做到风险全面可控-利用IT有效防范和规避保险公司运营风险

在我国保险业日益发展和完善的今天,保险公司依然存在着很多运营风险.如不能有效化解这类风险,必然会给公司的发展造成负面的影响.保险公司是经营风险的商业性企业,其每一项经营活动和每一个经营环节都面临着风险的侵袭.而近年来,我国保险业信息化建设取     

地理分散化降低了多少保险经营风险?

本文定量分析了地理分散化对中国保险公司经营风险的影响。收集我国1998~2017年间各省市区的财产保险业和人身保险业的收入和支出数据,基于投资组合原理,比较了三种地理布局战略下保险公司的赔付风险。研究发现:无论是财产保险业还是人身保险业,各省区市之间赔付风险的差异性较大,在华北、东北、华东、中南、西南和西北这六大区域内部经营并不能显著地分散风险,但扩大到全国范围内经营,便能够较好地分散风险。进一步,采用Bootstrap随机模拟方法分析发现:财产保险公司在约10个省区市经营能够分散掉约80%的赔付风险,而人身保险公司在约5个省区市经营能够分散掉约40%的赔付风险。鉴于财产保险公司经营的各条产品线之间的风险差别较大,本文还发现:农业保险的地理分散化效果最强,短期健康险的地理分散化效果最弱。研究结果既支持保险公司跨地域经营以降低风险,也为监管资本设计中考虑地理分散化效应提供了经验证据。     

ERM视角下的产险公司财务风险全面管控研究

保险业具有现代经济＂助推器＂和社会＂稳定器＂的独特功能。产险公司是经营风险的专业金融机构,一方面要为经济社会管理风险,同时还要防范化解自身经营风险。我国保险业恢复经营至今已有30多年的发展历程,截止到2017年8月,保险公司总资产为16.36万亿元,已成为了世界第三大保险市场。     

保险公司操作风险管理研究——以展业部门为例

保险公司是经营风险的企业,在帮助投保者分散风险、保障社会经济发展的同时,其自身在社会生产和再生产过程中会面临更多特殊风险的袭击,从而影响保险业的健康发展。因此,保险公司的风险管理在其整个经营活动中具有十分重要的地位,有必要对保险公司进行风险识别并提出解决方案。本文重点从投保人、代理人和竞争对手三个方面进行风险识别,发现展业过程中的风险,并对展业过程中的风险提出相应的解决建议。     

保险业风险分析及其防范对策

保险业既是经营风险的特殊行业,同时自身的经营又面临风险,保险业风险对保险业的持续稳健经营有着重要的影响.本文通过分析保险业风险类别与风险性质,提出增强保险业的展业与服务能力、增进不同主体利益趋同性、健全保险中介制度、建立信息共享机制、加强监管等措施防范保险业风险.     

保险业完善风险管理、提高偿付能力的演进研究

改革开放以来,我国保险业得到了充分、持续和快速的发展。随着我国加入WTO以及外资保险公司的逐步进入,我国保险业进一步向纵深开放,保险市场的规模持续扩大,市场经营主体呈现多元化趋势,保险产品创新不断涌现。然而,作为专门从事风险集中与分散的经济实体,保险企业不仅要承担和转化客户的风险,还要防范和化解自身经营风险。     

赋予第三者直接请求权与责任保险的风险管控

新《保险法》明确了责任保险中第三者对保险人的直接请求权,受限于中国保险业的发展现状及法律普及程度,第三者直接请求权的赋予将导致责任保险实务中出现新的纠纷,给保险公司带来未知的经营风险。为保证保险公司的稳定经营,有必要加强对诉讼风险的防范,扩大强制责任保险的承保面,加强与新闻媒体及公众的沟通等,以确立对保险公司的利益保护,并以之作为责任保险稳定经营的制度基础。     

论我国保险公司上市的收益与风险

在当前的市场环境下 ,我国保险公司上市是实现增强公司竞争实力、促进保险业可持续发展这个最终目标的必要而可行的方式。但上市给保险公司带来的效应是双重的 ,收益与风险并存。本文分析了上市给保险公司带来的融资、改制和资本运营方面的收益 ,以及财务风险、经营风险、分拆风险和系统风险。收益和风险都不是绝对的 ,保险公司只有充分利用上市带来的机遇 ,真正从公司的长远发展和上市的最终目标出发 ,主动转换角色与经营理念 ,才能规避风险 。     

加强新形势下的保险公司内控制度建设

在国内保险市场对外开放步伐加快和市场竞争日益加剧的情况下,为了防范和及早发现经营风险,避免或者减少可能遭受的损失,保证保险业稳定健康快速发展,在加强保险监管的同时,各保险公司经营决策者应该认真制定和切实执行公司控制风险、加强管理、稳健经营的内部控制管理制度。以     

财产保险公司面临的经营风险及防范与化解

财产保险标的存在的风险因素多、不确定性强,控制风险难度较大,因而使财产保险公司在经营中会面临着各类风险.如何防范和化解经营风险以实现可持续健康发展对各家财产保险公司来说都至关重要. 财产保险公司经营中的常见风险 一、由风险管理水平不足造成的经营管理决策风险     

保险公司的风险偏好体系

当前,保险业正面临着资产规模快速扩大、保险资金多元化投资引起的资金管理风险增加,以及全球性金融危机的影响,所有这些因素都使保险企业的风险管理备受关注。作为经营风险的经营实体,保险公司如何防范和化解自身经营风险,构建科学有效的企业风险管理框架来应对变化的市场条件是其亟待解决的挑战。     

《保险法》不可抗辩条款的风险影响与应对策略

不可抗辩条款是新《保险法》的一大亮点,该条款的增修对促进我国保险业的健康发展具有重要而深远的意义。在与我国旧《保险法》相关条款和发达国家不可抗辩条款进行对比研究后,本文系统地分析了该条款对投保人、保险代理人和保险公司带来的积极和消极影响。针对该条款对保险业带来的经营风险和管理问题,从保险公司经营管理层面和保险行业监管角度提出了有效规避风险、提升管理水平的应对策略。     

试述保险经营风险的防范

保险经营风险是倍受保险业界关注的问题之一，但中国保险经营起步较晚，法律制度不健全，管理体制不完善，仍有不少保险界人士对风险防范的意识还缺乏足够的认识，从而使国内保险业对风险防范的能力严重不足。中国加入WTO后，随着国外保险经营主体不断涌入，保险市场竞争将日趋激烈，保险经营风险将更为加剧，为了巩固民族保险业的地位，使保险业更好地为国家经济建设服务，中国保险业必须采取有效举措，加强对保险经营风险的防范。     

合规+风险管控:光大永明的“双保险”

众所周知,保险业是经营风险的,然而保险公司是如何防范自身的经营风险呢?合规及风险管控,是光大永明人寿给自己上的"双保险". 合规管理:夯实百年老店根基     

中国再保险业面临的问题及发展对策

再保险在国际上称为保险人的保险,是保险公司分散风险、分摊损失的最通行的做法。再保险对于分散保险经营风险,控制保险责任、稳定业务经营、扩大保险公司承保能力,促进保险业的健康发展乃至整个金融秩序的稳定具有非常重要的作用。中国再保险市场主体发展概况 1996年,在中国人民保险公     

金融危机对我国外资保险公司的影响研究

作为国内金融业开放程度最高的保险业,外资保险公司已经成为我国保险业的重要组成部分。此次金融危机导致国外许多保险公司陷入经营危机,因此不可避免会使得国外保险公司的风险通过其在国内的外资保险公司影响我国保险业。本文从我国外资保险公司的发展历程和现状入手,分析了国外保险公司的风险传递到国内外资保险公司的主要路径,并据此提出了相应的防范建议。     

保险业风险分析及其防范对策

保险业既是经营风险的特殊行业,同时自身的经营又面临风险,保险业风险对保险业的持续稳健经营有着重要的影响。本文通过分析保险业风险类别与风险性质,提出增强保险业的展业与服务能力、增进不同主体利益趋同性、健全保险中介制度、建立信息共享机制、加强监管等措施防范保险业风险。     

论保险公司的风险管理

一、保险公司重视并加强风险管理的必要性和重要意义 (一)保险业进行风险管理的必要性. 1、投保企业风险管理意识的提高和进行风险管理的知识和技术的不断完善必将对保险公司产生影响.投保企业实施风险管理后,为保障经营,对其所面临的风险要进行选择,将一些低损失率、低费用率的风险留作自保,而将那些高损失率且损失影响严重的风险向保险公司投保,这样必将影响保险公司的承保质量,不利于保险经营.同时,由于保险公司的业务特点是在全社会范围内分散风险,为了确保保险公司经营的稳定性和获取经济利益,其业务要进行风险选择,在其它企业没有进行风险管理的情况下,保险公司的风险选择范围较窄,风险损失发生的机率相对较低,因此对保险费率的制定就较为灵活且能保持在较低水平上.     

经济资本、风险测度与保险公司的价值管理

传统的风险管理模式已经不能适应保险公司发展的需要.经济资本管理已经成为国际保险业风险与资本管理领域的核心工具.保险公司经营的特殊性决定了保险公司要实施经济资本管理.经济资本可以广泛地应用于内部资本充足率管理和价值创造管理,为保险公司的关键决策提供依据.经济资本管理体系核心是准确计量风险、优化资本配置与评估风险调整绩效.中国保险业要实施经济资本管理,必须要统一认识,整合资源,优化组织结构,积极推动经济资本管理体系建设.     

中国保险业系统性风险评估及影响因素研究

本文采用CoVaR方法,结合分位数回归,实证分析了我国上市保险公司的系统性风险状况,并对比我国保险业与银行业的系统性风险状况。研究结果表明,不同保险公司之间的风险溢出效应明显,且系统性风险通过关联度进行传染,但溢出强度存在差异;保险业的系统性风险在时间维度上存在周期性,同时保险公司的非传统保险比例越高,其系统性风险也越大;混业经营的保险集团其系统性风险贡献度显著高于其他保险公司,偿付能力监管对抑制保险公司的风险溢出水平较对系统性风险的抑制更为显著;此外,保险业对银行业有系统性影响,但小于银行业对保险业的影响。