利率市场化条件下我国商业银行风险管理体系的建立与完善

一、利率市场化对我国商业银行风险管理的影响 利率市场化是一把双刃剑,在商业银行定价自主权扩大的同时,商业银行的经营风险也在急剧增加.在我国商业银行的利率管理能力还不高,市场竞争加剧的情况下,银行的经营风险要大于利率市场化带来的发展机遇.     

利率市场化下商业银行存款及账户管理研究

利率市场化改革,即官方放松存贷款利率管制,放弃对银行存贷利差的保护,使资金价格由市场供求决定。许多国家在过去几十年先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响。在我国商业银行利润80%来自存贷款利差的今天,利率市场化的推行必然会对商业银行的经营产生挑战。对商业银行而言,在利率市场化的背景下,不可避免的"高存款利率,低贷款利率"会使其存贷利差减少,严重影响其利润来源。因而提高商业银行存款及存款账户管理能力,对于商业银行的长远发展和我国金融体系的稳定有着重要的战略意义。     

利率市场化对我国商业银行的影响分析

利率市场化是我国金融改革的一项关键性改革,十八大明确提出了要全面深化金融体制改革,促进宏观经济稳定,促进实体经济发展.而利率市场化改革是我国金融体制改革的核心内容,对我国银行业的盈利模式、资产管理、风险控制以及经营结构等多个方面都会产生十分重大的影响.本文重点分析利率市场化的内涵,着重探讨利率市场化对我国商业银行的影响,然后针对利率市场化给商业银行带来的影响,提出相应的对策建议,以促进我国商业银行的稳定发展.     

利率市场化给我国商业银行带来的机遇和挑战

利率对于经济、金融来说都是一个很关键的因素,也是一个很敏感的因素,对于市场经济来说,利率的市场化更是一个显著的特征.商业银行是市场经济的重要参与者,是对利率最为敏感的市场主体之一,利率市场化的这种改变会给银行带来各种各样的影响.本文对利率市场化的进程的概述及对银行业的影响来研究这种变化对商业银行带来的机遇和挑战,希望能在金融业的顺利发展方面提供一些建议.     

商业银行经营管理中利率市场化的影响

伴随着我国经济的不断发展,利率市场化已经成为了未来中国经济发展的必然趋势,利率市场化也将对我国商业银行经营管理产生重大影响。利率市场化可以建立起来一套相对自主化的价格机制,这种机制对商业银行经营管理之中的资金流动有着很好的帮助,但是也不可避免的对商业银行经营管理产生一定的影响,这就需要商业银行从内部积极应对利率市场化可能带来的影响,完善商业银行经营管理机制。     

商业银行经营管理中利率市场化的影响

伴随着我国经济的不断发展,利率市场化已经成为了未来中国经济发展的必然趋势,利率市场化也将对我国商业银行经营管理产生重大影响。利率市场化可以建立起来一套相对自主化的价格机制,这种机制对商业银行经营管理之中的资金流动有着很好的帮助,但是也不可避免的对商业银行经营管理产生一定的影响,这就需要商业银行从内部积极应对利率市场化可能带来的影响,完善商业银行经营管理机制。     

利率市场化改革对商业银行市场竞争力的影响

伴随着市场经济的开放,利率市场化是银行业发展必然趋势。利率市场化不仅给商业银行带来了机遇,同时也带来了巨大的冲击。在金融市场竞争力的攀升的同时,探究利率市场化带来的双面影响,探寻合理的应对策略,对我国商业银行未来发展方向有着深远意义。     

从非对称降息看利率市场化对商业银行的挑战

非对称降息对进一步推进利率市场化进程有着重要意义,而利率市场化给商业银行带来了全方位的挑战.本文针对2014年11月22日央行非对称降息的举措,指出了其对利率市场化的推进作用,分析了商业银行在利率市场化进程中面临的挑战,提出了商业银行应对利率市场化的对策.     

基于VAR模型的商业银行利率风险管理研究

利率市场化后,利率更多受市场规律的影响,遵循市场规律运行,利率的变动频繁且难以预测.利率风险也随之上升为银行的主要风险,利率风险不仅影响到商业银行的盈利能力,而且资产、负债的市值因利率变动而变动,并波及清偿能力,进而引发流动性问题.因此,加强利率风险监控,已成为商业银行资产负债管理的重要内容.本文结合VAR模型对商业银行利率风险管理加以研究.     

利率市场化改革对商业银行市场竞争力的影响

伴随着市场经济的开放,利率市场化是银行业发展必然趋势。利率市场化不仅给商业银行带来了机遇,同时也带来了巨大的冲击。在金融市场竞争力的攀升的同时,探究利率市场化带来的双面影响,探寻合理的应对策略,对我国商业银行未来发展方向有着深远意义。     

利率市场化与我国商业银行经营的应对策略

随着经济、金融的全球化和市场经济体制改革的不断深入,利率市场化已是大势所趋,成为我国商业银行无法回避的问题。商业银行是经营货币资金的特殊企业,利率作为资金的价格杠杆,深入研究利率市场化对我国商业银行经营管理的影响,积极主动应对利率市场化,对我国商业银深化改革和加快发展具有重要得现实意义。 本文通过研究我国利率市场化对商业银行带来的机遇和挑战,从加强利率风险管理、加强金融产品定价管理、加强成本管理、加快产品创新和转变我国商业银行盈利模式等方面提出应对策略。     

基于国际视角的利率市场化经验启示及我国商业银行应对策略

从国际利率市场化的实践入手,梳理了国内利率市场化的进程与发展瓶颈,分析了利率市场化对商业银行的影响,并提出了国内商业银行应对利率市场化的对策.     

利率市场化、存款保险制度与我国商业银行利差

本文基于2010—2019年我国175家商业银行的微观数据,使用固定效应模型和倍差法(DID)实证研究了利率市场化和存款保险制度对我国商业银行利差的影响.研究结果表明,利率市场化通过提高贷款利率显著扩大了我国商业银行利差,而存款保险制度通过降低贷款利率显著缩窄了我国商业银行利差,但利率市场化和存款保险制度对大型商业银行利差的影响不明显.此外,运营成本、中间业务收入、隐含利息支付、成本收入比等因素,也会影响银行利差.     

商业银行利率市场化改革思考

利率市场化改革对商业银行的经营管理带来了一定的影响.本文从利率市场化进程、商业银行面临的挑战及应对建议等方面进行了必要的阐述,对商业银行在转变发展方式,积极应对利率市场化改革的挑战等方面做了有益的探索.     

利率市场化对商业银行经营的影响研究——基于绩效和风险的考量

在利率市场化提速与商业银行经营状况下滑并存的背景下,本文基于利率市场化影响商业银行的一般逻辑和现实情况,选取2007~2014年13家上市商业银行的面板数据,从经营绩效和经营风险两个角度深入考量利率市场化对商业银行经营的影响。实证结果表明,利率市场化通过利差效应、竞争效应等传导机制对商业银行产生较大影响,并且这种影响会因银行类型不同、货币政策松紧而存在异质性。最后,围绕深入推进利率市场化和商业银行应对策略,本文从外部环境、机制建设、商业银行行为等角度提出了相关政策建议。     

探究基于利率市场化的上市商业银行风险管理

随着利率市场化的不断深入,利率已经成为影响商业银行运行的重要因素,尤其是对其风险管理的影响更为突出,利率市场的波动已经直接影响了商业银行的风险偏好、利率风险、流动风险、信用风险等等层面,因此在实际的操作中利率市场化已经改变了商业银行的风险要素,因此必须在利率市场化的基础上进行风险管理措施的调控,适应市场对商业银行的要求,从而降低风险的出现与影响深度。     

利率市场化对商业银行的影响及应对策略

近年来,我国的商业银行发展迅速,且为推动我国国民经济的增长做出了较大贡献。然而在看到商业银行良好发展势头的同时,也需要对其在发展过程中的某些影响因素进行综合考虑,以便促进其自身的可持续发展。本文以利率市场化背景下商业银行的应对策略作为研究对象,通过对利率市场化的内涵与发展趋势进行研究,在结合其对商业银行影响的基础上,对商业银行应对利率市场化的策略展开了深入研究。     

商业银行如何应对利率市场化

一、积极主动参与推进我国利率市场化改革进程.我国各商业银行特别是国有大银行,积极主动参与利率市场化改革进程,将有助于充分把握利率市场化带来的各种发展机遇,加快自身的发展步伐.我国商业银行积极参与推动利率市场化改革的主要方式包括:积极向政府和中央银行提出建议,支持加快利率市场化改革步伐;积极参与中国人民银行关于我国利率改革方案的设计和推进工作;认真加强对利率市场化及其对商业银行经营影响等方面问题的研究等.     

商业银行流动性管理研究——基于鲍莫尔-托宾模型

本文根据鲍莫尔-托宾模型建立商业银行流动性管理模型,并在假定影响商业银行流动性管理有市场利率、预期不确定支付、流动性不足成本、流动性准备过剩和流动性准备不足的时间等因素的基础上,研究了这些因素与商业银行流动性管理水平之间的关系。结合我国商业银行流动性管理过程中出现的管理激励不足等问题,本文提出了加强预期管理、合理运用货币政策、发展资本市场、实现利率市场化、适度放松对商业银行的微观管制等政策建议。     

浅析利率市场化对商业银行资产负债管理的影响

利率市场化改革已在我国迈上稳健的脚步,相对于传统的利率市场环境而言,变化巨大。对商业银行而言,利率波动深远的影响着其收益水平和经营风险,利率风险在商业银行风险管理地位也将越来越重要。利率波动直接影响商业银行的资产负债管理,进而引起商业银行净利润及其市场价值波动。笔者通过分析利率市场化对商业银行资产负债的影响,对商业银行优化资产负债管理,提升利率风险管理能力提供参考意见和建议。