刨根问底:股金越多越好?

第一个问题,为什么要增资扩股？ 中央决定给予农信社以相应的资金支持等扶助政策,缘于农信社风险的形成有相当的政策性因素,而化解风险时间紧迫、任务艰巨。撇开国家政策支持不谈,对于农信社改革来说,增资扩股也是发展之需。     

“我想多入几股”

广东阳江双捷镇,一个只有25000口人的山区小镇,农信社改革的大潮也在这里激荡。2005年六、七月间,双捷镇农信社增资扩股现场。营业厅内外人潮涌动。人潮中,镇上村73岁的古稀老人刘阿婆特地前来认购了5000元的个人资格股。她动情地对我这个信用社工     

改革农村合作金融产权组织制度

农村合作金融是我国农村金融体系的基础，在当前农村金融改革过程中，农村合作金融暴露了一些深层交的矛盾和疸，同时也面临着向良性发展的潜机，而产权组织制度是这一改革进程必须首先面对和解决的突出问题，因此，建立明晰而完善的产权组织制度是农村合作金融健康发展的前提和基础，合作金融“三原则”中首条就是“组织上的群众性”，其出发点在于在合作金融内部各成唢间建立一种紧密联系的有效的产权机制，但我国农村铪 作金融不规范的发展历史，在产权机制上累积了不少症结，尤其在当前，一些原有的症递增又编杂着合作金融改革中出现的新问题，极为明显地凸现出来，历史地看，农信社产生于50年代，在其发展过程中曾几次扩股，但分红付息工作得不到落实，许多信用主长期没有对社员分红付息，造成现存农信社的所有权益中，资产的“历年积累”部分产权不清，其名义上属“集体”所有，但“集体是入股社员？农信社职工？还是其他？现实地看，目前农信社的股金有两种：一种是建社初期和信用社管理体制改革初期的股金，每股2-3元；另一种是前几年吸取的大额保息分红股金，前在信用社资产中占的比例相对较小，难以发挥信用社联系人股社员的纽带作用，而后实际上是高息存款，这样 不但增加了家农信社的筹资成本，而且损害了其组织上的群众性，也难以发挥合作金融实现资金合作的功能和作用，因此，对上述两种股金要进行清理，调整股金额度，重新设置股权，通过清股和扩股，使农信社真正成以股金为纽节联结起来的社员利益共同体，从更深层次考察，农信社在法律上属于集体（社员）所有，但其产权制度及相应的法律关系是模糊的，甚至是矛盾的，其一，农信社长期以来在国家控制下，直接受农业银行的领导，1996年，行、社脱离后，尽管决定其业务管理由县（市）联社监管，金融监管由人民银行监管，但实际不上，当前省、市脱离后，尽管决定其业务管理由县（市）联社监管，金融监管由人民银行监管，但实际上，当前省、市建立的农村金融体制改革办公室已实质性地代替了联社的管理职能，这就从体制下否定了农村合作金融集体所有制的性质，也决定其产权制度及其依附的法律关系是矛盾的，其二，当前小量个体股和大量团体股的农信社股本结构，使社员对农信社没有实际控制权（归农民集体所有的资金农民并没有实际控制权），这也是造成产权制度模糊的另一原因，其三，从进、退制度看，允许社员个人入股，也可以自由退股，而且对入会资金实行保息分红制度，使“入股”演变为“存款”制度，社员不能形成独立的产权，并与农信社建立稳定的利益机制，总之，我们农村合作金融产权不清晰，产权关系扭曲，农信社并没有真正成为自主经营、自负盈亏的市场主体，同时，所有处于缺位状态，这就为合作金融组织实体被“内部人”控制并获取私利提供了机会和条件。     

再话增资扩股

本刊在2005年第1期刊登《关于进一步规范农村信用社增资扩股工作有 关问题的通知》、在2005年第2期编发《增资扩股别走样(组稿)》后,引起了读 者的广泛关注。许多基层读者纷纷打来电话、寄来邮件,专门与本刊讨论深化 农信社改革中的增资扩股问题,他们有的是剖析增资扩股的难点所在,有的是 为做好扩股工作"支招",其中不乏精彩的对话。现采撷其中的一部分编发于此, 以飨读者。     

发达地区农信社如何增资扩股——浙江省义乌市农信社增资扩股工作探析

全国各地经济状况差异较大,农信社的经营状况也存在较大的差距,有的资不抵债,有的则有较多的净资产。这些差异使得农信社在清产核资、老股金清理、新股权设置、股份募集等各个环节中面临的问题各不相同,要求不同类型的农信社采取相应不同的改革思路和操作方法。就如股金募集工作,对于经营业绩不佳、资不抵债的农信社来说,要筹足股金是一项十分艰巨的任务;而对于经营业绩良好、社会普遍看好的农信社而言,如何合理设置方案、体现"三公"、缓解供求矛盾则是增资扩股的关键。义乌市地方政府、银监局、农信社对增资扩股工作高度重视,认真设计方案并征求多方意见,在操作中根据情况不断进行优化,总体看取得了良好的成效,为经济较发达地区农信社改革工作作出了有益的探索。     

亲历巨变 自豪心生

2004年初,江西新余市农村信用社改革正式启动。当时的改革面临着诸多意想不到的困难,增资扩股、化解历史包袱是改革中遇到的几乎不可逾越的两座大山。相比国有银行而言,农信社网点形象差、员工素质低、业务规模小,处境十分尴尬。增资扩股过     

鼓励民间资本投资农村金融

本刊讯近日,银监会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》（以下简称《意见》）。《意见》明确,要支持民营企业参与商业银行增资扩股,鼓励和引导民间资本参与商行重组;支持民营企业,特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股;支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股;支持农民、农村小企业作为农村资金互助社社员,发起设立或参与农村资金互助社增资扩股等。     

农村信用社产权制度中“存款股金化”趋势分析

目前,各地农村信用社增资扩股中“存款股金化”现象十分普遍,必须引起高度重视。分析发现,“存款股金化”不能引入反映农村信用社内部关系的产权制度模式,否则会带来很多负面效应,影响农村信用社的安全、稳健运行和可持续发展。     

小额贷款上“户籍”

毋庸置疑,农户小额信用贷款为支持“三农”发挥了应有作用,但由于受农村经济环境及农信社自身管理能力等诸多因素制约,其在运行中也出现一些“鱼目混珠”和“农转非”现象,由此引发经济纠纷,造成农信社资金损失。     

警惕“被贷款”现象

当前，在以服务“三农”为宗旨的农信社，部分地区农民“被贷款”现象时而发生。     

让更多农民增收致富——山西运城市农信社全面实施“三千三百惠农工程”纪实

“农信社可帮了我大忙，在我经营最困难的时候，他们及时发放了9万元贷款，帮我搞山猪养殖。去年一年，我养猪赚了近10万元。”山西省垣曲县毛家镇康盛种养合作社社员郭少华对农信社的感激之情溢于言表。而他只是运城市农信社“三千三百惠农工程”惠及的众多农户之一。     

弄潮且看壮乡人

“五·一”长假,是难得的休闲时间,可是对广西区鹿寨县的各个农信社员工而言,今年的5月1日却显得繁忙异常。一大早,每个社门口都是人头攒动,热闹非凡:有穿着朴素的农民,有戴着眼睛的知识分子,有满身名牌服饰的企业老板,三三两两,拖家带口。信用社的工作人员则是一边忙着为社民们办理入股手续,一边耐心地回答人们的各种提问。这是发生在广西鹿寨县农信社增资扩股预约登记过程中的一幅真实场景。     

丹东：四字法则指导农信社加大“三农”扶持力度

近年来，辽宁丹东银监分局坚持监管与服务并举，实施“引”、“加”、“创”、“发”四字法则，指导辖内农村信用合作社（以下简称农信社）加大“三农”扶持力度，取得了良好成效。据统计，辖区农信社已为40多万农户提供了支农服务，仅2008年就累计投放农业贷款近80亿元，成为扶持“三农”的排头兵。“引”：引导农信社增强社会责任意识，帮助捉村妇女脱贫致富。丹东分局积极推动凤城农信社与凤城妇联取得联系，共同开展“巾帼信贷帮扶工程”活动。     

编辑点评:扩股勿忘"瞻前顾后"

近来,笔者在基层农信社调查中发现了一件有意思的事:同样是增资扩股,在不同地区却呈现了两种截然不同的景象。在某些发达地区,农民为了入股农信社,纷纷走关系,跑路子,争着抢着入股,但农信社却不为所动;而有的欠发达地区农信社,为了增扩股金却不惜抛出"条件丰厚"的承诺,如高额分红、无条件贷款、对股金支付利息等。     

提高警惕:别让股金变了味

增扩股金、提高资本充足率是这次深化农信社改革的重要内容,也是取得央行票据扶持的一项硬性要求。长期以来,由于各种原因,部分农信社存在资产质量较差、历史包袱较重等方面的问题,特别是多年经营亏损的农信社出现了"募股难"。有的农信社为了达到改革条件,早日取得政策扶持,在募股过程中出现了一些不规范操作的问题,这不但违背了农信社募集股金的基本原则和操作程序,给当前的改革工作带来了负面影响,而且背离改革初衷,述不到国家"花钱买机制"的良好愿望,甚至潜伏经营风险和社会矛盾,影响农信社发展和社会稳定。为此,本刊特辑录一组稿件,对这一问题进行专门剖析,以期对各地正在进行的农信社改革有所借鉴。     

按市场经济要求组建农村合作银行

一、实行股份制是组建农村合作银行的有效途径 在农村信用社基础上组建起来的农村合作银行如何在激烈的竞争中求生存、求发展,我认为,只有推行股份制,扩大股金,建立更广泛更稳定的合作关系。 (一)应对信用社现有的资产进行全面清理折股,将其产权关系明晰化、具体化。对信用社现有自有资金和财产可界定为“社员产权”和“企业产权”。对“社员产权”可按入股时间先后,分别给予增值,折为新股,也可以自愿退股。集体积累的资金和财产折为农村合作银行“企业产权”。 (二)在清产核资的基础上增股扩股。根据《国务院关于金融体制改革的决定》中关于“国有商业银行可以按《农村     

联农联心 联利联根——迁西县供销社创建股金服务部

1995初迁西县供销社在8个基层社建立了8个股金服务部,在不到半年的时间里共吸收社员股金540万元,在经济利益上同农民形成了共同体。社员股金服务部实行"入股自愿,退股白由,民主办社,综合服务,保息保值,入社优惠"。在农民中广泛开展扩股吸股。新入股金额不限,发给社员股金证,社员持证在供销社享受四种优惠:购买生活资料享受1—5%的价格优惠,紧张生产资料凭股金证优先购买,滞销农副产品凭证优先予以收购推销,凭证年终可享受1—5%的股金分红。群众反映说,供销社设立股金服务部,体现了入股自愿,退股自由的原则,这才叫农民自己的供销社呢!通过创建股金服务部收到了3个方面的良好效果。     

追梦“现代银行”——科学引领农信社改革发展

2004年5月26日，江西省农村信用社联合社成立。九年来，江西省农信社存款余额从420亿元增至近3100亿元，贷款余额从300亿元增至近1900亿元，业务发展速度每年都明显高于江西省金融机构和全国农信社平均水平，成为服务江西县域经济的主力银行。江西省农信社建设“现代银行”的追梦行动，起步于2007年2月，当时召开的江西省联社首届社员大会第四次会议首次提出，要把农信社打造成现代化、正规化的服务县域的主力银行、立足社区的零售银行，农民喜爱的多村银行。六年奋进之后，在2013年1月召开的江西省农信社第二届股东（社员）大会第六次会议上，再次旗帜鲜明地提出，朝着打造现代银行目标阔步前进。锲而不舍，梦想终会照进现实。江西省农信社系统改革创新与转型升级的实践说明，谋求农信社更好更快地发展，必须坚持走银行化改革的路线，必须不断提升企业综合价值，必须推行全面风险管理、不断提升科学管理水平。     

要划清扩股与揽储的界线

要划清扩股与揽储的界线四川张平山按合作制进行扩股是为了在原来的基础上调整股金结构，以股金为“纽带”或“粘合剂”，把信用社和社员群众紧密联系起来，扩大合作组织的覆盖面。因此在扩股前，一定要将信用社经营情况，盈利情况结合起来进行科学地测算，然后决定股金总...     

关于进一步规范农村信用社增资扩股工作有关问题的通知

当前农村信用社改革试点工作正在积极稳妥地推进。在试点地区省(区、市)政府和有关部门的高度重视下,农村信用社改革试点的各项工作进展是顺利的,总体情况是好的。但最近也发现一些地方在改革试点过程中存在盲目追求工作进度等急躁情绪,主要表现在有的地方在增资扩股工作中存在不规范或强制入股的现象,偏离了改革的根本目的,对此,有关方面、有关地方必须引起高度重视。为进一步规范农村信用社增资扩股工作,现就有关问题通知如下: