商业银行金融生态圈构建的模式和路径研究

近年,开放银行作为商业银行数字化转型的重要战略方向,受到持续关注。本文基于开放银行的概念和实践情况,对于开放银行的发展现状及问题梳理了其阶段性特征,提出下一步通过开放银行构建金融生态圈的框架、路径及建议。研究认为：开放银行应以构建开放金融生态圈为目标,这不仅是开放银行的核心竞争力,也是商业银行寻求新发展模式和业务突破的客观要求;开放银行新的发展阶段应将重心从开放平台建设转移到开放金融生态构建上,并从业务框架和系统框架双向发力,通过保持战略定力、完善顶层设计、数据化全场景运营、加强风险控制、夯实人才队伍等手段推动开放银行高质量发展。     

API开放银行：金融科技背景下商业银行转型升级的重要方向

对API开放银行的国际、国内监管和市场动态开展现实观察,就API开放银行对商业银行数字化转型、生态圈场景建设、平台升级迭代等方面金融科技转型升级的重要影响进行分析阐述,对API开放银行创新发展的制约因素开展深入研究,并总结、提炼出商业银行推进API开放银行创新发展的对策建议。     

开放银行的应用现状与风险探讨

开放银行是指银行通过多种连接方式将数据等资源开放给第三方公司,以合作共建金融场景的形式实现平台化运营模式。开放银行不仅能够提升金融服务的质效,还能够促进金融创新和普惠金融的发展。文章梳理了开放银行的发展历程和技术原理,系统地分析了开放银行的应用现状与趋势,并对合规风险、数据安全风险、业务风险等挑战提出相关建议,对于引领开放银行的发展具有借鉴作用。     

中国特色场景金融的发展与前瞻

<正>近年来,随着数字经济蓬勃兴起,商业银行旧有的服务模式发生了根本性的变革,金融和科技间的融合催生出数字金融和场景金融的化学反应。时至今日,银行基于数字技术打造的场景生态在其获客能力、活客能力、价值创造等领域带来的贡献有目共睹,“无科技不场景,无场景不金融”一定程度上已成为全球金融机构在数字化转型过程中的共识。据《金融场景生态建设行业发展白皮书》发布信息显示：全球最具价值的前100家银行中,70%以上已通过建设开放银行平台等模式投入场景生态建设浪潮。     

开放银行的模式、挑战与对策

在金融科技的助力下,商业银行积极推进场景融合和渠道拓展。网上银行、手机APP、直销银行提升了银行的金融服务能力和客户体验,但同质化产品和趋同性战略的背后反映出流量红利殆尽、获客留客艰难等问题。开放银行是聚合流量、融入场景、构建跨界生态的有益探索,然而在开放机制与管理体系尚不成熟的条件下,开放银行战略面临诸多挑战。从已有实践来看,创新商业模式、强化风险管理、夯实技术能力、推动标准建设是当前发展开放银行的可行路径。     

建设开放银行，助力普惠金融

银行业已全面步入4.0时代,"互联网+金融服务"无处不在,城市商业银行线上线下一体化转型的趋势加快,正逐步由旧模式向开放银行方向发展。秦皇岛银行坚持习近平总书记"以人民为中心"的理念,依托互联网开放平台的建设,开放平台、开放创新、开放协作,利用"走出去"的方式,聚合更多生态场景,助力普惠金融,为用户提供无感、无缝、无界的金融服务体验。本文从城市商业银行在普惠金融中遇到的问题着手,剖析开放银行在普惠金融中的多种解决方案,并结合秦皇岛银行在开放银行方面的建设经验,提出了当代银行业在普惠金融中的一些想法与建议:精选普惠产品,提高开放收益;重视数据收集,强化风险管理;加强安全防范,保证系统安全。     

5G智能时代对金融科技发展路径的思考

5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见,其快速的发展态势,改变了金融行业的业态和业务模式,提升了银行的服务能力和水平,推进了银行向智能化、数字化深度转型.本文深入分析了5G智能时代金融科技的发展趋势,指出金融科技将提升金融精准服务能力、开放服务和风险控制能力,提出创新打造金融产品、构建敏捷服务模式、深化建设开放生态、推进场景金融应用、严控金融安全风险的金融科技发展路径,为银行推动金融科技在业务领域的深度应用提供了有益的借鉴.     

商业银行的演进与开放银行的兴起:基于服务实体经济视角

近几年金融科技和场景金融快速发展,严重威胁现有商业银行的经营环境,商业银行为应对挑战开始反思自身价值体系并积极向功能主义转化,布局开放银行建设。论文从商业银行金融服务模式演进出发,分析开放银行的主要特点以及开放银行赋能商业银行的主要表现形式,最后以贯彻服务实体经济思想为前提,从战略、理念、管理、标准、风险等角度提出具体可行性建议,以实现开放银行又好又快发展,主要包括:强化顶层战略规划、摆脱传统发展路径依赖的影响以及提升管理水平、培育银行家精神等建议。     

开放银行：构筑开放生态，打造无界金融

金融科技发展浪潮下的"BANK4.0"时代,核心是以创新型技术手段,使业务效用和体验脱离物理网点束缚,并以物理网点为基础实现渠道延伸,将各类金融产品和服务直接嵌入到日常生活场景中。在开放互联的背景下,国内外部分商业银行正在尝试将银行服务开放给第三方,由其在自身平台上重塑综合服务体验,变革银行业本身乃至整个金融行业的商业模式,这就是"开放银行"。本文以银行金融科技发展脉络为切入点,对国内外"开放银行"的发展现状、业务模式及技术特性进行了研究,分析了"开放银行"为传统银行业带来的变化,并以此为基础,对如何把握"开放"价值,实现"开放银行"进行思考。     

“开放银行+场景化”赋能数字银行新动力

伴随“互联网+”的兴起和深入发展,浙江优创信息技术有限公司(以下简称“浙江优创”)助力金融业由“面”纵向延展转为“立体”,不断延伸到更深、更广的大众群体和市场领域,打通线上线下交互、联动,加快金融与互联网的融合发展。作为全国开放银行综合服务商的浙江优创一直致力于开放银行场景化落地的不断摸索与创新,目前已经帮助国内部分银行搭建了三十几个面向企业和消费者用户的场景平台,并通过强大的运营团队助力银行的场景化产品落地,使银行提升获客和留客能力,体现出“优创科技+运营”的金融赋能能力。     

金融科技在场景化服务中的应用研究

随着金融科技的快速发展,金融服务的形式和内容也随之变化,以更加平易近人的方式融入人们的日常生活场景中。金融科技的发展使得金融与生活在各个方面实现"无缝对接",逐渐改变了人们的生活、出行、支付等行为方式。本文首先阐述了金融科技的发展,促使银行、互联网公司加快金融场景化建设布局。通过对互联网金融科技公司和国内商业银行两个行业的场景建设情况进行比较分析,并对国内商业银行的场景发展策略和存在的主要问题进行研究,最后多维度提出在金融科技时代背景下,互联网金融场景建设的策略。     

兴业银行:科技赋能战略转型 打造特色开放银行

开放银行是一种平台化商业模式,通过利用开放的金融数据催生出即插即用式的金融科技APIs,可以让第三方开发人员围绕来自金融机构的数据开发应用和服务,使银行创造出新的价值,构建新的核心能力。“目前,大数据、人工智能、云计算、开放银行、流程机器人等领域是金融科技发展的重要方向。我们根据自身实际情况,把开放银行和流程机器人作为金融科技领域的重要发力点,为商业银行走出一条开放银行建设新路子助力。”     

场景金融与金融科技融合：构建以长尾客户为主体的零售发展新模式

零售业务构成商业银行重要的资金价值贡献，是当前业务转型重点。在“无场景不金融”的状态下，商业银行的零售业务由传统的网点竞争转为线上、金融场景的竞争。场景金融生态圈里，业务发展是根本，金融科技为手段，金融场景属战场，长尾客户系重要目标客群，金融产品与服务是金融交易的载体。文章认为金融科技和金融场景是提升零售业务长尾客户量、质的根本条件，成果最终体现在零售业务发展。为此，金融科技与金融场景要深度地融合，树立长尾客户经营理念，搭建金融新场景，对长尾客户实行精细化管理，不断创新金融产品，大力发展开放银行，为构建以长尾客户为主体的零售发展新模式提供新动能。     

无科技不场景，无场景不金融

<正>随着金融科技时代的到来,发展场景金融已成为银行转型发展的必经之路,更是银行业创新变革的重要方向。无科技不场景,无场景不金融。随着场景金融新技术应用的不断涌现以及当前生活方式的改变,场景金融成为银行发力的新“蓝海”。     

金融科技中的开放银行实现服务创新研究——基于服务生态系统的整合分析

本文从平台金融服务系统这一新研究视角,运用服务主导逻辑理论的服务创新三方框架,通过解析服务系统之间A2A耦合互动结构,形成基于服务生态系统的开放银行服务创新整合分析研究.研究表明:制度是协调开放银行服务创新的关键;开放银行的价值主张层级模型提供了与银行传统商业模式相区别的系列实践;API开放平台作为服务创新场所,扩大了开放银行的创新资源组合机会;开放银行以场景化金融模式创造出具有场景价值的新资源.     

工商银行去核心化开放生态银行建设

近年来,随着全球金融科技发展的日新月异,“开放银行”建设成为商业银行数字化发展和转型的热点和重点。国际上,“开放银行先行者”欧盟和英国分别出台了《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)和《开放银行标准框架》等政策文件,以支持金融机构的开放与合作,促进市场竞争,倒逼银行创新以增强用户体验。在国内,国有大行和股份制银行纷纷加快开放银行转型步伐,部分中小银行基于自身资源禀赋也开始在开放银行建设上进行差异化布局;人民银行发布了《金融科技(Fintech)发展规划(2019-2021年)》和《商业银行应用程序接口安全管理规范》,在政策上强力引导和支持商业银行在安全合规的前提下通过跨界合作拓展金融服务的深度和广度,构建开放、合作、共赢的金融服务体系。     

银行聚合收单在支付场景的实践与探索

支付是所有金融场景的入口,是多金融融合的有效渠道。银行聚合收单也将无处不在支付场景中,作为服务商和场景的开拓者,完成新的蜕变。工商银行甘肃省分行在着力完善聚合支付通道功能的同时,也在加强合规和风控的管控,设计灵活的产品更好地支持聚合支付场景建设和金融产品服务,并同时向多个场景输出聚合支付业务以及其相关金融产品与服务,根据与这些场景机构相互之间的合作关系以及场景、业务和产品本身之间的关联程度,做到多个场景的交叉与互导。使得不同场景下的客户、产品、使用渠道之间产生交叉和互补效应,并且会随着应用场景规模的发展不断交叉增长,对传统银行机构整体业务的发展起到快速引领和推动作用。     

开放保险的逻辑与路径

开放银行是近年来金融领域的热门词汇,成为银行业转型发展的新思路。作为同属金融行业的保险,无论是提升客户体验,还是打造新业务场景,也面临着“开放”的历史命题。保险行业数字化转型不断推进,保险数字化生态蓝图渐显,“开放保险”已然在路上。     

富滇银行直销银行上线

<正>9月8日,富滇银行举行直销平台上线发布会。直销银行APP是承载互联网金融和旅游金融的主要渠道,也是富滇银行"2+4+N"科技系统建设的重要组成部分。富滇银行运用大数据、云计算、移动互联技术,致力于打造场景金融,倾力发展互联网银行业务,确立了"互联网+金融+行业+生活"的发展方向和思路。目前,依托直销银行APP,富滇银行成功推出了电子商务平台、旅游电商平台、智慧物业社区平台和教育     

中国金融发展与经济开放关系的实证分析

本文对我国1978-2006年间的金融发展、资本账户开放、经常账户开放以及大银行集团等变量的实证研究表明：强大的银行集团不利于金融发展;不过,即使考虑大银行集团的影响,资本账户和经常账户开放都对金融发展具有显著而稳定的促进作用,但两者同时开放将削弱这一作用;并且,随着经济开放度增加,资本账户和经常账户开放对金融发展的促进作用将不断降低。因此,成功的经济开放不仅要考虑合意的开放次序,同时还要谨慎把握开放的速度和程度。