国外商业银行公司治理启示录

发达国家商业银行在公司治理结构中的地位、方式以及发挥作用的条件,一般都取决于一国金融制度及其所决定的金融市场特征,比如:德日商业银行在公司治理结构中的核心地位及参与公司治理的方式是由各自的全能银行制度和主银行制度决定的;英美商业银行在公司治理中发挥消极作用也是由其金融制度决定的。因此,通过发达国家商业银行在公司治理结构方面的若干启示,可以给中国金融制度改革以及商业银行参与公司治理以有效的政策建议。国外实践从世界主要发达国家公司治理的实践看,商业银行参与公司治理主要有两种类型:一种是商业银行在公司治理结构…     

我国商业银行中间业务发展探讨

中间业务对于商业银行改善经营结构和提高经营效益、培育新的利润增长点以适应金融市场化、国际化发展的要求起着关键作用。本文从我国商业银行发展现状入手,揭示成因,并结合当前的金融环境和实际,提出商业银行中间业务发展的策略。     

浅谈商业银行核心竞争力--兼论商业银行人力资源开发

在经济和金融的全球化进程中,要保持商业银行的可持续竞争优势,关键在于培养和提升其核心竞争力。一般认为商业银行核心竞争力主要由其组织结构、金融技术和人力资源三种竞争力组成。其中,组织结构是核心竞争力的制度保障,金融技术是核心竞争力的基础,而人力资源不仅是核心竞争     

论经济资本管理与商业银行经营

经济全球化、金融一体化、国际资本市场成熟化、新科技革命与金融创新化,以及国际金融监管现代化,使商业银行经营环境发生了深刻变化。由于商业银行经营环境的变化,现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式,到业务结构、收入结构以及管理结构均会发生深刻变化,其表现为,风险管理功能将成为商业银行的核心功能;商业银行将向综合性的“全能银行”发展;服务性收入将成为商业银行最主要的收入来源;金融创新能力将成为商业银行生存和发展的主要决定因素;银行业务电子化越来越普及、经营机构更加“虚拟”化;银行资产证券化程度越来越高;以个人…     

我国商业银行绿色金融数字化转型研究

碳达峰、碳中和目标的提出为绿色金融发展带来新的契机。然而,我国商业银行绿色金融发展面临产品结构单一、发展积极性不高、风险管理不足等问题。随着数字技术逐渐运用到绿色金融领域,以数字化转型驱动商业银行绿色金融产品、运营、风控等方面的变革,可提升商业银行绿色金融发展质效,加速“双碳”目标实现。目前,我国商业银行正积极探索数字技术与绿色金融的融合,通过数字化产品、运营、风控与基建推动绿色金融数字化转型。从国内实践及成效来看,加强数据管理、利用核心技术、构建数据中台、建立组织架构和布局开放银行将是商业银行绿色金融数字化转型的实施路径。同时,政府部门需加快建设与完善标准体系、数据市场、激励机制、基础设施等,推进商业银行绿色金融数字化转型顺利进行。     

商业银行经营绩效优化浅析

商业银行作为我国金融体系的重要组成部分,在金融市场中扮演着重要的角色.和普通工商企业不同的是,商业银行以金融资产和金融负债为经营对象,其资产性质和经营性质的特殊性决定了商业银行的经营绩效必须充分考虑盈利性、安全性、流动性.本文在探究商业银行经营绩效影响因素的基础上,认为商业银行应该加强自身的内部控制水平、改善盈利能力、发展创新业务、提升自身的安全程度,这样才能行之有效地改善银行的业绩水平,提升自身的经营效率.     

论商业银行包装设计

论商业银行包装设计梁济生一、包装商业银行的必要性１、市场经济的内在要求。市场经济发展中的商业银行必将以为社会提供服务主要金融产品的形式来计算价格。因此，必须以提高服务水平赢得市场和顾客的信任，从而提高金融产品的知名度。所以说，包装商业银行是市场经济发...     

解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究

商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现.商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果,且其会对我国的经济金融造成一些危害,为此,本文从商业银行角度出发,对解决流动性过剩问题提出如下对策建议:优化资产结构,提高资金运用边际收益;以利率为主要变量,实施收益精细化经营;树立以客户为中心的经营理念,积极发展零售和批发业务;加快创新,增强商业银行管理能力;探索"走出去"战略的金融支持体系,加快商业银行发展以及改善金融生态环境等.     

商业银行个人金融理财业务的理论与实践

开展个人金融理财业务已成为商业银行新一轮金融竞争的焦点,但在认识和实践上往往存在把个人金融理财业务等同于商业银行零售业务或者仅仅理解为信息咨询类业务的种种误区,影响了其健康发展.本文从业务性质、服务对象、法律关系等多方面对其进行考察,认为个人金融理财业务是一种有特定外延和内涵的金融业务、其服务对象是特定的个人(不仅仅指个体的自然人)、是以咨询与代理为主要内容的综合性中间业务,在此基础上提出的定义对其业务功能作了新的定位.新的定位将有助于发挥个人金融理财业务既是商业银行新的效益增长点,又是其他中间业务和资产负债业务强劲助推器的积极作用.     

商业银行金融产品创新探讨

当前,我国商业银行尤其是国有商业银行的主要优势是网点优势,而最大的弱点是创新能力不强。面对国内外日益激烈的金融同业竞争,商业银行唯有切实加快金融产品创新步伐,方能在金融市场竞争中赢得主动。一、我国商业银行金融产品创新存在的问题1.金融产品创新结构不平衡,相关创新     

商业银行数字化转型的实践与思考

数字化转型能够助力金融机构优化金融资源配置结构,满足金融消费者多样化、个性化需求。商业银行需要以提升服务实体经济的能力和水平为出发点和落脚点,全面加快推进数字化转型,普及数字化金融产品和服务方式,增强个性化、差异化、定制化产品开发能力,提升金融服务质量和效率。本文分析了商业银行数字化转型的驱动因素与国内外实践,基于客户、技术、数据与制度四个维度梳理了商业银行数字化转型的发展思路,从顶层设计、金融生态、技数驱动等方面提出了对策建议。     

解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究

商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现。商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果，且其会对我国的经济金融造成一些危害，为此，本文从商业银行角度出发，对解决流动性过剩问题提出如下对策建议：优化资产结构，提高资金运用边际收益；以利率为主要变量，实施收益精细化经营；树立以客户为中心的经营理念，积极发展零售和批发业务；加快创新，增强商业银行管理能力；探索“走出去”战略的金融支持体系，加快商业银行发展以及改善金融生态环境等。     

从商业银行盈利性角度看我国的消费信贷

从商业银行性质来看，它是一种特殊的金融企业，其经营目标是利润最大化。商业银行对利润的追求决定了它在经营某项业务和办理某笔业务时，无不以能否为其带来盈利作为选择标准。本从商业银行盈利性的角度，来审视我国的消费信贷，并从中得出一些有益的启示和推动消费信贷的建议。     

中美商业银行收入结构分析

中美两国商业银行收入结构差异主要由银行资产结构、金融市场发展程度与金融管制等原因导致。我国商业银行应紧跟国际趋势,进行收入结构调整,开展多元化的非利息收入业务尤其是中间业务,拓展服务领域、优化收入结构。同时,国家应该从法律法规、行业监管方面为商业银行的业务发展提供更大和更自由的空间。     

商业银行金融同业业务模式研究——网络外部性和双边市场视角

商业银行金融同业业务已构成商业银行利润的重要来源,本文认为商业银行的实体网点、网上银行和客户资源构成了商业银行的网络外部性。商业银行利用这一网络外部性发展保险、理财、银行卡、银证合作等金融同业业务。金融机构和金融产品的消费者都要使用商业银行的营业网点、银行卡或转账服务进行交易,这使商业银行具有双边市场性质。在双边市场中,网络外部性的大小、质量和进入壁垒是竞争成败的关键。商业银行网络平台的质量和大小就决定了网络外部性的大小和商业银行金融同业业务的竞争力。商业银行进一步发展金融同业业务的方向是拓展实体和虚拟网络,包括提高网上银行的便捷性和用户数量。     

商业银行信贷集中管制质疑

在经济全球化、金融国际化的今天,我国商业银行商业化运作愈来愈浓厚,这充分体现市场经济条件下商业银行以追求利润为目标、以经营金融资产和金融负债为对象的基本特征.     

商业银行流程变革研究

<正>当前我国的商业银行面临金融脱媒、存贷款利差缩小、互联网金融发展迅猛等形势,这些对传统的商业银行业务造成了不小的冲击。为应对挑战、实现自身的可持续发展,商业银行应积极转变发展思路和观念,通过对业务流程体系进行深刻变革和优化,建立真正以客户为中心、以市场为导向的银行经营管理体系。我国的商业银行积极借     

股份制商业银行的未来发展趋势与战略决策

近年来,国际国内资本市场的发展导致了商业银行在金融市场上的功能和地位发生了重大变化,突出地表现在传统间接融资功能的非中介化和收入来源的非利息化趋势.面对新的形势,我国股份制商业银行迫切需要在巩固和发展银行传统业务的基础上,以中间业务为突破口,加快金融创新步伐,在经营策略上作好内生性调整.进一步完善银行现代公司治理结构,构建有特色的金融企业文化,建立金融同业战略合作伙伴关系,加快建立人才培养机制,从经营管理体制、经营理念、产品与技术创新、金融同业战略合作和人才保障等方面,切实保证股份制商业银行在金融结构变迁中能够持续发展下去.     

商业银行金融同业业务模式研究——网络外部性和双边市场视角

商业银行金融同业业务已构成商业银行利润的重要来源,本文认为商业银行的实体网点、网上银行和客户资源构成了商业银行的网络外部性.商业银行利用这一网络外部性发展保险、理财、银行卡、银证合作等金融同业业务.金融机构和金融产品的消费者都要使用商业银行的营业网点、银行卡或转账服务进行交易,这使商业银行具有双边市场性质.在双边市场中,网络外部性的大小、质量和进入壁垒是竞争成败的关键.商业银行网络平台的质量和大小就决定了网络外部性的大小和商业银行金融同业业务的竞争力.商业银行进一步发展金融同业业务的方向是拓展实体和虚拟网络,包括提高网上银行的便捷性和用户数量.     

商业银行发展绿色金融刍议

绿色金融是以产生环境效益为导向的投融资活动,而商业银行通过开展绿色信贷在绿色金融体系中发挥着关键作用.文章分析了中国商业银行绿色金融的发展现状,认为中国商业银行发展绿色金融尚存在法制基础薄弱、制度性安排缺失、绿色信贷体系不完善和存在国别风险等四大主要问题,建议从政府与商业银行两个维度着手推进商业银行绿色金融的进一步发展,具体措施包括:完善绿色金融法律体系和银行环境绩效检测评估体系、健全绿色金融配套制度、完善商业银行组织架构、加大绿色信贷专员的培养力度、塑造绿色金融产品与服务体系.