浅议如何提高中央银行现场检查工作的有效性

现场检查是指中央银行对被监管机构的业务和经营状况进行独立的检查，同时对非现场检查中得到的数据予以确认。现场检查属于中央银行的预防性监管手段，综合系统性和专业技术性较强，是中央银行持续性风险监管的一个重要组成部分。有效的现场检查工作，具有监督并客观评价被监管银行业务经营活动、预防金融风险、维护银行业稳健运行的重要作用。     

对青海省国有商业银行分支机构非现场监管的几点思考

非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集相关信息的基础上,通过审查被监管机构的管理报告、报表以及公开信息等,检查和分析被监管机构财务状况,持续识别、监测、评估风险状况和变化趋势,对被监管机构的整体风险趋势和发展状况进行跟踪监督管理的一种监管形式。     

加强基层央行金融监管探析

当前,如何进一步加强和完善金融监管是基层央行面临的重大课题。本文对基层央行金融监管方面存在的问题进行了分析,提出了落实监管责任制、实现非现场与现场检查的有机结合、重点弱化城乡信用社风险、提高监管人员素质及建立监管信息管理系统等建议。     

加强基层央行金融监管探析

当前,如何进一步加强和完善金融监管是基层央行面临的重大课题.本文对基层央行金融监管方面存在的问题进行了分析,提出了落实监管责任制、实现非现场与现场检查的有机结合、重点弱化城乡信用社风险、提高监管人员素质及建立监管信息管理系统等建议.     

浅议建立和完善科学的非现场监管指标体系

一、辖区金融资产管理公司办事处非现场监管指标体系现状 　　非现场监管是通过对金融机构报送的各类报表、报告和有关业务信息进行系统分析,从而对其法人治理、内控及风险状况做出基本评价的一项基础性工作.非现场监管不但可以对金融机构风险状况早发现、早预警,而且能够为现场监管提供全面、及时的信息资料.非现场监管得以顺利实施的前提条件,就是必须建立科学的监管信息系统和指标体系,及时掌握金融机构全面、准确的信息资料.现行的金融资产管理公司兰州办事处非现场监管指标体系,主要是以2003年人行下发的<关于做好金融资产管理公司非现场监测工作的通知>和兰州金融监管办事处<关于加强有关报表和信息报送工作的通知>要求为依据建立起来的.从几年来实施的情况看,现行的非现场监管指标体系对及时监管、持续监管以及促进金融资产管理公司兰州办事处的规范运作和健康发展发挥了积极的作用,监管的成效是显著的.……     

金融监管信息系统总体框架研究

一、金融监管信息系统建设现状与存在问题1.金融监管信息系统建设现状为了提高监督管理的效率,监管当局在监管信息化方面做了大量的工作,开发了具有不同特点、覆盖不同业务功能的多个版本的金融监管信息系统,如现场检查监管信息系统、外资银行非现场监测分析系统、金融业机构信息管理系统及农村信用社非现场监管系统等。从系统功能上看,现有系统覆盖了机构管理、非现场监管、现场检查等金融监管的各主要方面。但由于各系统均为独立开发,功能相对单一,因此每个系统只能覆盖三大业务的一个或两个部分,很多关键的监管业务还无法满足,各系统之间…     

基层人行加强金融监管的几点思考

人民银行自19舛年开始履行中央银行职能以来,专门对金融业实施金融监管,历经几年的实践,在监管法规、监管措施、监管方式、监管内容等方面有了很大的突破,防范和化解金融风险取得了明显成效.特别是2000年,人民银行集中力量对国家银行开展了真实性检查,对被监管机构的贷款质量、高级管理人员、盈亏真实性进行了现场大检查,通过检查,基本上掌握了辖内金融机构的风险情况,同时,使人民银行监管业务水平得到进一步提高.但是,由于金融机构缺乏自我约束的监督机制,金融主体的风险防范能力明显不足,金融监管法制建设滞后及不完善,使监管工作任重道远,亟待加强.     

关于进一步完善非法人机构监管体系提高监管系统性和有效性的思考

前一个时期众说纷纭的金融监管体制改革问题,最终以"银监会"的成立而"尘埃落定".在新的监管体制和组织框架内,如何切实提高银行监管的有效性,真正达到强化银行监管,防范化解金融风险的目的,是新的监管体制设立后面临的重要课题.当前我国银行机构大多采用一级法人、分级经营的管理模式,银行分支机构(以下称非法人机构)的经营管理水平、风险状况决定了银行法人机构的总体风险状况.我国现行银行监管的方法和手段,监管指标的设计大多偏重于对法人机构监管,并未充分体现法人与非法人机构的差异性.在强调以法人监管为重心,对银行机构实施系统监管和分级监管的总体要求下,如何构建和完善非法人机构监管体系,切实提高非法人机构监管的系统性和有效性,有待于进一步的研究和探索.以下是笔者在具体的监管实践中就这一问题的几点粗浅思考:     

加强社会监督防范金融风险

近年来，人民银行依法履行中央银行职责，逐步落实监管责任制，不断完善现场检查和非现场分析监管手段，监管效率和水平进一步提高，金融监管从央行单一监管向建立机构内控防范风险、行业自律规范竞争、央行监管促进管理、社会监督创造良好信用环境的监管体系转变，监管工作逐渐走向规范化、系统化、科学化。     

银行系统非现场监管与计算机审计实务系列讲座(二)非现场稽核预警系统总体设计

目前,美、英、法、德等发达国家金融机构的日常监管主要依靠非现场监管.与现场监管相比,非现场监管更具全面性、连续性和预警性,它既可同时对所有分支机构的经营状况进行各种分析比较,全面反映银行经营业务的整体情况;又能根据各分支机构的业务情况进行动态跟踪与实时连续性分析,及时发现问题并发出预警信号.1996年开始,中国人民银行对国内商业银行的监管方式从以现场检查为主向以非现场监管为主转变,建立和完善非现场监管体系已成为国内各银行监管部门的一项主要工作.     

金融监管治理:问题、机制与评估

金融监管已从过去强调监管干预和控制发展为监管治理,其治理问题包括政府行为及其效率、央行和存款保险机构与金融监管机构的协调状况、监管与被监管机构间的博弈和寻租行为等引起的金融监管宽容及有害监管,以及因金融监管的巨大外部性导致的监管治理效率评估难度较大等。完善的金融监管治理机制应体现独立性、透明性要求,包括对监管机构的制衡及国际金融监管的协调机制等。     

基层人行加强金融监管的几点思考

人民银行自1984年开始履行中央银行职能以来，专门对金融业实施监管，历经几年的实践，在监管法规、监管措施、监管方式、监管内容方面有了很大突破，防范和化解金融风险取得了明显成效，特别是去年，人民银行集中力量开展真实性检查，对被监管机构的贷款质量、高级管理人员、盈亏真实性进行了现场大检查，通过检查，基本上掌握了辖内金融机构的风险情况，同时，使人民银行监管业务水平得到进一步提高，但是，由于金融机构缺乏自我约束的监督机制，金融主体的风险防范能力明显不足，金融监管法制建设滞后及不完善，人民银行特别是基层人行的监管工作亟等进一步加强。     

对加强非现场监管工作的几点认识

当前,非现场监管主要从资产质量指标、资本充足性指标、流动性指标和效益性指标等量化指标对金融监管对象进行判断分析。提高非现场监管的质量要从以下方面入手：一是把握好宏观经济的走势,提高监测分析的高度;二是把握好银行经营过程中的风险趋势,提高监测分析的深度;三是把握好银行经营发展的总体趋势,提高监测分析的广度;四是把握好对银行经营过程中出现问题监测分析的角度,增强监测分析的针对性。     

存款保险制度的监管替代效应北大核心CSSCISSCI

审慎性监管是对金融机构进行监管,促使金融机构稳健经营,防止从事过度冒险活动。金融监管机构承担审慎性监管职能,要求金融机构有足够的资本准备金、良好的专业管理、分散其风险、采用恰当的会计制度、汇报它们真实的金融状况并服从有效的金融监管,并对金融机构的风险做出全面、客观的判断,及时加以预警和控制,减少体制失效的风险,避免因金融危机引起混乱。     

谈谈银行监管综合效能提高的途径

一、监管当局的执法水平和力度 是有效监管的基础 随着世界经济全球化步伐的加 快，金融创新的步伐也越来越快，而金 融风险聚集的速度也越来越快，稍有 不慎就有可能引发金融危机。近几年 我国一直将加强金融监管作为金融工 作的重中之重，加大了现场检查和非 现场检查的力度，并取得了一定的成 效。但从监管的目标要求来看，仍有较 大差距，商业银行分支机构违规经营     

多重标准与多头监管:央行“管监分离“制度实证分析

一、引言 2001年7月,人民银行对内部金融监管机构设置和职能进行了调整,其核心内容是推行"管监分离"制度,即把制定监管政策、行政管理与监测检查职责分开,分别赋予不同的监管部门(机构)实施.2002年8月,人民银行进一步完善"管监分离"制度,重新划分"管"与"监"的职责,对国有独资商业银行分支机构统一按省由分行或监管办直接实施现场检查和非现场监管,对其行政管理则继续分别由分行、中心支行、支行负责实施.     

加强和改进非现场金融监管

本文分析了当前银监分局在非现场监管工作中存在的主要问题,提出了完善被监管机构资料报送制度、建立风险评价系统、建立数据连接系统、与基层央行建立信息共享机制等项建议,以期提高监管的有效性和连续性.     

中外金融监管信息系统的比较研究

近年来，特别是亚洲金融危机爆发后，中央银行加强了金融监管力度，针对我国银行业的风险状况，通过采取收购、注资、债权转股权、关闭、破产等不同方式化解和处置了一批金融机构的严重金融风险，依法撤销了一批严重违规的高风险金融机构，及时化解了一些金融机构的支付风险，维护了金融秩序和社会稳定，与此同时，人民银行不断改进金融监管方式和手段，初步实现了本外币、表内外、境内外业务的并表监管，完成了从合规性监管到合规性和风险性监管并重、日常监管和业务监管并重的转变，不断完善对金融机构的现场检查与非现场监管，风险监管已贯穿到金融监管的全过程及各个环节。     

试论当前如何开展青海农村信用社的金融监管

2003年9月，中国银监会召开全国农村信用社监管工作会议，针对农村信用社监管工作存在的问题和深化农村信用社改革的总体要求，提出了今后一个时期对农村信用社监管的总体思路，即：以风险监管为核心，以督促法人机构完善法人治理和内部控制制度为重点，以及时高效的现场检查和科学合理的非现场监测为手段，以提高监管人员素质为保障，努力提升农村信用社监管质量和水平，促进农村信用社稳定健康发展。现结合青海农村信用社的实际，就如何加强金融监管工作谈以下看法。     

金融监管体制改革问题及其深化

金融监管是金融监管机构对各类银行和其他金融机构的监督检查和管制.随着中国金融体制改革的深入,金融监管体制在不断地发生变化.由于目前的金融监管体制还只是注重外部监管而存在重大缺陷,还不能有效地控制风险.随着金融混业经营的发展,现行的分业经营模式与分业监管体制还需要进一步深化改革,特别是在金融创新背景下的监管协调机制改革.