落实科学发展观 促进农信社可持续发展

落实科学发展观,自觉运用科学发展观指导和推进农信社的改革发展,是全面贯彻党的十七大精神,特别是当前衣信社正处于改革发展的关键时期,落实科学发展观显得尤为迫切和重要。农信社要从根本上解决深层次的矛盾、困难和问题，实现可持续发展，就必须树立和落实科学发展观，坚持审慎经营，树立风险为本和资本约束的意识，坚持在科学发展中逐步解决当前存在的困难和问题，坚持在科学发展中不断发展壮大，坚持在科学发展中不断增强支持农村经济发展的能力，加快衣信社改革发展步伐。     

化解“三低一高”需科学管理

随着农村信用社体制改革的不断深入，衣信社多年累积的深层次矛盾，即：队伍素质低、资产质量低、经营效益低、经营风险高的问题日趋严重。“三低一高”问题严重威胁到农村信用社的生存和发展，转变“三低一高”已成为农信社面临的迫切任务。防范和化解“三低一高”问题已引起各级领导的高度重视。笔者认为解决问题的根本途径是：科学管理，稳健经营。     

海南：推广多种小额信贷模式

海南省农村信用合作联社（以下简称联社）通过推出多种小额信贷服务模式，全力破解海南农民贷款难的问题，实现了农信社与农户“双赢”的经营目标。省联社自成立以来，结合海南省农村金融环境的实际情况，在原有的贷款模式基础上，已相继创新推出了7种小额信贷服务模式。除了上述模式，海南省衣信社还推出了“一小通”、“政府（贴息）＋农信社（小额信贷）＋农民”、     

城区农信社可持续发展路径探析

城区是群雄逐鹿、金融竞争极为充分的区域。作为城区金融市场竞争主体之一的城区衣信社,历经长期艰辛打拼和市场洗礼,在夹缝中求生存,逐步成熟壮大。然而,由于长期以来战略研究、政策设计、制度安排的重心明显偏向量上占绝对多数的乡镇农信社,对城区农信社发展则稍缺系统性的战略研究和方向指引,伴随着经济格局、金融需求、市场竞争的快速变化,当前城区农信社无论在经营层面、管理层     

物权法的新思维：《物权法》对农信社业务发展的影响

我国《物权法》于2007年10月1日正式实施。作为一部确认财产归属、财产利用、财产保护以及财产关系调整的基本法律，它不仅与公民、企事业单位的生产生活密切相关，而且对农信社业务发展产生着深刻的影响。本文结合衣信社实际，对《物权法》和《担保法》做了较详尽的对比分析，探讨其中的区别和要义，以利于更好地寻求业务发展与法律规定的最佳结合点，有效拓展信贷业务，切实防范和化解衣信社信贷风险。     

加快农金体制创新 更好地为“三农”服务

2008年中共中央一号文件中指出，加快农村金融体制改革和创新，继续深化农信社改革，加大支持力度，完善治理结构，维护和保持县级联社的独立法人地位。这些对农信社改革的指导性意见和要求是十分正确的。为了认真贯彻文件要求，广大衣信社干部职工应该认真领会文件精神，全力加大对“三农”的扶持力度。     

激活一池春水——一个县级法人联社成功嬗变的样本

神奇的改变 2003年，读国际贸易专业的丛连国从大学毕了业就考入了辽宁省大连市开发区农村信用合作社（以下简称衣信社），被直接安排到基层农信社干临柜业务，这一“蹲”，就蹲了六年。     

“农民银行”的支农路线图——湖南农信社六年支农实践纪实

2005年,当衣信社改革的春风席卷三湘大地,一场波澜壮阔的金融变革浪潮在湖南农信系统激情涌动时,尽管农信社始终高举着“做农民自己的银行”的改革旗帜,然而对于湖南广大农民而言,他们或许并不知道这场看似遥远的金融变革对他们究竟意味着什么。     

抵押合同的成立与生效之辨

案情简介 2003年8月10日，某农村信用合作社（以下简称衣信社）与甲公司签订借款合同，由农信社贷款给甲公司120万元。同日，乙公司以其60亩土地使用权为甲公司作抵押担保，并与农信社签订了抵押合同，双方还约定抵押合同签订后5日内办理完抵押登记手续。抵押合同签订后，乙公司多次承诺办理抵押登记手续，但迟迟不予办理，仅将土地使用权的权利证书交付给农信社。此时，衣信社认为只要有土地使用权的权利证书，就能控制该土地的使用权，     

“集中授信、连片放贷”解农户贷款难

2007年1月16日上午，河南省安阳市农信系统首家“公开办贷、阳光操作”服务大厅在滑县信用联社营业部正式开业，这标志着农信社方便农民贷款，增加贷款透明度，提高办贷效率迈出了坚实的一步，也标志着衣信社在信贷管理模式上实现了一个新的转变。     

贵州:合力撑起信合艳阳天

2004年,贵州省农信社主动迎接改革与发展中的挑 战和机遇,强化内部管理,改进金融服务,更新经营理念,壮大了自身实力。全省农 信社存、贷款增长率分别为37％和32％;不良贷款占比较年初下降12个百分点;实现 净利润1.96亿元,全省衣信社首次整体扭亏为盈,盈利面达88.6％,产权制度改革稳 步推进,国家和地方扶持政策基本落实,各项工作呈现出良好的发展势头。 日前,贵州省联社理事长、党委书记刘乃云在2005年全省农村信用社工作会议上 指出,贵州农信社改革与发展取得的较好成绩,主要得益于六个方面:一是得益于省 委、省政府以及各级党委、政府的高度重视和大力扶持,为农信社改革与发展提供了 重要保障;二是得益于银监机构、人民银行的精心指导和其他相关部门的密切配合,     

农村信用社改革现况与运行绩效评价——基于山东省110余家基层联社的实证

国发【2003】15号文件《国务院关于深化农村信用社改革试点方案》颁布实施以来,各项扶持政策逐步落实到位,改革取得了显著成效,但同时亦存在诸多问题与矛盾。农信社的支农效果如何？利润来源中诸要素的影响及贡献度分别是多少？经营效率和可持续发展能力较之改制前有哪些变化？归根结底,国家“花钱”是否“买”到了农信社运行的好机制？基于对上述问题的考量,文章以对全国首轮试点改革省份之一的山东省110余家基层农信社的实地调研资料作为实证分析依据,设计了30余项改革绩效评价的指标体系,采取走访座谈与发放调研问卷相结合的方式,对此轮农信社的改革现状及其运行绩效作出了客观反映和系统评价：最后得出几点结论与启示。     

广东农信社亮相第六届“中博会”

2009年9月22—25日，第六届中国国际中小企业博览会在广州国际会议展览中心举行，广东省联社组织东莞联社和禅城联社代表全省农信社参加了会展。广东程信社以“中小企业贴心的银行”为主题的经营理念和为中小企业量身定做的特色融资产品，引起了到场客户的普遍关注。图为广东农信社展位一角。     

直面震灾，紧急出动——陕西省联社抗震救灾工作实况

“5．12”特大地震发生后，陕西省联社及时成立抗震救灾应急指挥领导小组，启动应急防范预案，先后下发三个加急电报和一个紧急通知，对做好抗震救灾工作进行了详细部署。省联社在第一时间派出8人深入灾区，安抚职工，指导地方农信社生产自救。目前，全省衣信社网点全部正常营业，群众日常存、贷及资金兑付业务正常办理。房屋损坏严重形成危房的网点已紧急转移到由省联社捐赠的22件救灾帐篷内开展业务。     

违规抵押案例再解读

在具体审查实践工作中，笔者发现衣信社抵押贷款中存在诸多违规现象，问题突出，危害性大。笔者现将之整理出来，以期增强贷款审查人员识别违规抵押贷款能力，防控信贷资金风险，确保农信社贷款安全。     

创建科学绩效考核体系的构想

实践证明,要充分调动农村信用社全体员工的积极性,必须顺应改革形势发展的需要,切实转换经营机制,合理运用激励机制,通过制度设计,达到农信社整体经营目标与员工追求利益最大化的统一,以此激活农信社的经营活力,促进农信社业务的发展。那么,如何建立公正、科学、合理的绩效考核体系是关键。笔者先对现行农信社分配制度改革的制约因素作简要分析,然后对建立科学的绩效考核体系谈些粗浅的看法。     

从经营绩效评价看总部转型与网点转型

随着农信社改革的不断深化,农信社急需业务创新与转型,以应对竞争日益激烈的农村金融市场。本文根据农信社业务转型后经营绩效评价的需要,结合Z联社的实际情况,建立了经营绩效评价的指标体系,运用因子分析法比较了该联社下辖各农信社的经营业绩,为转型后的农信社制定经营绩效考核办法提出策略建议。     

无边大爱信合情——全国农信社系统支援四川灾区农信社建设纪实

孟夏时节,记者到四川采访农村信用社（以下简称衣信社）支援地震灾区重建。一年过去,重走在巴蜀大地,这个曾遭地震重创、满目疮痍的灾区,正呈现出一派让人欣慰的情景。所到之处,已是生机一片。在全国各省（市、自治区）信合系统的无私援助下,四川省农信社员工精神状态良好,走出悲伤的他们,倍感坚强;灾后重建如火如荼,四川信合新家园展现眼前……笔者深深为“天下信合一家亲,无边大爱总关情”而感叹!     

希望之路——湖北农信社三年改革发展采访实录

7月28日，正是盛夏时节，也是湖北省联社成立三周年之际，记者来到“火炉”武汉，感受了湖北衣信社红红火火的改革之旅。     

“四因”制宜：确保监管评级的科学性

2007年，银监会发布了《农村信用社监管评级内部指引（试行）》（下称《指引》）。从近2年基层银监部门依照该《指引》进行监管评级的实践来看，由于现阶段衣信社发展较为落后，使其依据现代商业银行评级基础建立起来的CAMEL评级体系的科学性受到一定程度的制约。因此，基层银监部门应因时、因需、因情、因实而异，对评级指标及各环节进行改进和完善，为持续、差别监管提供科学依据。