省辖往来办法刍议

区农行实行新的省辖往来办法有其新的特点:一、营业所由原来使用“省辖往来”科目改为不使用“省辖往来”科目核算,发生省辖汇出、汇入业务,一律用“县辖往来”报单上划县支行;二、填制省辖报单时增加第五联(原报单为一式四联)作为发报营业所留底;三、营业所省辖往来汇差统一纳入“县辖往来”清算。实行这种办法的明显好处,是由县支行集中全辖的报单(报告卡联)编制“省辖往来报告表”,区分行得以方便汇总,方便对帐;营业所省略了单独编制“省辖往来计息余额表”,方便行、所之间计算联行利息。     

县辖汇差清算浅议

今年以来,改革信贷资金管理办法,实行“统一计划,划清资金,实贷实存,融通资金”的新办法。为了“划清资金”,三级联行实行计算汇差,及时清算资金,克服联行往来互相占用资金吃“大锅饭”的弊端,具有积极的意义。自成联行系统后,工商银行与农业银行跨系统的全国联行互相代签发报单和县内业务往来频繁,笔数多,金额大。因此,县辖往来汇差清算,对两个专业银行的经济核算具有影响。如何在清算资金中做到反映客观实际,互不吃亏?经过半年实践现行的“工商银行参加农业银行县辖往来汇差清算办法”,（以下简称“办法”）笔者认为有两点值得商榷。     

网内联行:先进的联行模式

传统的县辖联行、省辖联行 ,以及省辖电子汇兑在广西农行已经成为历史。但是在现行经营管理体制下 ,县级支行仍然是一个基本的独立核算单位 ,是用什么来实现跨行、跨网点间客户资金的划转和银行内部汇差资金的清算呢 ?是网内联行。本文介绍这种新型的联行模式。一、网内联行的概念、实现原理及特点(一 )网内联行的概念计算机技术在金融业务中的不断应用 ,特别是数据大集中生产模式的建立是网内联行得以实现的基础。广西农行的生产系统是一个以中国农业银行新一代综合业务应用系统 (简称为ＡＢＩＳ ,下同 )为核心的省域网 ,全省范围内的所有…     

农行新一代综合业务应用系统网内联行子系统简介

传统的县辖联行、省辖联行,以及省辖电子汇兑在广西农行已经成为历史.在四级管理一级经营的体制下,县级支行仍然是一个基本的独立核算单位.如何来实现跨行、跨网点间客户资金的划转和银行内部汇差资金的清算呢?广西农行解决的办法是网内联行.网内联行在广西农行使用后,在省辖范围内客户资金的划转实现了实时到账抵用,资金实现了零在途,所有营业网点都可以办理全国联行业务.全国联行来账当天能转发到收款行,并能入账抵用,全国联行在24小时内能真正实现到账抵用.网内联行不需要对账,汇差清算不用人工干预自动完成,大大降低了工作人员的劳动强度.本文将介绍这种新型的联行工具.     

现行联行汇差资金清算办法的弊端及对策

现行联行汇差资金清算办法的弊端及对策林聪如近几年，联行清算制度先后进行了几次改革，改变了大一统的联行体系，分清了人行与专业行、专业行与专业行之间的资金，对加强信贷资金管理和宏观调控，促进经济发展起了一定作用。但联行清算严重受阻，支付危机、占用汇差、拖...     

联行汇差初探

新的信贷资金管理办法实施后,联行汇差资金全部纳入各行信贷计划之内。在旧的信贷资金管理上,由于信贷资金吃“大锅饭”,三级联行汇差资金不纳入信贷计划,因此,各级联行资金的增减我们并不去注意它。在会计核算上,虽然近几年各专业银行已经和主办行(人民银行)清算联行资金,增设了备抵科目——“联行汇差”,并凭以计算联行的应收应付利息,但是,对联行汇差的增、减变化及其规律却不曾也不必去研究它。可是,实行了新的信贷资金管理体制后,不掌握这部分资金的变化规律并作出接近实际的匡计,就将影响正     

谈县支行资金调度工作

从资金管理来看,抓资金调度工作应掌握三方面情况:一是掌握联行往来资金占用情况。联行往来资金一般较难掌握,可采取预测的办法,主要是了解近期内可以划回收帐的及到期须划出的托收承付款。由于全国联行和省辖往来的汇差是定期向分行结清,而县辖汇差则是通过同业往来每日办理清算。所以,在加强对联行往来资金的预测时,要区别分清三级联行往来的资金。二是,掌握全辖各所的现金收付情况,每旬的现金收付对库存现金影响变     

改进联行汇差清算办法的设想

如何有效地解决专业银行汇差资金清算不及时、挤占汇差资金的问题,是近期金融体制改革急待研究的课题。本文试图通过对汇差资金清算不及时的成因分析,提出改进当前联行汇差资金清算办法的一些设想,供大家探讨。 一、汇差清算困难的原因 从近几年实践情况来看,造成汇差清算困难的原因,主要是: (一)专业银行系统内资金汇划与资金清算相脱节,从制度上为汇出行占用汇差资金敞开了“口子”。专业银行在承办汇往异地结算业务过程中,通过邮局传递给异地联行的报单和汇划凭证,按目前的清算制度规定,它是一纸不实带资金的委托联行代为收、付款的通知书,亦是反映联行简债权债务关系的一种书面证明。联行之间这种债权债务的清偿,     

电子联行中继故障的解决方法

电子联行到县,使用的是 SNA 网关技术,解决了没有卫星小站的县支行处理电子联行业务的问题;其具体方法是:县支行与地市中支问通过地面网,使用 TCP/IP 协议联接,到地市中支后,由地市中支中继行系统(SNAGW),将县支行信号转换成SNA 格式,通过地市中支且星小站传递到清算中心。现就系统运行过程中显示"通讯初始化完成……     

新形势下进一步加强县支行建设的思考——以大理中支为例

<正>大理中支属大规模行,内设17个部门,下辖11个县支行,其中,有库行2个,无库行9个,县支行在职人数204人,占中支全辖的57.46%,平均人数18人。一、现状及存在问题近年来,大理中支通过优化县支行班子结构,补充新行员和聘用制业务操作岗员工,整合县支行基础业务岗位,加强业务督促指导和考核,加强基层党组织建设、党风廉政建设和反腐败工作等手段和措施,推动县支行全面建设取得了较好成效。从总体上看,县支     

浅议将实行的联行清算制度改革

联行清算制度改革的目的是要减少行与行之间联行汇差资金的占用,畅通汇路,减少在途资金,加速资金周转,以支持国民经济的发展。联行清算制度几经改革后形成了现行的本系统款项汇划由付款行直接发报给收款行;跨系统款项汇划由付款行将单据通过同城票据交换给与汇入行同系统的指定代理行发报给收款行的做法。但由于现行的清算制度不能及时清算汇差,不能制约占用汇差发放贷款的现象。不能适应当前经济发展的需要,故此,人民银行总、分行都以文件的形式规定10万元以上(含10万元)的大额汇款,不分系统内,系统外一律通过人民银行代转划。笔者认为,在人民银行运用卫星通讯网的电子联行代替手工联行     

资金清算系统Informix数据库的维护技巧

建设银行资金清算系统是由建设银行自行设计、开发和推广的，以网络为通信媒体，适合于总行、省行及单列市行、地市行、县支行四级结构，覆盖全国范围的资金清算业务网络处理系统。该系统主要用于收、付款人之间异地资金快速、准确、安全地转移，以及银行间联行汇差的清算。该系统集资金汇划、资金对帐、资金清算、信息查询和系统监控为一体，以 Unix操作系统、 Informix数据库为支撑环境，以计算机网络为依托，以电子化为手段强化资金清算中心的内部管理。本文着重谈谈资金清算系统数据库的维护技巧。 1.合理配置数据库环境，并及时将配…     

实施综合防范赢得多年无案——人民银行巢湖中支全辖连续15年无经济案件的调查

人民银行巢湖市中心支行内设18个职能科室,下辖4个县支行,全系统共有在职职工342人。中支（腺巢湖二级分行,下同）自1985年人、工两行分设专门行使央行职能以来,全辖已经连续15年未发生经济案件,为全市各金融机构所瞩目。     

关于改进联行调拨手续以加速资金周转的建议

目前各行汇兑业务情况,公欵佔■大比重,转帐与现金的比例亦很不一致。根据江西省分行及所属一九五二年一至十月份统计材料,汇入总数中转帐与现金的比例为一○九比一。汇出欵总数中异地划拨欵的转帐与现金的比例为五八一比一,汇出汇欵为六比一。各行联调欵的上缴下拨,大都属于异地划拨欵的汇差欵项。例如:甲支行汇一笔欵往乙支行,当天即需向总、区、分行逐级调■联欵用以抵缴汇差;甲支库收到甲支行交来汇差欵项,当晚又需通过分、区、总库逐级上缴至总行。总行收至汇差后,才能重新运用此笔从联调欵下拨的资金。如此资金从总行下拨而又■到总行,整整兜了一个圈子,在电讯旅程跑上了两天以上的时间。另外,乙支行     

改革联行资金管理办法 减少占用联行资金

近年来,中央银行为了加强对联行资金管理,加速资金周转,防止行与行之间占用联行资金,提高经济效益,已把各专业行共同参加的全国联行相互通汇的大联行体系改为各专业银自办全国联行。把原来十天清算一次汇差资金改为五天清算一次,同时,把清算汇差资金的邮划报单上划为电报上划,并建立了票据交换市场。这虽然对增加资金的抵用率,减少占用联行汇差资金收到一定效果。但这些改革仍然存在不够完善的地方,占用汇差资金和联行资的现象仍相当严重。其主要问题是:     

几位支行行长的官气

今年二月张家口中心支行召开各县支行行长会议的期间,蔚县、康保等县支行来信要求中支急速调入硬分币。会后中心支行布置各行行长每人顺便带回一箱硬币,唯有蔚县支行段志敏副行长和康保支行项翊庭副行长在接受这一工作时面有难色,事实上每个人带一只箱子,回行并个增加多少麻烦,而且中支事前已与汽车站联系妥当,只要把木箱放在车上,就可把款带到支行,但是第二天这两位行长却悄悄登车返回行,使中支办理调     

使用农行“财会软件”的体会

我是农行桂林分行会计科的会计,主要负责内部帐务管理,包括辖内18个县支行、办事处营业机构的资金调拨和存、贷款业务以及桂林市内各办事处每日清算交换、联行、汇差、财务等,由于采用手工操作,效率低,每到月底和年底,经常要加班加点。自参加区分行举办的“农行财务”软件培训班后,在行领导的重视支持下,我行会计科于去年元月一日正式使用该软件系统,脱离手工运行后,大大缩短了做帐时间,提高了工作效率和质量,尝到了会计工作电子化的甜头。     

浅谈三级联行轧计汇差的作用

根据国务院《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,从1984年起,人民银行对各专业银行联行往来资金实行轧计汇差办法,通过往来户清算,并在借款额度内进行资金控制,这是加强信贷资金管理,强化中央银行职能作用的一项重要措施。从工商银行执行情况看,大多数行能按总行、分行的规定认真执行三级联行轧计汇差办法。     

人行江门中支计算机网络系统安全方案

人行江门市中心支行对江门市辖区金融机构(证券、保险除外)的金融业务活动进行全面监督管理,并负责维护辖区支付、清算系统的正常运行及金融业的统计、调查、分析和预测。目前,江门中支有两套计算机网络系统:一是江门市银行电子结算中心与江门市各商业银行及其网点进行资金清算的大同城加密网,主要是用于运行大同城清算支付     

人民银行县(市)支行异地影像报账存在的问题和建议

存在的问题 　　1、原始凭证中支、县(市)支行保管各有利弊.中支保管,不便于县(市)支行查阅,且凭证传递不安全.县(市)支行保管,中支无法进行影像与凭证的二次核对.……