款有效抵押范围,对增加中小企业有效信贷投入、促进县域经济的持续健康快速发展具有十分重要的意义.     

县域贷款抵押收费环境亟待改善

贷款抵押作为贷款担保的一种主要形式,对解决中小企业及居民个人贷款难问题和保证信贷资金安全起到了积极的推动作用.     

动产抵押权登记制度推动银行贷款业务发展的研究

动产抵押可以克服不动产抵押和动产质押自身存在的不足而深受中小企业和个人申请银行贷款的青睐,动产抵押制度在我国也表现出了诸多的问题,无法在银行贷款业务中被广泛接受.面对我国动产抵押贷款业务的不断飙升,动产抵押贷款必将迎来广泛的发展空间,因动产抵押现存的问题回避它不足取,只有防范动产抵押贷款业务中的问题,才可以适应整个融资...     

使用权抵押贷款融资模式的研究——以洪大典当行的店面使用权抵押贷款为例

尽管当前我国中小企业具有巨大的融资需求,然而由于信息的不对称、不完全性以及缺乏可抵押资产,银行谨慎甚至不愿对中小企业放贷。典当行利用自己低成本搜集客户企业信息的优势,开发出商铺使用权抵押贷款业务来满足客户的融资需求。使用权抵押贷款（而不是传统的所有产权抵押）在我国当前金融环境下构成了对商业银行信贷的有益补充。本文依据变现难易程度对使用权抵押贷款进行分类,给出了一个简单的使用权抵押贷款利率定价公式,并分析了贷款风险及其控制,最后还探讨了使用权抵押贷款推广问题。     

解决中小企业融资难 难融资的对策

(一)尽快解决中小企业贷款抵押难问题。一是要简化抵押担保手续。采取评估、登记一条龙的操作办法,提高办事效率,真正达到为中小企业排忧解难。二是降低抵押收费标准。三是抵押登记期限应根据实际相应的调整。抵押登记期限既不能为一年,也不能与贷款期限完全一致,而应该是比照贷款到期日再延长两年,与贷款主合同的诉讼时效相一致。(二)建立健全贷款担保体系,将市场中不确定的风险用市场经济运行规则来加以防范和解决。一方面,要建立中小企业信用担保体系。在县(市)级,应由工商、财政、人民银行等单位牵头,组织成立中小企业信用担保公司。其…     

济宁市股权质押贷款案例分析

抵押担保难一直是中小企业融资的重要制约因素,股权质押贷款把企业静态的股权变成动态的可用资金,在金融危机大背景下为企业开辟出新的融资渠道.本文以股权质押贷款业务在济宁市的实践为例,对股权质押贷款的操作性和存在风险进行分析,认为股权质押贷款为企业拓宽融资渠道和银行信贷业务的发展提供了巨大空间,是破解中小企业抵押担保难的有效方法.     

关于建立中小企业贷款保险制度的思考

一、贷款保险的构成 本文所指中小企业贷款保险不同于担保或抵押，而是引入商业保险公司开辟中小企业贷款信用保险和保证保险业务。     

创新贷款抵押担保模式——汉中市的实践

缺乏有效的抵押担保物,是中小企业融资难的又一主要原因,而金融机构贷款抵押担保模式创新不够也在一定程度上加剧了中小企业融资困难。2008年7月发布的《中共中央国务院关于全面推进集体林权制度改革的意见》规定,在不改变林地用途的前提下,林地承包经营者可以依法对拥有的林地承包经营权和林木所有权进行抵押,这为林权抵押贷款创新提供了政策保障。在林权抵押贷款创新中,一个核心问题是抵押担保物的选择,这也是创新贷款抵押担保模式中的关键问题     

针对中小企业的几种融资新模式

针对中小企业在金融海啸中的融资困境，国内金融机构开始探索“信贷工厂”、无抵押贷款、扩充抵押动产范围等全新的模式.     

对商业银行与担保公司合作的研究与思考

一、商业银行选择担保公司合作的深层原因分析 目前国内金融市场,能够提供有效不动产抵押的中小企业已成为稀缺资源,且成为各家商业银行激烈争夺的目标客户,这使得中小企业抵押贷款的业务发展之路逐步变窄.     

房地产抵押贷款办理效率问题分析及改进措施

当前银行贷款担保形式还主要以企业的房产抵押为主,特别是中小企业贷款,几乎都需以土地房产作为抵押担保,在近期人民银行淄博市中心支行召开的淄博市中小企业融资座谈上.银行和中小企业普遍反映,房产抵押手续较繁琐,办理时间过长,土地和房管部门分门办公给银行、企业带来很多不便,迫切需要有关部门加以改进.     

钢结构资产的抵押潜能:枣庄案例

枣庄市创新开办钢结构资产抵押贷款新业务,挖掘和提高了中小企业自身抵押担保能力,突破了钢结构厂房资产动产性质认定的瓶颈,符合政银企各方利益诉求,具有较强的可操作性、易复制性,对破解中小企业融资困局具有推广价值.     

关于网络联保贷款方式的探究

由阿里巴巴率先创立的网络联保贷款为解决中小企业融资难提供了新的解决思路。网络联保贷款是一款不需要任何抵押的贷款方式,由3家或3家以上企业组成一个联合体,共同向银行申请贷款,同时企业之间实现风险共担。由于无需抵押、贷款利率低、手续简便,因此其成为解决中小企业融资难问题的一个很好的方法。但是网络联保贷款方式作为解决中小企业融资难问题的新型方式,依然存在着发展的瓶颈。对此本文提出了相关建议,以促进网络联保贷款的健康发展。     

中国上市中小企业信息特征、银企关系与贷款担保决策——基于金融危机下上市中小企业银行贷款数据的经验研究

我们以上市中小企业2008年银行贷款数据为基础,实证研究企业信息特征、银企关系对企业贷款担保决策的影响。实证表明:当中小企业能够提供易获取、易量化、易验证的硬信息时,倾向于申请抵押、质押担保贷款;反之倾向于申请保证担保贷款和信用贷款。在金融危机下,高质量的上市中小企业多通过提供抵押质押担保物来传递企业信用信息避免逆向选择问题;低质量的上市中小企业多通过提供保证担保以降低银行面临的道德风险获得贷款。     

县域中小企业抵押货款难成因及其对策

县域中小企业贷款难和银行难贷款并存.笔者深入调研,对困扰县域经济健康发展的瓶颈因素,特别是抵押评估登记管理等存在的问题深入剖析,探讨解决的对策.     

渣打银行中小企业无抵押贷款管理模式及启示

作为最早进入中国市场的渣打银行,近10年来实行差异化竞争策略,专注于深耕中小企业市场,2012年利润率有望连续10年创出新高.渣打银行针对中小企业的特点设计了完全无抵押的信贷产品,审批速度快.与其他银行不同,渣打银行认为风险管理并非简单地以把各种风险降到最低为最终目的,而是要在既定风险情况下承担相应的风险并获取最大的利润.本文总结了渣打银行中小企业无抵押贷款的管理模式,通过对比探讨了国内商业银行在中小企业贷款管理上存在的不足,提出我国商业银行要借鉴渣打银行的经验,改进对中小企业授信的管理.     

中小企业和银行关系与公司治理文献综述

本文按照文献的时间和逻辑顺序,从中小企业和银行关系对公司价值、贷款利率、抵押贷款方面梳理文献,就中小企业和银行关系的未来研究进行展望。