外资私人银行抢滩面面观——按捺不住的外资私人银行

随着中国经济的快速发展，中国的富人也如雨后春笋竞相暴出。这就好比一盘冒着热气的“香饽饽”，撩拨起了外资私人银行的强烈欲望。事实上，为富人提供财富管理的私人银行业务已经突破深宅庄园，向中国集聚；不少外资私人银行也迫不及待地来到中国抢滩，意欲占领中国的财富制高点。 有道是：山雨欲来风满楼。究竟当前骤至的“山雨”是个什么状况？而即将经受“山雨”洗礼的中资银行又将如何应对？本刊这期策划愿意和广大读者一起来分析探讨。[编者按]     

私人银行在我国的发展对策

随着我国居民家庭财富水平的提高,特别是高收入群体的不断发展壮大,国内私人银行服务必将在未来几年得到快发展。界定了私人银行的概念及私人银行的主要业务范围,分析了我国发展私人银行服务所存在的问题。     

探秘私人银行

私人银行,这一与“尊贵、神秘、财富的保险箱”等词汇最为贴近的金融机构,让不少人对之充满想象。然而,因涉及私套性,私人银行话题一向被拒绝采访。 私人银行客户到底是些什么人？私人银行客户都享受到什么样的“贵族式”服务？私人银行的门槛有多高？私人银行的未来之路有多宽？几经周折,连日来记者探秘本埠私人银行,希望能揭开冰山一角。     

私人银行迎来发展契机

2009年3月30日,招商银行和全球知名咨询公司贝恩公司联合发布《2009中国私人财富报告》。研究发现,中国私人财富市场蕴含巨大市场价值,在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头,这在一定程度上也为中资私人银行的发展提供了契机。     

每个人心中都有一家私人银行：私人银行叩门中国

私人银行让我们充满想像：私密、尊贵、豪华、财富、起步、抢滩、尴尬、瓶颈、门槛、高端、规模、特色、活跃等等。目前,中国的富人是全世界增长最快的国家,随着财富管理的发展和人们观念的转变,私人银行会走进中国富人乃至每一个中国人的心中。     

私人银行：差异分析与路径选择

私人银行作为财富管理的“宝塔顶层”，其业务在发达国家已经历百年，近些年并迅速成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。目前中国国内还没有开展真正的私人银行业务。对于私人银行的认识主要还限于潜力分析的层面，它更多地被看作令所有顶级私人银行家眼热的一块沃土。但各家银行已经认识到了这一市场潜力。在开展理财业务的同时，已经有意识地开始了将客户分层、分级、网点渠道建设、品牌推广、产品介绍等准备工作，以提供差异化服务。私人银行发展势头喜人。     

中国私人银行客户需求结构分析——财富管理视角

近年来,中国私人银行业务呈现爆发式增长.本文拟从理论到实践的视角系统梳理私人银行客户的财富管理需求:首先,对私人银行客户需求做了理论分析;然后结合中国金融领域实际分析了中国私人银行客户需求的特点;在此基础上对如何满足私人银行客户需求提出了若干建议.     

我国的私人银行如何突破同质化竞争——兼论如何打造国内私人银行品牌

近几年,随着中国居民财富的飞速增长和银行战略转型的提速,国内私人银行也开始从中国人印象中的神秘机构,迅速落地开花。短短三四年中,不仅有大量外资私人银行纷纷涌入,蚕食这块巨大的蛋糕,本国的商业银行,比如中国银行、建设银行、工商银行、招商银行等,也相继推出私人银行业务。私人银行这一新鲜事物,这国内的发展过程中也暴露出一系列问题,尤其是国内私人银行在为客户提供服务及金融产品时,存在严重的"同质化"现象。本文通过对国内外具有代表性的三家私人银行(汇丰、中国银行私人银行、交通银行"沃德财富)"的运作模式、发展状况进行全面分析与研究,从而探索、总结国内私人银行在当前发展过程中如何突破"同质化"现象,并成功打造国内私人银行品牌。     

中国私人银行战略发展方向解析

中国内地私人银行自2007年出现以来发展迅速,但是受制于发展时间、金融市场成熟度、法制和税务体系的完善性等多种因素,内地私人银行仍然处于发展初期,在发展理念、服务能力以及对私人银行的理解等方面与同业相比仍具有较大的差距。本文借鉴香港和台湾地区私人银行的发展经验,探讨中国内地私人银行未来的战略发展方向。     

私人银行：现代商业银行的战略核心业务

私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融服务,其已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。以家庭办公室为主要组织形式,向富裕人士提供高品质金融服务,是私人银行的重要特征。随着市场经济的快速发展,中国已经形成了一支在社会经济中越来越具有影响力的高收入群体,但由于缺失真正的私人银行服务,该群体日益增长的财富管理需求难以得到有效满足。金融全面开放后,私人银行在国内具有广阔的发展空间。     

银行保管箱艰难空降

8月中旬以来,中国银行总行营业部颇有声势地向社会推介出了全新的"指纹电控保管箱"业务.由此,一个目前国内最大规模、最高科技规格的保管箱库从中银大厦地下二层"浮现水面".     

困惑与彷徨中的私人银行

编者按:近年来,中国私人银行业正孕育一场激烈的角逐.没有人会怀疑,中国正处于一个需要私人银行家和产生私人银行家的时代.就当下而言,目前国内的私人银行业务尚处于"服务内容定义"和"客户边界划定"阶段."内部资源整合"、"共同市场培育"成为当务之急.这无疑显示着,中国的私人银行事业任重道远.     

中国私人银行业务遭遇曲折

三十年来的改革开放使得不少中国人积累了巨额财富,这一财富群体成为中国私人银行业务起家的坚实基础。作为金融皇冠上的一颗明珠,2007年私人银行在国内崭露头角时一度被业内认为是最有发展潜力的银行业务之一,国内大小商业银行纷纷建立了私人银行部门。然而事出意料,一场席卷全球的金融危机给国内尚显稚嫩的私人银行业务迎头一击:产品收益率下降甚至亏损,业务创新空间受限,客户营销难度加大。国内私人银行从业者如何应对挑战,如何面对当前的窘境,请听听各位专家的分析与判断。     

私人银行的新机遇

和银行业的其他业务一样,私人银行在努力寻求一种能在未来更好运作的模式。回归基础的咒语已经对批发银行业务依靠存款发放贷款的简单性进行了重新评价,并开启了对投资银行业务进行传统替代的讨论,这可能将使投资银行业务重新回归到咨询和经纪业务上来。     

Private Money and Banking Regulation

We show that a competitive banking system is inconsistent with an optimum quantity of private money. Because bankers cannot commit to their promises and the composition of their assets is not publicly observable, a positive franchise value is required to induce the full convertibility of bank liabilities. Under perfect competition, a positive franchise value can be obtained only if the return on bank liabilities is sufficiently low, which imposes a cost on those who hold these liabilities for transaction purposes. If the banking system is monopolistic, then an efficient allocation is incentive feasible. In this case, the members of the banking system obtain a higher return on assets, making it feasible to pay a sufficiently high return on bank liabilities. Finally, we argue that the regulation of the banking system is required to obtain efficiency.     

财富管理与私人银行

中国改革开放三十年来,企业和个人创造了巨额财富,快速的财富积累迅速产生了投资者的各种金融需求,特别是财富管理的需求.针对这部分需求,我国银行、券商、公募基金、私募基金、国内理财机构、外资银行、境外理财机构,已经形成了全面的理财市场竞争格局.     

私人银行本土化之路

2005年至今,国内私人银行业务发展的初级阶段已经完成,历经全盘西化、中西合璧和自身特色的不同发展层级。全球金融危机以来,私人银行业务发源地瑞士发生的两大事件--韦格林银行倒闭和私人银行业的“斯诺登”事件--无不显示西方先进私人银行模式的“光环”渐渐褪色,国民现在热衷的境外投资性移民同样潜藏2008年海外QDII投资的风险。所以,未来我们需要探索“本土化”的私人银行业务,含义有二：一是服务于国内的实体经济发展、经济金融改革和商业银行转型发展;二是在借鉴国际经验的基础上,探寻国内私人银行业务的盈利模式、组织架构、业务体系、产品条线和增值服务等。     

私人银行业走近中国

日前,一条来自金融监管部门的权威消息让外资私人金融机构心动不已.中国人民银行负责人在公开场所透露,<金融衍生品管理办法>经过几轮讨论和修改,目前正在通过有关审批程序,有望于近期出台.     

商业银行个人理财业务十大风险提示

由于自身商业与法律结构的相对复杂性,使得个人理财业务的风险也相对复杂化。2006年初以来,个人理财产品已经成为各家商业银行竞争的焦点之一,不少产品由传统的货币市场投资向证券、基金、期货以及物价指数等领域渗透,并且代客境外理财的推出则将投资延伸到境外的票据等领域。个人理财业务,由于它自身商业与法律结构的相对复杂性,使得其风险也相对复杂化。从近年来银行个人理财业务实践来看,银行面临的法律风险主要有以下几类：     

我国私人银行业务发展研究

我国私人银行发展的现状国际经验证明,当一国的人均资产超过3000美元以后,公众对高质量银行服务收费的弹性越来越小,客户对银行服务的需求方向便会从利息收入逐渐转向投资理财需求。我国的银行实践也证明:存款资产超过2万元人民币以上的客户对银行高质量服务收费的反应不太敏感,但是他们