农户小额不良贷款潜在的诉讼风险应引起关注

农户小额贷款作为农行"服务三农"重要业务品种,是农行履行股改承诺以及做大做强支农、惠农业务的金融新产品。但由于主客观条件的影响,个别借款人由于资金周转困难甚至道德问题未能按期归还贷款本息,导致不良贷款产生。农户小额不良贷款难以请收的原因主要呈现以下几种情形:一是确实由于借款人抗风险能力较差,一旦出现生产经营亏损,即使有主动还款意愿,但苦于无法筹集资金还款;二是因农行发放农户小额贷款主要采取多户联保方式,从担保形式上讲是保证担保,实际上可以说是信用贷款。一旦该联保小组有一户不还贷款,其他借款人由于担心要承担连带担保责任即使有钱也不主动还款;三是由于经办行在贷前调查环节未能严格按照"尽心尽职、知根知底"的原     

关于盘活农业银行不良贷款的研究报告

关于盘活农业银行不良贷款的研究报告农业银行湖北省分行办公室一、对农业银行不良贷款类型的划分及其现状考察本报告研究的不良贷款，并非全是农行资产负债表上所反映的逾期、催收贷款。因为资产负债表上所反映的逾期、催收贷款都是以期限为依据的。但是，在实际的信贷活...     

关于盘活农业银行不良贷款的研究报告

一、对农业银行不良贷款类型的划分及其现状考察考察农业银行不良贷款的现实状况是必要的,因为这是我们研究所必需的基础材料。但是需要说明,本报告研究的不良贷款,并非全是农行资产负债表上所反映的逾期、催收贷款。因为资产负债表上的逾期、催收贷款都是以期限为依据的。然而,由于在实际的信贷活动中,借贷双方对贷款期限的确定并不准确。这往往成了借款限期已到而企业无法按期偿还的主要原因。这说明,按期限认定贷款质量形态是不准确的。其实,在农行信贷实务运作中,人们并没有单纯按     

何以彰显特色网点的魅力——对某市农行金融超市业务经营情况的透析

随着农行业务的不断发展和金融产品的不断创新，金融超市的服务功能和业务优势已初步显现，尤其是汽车消费贷款、个人生产经营贷款、个人住房等个人消费类贷款的相继开办，为便捷客户、适应客户、吸引客户，发挥了积极的作用，也不同程度地满足了客户的金融多元需求。金融超市不仅为农行打开了一扇面向市场的窗口，而且为也客户搭建了个人信贷业务平台，笔结合某市农行金融超市经营实际，对其业务开展情况作粗浅透析，并与大家商榷。     

当前不良贷款管理中存在的一些问题

1.不良贷款认定标准在变化,掩盖了部分不良贷款的风险.根据<贷款通则>,不良贷款指"一逾两呆"贷款,系指符合财政部的有关规定列为逾期、呆滞、呆账的贷款.在2000年4月份,人民银行对金融机构1999年末贷款质量、盈亏等真实性进行检查时,对借新贷款还旧贷款的贷款质量认定又提出了4个标准,同时满足这4项条件的借新还旧贷款列为正常贷款,其余为不良贷款;2000年8月份,人民银行对商业银行2000年1-6月份新发生不良贷款检查时,对"借新还旧"贷款又作了规定:企业生产经营正常、产品库存和应收账款没有增加、资产流动性和综合还贷付息能力没有下降,其"借新还旧"贷款可视为正常贷款;最近,人民银行总行出台的<不良贷款认定暂行办法>,也对"借新还旧"贷款认定作出了与第一次真实性检查相一致的认定标准.两次真实性检查及<不良贷款认定暂行办法>虽然均强调按"一逾两呆"贷款标准认定不良贷款,但对"借新还旧"贷款标准的认定,是对"一逾两呆"贷款认定标准的改变,实质上是贷款管理上的让步,使得一部分已周转失灵的不正常贷款作为正常贷款管理,掩盖了贷款的风险.     

云南省农行“网捷贷”助力个人消费融资

<正>2017年以来,农行云南省分行借科技产品创新之力,推进金融普惠民生,聚焦普通客户"融资难、融资贵"问题,大力推广农行创新推出的线上个人自助贷款产品"网捷贷",为客户提供线上自助申请、自动审批、实时到账的自助小额信用消费贷款。截至6月底,该行共发放"网捷贷"3615笔,贷款余额3.26亿元。"网捷贷"颠覆了传统的贷款模式,体现了线上、信用、实时自动审     

如何提高商业银行清收不良贷款的财务贡献率

在当前商业银行业务品种比较单一的经营过程中,财务收入的主要来源是贷款的利息,而贷款利息的收入主要靠清收贷款.但对贫困地区农行来说,清收贷款的关键是清收盘活不良贷款,这是制约山区农行提高财务收入、走出经营困境和实现利润的瓶颈.本结合农行百色分行的实际,分析清收工作中存在的问题,对如何提高清收不良贷款的财务贡献率提出对策建议.     

求资产质量之真 务清收盘活之实——霍邱县农行2004年上半年不良贷款清收盘活纪实

霍邱县农行2004年初不良贷款余额61791万元，占贷款总余额69770万元的88．6％。其中次级、可疑类贷款只占不良贷款余额的17％，而损失类贷款已占不良贷款余额的83％，不良资产占比高，损失大，已严重制约了霍邱农行的经营和发展。该行致力于不良贷款清收盘活工作，始终把这项工作当作“生命工程”和“头号任务”来抓，今年在工作方式、方法、手段上创新，做到“一个提前、二个不变、三个突破、四个要求、五个紧抓”的新思路。     

个贷业务：基层农行发展的催化剂

个人生产经营贷款(以下简称个贷业务)是农行在金融体制改革后开发的一个新型金融产品,它在农行转轨实行集约化经营后的过程中,为农行特别基层农行扭亏增盈起到举足轻重的作用。个贷业务的发展,不仅使农行获得好的经济效益。而且还产生了良好的社会效应,提高了农行的社会地位和形象。笔者拟结合柴湖分理处的工作实践谈谈个人的浅见。     

欠发达地区农业银行业务发展战略构想

欠发达地区农业银行业务发展战略构想刘晓红崔中民李相辉一、业务经营问题探析（一）不良贷款占比居高不下。１．不良贷款的客观成因。一是企业历史包袱沉重,产品结构不合理,经营效益差,丧失还贷能力,使农行贷款沉淀,形成风险。二是企业相互拖欠严重,货款回收困难,...     

小额农户贷款风险管理存在的问题及对策

小额农户贷款是农业银行“三农”信贷产品中的一大品牌,是农行服务“三农”抢占农村阵地的重要金融工具和载体。小额农户贷款手续简便、操作灵活、额度适中,深：乏广大农民的欢迎。近年来,小额农户贷款发展较快,管理问题也越来越突出。本文对恩施农行小额农户贷款风险管理情况,重点是不良贷款形成的原因进行了分析并提出了对策。     

基层农行盘活村级不良贷款的若干思考

在农村改革继续深入和国有银行商业化运行的同时,村级贷款大面积板结,严重制约着农村集体经济和银行信贷业务发展。大力盘活村级不良贷款,既是农村集体和农业银行双方利益的共同要求,更是基层农行一项刻不容缓、亟待完成的信贷任务。为此,笔者试就武穴市农行村级不良贷款的现状、成因及盘活对策作出粗浅的探析,以期抛砖引玉。一、农业银行村级信贷资产现状总体上看,村级贷款大都是家庭联产承包责任制以前按指标分配发放的信用贷款,普遍具有期限长、风险大、利息回     

云南省农行积极服务沿边金融改革试验区

<正>农行云南分行践行"先行先试"政策,积极创新跨境人民币产品。日前,该行充分发挥境内外机构联动优势,通过与农行新加坡分行合作,推出"开立涉外融资性保函+跨境人民币贷款"产品,为云南某国际贸易有限公司办理了2亿元跨境人民币贷款,这是该行办理的首笔云南省沿边金融综合改革试验区跨境人民币贷款。目前,该行还与     

创新金融产品 打造竞争优势——对农业银行姜堰市支行金融产品创新情况的调查与思考

金融产品是银行形象的重要载体之一。在一定程度上,它决定着客户层次、市场份额以及银行的竞争能力。为了研究农行在立足县域、服务"三农"框架下商业化经营的实现方式,探索新时期代表农行最具本行特色的金融产品,近期,我们对姜堰市农行创新金融产品情况开展了一次调研。通过调查发现:在县域金融市场中,竞争激烈的焦点不在参与主体和分支机构的     

防范农户小额不良贷款之我见

"面向‘三农’,服务‘三农’"是农行股改作出的承诺。近几年以来,农行始终践行股改承诺,不断加大对"三农"的信贷投放力度,"三农"贷款逐年呈快速增长之势。在支持"三农"的同时,农户小额不良贷款也呈现出不断攀     

农业银行金融产品短缺及开发研究

产品是指通过市场媒介进行交换,能满足消费者某种需求和利益的有形物体和非物质性无形服务的总和。农业银行金融产品,则是指农行在从事业务经营过程中,为满足各个不同层面客户的金融服务。与普通产品比较,农行金融产品的特殊性体现在它是以资金为轴心的一种无形产品。随着我国市场经济体系的日益完善和城乡人民生活水平的提高,以及经济、金融全球一体化格局的基本形成,农行金融产品的传统性短缺所衍生的各种不适应性开始显现,并成为影响农行与国际商业银行接轨的重大桎梏。本课题拟从分析农行金融产品的短缺性及其开发动因入手,着重对其产品开发问题略作阐述。(一)农行作为衍生于计划经济时期的国有商业银行,由于其计划调节的后续性效应,带来了其产品创新功能的相对滞后,与一些新兴的股份合作银行相比较,金融产品的系统性短缺问题是显而易见的。1、产品品种短缺。当前农行金融产品品种相当稀少,柜台上可供各个不同层次顾客选择的"金融产品菜单"单调。从先进发     

对不良贷款的定性及化解对策

当前,农行不良贷款的占比居高不下且有上升之势,如何化解已成为当务之急。对此,笔者通过调查,发现一些带有共性的问题,很有必要进行分析探讨。一、对不良贷款的定性分析所谓不良贷款,通常是指银行资产负债表上所反映的逾期和催收贷款。在这里,期限是判定贷款“正常”与“不良”的主要依据。但是,在实际界定中常常面临三种现象:一种是,当借贷双方在商定贷款期限并履行借款合同后,借方由于种种原因,能按期清偿借款利息,而不能按时归还借款本金,这类贷款     

清收盘活工作的障碍及对策

当前，在我省农行业务经营运行中，存在的主要问题之一是信贷资产质量不高，而信贷资产质量不高的突出表现是不良贷款，细分我行不良贷款的现状，呈现出三个特点：一是不良贷款余额持续增加。二是不良贷款结构进一步恶化。2004年3月末，在我行不良贷款余额中，次级类贷款占11，7％．可疑类贷款占36．7％，损失类贷款达51．6％。三     

乡村振兴金融服务中涉农贷款增长放缓问题调查与思考——以安徽为例

在当前乡村振兴金融服务中涉农贷款增长放缓问题突出。通过对安徽省数据进行分析和重点调研省内8个地市有关情况,我们认为导致涉农贷款增长放缓的原因是多方面的,既有需求下降的原因,也有供给不足的问题,此外统计范围变化和不良贷款处置也对涉农贷款增长产生了影响。针对涉农信贷中存在的问题,本文提出了加强涉农金融产品创新、加大不良贷款处置、强化风险分担、避免政策"一刀切"和完善统计制度等相关政策建议。     

让金融产品更适应市场——对农业银行南昌市叠山支行汽车消费贷款业务发展的调查

农业银行(以下简称农行)南昌市叠山支行作为江西农行首家汽车消费贷款试点行于1999年4月获准开办汽车消费贷款.二年多来,该行紧紧把握市场脉博,按照"专业化管理,规范化操作,市场化运行"的营销模式,以创新求发展,在汽车消费贷款这一金融产品的推介拓展方面进行了积极的探索和实践.近日,农行江西省分行营业部课题组对叠山支行汽车消费贷款业务进行了专题调查,重点是调查该行汽车消费贷款的拓展成效、营销策略以及存在的问题,以利于总结经验,为拓展城市消费信贷业务提供借鉴.